Болашақты жоспарлаған кезде, жылжымайтын мүлікті жоспарлау тізіміңіздің басында болмауы мүмкін, бірақ солай болуы керек. Жылжымайтын мүлікті жоспарлау сіз қайтыс болған кезде активтеріңізді қалай кәдеге жарату туралы шешім қабылдауды қамтиды және бұл әңгімелесу үшін ең қызықты тақырып болмаса да, бұл маңызды әңгіме. Жас ересектер арасында жылжымайтын мүлікті жоспарлау өткен жылы да өсті - бұл дұрыс. А сауалнама Caring.com, қамқоршыларға арналған платформа 2020 жылдан бері ерік-жігері бар жастардың (18-34) саны 63 пайызға өскенін анықтады.

Лори Энн Дуглас, трест және жылжымайтын мүлік заң фирмасының негізін қалаушы: «Пандемияға байланысты 2020 жылы бізде ең қарқынды жыл болды», - дейді. «Дуглас-Радемахер» ЖШС . «Кенеттен барлық жастағы адамдар өліп жатты». Дугластың айтуынша, 2020 жыл көптеген адамдар үшін жылжымайтын мүлікті жоспарлау процесін бастау үшін ояту қоңырауы болды. «Негізгі жылжымайтын мүлік жоспарында сіз қайтыс болған кездегі құжаттар ғана емес, мүгедектікке ұшыраған кездегі құжаттар да бар; сіздің медициналық және қаржылық нұсқауларыңыз. Өсиет - оның бір ғана бөлігі», - дейді Дуглас.

Процесті неден бастау керектігін немесе не істеу керектігін білмесеңіз, білуіңіз керек маңызды нәрсе - бұл жерде жылжымайтын мүлікті жоспарлауды басқаруға көмектесетін көптеген ресурстар мен адамдар бар. BIPOC қауымдастықтары үшін жылжымайтын мүлікті жоспарлау байлықты жинақтау және ұрпақтар әл-ауқатын құру мүмкіндігін қарастыруды одан да маңыздырақ етеді. Егер сіз байлығыңызға не болғыңыз келетінін шешпесеңіз, сот шешеді.

«Расында, егер сіз шынымен ұрпақ байлығын жасағыңыз келсе, сіз аударғыңыз келетін байлыққа арналған жоспарыңызды жасамайынша, оған қол жеткізе алмайсыз», - дейді. Джала Итон , Калифорниядағы лицензияланған адвокат және сертификатталған сенім және қаржылық кеңесші. «Олай етпесеңіз, әдепкі ережелер бар». Міне, жылжымайтын мүлікті жоспарлау туралы не білуіңіз керек және неге бұл сіздің болашағыңыздың маңызды бөлігі болып табылады.

ажырасқаннан кейін қалай жүресіз

Қатысты элементтер

бір Жылжымайтын мүлікті жоспарлау барлығына арналған.

Жылжымайтын мүлікті жоспарлау туралы түсіну керек бірінші нәрсе - бұл барлығына арналған. «Жылжымайтын мүлікті жоспарлау» - бұл қате атау», - дейді Дуглас. «Бұл сіздің бай екеніңізді білдіреді, оның сыпайы рені бар. [Бірақ шындық мынада] мұны бәрі істеу керек'.

Адвокат Art Steele табысы төмен адамдарға бай адамдарға қарағанда жылжымайтын мүлікті жоспарлау көбірек қажет дейді. Әрбір штатта жоғары табысы бар адамдарға қайтыс болған отбасы мүшесінің жылжымайтын мүлік жоспарын анықтағанға дейін пайдалануға ақша беретін заңдар бар, бірақ аз қаражаты бар адамдар мұны өз бетімен жасауы керек, ал егер бар болса, процесс шатастыруы мүмкін. жоспары жоқ. «Көбінесе көп ақша таусылып қалады немесе көп ақша ешқашан қолға түспейді, өйткені оны қалай жасау керектігін ешкім білмейді», - дейді Стил. «Бұл бізге көбірек қажет».

