Сіз ата-анаңыздың өсиеттері бар-жоғын және олардың тілектері кімнің не алатынын білесіз бе? Осы аптаның Ақша құпия Қонақ, Техас штатында тұратын 26 жастағы Дрю (аты-жөні өзгертілді) айықпас қатерлі ісікке шалдыққан анасы өзінің мүлкін қалай бөлуге болатынын барлығына білуге ​​​​мүмкіндік беретін өсиет жасады деп ойлады. Бірақ ол қайтыс болып, өсиет табылмаған кезде, оның мүлкі үшін оның бауырлары мен өгей әкесі арасында шайқас басталды. «Олда «Ой, мен үйімді осы балама қалдырамын» деген сияқты бірнеше шағын сызылған қағазы болды, бірақ олардың ешқайсысы жарамсыз болды», - дейді Дрю. «Сонымен ешқандай жоспар орындалмады».

Дрю мен оның бауырлары жылжымайтын мүлік үшін шайқаста адвокаттар ақысына 15 000 доллардан астам ақша жұмсады және олар әлі шешім қабылдауға жақын емес. «Мен мұның бәрі айтылған және орындалған кезде, ол шамамен $ 50 000-нан асады деп күтемін», - дейді ол. «Мен жинақтарымның көп бөлігін сарқып алдым және 401 мың теңгеден шығаруға тура келді».

Ақша құпия жүргізуші Стефани О'Коннелл Родригес Кэмерон Хаддлстонды, қаржы журналисі және авторы. Анам мен әкем, біз сөйлесуіміз керек: ата-анаңмен олардың қаржысы туралы маңызды әңгімелерді қалай жүргізу керек , бұл әңгімелерді мүмкіндігінше тезірек өткізу қажеттілігі туралы.

БАЙЛАНЫСТЫ : Қартайған ата-анаңызбен талқылауыңыз керек негізгі тақырыптар

Хаддлстон бұл сабақты әкесі қайтыс болған кезде үйренді. «Мен оның тілектерін білмеймін, өйткені ол оларды ешқашан жазбаған», - дейді ол. «Өгей анам қайтыс болғаннан кейін ғана мен әкемнің бірнеше заттарын және ол жұмыс істейтін үстелді алдым, бұл мен үшін ерекше болды».

анаға арналған жаңа жылдық сыйлық идеялары

Егер сіз өсиетсіз өлсеңіз, сіздің мемлекетіңізде сіз үшін бір бар. Мемлекеттік заң сіздің ақшаңыздың бөлінуін қаламайтындай етіп бөлінетінін анықтауы мүмкін.

— Кэмерон Хаддлстон, авторы Анам мен әкем, біз сөйлесуіміз керек: ата-аналарыңызбен олардың қаржысы туралы маңызды әңгімелерді қалай жүргізу керек.

Хаддлстон сіздің ата-анаңыздың өсиеттері ғана емес, сізге немесе басқа жауапты адамға бірдеңе болған жағдайда араласуға мүмкіндік беретін сенімхаттың болуын қамтамасыз етуді ұсынады. «Егер бұл құжат орнында болмаса, ата-анаңыздың өз қаржысын басқаруға бұдан былай құзыретті емес екенін дәлелдеу үшін біреу, мүмкін сіз де сотқа жүгінуіңіз керек», - деп кеңес береді ол. «Ал бұл керемет қымбат болуы мүмкін. Бұл эмоционалды түрде қиын болуы мүмкін. Бұл көп уақытты алуы мүмкін. Мен кітабым үшін сұхбат берген бір адам осы процестен тоғыз ай және 10 000 доллар жұмсады. Ал әзірше ол әкесінің банктік шотына қол жеткізгенше, әкесінің қарттар үйінің шоттарын өз қалтасынан төлеуге мәжбүр болды».

