Жақында АҚШ Білім министрлігі студенттік несиені өтеу, пайыздар мен жинақтарды төлеу бойынша үзіліс 2022 жылдың 31 қаңтарында аяқталатынын хабарлады. Веб-сайт «Департамент бұл қосымша уақыт пен түпкілікті аяқталу күні қарыз алушыларға төлемдерді қайта бастауды жоспарлауға және қайта іске қосылғаннан кейін мерзімін кешу мен төлемеушілік қаупін азайтуға мүмкіндік береді» деп түсіндіреді.
Студенттік несиесі бар адамдар ұзартуды бағалайтын болса да, біз сол қалдықтарды төлеу мерзімі келетін күнге дайындалуымыз керек. Біз сөйлестік Кристин Робертс, Citizens Bank студенттерді несиелеу бөлімінің басшысы , және Эрик Кролл, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы және иесі 50-ден жоғары студенттік несиелер , олар екеуі де барлық қарыз алушылар бірнеше дәйекті қадамдарды орындауы керек дейді: ағымдағы қаржылық жағдайыңызға сәйкес несие шарттарын қарап шығыңыз және қол жетімді үш несиені өтеу стратегиясының бірін таңдаңыз. О, және несие берушілер келесі жылдың басында жинауды қайта бастаған кезде туындайтын шатасуға дайын болыңыз.
Міне, осы қадамдар туралы толығырақ, сонымен қатар сізде 2022 жылға дейін жұмыс істейтін несиені өтеу жоспары бар екеніне көз жеткізу үшін көп нәрсені жасай аласыз.
гүлзарларға арналған үйдегі шөп өлтіргіш
Біріншіден, несие шарттарын қайта қарастырыңыз.
Студенттік несие кеңістігінде 25 жылдан астам тәжірибесі бар Робертс несиені өтеу мүмкіндіктерін түсіну үшін қарыз алушылар мен отбасылармен жұмыс істеуге көп уақыт жұмсайды. Оның айтуынша, бұдан әрі не істеу керектігін түсінудің бірінші қадамы сіздің пайыздық мөлшерлемеңізді бағалау болып табылады. Әрине, сіз не үшін жазылғаныңызды бұлыңғыр есте сақтауыңыз мүмкін, бірақ кейбіреулеріміз ондаған жылдар бойы несие алып, мәліметтерді ұмытып кетті. Ағымдағы қаржылық шындықтарды ескере отырып, бұл сандарды қайта қарау маңызды.
Мүмкін сіз дәл қазір осы несиені толығымен төлей аласыз немесе зейнеткерлікке шыққанда жақсы төлейтін шығарсыз. Сіздің жан-жақты шолудан кейін амортизация кестесі , ол толық өтеу мерзімін және несие бойынша пайыздың жалпы сомасын қамтиды, одан әрі не істеу керектігі туралы негізделген шешім қабылдауға болады. Біздің сарапшылардың айтуынша, бұл ең жақсы үш нұсқа.
Қатысты элементтер
бір Кешіру бағдарламасына жазылыңыз.
Қарыз алушыларға студенттік несие бойынша қарызды жою туралы заңды тексеру қашан немесе аяқталатынын болжауға көмектесетін кристалл шар жоқ. Конгресс немесе Президент белгілі бір қарыз алушылар үшін белгілі бір сомаға дейін белгілі бір несиелерден бас тартуы мүмкін деген қауесет бар. Бірақ бұл белгісіз перспективадан кімге пайда әкелетінін және вексельді кім ұстайтынын кім біледі.
ақ аяқ киімді қайтадан ақ қалай жасауға болады
Егде жастағы қарыз алушыларға студенттік несиелерін реттеуге және зейнеткерлікке шығуға көмектесуге құмар Кролл өз клиенттеріне бас тартуға үміттенбей, кешірім стратегиясын жасауды ұсынады. құрмет көрсету үшін қайта қолдау көрсетілуде мемлекеттік қызмет несиесін кешіру (PSLF) бағдарламасы , болды кеңінен сынға алды көптеген педагогтарды, денсаулық сақтау мамандарын және мемлекеттік қызметшілерді тығырыққа тірегені үшін. Қазір бар уақытша кеңейтілген PSLF бағдарламасы , бұл жеңілдетуді білдіреді. Бас тартуды күтудің орнына, іздеген дұрыс кешірім бағдарламасына жазылу немесе жұмыс беруші арқылы өтеу опцияларын зерттеңіз.
екі Төлемдерді қазір жасаңыз.
Қарыз алушылар несиенің негізгі сомасын өтеу үшін төлемдерді қазір жалғастыра алады. Робертс қолда бар табысы бар адамдар мұны несие мерзімі ішінде ақша үнемдеу үшін жасайды деп кеңес береді. Бұл оқулық тәсілі несие берушілер қағып келгенде, сіз несие балансының едәуір бөлігін жойдыңыз дегенді білдіреді. Осы уақытты төлемдерді жалғастыру немесе жеделдету үшін пайдалану арқылы қарыз алушылар несие бойынша 0 пайызды тиімді төлейді. Қарызды өтеу күшіне енгенге дейін толығымен төлей алсаңыз, одан да жақсы.
