Таня Хестер сіздің әдеттегі зейнеткеріңіз емес. Әрине, ол күндерін хоббимен толтырады (жаяу серуендеу, шаңғы тебу, саяхаттау, еріктілер) және ешқашан кеңсе сағатын ұрмайды, бірақ - жұмысынан кейінгі өміріне бір жарым жыл болғанда, бұрынғы саяси коммуникациялар жөніндегі кеңесші небары 39-да. Оның күйеуі , Марк Бандж, ол да 2017 жылдың желтоқсанында зейнетке шыққан, жасы 42-де. Агрессивті үнемдеу мен бюджетті қысқартудың алты жылдық кезеңінде ерлі-зайыптылар келесі бес-плюс ондаған жылдарға жететіндей шұлықты шешіп алды.
Таньяның оқиғасы шектен тыс көрінуі мүмкін, бірақ шындыққа сай, көптеген адамдар өздерінің қаржылық жылдарын болжап, жоспарлай отырып, жұмыс жастарын қысқарта алады. 'Көптеген орта және жоғары дәрежелі адамдар зейнетке өздері ойлағаннан ерте кете алады, тіпті үлкен артықшылықтары жоқ,' дейді Хестер, қазір Калифорниядағы Тахо көлінде тұрады және жақында жазды Қосымша жұмыс: Пенсияны қыспайтын тәсілмен ерте зейнетке шығыңыз ($ 13; amazon.com ). Шындығында, 30-40 жаста зейнетке шыққан адамдардың бүкіл қозғалысы бар - олар оны ОТ деп атайды (қаржылық тәуелсіздік, зейнетке ерте шығу). Егер сіз жұмыстан ерте кете алмасаңыз да, қаламасаңыз да, сізде зейнетке шығу күнін сәл алға жылжытуға мүмкіндігіңіз бар - қазір ақылды қадамдар жасау арқылы.
Ұқсас элементтер
1 Ақшаға мұқият болыңыз.
Егер сіз табыстың 15 пайызын зейнеткерлікке шығаратын болсаңыз, қаржылық жоспарлаушылардың көпшілігі сізге ынта-жігермен бестік береді. Бірақ сіздің жұмыс жасайтын жылдарыңызды қысқарту үшін сізге көбірек үнемдеу керек. Автоматтық төлемдерді орнатып, жалақысының 50 пайыздан астамы өзінің ипотекасына ақша жинауға, инвестициялауға және қосымша төлемдер жасауға бағытталатын Хестер үшін аз ақшаға өмір сүру ақша миссиясын жасау арқылы жеңілдеді. Ол қандай шығындар оның қуанышын әкелетінін анықтады (мысалы, саяхат) және қайсысы (жаңа киім, қажет емес алып кету), содан кейін ол өзінің бюджетінің қуанышсыз бөліктеріне шабуыл жасады. Біздің шығындарымыздың көп бөлігі ақылсыз, дейді ол. Сіз шынымен қадағалауды бастағанда, сіз қаншалықты артта ұстап, үнемдей алатындығыңызға таң қаласыз.
Осы қосымша ақшаны зейнетақы шотына салмас бұрын, кез-келген ипотекалық емес қарыздармен күресіңіз, дейді Дикон Хейз, Well Kept Wallet қаржылық білім беру компаниясының негізін қалаушы және авторы Сіз зейнетке ерте шығуға болады! ($ 12; amazon.com ). Кредиттік карта бойынша орташа американдықтың 6 929 доллар қарызы бар және ол биыл орташа есеппен 1141 доллар сыйақы төлейді NerdWallet . Сіз төлейтін кез-келген пайыз сізді дұрыс емес бағытқа бұрып жібереді, дейді Хейз. Егер сіз осы теңгерімді нөлге теңестірсеңіз, онда сіз өзіңіздің жылдық зейнетақы жарнаңызды біршама үлкен мөлшерде өсіріп, тіпті шымшып сезінбеуіңіз мүмкін.
Табысыңыздан едәуір аз жұмсау өзіңізді жайсыз сезінуі мүмкін, тіпті әділетсіздікке ұшырауы мүмкін, бірақ бұл сіздің еңбекақыңызбен қоштасқаннан кейін қаншалықты тәртіпті болатындығыңызды байқаудың тамаша тәсілі. Егер құрбандықтар шынымен ауыр сезінсе, ұзақ жұмыс жасау зейнетке шығуға асыққаннан гөрі шындыққа сай болуы мүмкін, дейді Джилл Кисмет, зейнеткерлікке шығуды жоспарлау жөніндегі кеңесші Қуанышқа арналған жоспар Тусон, Ариз.