Бұл отбасылар үшін ыңғайсыз әңгімелер болуы мүмкін, сондықтан Хаддлстон үш тәсілдің бірін қолдануға кеңес береді. Өзіңіз жасаған жеке жоспарларыңызды келтіріңіз (пандемия бәрімізді не болуы мүмкін деп ойлайтынына байланысты болуы мүмкін), Дрю сияқты естіген оқиғаларды және олардың жоспарлары туралы сізді қалай ойлайтынын атап өтіңіз. , немесе тікелей кеңес сұраңыз және оны осы маңызды әңгімелерге кіріспе ретінде пайдаланыңыз.

«Көбірек сұрақтар қою арқылы әңгімені жалғастырыңыз», - дейді Хаддлстон. «Бірақ тағы да айта кетейін, бұл жерде ең бастысы, сіз ата-анаңыздан кеңес іздеп жатқандай көрінуіңіз керек, өйткені сіздің ата-анаңыз сізге, балаға, кеңес беруге ыңғайлы болады. Бұл рөлді өзгертуді болдырмайды, бұл осы әңгімелердің көпшілігін бұзады.'

Осы аптадағы эпизодты қараңыз Құпия ақша, «Менің анам өсиетсіз қайтыс болды, мен оның мүлкін реттеу үшін 15 000 доллардан астам ақша жұмсадым» деп ата-анаңызбен осы маңызды тақырыптарды қалай талқылауға болады. Ақша құпия күні қолжетімді Apple подкасттары , Amazon , Spotify , Ойыншы FM , Тігісші , немесе сүйікті подкасттарды тыңдайтын кез келген жерде.

_____________________________________

Транскрипт

Дрю: Ол алғаш рет диагноз қойғанда, ол қайтыс болған сайын, мен бәріміз бірге жұмыс істейміз деп ойладым. Мен бұл жолдағы барлық кедергілерге тап боламын деп ешқашан елестеткен емеспін.

Стефани О'Коннелл Родригес: Бұл ақша туралы әңгімелер, күрес және құпиялар туралы Kozel Bier подкаст - Money Confidential. Мен сіздің жүргізушімін, Стефани О'Коннелл Родригес. Ал бүгін біздің қонағымыз Техас штатында тұратын 26 жастағы, біз оны Дрю деп атаймыз, оның аты емес. .

Дрю: Менің алты ағам бар. Ең үлкені 45 жаста болса, ең кішісі 19 жаста. Біз Техастағы осы шағын қалада өстік және ақша, көптеген адамдар сияқты, бұл туралы ешқашан айтылмаған. Бұл дөрекі болып саналады. Ал менің ата-анам өмір салтын таңдауда өте байсалды болды. Олар бұл үлкен үйді сатып алды. Ол 4000 шаршы футтан астам болды. оның жеті жатын бөлмесі сияқты болды, және менің балалық шағымда олар жөндеу жұмыстарына мыңдаған тоннадай ақша жұмсады, джакузи сатып алды, жаңа көліктер сатып алды.

Олар шын мәнінде ажырасқанға дейін осы заттардың барлығына қол жеткізу үшін көп ақша таппағаны толық хит ұнамады. Мен олардың екеуінің де ондаған мың доллар сияқты үлкен көлемдегі несие картасы бойынша қарызы бар екенін білдім.

Стефани О'Коннелл Родригес: Сізде сол уақытта ондаған мың доллар несие картасының қарызы нені білдіретіні туралы түсінік болды ма?

Дрю: Жоқ. Жоқ. Сондықтан олар ажырасқан сайын мен 14 жаста болдым және сіз жасөспірім кезіңізде жүз доллардың өзі үлкен ақша деп есептейсіз.

Мен 18 жасымда колледжге түстім және біреудің бір нәрсеге қалай қол жеткізе алатынын ойлайтыным есімде. Барлығының несие картасы бойынша қарызы бар ма?

Стефани О'Коннелл Родригес: Колледжге кетіп, оны бітіргеннен кейін Дрю жұмыс іздей бастаған кезде анасымен бірге тұру үшін үйге көшті.

