Төленуге тиісті минималды төлем, сіздің несие картаңыздың үзіндісіндегі өрісті оқиды. Қандай қызықтыратын идея: аз мөлшерде төлеңіз, сонда сіз барлық есепшотқа ілінесіз - бәрібір біраз уақытқа. Өкінішке орай, ай сайын баланс ұстайтын американдықтардың 45 пайыздан астамы біледі, айналмалы төлем сізді тістеу үшін қайта оралатынын біледі және несие картасы бойынша қарыздан қалай құтылудың қажеті шамалы. Мысалы, 15 956 доллар қарызы бар карточка ұстаушысы - бір үйге шаққандағы қарыздың орташа мөлшері, Бен Вулсидің айтуынша, маркетинг және тұтынушыларды зерттеу жөніндегі директор CreditCards.com , несиелік карталарды салыстыру сайты - егер ол ай сайын тек минималды төлейтін болса, жалпы пайыздық үстеме ақы ретінде 11000 АҚШ долларын алып тастайды.

Мүмкін сізде жоғары пайыздық қарызды өтеу үшін өте жақсы себеп болған шығар: мүмкін сіз билетті күтпеген жерден сатып алуыңыз керек еді, немесе жұмыстан айрылып, ауруға төзген боларсыз. Бірақ себептерге қарамастан, өзіңізді осы тепе-теңдіктен арылту сіздің қаржылық басымдылығыңыз болуы керек. «Сізге қарыздарыңызды азайту және жою бойынша жұмыс істеуге көмектесетін іс-қимыл жоспары қажет», - дейді Гейл Каннингэм, Ұлттық несиелік кеңес қорының өкілі, коммерциялық емес ұйым. Мұнда өзіңіз үшін жасаудың бірнеше әдісі бар.

БАЙЛАНЫСТЫ: Ақшалай немесе дебеттік картаның орнына несиелік картамен 5 рет төлеу керек

Несиелік карта қарызынан құтылудың 5 ақылды стратегиясы

Getty Images

1. Алдымен бір ғана картаны бағыттаңыз. Егер сіз бірнеше картадағы қалдықтарды алып жүрсеңіз, онда бұл қарыздарды жоюға арналған ұзақ слог болады. Литл Роктағы, Арканзас штатындағы сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Мэри Энн Кэмпбелл: «Сізге басынан бастап бірден ләззат алуға серпін беріңіз. Өзіңізге сұрақ қойыңыз: қандай қысқа мерзімді қаржылық мақсат мені қарызды азайту бойынша айтарлықтай жетістіктерге жеткендей сезінеді?

Егер сіздің жауабыңыз 'бір карта толығымен төленді' болса, онда ең аз сальдо бар картаға мүмкіндігінше көп ақша салыңыз, дейді Куртис Арнольд, негізін қалаушы CardRatings.com , несиелік картаны салыстыру сайты. (Иә, егер сіз осы уақыт аралығында басқа карталарыңыздағы минималды төлемді қажет етсеңіз де, мұны жасаңыз.) Егер сіздің жауабыңыз «Менің несиелік ұпайымды арттыру» болса, онда пайдалану коэффициенті ең жоғары картаға қол жеткізіңіз (бұл сіздің теңгеріміңіз бөлінген). картаның лимитімен). «Егер сіз өзіңіздің қолда бар баланстың 20 пайызынан астамын пайдалансаңыз, сіздің ұпайыңыз соққыға жығылатындықтан, пайдалану коэффициентін 20 пайызға төмендету сіздің ұпайыңызды едәуір арттыруы мүмкін», - дейді Арнольд. Егер сіздің жауабыңыз «Сыйақыға азырақ төлеу» болса, тәжірибелі әдіс - ең алдымен ең жоғары пайыздық ставка бар картаны төлеу.