Жылжымайтын мүлікті жоспарлау сіз ақшаңызды қайда жібергіңіз келетінін, оны кім басқарғыңыз келетінін, кәмелетке толмаған балаларыңыз үшін заңды қамқоршыны тағайындауды қамтиды.

«Өсиет - кәмелетке толмаған балаларыңызға қамқоршы тағайындауға болатын жалғыз заңды құжат», - дейді Дуглас. Кішкентай балалардың ата-аналарының жалпы жазатайым оқиғалардан қайтыс болуы сирек болғанымен, «пандемия кезінде кәмелетке толмаған балалардың ата-аналарының бір-біріне жақын жерде қайтыс болуы сирек емес», - дейді Дуглас.

екі Ерте бастаңыз және жоспарыңызды үнемі жаңартып отырыңыз.

Сіз өзіңізді білмей-ақ жылжымайтын мүлікті жоспарлауда болуыңыз мүмкін. Жұмыс үшін 401K құжатты толтыру қажет болса, онда бенефициар бөлімі бар. Дуглас осы 401k, өмірді сақтандыру және зейнетақы құжаттарындағы бенефициардың анықтамасын жаңартқаныңызға көз жеткізіңіз дейді. Жастардың көпшілігі ата-анасының көңілін қалдырады және олар үйленсе немесе балалы болса, оны жаңартуды ұмытады.

«Сіз әрқашан жылжымайтын мүлікті жоспарлайсыз», - дейді Дуглас. Мысалы, банк шотын ашқанда және бенефициар немесе сенімхат болмаса, отбасы мүшесі сізге бірдеңе болса, сіздің атыңыздан қаржылық шешімдер қабылдауы үшін сотқа жүгінуі керек.

Егер сіз бойдақ болсаңыз, жылжымайтын мүлікті жоспарлау одан да маңызды. Үйленген болсаңыз немесе балаларыңыз болса, заңдар бар - көптеген штаттарда сіздің жұбайыңыз әдетте бәрін алады. Стил: «Сіз үйленген кезде жұбайыңыздың не алатынын заң белгілейді» дейді.

Тұрмысқа шықпай, балаларың болмаса, бәрі ата-анаңа кетеді. «Әдепкі ережелермен бұл сіздің өміріңіздегі барлық адамдар ақшамен жақсы жұмыс істейді деп болжайды», - дейді Итон. «Және бәрі сіздің тілектеріңізді орындайтынын және сіз өз отбасыңызбен бақытты екеніңізді. Әдеттегідей емес көп нәрсе.' Итон жоспарыңызды жылына кемінде бір рет қайта қарауды және үйлену, балалар немесе үй сатып алу сияқты үлкен өмірлік оқиға болған кезде жаңартуды ұсынады.

Стилдің айтуынша, жалғызбасты адамдар үшін сенімхат құжатын толтыру өте маңызды - осылайша, сен сіздің қаржыңызға кім қол жеткізе алатынын таңдай алады және мүмкін болмасаңыз, сіздің атыңыздан әрекет ете алады.

3 Жылжымайтын мүлікті жоспарлау сіздің өміріңізден кейін ғана емес.

Мүгедектікке арналған жоспарлау жылжымайтын мүлікті жоспарлаудың тағы бір маңызды бөлігі болып табылады. «Көп адамдар мен өліп қала жаздасам не болатынын ойламайды», - дейді Стил.

Тірі ерік сізге қандай да бір жолмен әрекетке қабілетсіз болған жағдайда не болғыңыз келетінін айтуға мүмкіндік береді, осылайша сіздің отбасы мүшелеріңіз бұл шешімнің ауыртпалығын көтермейді.

Егер сіз ұзақ уақыт бойы ауруханада жатсаңыз және ақшаңызға қол жеткізе алмасаңыз, оны сізге алдын ала таңдаған адам жасаған пайдалы. «Сіз біреудің банкке баруға, 401к-ге қол жеткізуге өкілеттігі болғанын қалайсыз, мүмкін сізге медициналық шығындар үшін ақша қажет болуы мүмкін», - дейді Дуглас.