Дрю: Біз бір-бірімізді күнде көретінбіз, біз өте жақын адамдар сияқты болдық, өйткені мен әрқашан онымен бірге тамақтануға баратынмын және оған әрдайым көмектесетінмін. Бірақ содан кейін маған басқа жұмыс ұнады, онда мен АҚШ-тан шығып, Тайландқа көштім. Әртүрлі елдерде, әртүрлі уақыт белдеуінде болғандықтан, мен оған жақын болмадым. бірақ менің ойымша, бізді жақындастырған нәрселердің бірі - оған тоқ ішек қатерлі ісігі диагнозы қойылды. Міне, мен Тайландта оқытушылық келісім-шартымды аяқтағым келеді деп ойладым.

Содан кейін мен АҚШ-қа ораламын. Бірақ ол білгенде, олар бұл төртінші кезең, бұл терминал екенін айтты және олар дәл лайк, бағалау, сияқты, о, сіз білесіз бе, дәл осы кезде сіз өтіп барады. Бірақ олар сенің кеткеніңе екі-бес жылдай болуы мүмкін деді.

Стефани О'Коннелл Родригес: Бұл айықпас ауру екенін ескере отырып, қаржылық жоспарлау мен жылжымайтын мүлікті жоспарлауға қатысты ашық пікірталас болды ма?

Дрю: Иә, біраз болды, бірақ ол ақша туралы өте құпия болды. Ол былай деді: эй, бұл мен өткеннен кейін не істеуді қалайтыным туралы менің кейбір жоспарларым сияқты. Бірақ мен оған тереңірек үңілуге ​​тырыстым, мысалы, біз мұны нақты жоспарлауды ұнатуымыз керек. Әй, мынау, мынау осында жатыр деп айтуымыз керек. Бұл нәрсе сонда жүреді. Және ол, иә, түсінемін. Мен оны бірнеше рет солай етуге тырыстым, бірақ ол өзінің ақшасы мен мүлкі туралы тағы да жасырын болды, мен оған қысым көрсеткім келген сайын ол бұл туралы айтқысы келмеді.

Сондықтан ол әрқашан о, жақсы, сіз білесіз, бәрі жақсы деді. Мен барлығын жоспарлап қойдым. Оның бірнеше қағазы бар еді, мысалы, мен үйімді осы балама қалдырамын, бірақ олардың ешқайсысы жарамсыз болды. Осылайша, жоспар жоқ сияқты болды.

Стефани О'Коннелл Родригес: Дрю мұның бәрін анасы қайтыс болғаннан кейін, жерлеу рәсімдерін жасап, заттарын сұрыптап жатқанда білді.

Дрю: Таулардың үстінде таулар болды, қағазбастылық таулары болды және бізге әртүрлі қағаздарды қарауға бірнеше күн қажет болды. Біз жай ғана ол айтқан жоспарды табуға тырыстық, өйткені ол бастапқыда мен оны жатын бөлмемдегі шкафқа салып қоямын деп еді.

Содан кейін мен сол жерге қарадым және бұл дүрбелең басталды, өйткені мен шкафты қарасам, ештеңе жоқ.

Стефани О'Коннелл Родригес: Құжаттарды өңдеу кезінде сіз күтпеген басқа нәрселерді тауып жатырсыз ба?

Дрю: Иә, мен оның бес рет үйленгенін білдім.

Мен оның бірінші некесін орта мектепте оқып жүргенде білдім. Сондықтан бұл таң қалдырды. Содан кейін мен оның бар екенін ешқашан түсінбеген активтер туралы білдім.

Бұл да көп шатасу сияқты болды. Жай отыра отырып, осының бәрін бастан өткеру, неге ол ашық бола алмады?

Мен ашқан барлық құпиялар сияқты емес, жай ғана өсиет жасап, барлығының ұйымдастырылғанына көз жеткізіңіз, өйткені адамдар сізге жақын адамыңыз өлген сайын айтпайтын нәрсе - бұл барлық нәрселермен күресу керек. бұл зат.

Сізде тұрақты өмірлік міндеттеріңіз бар, сізде толық уақытты жұмысыңыз, қарым-қатынастарыңыз және әр түрлі, күнделікті істеріңіз бар. Содан кейін бұл жаңа үлкен нәрсе араласып кетті және ол өткен сайын мен басында жыламадым.