Алайда, егер баланс тым үлкен болса немесе қаражат басқа қажеттіліктерге бөлінген болса, шешім қабылдау қиынырақ болады. Сертификатталған қаржылық жоспарлаушы сізге құруға көмектесе алады қарызсыз жол картасы сандарды анықтау және осы студенттік несиені мерзімінен бұрын төлеу пайдалы ма екенін білу. Сонымен қатар, кейбір адамдар үшін жоғары пайыздық қарызды төлеу немесе төтенше жинақ шотын қаржыландыру жақсырақ әрекет болуы мүмкін.
3 Төмен пайыздық несиеге біріктіру немесе қайта қаржыландыру.
«Қарыз алушының несиелік профиліне байланысты қайта қаржыландыру олардың пайыздық мөлшерлемесін төмендетуі мүмкін, бұл оларға несиенің өмір бойы үнемдеуге мүмкіндік береді», - дейді Робертс. Көптеген адамдар ай сайынғы төлеммен бірнеше несиені бір несиеге біріктірудің мәнін табады. «Консолидация ағымдағы пайыздық мөлшерлемелердің орташа алынған бір жаңа несиеге әкеледі. Бұл қарыз алушылар ай сайынғы төлемнің жалпы сомасын көбейтпейтініне көз жеткізу үшін жалпы жаңа мөлшерлемені табу үшін есептеулер жасау керек дегенді білдіреді », - деп ескертеді ол. Робертс қарыз алушылар міндетті түрде қайта қаржыландыру нұсқаларын қазірден бастау керек дейді. Тұрақты пайыздық мөлшерлемелер әлі де бар әдетте 3 пайыздан төмен , бірақ бұл мөлшерлемелер 2022 жылдың ақпанынан кейін сақталады деп күтілмейді.
Егер шоғырландыру мәре сызығына жылдам жүруге тең болса, қайта қаржыландыру спринтпен жүгіруге тең. Қайта қаржыландыру жеке несие берушімен төмен пайыздық мөлшерлеменің орнына федералды несиеге төзімділіктен бас тартуды білдіреді. Кролл «жеке тасымалдаушыға ауысу төлемдерді бастауға себеп болғанымен, қарыз алушылар үшін пайыздық мөлшерлемелер қазір өте төмен» деп түсіндіреді. Уақыт өте келе үнемделген пайыз, әсіресе пайыздық мөлшерлемелер көтерілсе, оған тұрарлық болуы мүмкін, мүмкін, кейбіреулер төлем тоқтатылғаннан кейін қайта қаржыландыруға ұмтылатын адамдар тасқыны болады деп күтеді.' Ол сондай-ақ кешірім немесе бас тарту стратегиясы бойынша банктік қызмет көрсететін адамдарға еске салады емес олардың үкімет қолдайтын федералды несиелерін қайта қаржыландыру үшін, өйткені бұл оларды осы соңғы көмек бағдарламаларына жарамсыз етуі мүмкін.
сатып алуға болатын ең жақсы кілем тазалағыш
Соңында, несие жазбаларының сақтық көшірмесін жасаңыз.
Мұндай мораторий елімізде алғаш рет қолданылып отырғанын ескерсек, сарапшылар қарыз алушылар төлем кідірісі аяқталған кезде ақаулар күтуі керек дейді. «Сондай-ақ қызмет көрсетуші деңгейінде ұйымның жетіспеушілігі сезіледі», - дейді Кролл. «Қазіргі ережелерге сәйкес, мен қызмет көрсетушілерден қарыз алушыларды алдағы төлемдері туралы хабардар ететін хаттарды көре бастаймын деп күтемін». Ол сондай-ақ кейбір несиелік қызметшілер 31 желтоқсаннан кейін федералды несиелерге қызмет көрсетуден бас тартатындарын ашық мәлімдегенін атап өтті, бұл бұл несиелер жаңа несие берушілерге ауыстырылады дегенді білдіреді, бұл шот нөмірлері, онлайн қолжетімділік және төлем процестері туралы көбірек шатасуды тудыруы мүмкін. .
Робертс қарыз алушылар төлем сомасының немесе уақыт кестесінің өзгергенін білу үшін несиелік қызмет провайдерлерінен онлайн тексеру керек дейді. «Қазіргі уақытта федералды үкімет несиелердің амортизацияланатынын айтты, бұл несие бойынша қалған қалдық несие бойынша қалған төлемдер санына бірдей бөлінеді дегенді білдіреді. Бұл дегеніміз, шыдамдылық күшіне енген кезде сізде 120 төлем қалса, 2022 жылдың 1 ақпанынан бастап сізде 120 төлем қалады », - дейді ол. Бұл өте маңызды, себебі нөлдік пайыздық жеңілдік кезінде қандай да бір төлем жасаған болсаңыз, төлем сомасы немесе қалған төлемдер саны азаюы керек. Олай болмаса, несие берушіге хабарласып, жазбаны түзетуге тура келеді. Төлем жазбаларын басып шығару, үзінді көшірмелерді PDF форматында сақтау және туындауы мүмкін кез келген сәйкессіздіктер үшін несиелік қызметшіңізді жауапқа тартуға дайын болыңыз.