Денсаулық сақтау проксиін толтырыңыз, бұл құжат сіз үшін медициналық шешім қабылдай алатын адамды таңдауға мүмкіндік беретін құжат.

4 Адвокат жалдаңыз.

Өз қолыңызбен жасай алатын барлық нәрселердің ішінде сіздің еркіңіз олардың бірі болмауы керек. Әрине, заңгерлер қымбат және онлайн өсиеттерді жасау жолдары бар, бірақ жылжымайтын мүлікті жоспарлау жөніндегі адвокатты жалдау сізді процесте бағыттауға көмектеседі - жылжымайтын мүлік жоспарындағы қателер сізді сотқа жіберуі мүмкін. Итон: «Соттан аман-есен құтылу өте қиын», - дейді. Процесс ұзақ және жария болып табылады және жылжымайтын мүлік жоспарын құру үшін біреуге барудан гөрі сізге адвокаттық алымдардан әлдеқайда көп ақша жұмсауы мүмкін.

Стилдің айтуынша, заңгерге жүгіну керек нәрсе болса, ол жылжымайтын мүлікті жоспарлау. «Бұл сот жүйесі, сіз өтуге тиіс процессуалдық процесс, егер сіз алдын ала адвокат жалдасаңыз, мұның бәрін болдырмауға болады».

Дәл қазір адвокаттың ақысын төлей алмасаңыз, оны алдын ала жоспарлаңыз және басқа кез келген нәрсе сияқты бюджетті жасаңыз. Төлем жоспарларын ұсынатын заңгерді де таба аласыз.

«Азшылықтар үшін, әсіресе, олар қалайтындарын айту үшін өсиеттерін әзірлеу үшін заңгер жалдағаны өте маңызды. Өйткені олар жүйені шарлауға тырысса, көптеген кедергілерге тап болады», - дейді Стил.

5 Жылжымайтын мүлікті жоспарлау ұрпақ байлығын құрудың кілті болып табылады.

Өміріңізден кейінгі қаржыға қатысты мұқият ойластырылған жоспардың болуы ұрпақ байлығын құрудың кілті болып табылады. Әсіресе, байлық жинауда жүйелі кедергілерге тап болатын түрлі-түсті қауымдастықтар үшін жылжымайтын мүлікті жоспарлау өте маңызды. «Өзіңіз қалаған нәрсені келесі ұрпаққа тиімді түрде беру үшін сізге жылжымайтын мүлік жоспарын жасау керек», - дейді Итон.

Қайырымдылық, білім беру немесе қоғамыңыздағы біреуге ақша қалдыру арқылы байлығыңызды беру - активтерді беру және ұрпақ байлығын жасау жолдары.

Балалардан аналарға сыйлық идеялары

Стил: «300-ден 400 000 долларға дейін, тіпті 1 миллион долларға өмірді сақтандыру полисіне ие болу үшін көп ақша қажет емес», - дейді. «Балаларыңызға өмірді сақтандыру полисін қалдыру - бұл үлкен қадам». Ал егер балаларыңыз жоқ болса, оны жиеніңізге немесе жиеніңізге немесе досыңыздың баласына қалдырыңыз. «Біз үшін азшылықтар үшін ақшаны қалай қалдыратынымыз туралы ақылды болу өте маңызды».

Күннің соңында жылжымайтын мүлікті жоспарлау тек жоспар екенін есте сақтаңыз - бұл сіз қалаған нәрсе келеді Болу. «Сіз бұл орын алмас бұрын, егер бұл мүлдем орын алса, не болғыңыз келетінін ойлап жатырсыз», - дейді Итон. Зерттеулеріңізді жасаңыз, ерте бастаңыз және жылжымайтын мүлік жоспарыңызды үнемі жаңартып отырыңыз, осылайша сіздің қаржылық болашағыңыз уақыт өткеннен кейін де қауіпсіз болатынын білесіз.