Бұл бірнеше айдан кейін ғана болды, өйткені сізде көп нәрсе істеу керек. Мен жерлеу рәсімдерін дайындауым керек. Мен мұның орындалатынына көз жеткізуім керек. Сізге қайғыру үшін уақытты жоспарлауға тура келеді. Жарайды, мен алдымен осы құжаттарды рәсімдеуім керек, содан кейін мен бүгін кешкі сағат 20: 00-ден кейін жылауды ұнатамын.

Бірнеше күн қағаздың ассортиментін ақтарып, жоспардың жоқтығын түсінген халықтың шынайы ниеті шыға бастады.

Менің өгей әкем, оның күйеуі, онымен бауырларымның ешқайсысы онымен өте жақын қарым-қатынаста болмағандықтан, ол ұстамды бола бастады және ол бәрін бақылауға алғысы келді. Ол сынақтан өтуді қаламады.

Ол анамның екі көлігі, олар толығымен менікі, олардан ештеңе алмау керек деді. Ол анамның зейнеткерлік шотында қалған кез келген ақша сияқты, бұл да оныкі екенін, оның ешқайсысын алмау керектігін айтты. Сондай-ақ олар тұратын үй, біз сияқты жеті баламыз, оның ешқайсысы өзімізде жоқ екенін, бұл үй толығымен менікі екенін және оны толығымен алуға ниетті екенін айтты.

Стефани О'Коннелл Родригес: Сіз адвокат жалдауға мәжбүр болдыңыз ба?

Дрю: Иә. Бұл адамдар түсінбейтін тағы бір нәрсе, адам еріксіз өмірден өтудің қаншалықты қымбат екенін. Ол ұстаушы үшін 4000 доллар болатындай болды. «Ойбай-ау, мынау көп ақша ғой» деп ойладым. Және бұл бастапқы сақтаушы ғана болды. Ол заңгерлік жұмысты бес айға жуық атқарғаннан кейін: «Ей, міне, тағы бір заң жобасы бар» деді.

Сонымен, иә, бұл 3600 долларлық тағы бір вексель сияқты. Сонымен, мен онымен жұмыс істеген кез келген уақытта, тіпті оған 15 минуттай телефон соққан сияқты болсам да, бұл дәл сол жерде сияқты. Жалпы алғанда, мен алдын ала 4000 доллар төлеуге тура келді. Содан кейін мен осы уақытқа дейін 15 700 доллар жұмсадым.

Содан кейін мен мұның бәрі айтылған және орындалған кезде, ол 000-нан астам болады деп күтемін.

Стефани О'Коннелл Родригес: Ал сіз бұл шығынды өзіңіз көтересіз бе? Бауырларың көмектесіп жатыр ма?

Дрю: Шығындар пайда болған сайын бәрі бұзылатын сияқты көрінетін тағы бір жалықтыратын нәрсе. Менің бауырларымның көпшілігі, яғни жеті адамның бесеуі төледі, әрқайсымыз сол бастапқы 4000 долларды бөлген сияқты, бірақ қалған шығындарды мен өз қалтамнан төледім, бұл өте қиын екені анық. Мен оны қатты жек көремін. Мен жинаған ақшамның көп бөлігін сарқып алдым және 401к-ден алғанды ​​ұнатуға тура келді. Мен мұны істеуді жек көремін, бірақ мен шығындардың көпшілігін өз мойныма алдым, өйткені мен бірінші нөмірдің соншалықты қымбат болатынын ешқашан елестеткен емеспін. Екіншісі, мен шығындардың көп бөлігін өз мойныма аламын.

Мен бұл туралы ойламауға тырысамын, өйткені мен бұған қанша ақша жұмсайтынымды ойласам, бұл мені қынжылтады.

кірпіктерден тушьді қалай кетіруге болады

Бірақ сонымен бірге мен бұл туралы ойланбай да алмаймын, сондықтан, мүмкін, барлық активтер бір рет бөлінгеннен кейін, үйлер сатылғаннан кейін және кез келген басқа ақша сияқты, бәрі маған қайта оралады.