БАЙЛАНЫСТЫ: Мен осы жеңіл әдіспен 10 мың доллар қарызды төледім

2. Несие берушілерден төмен пайыздық мөлшерлемені сұраңыз. Көбінесе эмитентке қарапайым телефон қоңырауы төмендетілген тарифті алу үшін қажет - егер сізде несие жақсы болса (730 және одан жоғары балл) және сіз төлемдерді уақытында жүзеге асыратын ұзақ мерзімді клиент болсаңыз. Жылына жүздеген доллар жинауға болатын пайыздық пунктті немесе екі қырып алуға болады. Бір кеңес: «Егер сізге бәсекелес төмен тариф ұсынған болса, клиенттерге қызмет көрсету өкіліне айтыңыз», - дейді Билл Хардекопф, бас директор. LowCards.com , несиелік картаны салыстыру сайты. 'Олардың ұсынысқа сәйкес келу мүмкіндігі бар'.

3. Теңгерімді аударыңыз (абайлап). Балансты пайыздық мөлшерлемесі жоғары карточкадан едәуір төмен картаға ауыстыру азғырылады (біреуін табыңыз: Bankrate.com ). Бұл мүмкін ақылды қадам; сіз жылына жүздеген доллар үнемдей аласыз. Бірақ абай болыңыз: егер сіз қарызды кіріспе төмен пайыздық терезеде төлеуге міндеттелген болсаңыз (бұл бірінші төлем циклы жабылғаннан кейін 12-18 айға созылады) және ай сайынғы төлемдерді жүзеге асырған жағдайда ғана ақша аударуыңыз керек. уақыт, дейді Арнольд. Әйтпесе, сіздің бағамыңыз аспандап кетуі мүмкін, мүмкін сіз жаңа құтылғаннан жоғары деңгейге жетуі мүмкін. (Маңызды: Сіз сондай-ақ жаңа картамен сатып алулардан аулақ болуыңыз керек, өйткені кейде төмен пайыздық мөлшерлемелер оларға қолданылмайды.) Сонымен қатар, сізден баланс аудару төлемі алынатындығын біліңіз, бұл әдетте шамамен Аударылған жалпы соманың 3-тен 4 пайызына дейін.

4. Тең-теңімен несие берушіні пайдаланыңыз. Идеалды әлемде сіз несие картасын толығымен төлеп, еркін әрі түсінікті болар едіңіз. Бірақ егер сіз мұны жасай алмасаңыз, онда сіз өзіңіздің картаңызды «тең-теңімен» несие берушіден төлеу үшін қарыз алу туралы ойланыңыз, мысалы. LendingClub.com немесе Prosper.com . Бұл қауіпсіз сайттар көптеген несиелік карталардан 20-30 пайызға төмен пайыздық мөлшерлемемен несие ұсынады, яғни сіздің қарызыңыздан жүздеген доллар үнемдеуге болатындығын білдіреді, дейді Линнетт Халфани-Кокс, компанияның құрылтайшысы AskTheMoneyCoach.com , жеке қаржы сайты. Егер сізде жұмыс және несие ұпайлары жақсы болса, сіз 25000 долларға дейін онлайн несие сұратуға құқылы бола аласыз.

5. Егер сіз шынымен байланған болсаңыз, ай сайын ең аз екі төлем жасаңыз. Карточкалар эмитенттері әдетте күнделікті пайыздар алады, сондықтан төлемді неғұрлым тез жасасаңыз, соғұрлым сіздің орташа күнделікті балансыңыз азаяды, бұл сіз төлейтін пайыздардан аз долларға айналады », - дейді тұтынушыларға білім беру директоры Герри Детвейлер. Credit.com үшін, жеке қаржы сайты. Егер сіз қатты бюджетке сүйенсеңіз, ай сайын төленетін минималды төлеңіз, содан кейін екі аптадан кейін сол төлемді қайталауға тырысыңыз. Қарызыңыз төленгенге дейін айына екі рет ең төменгі төлем сомасын төлей беріңіз. (Бақылау үшін күнтізбеңізге ескерту жасаңыз.) Маңызды жағдай: 17 пайыздық ставкасы бар карточкадан 2000 доллар алғаныңызды айтыңыз. Егер сіз ай сайынғы ең төменгі төлемді ғана жасасаңыз (бұл қалдықтың шамамен 2 пайызын құрайды), онда балансты төлеуге 21 жылдан астам уақыт қажет болады. Бірақ егер сіз екі апта өткен соң бастапқы сомаға қосымша төлем жасасаңыз, онда сіз үш (!) Жылдан аз уақытта қарызсыз боласыз.