екі Мақсат қойыңыз (және екінші пікір алыңыз).
Зейнеткерлікке жедел шығу үшін кейбір сарапшылар 4 пайыздық ережені қолданады, бұл сіздің инвестициялық портфолиаңыздың жылына 4 пайызын алып тастау сізді 30 жылдық зейнетақымен қамтамасыз етеді дегенді білдіреді. Сонымен, өте кең соққылар кезінде, егер сізде 1 миллион доллар болса және жылына 40 000 долларға өмір сүре алатын болсаңыз, онда сіз 30 жыл бойы ақшаңыздан таусылмауыңыз керек, дейді қаржылық жоспарлаушы және байлық жөніндегі менеджер Дэвид Дэй. Алтын медальді сулар Боулдерде, Коло, бірақ шын мәнінде бұл көне есеп. Тиісті қаржылық жоспар денсаулық сақтау шығындарының жоғарылауы (Medicare-ге қатысу құқығы әдетте 65 жасқа дейін басталмайды), ұзақ өмір сүру, инфляция және сіздің зейнетақыңыздан ертерек шығатын болсаңыз, сіздің шығындарыңыздың жоғарылауы сияқты факторларды ескеруі керек.
Айталық, сіздің портфолио акцияларға, облигацияларға және ақша жинақтарына таралды және сіз 55-те жұмыстан шығып, жылына 50 000 долларға өмір сүресіз деп үміттенесіз. 1 миллион долларға сіздің ақшаңыздың 73 пайыздық мүмкіндігі бар. Мұндай ықтималдықты 90 пайызға жақындату үшін сіз 1,3 миллион доллар жинауға тырысып, зейнетақы шығындарыңызды жылына 40 000 долларға дейін өсіре аласыз немесе қосымша сегіз жыл жұмыс істей аласыз. Ескерту: Егер сіз сандырақ болсаңыз да, Интернеттегі ақша құралдарын жақсы көретін болсаңыз да, ақылы сертификатталған қаржылық жоспарлаушыдан екінші пікір сұрағаныңыз жөн, дейді Хестер.
3 Инвестицияны біліп алыңыз.
Әдетте, 59-жасқа дейінгі дәстүрлі IRA немесе 401 (к) -ден қаражат шығару үшін 10 пайыздық айыппұл салынады, сонымен қатар сіз табыс салығын төлеуіңіз керек. 55-тен жоғары адамдарға, егер олар осы жұмыстан кетсе, қазіргі жұмыс берушінің 401 (k) жоспарынан бас тартуға мүмкіндік беретін 55 ережесі деп аталатын сирек ерекшеліктер бар. Сіздің жарналарыңызға салық төлейтін Roth IRA-мен сіз өзіңіздің есептік жазбаңызды кем дегенде бес жыл ашқаныңызға дейін 59 жасқа дейін шығарып ала аласыз. Егер сіз зейнеткерлікке ерте шығуды ойласаңыз және сізде Рот IRA болмаса, оны ашып, аздап салыңыз, мысалы, бес жылдық сағатты бастау үшін, - дейді Day. Сонда да, Roth IRA алып инвестициялық құрал емес, дейді Кисмет. Осы жылы сіз 19 500 долларды 401 (к) -ге салсаңыз да, дәстүрлі және Роттық IRA-лар үшін жарналардың жалпы шегі 6000 долларды құрайды (егер сіз 50 жастан ассаңыз, 7000 доллар). Егер сіз 59 жасқа дейін зейнетке шыққыңыз келсе, ақшаңыздың көп бөлігі үшін сізге делдалдық есепшот қажет, дейді Кисмет. (Интернеттегі опцияларды немесе дәстүрлі брокерлік қызметтерді ойлаңыз, мысалы) Адалдық .) Көппен зейнетке шығудың оңай тәсілі? Жоғары басқару төлемдерінен аулақ болыңыз. NerdWallet талдауы бойынша 1 пайыздық төлем көп естілмеуі мүмкін, бірақ 30 жыл ішінде бұл сіздің портфолиоңызды 200 000 доллардан астамға қысқартады. 0,5 пайыздық төлеммен қор табыңыз, сонда сіз зейнеткерлікке шақыру қағазын ертерек жібересіз.