Сондықтан мен қайтадан бірдей деңгейде боламын. Ал мен 401 мың теңгеден алған ақшамды соған қайта сала аламын. Сондықтан мен оптимистпін, бірақ мен білмеймін. Осы уақытқа дейін бұл процесте барлығы шынымен болжау мүмкін емес болды.

Бірақ менде шынымен де ешкімге сүйенетін ешкім жоқ, бұл жерде не істеуім керек деген сияқты сұрақтар қоятын адам жоқ. Онда не істеуім керек?

Әсіресе, мен Техаста тұрғым келмейтіндіктен. Мен Техастан кеткім келетін сияқты, мен өмірімде басқа нәрселермен айналысқым келеді. Бірақ мен бұл сынақ процесі сияқты сезінемін - бұл мені тұрған жерімде шынжырмен ұстап тұрғандай және маған ештеңені жоспарлау қиынға соғады. Мен айта алмайтын сияқтымын, сіз білесіз бе, мен көшу үшін осы соманы жинай аламын, содан кейін келесі жазда көшуге болады, немесе басқа нәрсе, өйткені менде әлі ештеңе жоқ.

Мен оған тағы екі жыл қажет болады деп күтемін, бірақ мен оған қанша уақыт кететінін білмеймін. Сондықтан мен өз өмірімді толығымен жоспарлай алмаймын, өйткені мені көп ақша жұмсауға мәжбүр ететін бұл үлкен нәрсе бар. Мен қаржылық мақсаттарымды толық жоспарлай алмаймын. Мен өзімнің жеке мақсаттарымды толығымен жоспарлай алмаймын. Мен шынымен ештеңені жоспарлай алмаймын. Мен жай ғана тұрып, чектерге қол қоюды жалғастыруым керек сияқты

Стефани О'Коннелл Родригес: Шамамен әрбір 3 американдықтың 2-де әлі күнге дейін жылжымайтын мүлікті жоспарлаудың маңызды құжаттары жоқ 2021 сауалнама — бұл Дрю соңғы бірнеше жыл бойы айналысып жүрген ауыр және қымбат салдарға әкелуі мүмкін.

Үзілістен кейін жеке қаржы журналисі және автор Кэмерон Хаддлстонмен жақын адамдарымызбен осы маңызды құжаттар туралы қалай сөйлесуге және жақындарымызды осындай жағдайда қалдырмау үшін өз қаржылық жоспарларымызды қайта қарауға болатыны туралы сөйлесеміз.

Кэмерон Хаддлстон - ардагер жеке қаржы журналисі және авторы Анам мен әкем, біз сөйлесуіміз керек: ата-аналарыңызбен олардың қаржысы туралы маңызды әңгімелерді қалай жүргізу керек.

Кэмерон Хаддлстон: Менің кітабымды жазуымның екі себебі бар. Бірі, әкем 61 жасында өсиетсіз қайтыс болды. Және ол адвокат болды. Ол екінші некеде болды. Ол жақсырақ білуі керек еді. Мен оның тілектерін білмеймін, өйткені ол оларды ешқашан жазбаған. Өгей анам қайтыс болғаннан кейін ғана мен әкемнің бірнеше заттарын және ол жұмыс істейтін үстелді алдым, бұл мен үшін ерекше болды. Бірақ біз ешқашан ондай әңгіме-дүкен құрған емеспіз, әкемнің өсиеті бар ма деп сұрауға себеп те көрмедік. Мен көп жағдайда ойлаймын, өйткені мен оны жасады деп болжадым.

Содан кейін мен 35 жаста, ал анам 65 жаста болғанда, оған Альцгеймер ауруы диагнозы қойылды. Тағы да мен онымен оның қаржысы туралы егжей-тегжейлі сөйлескен емеспін. Сондықтан мен кенеттен оны адвокатпен кездестіруге және оның барлық заңды құжаттарын жаңартуға тырысуға тура келді. Содан кейін мен онымен оның қаржысы туралы сөйлесуге тура келді, өйткені оның жады нашарлағандықтан, мен оны басқаратын адам болатынымды білдім. Мен оның Альцгеймер ауруы өршіген сайын оның барлық ақшасын басқаруды өз қолыма алдым.

