Сіз жақсы болуға тырыстыңыз. Сарапшылар сізге зейнетақыны жинау үшін 401 (k) немесе 403 (b) -ге қаражат салыңыз десе, сіз мұны жасадыңыз. Содан кейін сіз жұмысыңызды ауыстырып, оны қайтадан жасадыңыз. Тағы да. Енді сіздің ең жақсы ниетіңізге қарамастан, сіз әртүрлі мекемелердегі көптеген шоттармен аяқтадыңыз. Бұл қаржылық тәртіпсіздік құбылыс сіз ойлағаннан жиі кездеседі және нақты мәселе болуы мүмкін. Неліктен? Егер сізде тым көп есептік жазба болса, сіз ақша мақсатына қашан қол жеткізгеніңізді немесе керісінше, инвестиция құюға ұшырағанын білмей қалуыңыз мүмкін. Одан да сорақысы, сіз өзіңіздің бір аккаунтыңызды ұмытып кетуіңіз мүмкін, - дейді Нью-Гэмпширдің Портсмут қаласындағы сертификатталған қаржылық жоспарлаушы және сертификатталған мемлекеттік есепші Майкл Б. Рубин. Бақытымызға орай, зейнетақыны жеңілдету оңай. Міне, осылай.

1-қадам: біріктіру

Ең дұрысы, сізде жұмыс беруші қаржыландыратын бір ғана зейнетақы шоты болуы керек. Іс емес пе? Әрекет етіңіз. Егер сізде бұрыннан бар шоттардағы қалдықтарды жұмыс берушінің жоспарына аударуға рұқсат болса, мұны қарастырыңыз, дейді Рубин. Әйтпесе, ескі шоттарыңыздағы ақшаны дәстүрлі IRA-ға салыңыз. (Осы тапсырмалардың кез-келгені үшін сіз жұмыс берушінің жоспарын басқаратын брокерлік компаниядан көмек сұрай аласыз.) Бір маңызды ескерту: Ескі шоттардан ақша аударған немесе алған кезде, қаржы институттарының жаңа брокерге чектер жазып бергеніне көз жеткізіңіз. Сіздің пайдаңызға берік - емес сізге. Егер чек сізге төленетін болса, айыппұлдар мен салықтарға ұрынуыңыз мүмкін, дейді Рубин, өйткені техникалық тұрғыдан ақша сіз зейнет жасына жетпей алынған.

2-қадам: Ақылды түрде бөліңіз

Инвестицияларыңыздың қалай жұмыс істейтінін бағалаудың уақыты келді. Өзіңізге қауіп төндіргіңіз келетінін және негізінен акцияларға ақша салғыңыз келетінін сұраңыз немесе жинақтың көп бөлігін облигацияларда сақтай отырып, қауіпсіз ойнаңыз. Рубин ұсынады Bankrate.com активтерін бөлу калькуляторы , бұл сіздің жинағыңызға инвестиция салуды анықтау үшін сіздің жасыңыз, активтеріңіз және тәуекелге төзімділік сияқты бірнеше факторларды қолданады. Содан кейін бұл бөліністер сіздің қазіргі IRA-да немесе жұмыс берушіге негізделген зейнетақы шотында көрсетілгеніне көз жеткізіңіз. (Сонымен қатар, брокерлік компанияңыздан кеңес сұраңыз.)

3-қадам: бұл туралы ұмытыңыз

Есептік жазбаларыңызға жиі тіркелмеңіз. Сіздің зейнеткерлік портфолиаңызды мақсатыңызға сәйкес қайта теңестіру үшін күнтізбеңізге жыл сайынғы ескерту жасаңыз. Қалған уақытта бұл туралы ойламауға тырысыңыз. Непервиллдегі (Иллинойс штаты) Streamline Financial Services қаржылық кеңесшісі Тим Мейзенгеймердің айтуынша, немқұрайды қарау жақсы нәрсе болуы мүмкін: егер қор нарығында құлдырау болса, сіз өзіңіздің акцияларыңызды түсіру ниетінен аулақ боласыз.