Мен оның заңды құжаттарын жаңарту үшін адвокатпен кездесуін өтінудің алғашқы қадамын жасағанымда, ол: «Әрине» деді. Бұл шынымен де бастау үшін тамаша орын болды, өйткені үшінші тараппен, сол кәсіпқоймен, біздің жеке өмірімізге қатысы жоқ, бірақ оған бейтарап кәсіпқой ретінде жақындаған адаммен кездесу: «Жарайды, енді сізде бар. бұл құжаттар орнында. Сіз сенімхатқа ат қойдыңыз, бұл сіздің қызыңыз және ол сізге қаржылық шешім қабылдай алады. Сізге банкке бару керек. Бұл сізге келесі қадамды жасау керек. Сіз сол сенімхат құжатын алып, банкке хабарлауыңыз керек'.

Сондықтан бұл адвокат бізге жол көрсетуші болды. Ал анам адвокатты тыңдауға дайын болды, өйткені бұл міндетті түрде қызынан емес. Сондықтан басқа біреудің: «Сіз келесі қадамдарды жасауыңыз керек» деп айтуы өте пайдалы болды. Содан кейін мен детективті жиі ойнауға тура келді, өйткені ол заттарды ұмытып кетті. Сондықтан бұл болуы керек әңгіме, бірақ мен көп адамдар бұл әңгімелер кеш болғанша болмайтынын түсінемін.

Стефани О'Коннелл Родригес: Бұл әңгіме болуы керек екенін ескере отырып, сізде адамдарға бастау үшін пайдалануға ұсынатын қандай да бір нақты тіл немесе сценарийлер бар ма?

Кэмерон Хаддлстон: Сіз ата-анаңызға: «Бұл пандемия мені төтенше жағдайларды жоспарлау қажеттілігі туралы ойлануға мәжбүр етті» деп айта аласыз. Мүмкін сіз өзіңізді мысал ретінде, кейбір істеген істеріңіз ретінде пайдалана аласыз. «Мен төтенше жағдай қорына ақша бөле бастағаныма көз жеткіздім. Мен өмірді сақтандырудың бар екеніне көз жеткіздім. Мен қазір ерік-жігерім бар екеніне көз жеткіздім. Анам мен әкем, төтенше жағдай орын алған жағдайда және мен сізге көмектесуім керек болса, қандай төтенше жағдайды жоспарлағаныңызды естігім келеді'. Сондықтан мұны істеудің бір жолы. Сіз әңгімені пайдалана аласыз. Өзіңіз білетін адам туралы сөйлесіңіз.

«Ей, мен бұл подкастты тыңдадым. Әкесі 61 жасында өсиетсіз қайтыс болғанын айтып жатқан мына әйел бар еді. Бұл олардың отбасын қиындатып жіберді”. Егер сіз шынымен жас болсаңыз және жаңадан бастаған болсаңыз, кеңес алу үшін ата-анаңызға барыңыз. Ең бастысы, сіздің өміріңізде қандай әрекеттер жасау керектігі туралы осы сұрақтарды қою арқылы сіз ата-анаңыздың қандай жоспарлау түрін жасағанын түсінесіз.

Мысалы, сіз: «Ей, мен жаңа жұмысты бастадым. Мен жұмыста зейнеткерлікке шығуға үлес қосуым керек пе?' Ал сіздің ата-анаңыз: «Иә, сіз мұны істеуіңіз керек, өйткені біз зейнеткерлікке жеткілікті ақша жинамадық. Енді біз зейнеткерлікке шыққанда қалай жайлы өмір сүретінімізді анықтауға тырысамыз. Бұл басқа әңгімелерге әкелуі керек. — Ал, сіз әлеуметтік қамсыздандыруға сенесіз бе? Олай болса ұзағырақ жұмыс істеуді жоспарлайсыз ба?' Қосымша сұрақтар қою арқылы әңгімені жалғастырыңыз. Бірақ тағы да айтамын, бұл жерде ең бастысы - ата-анаңызға кеңес іздеп жүргендей етіп көрсету. Өйткені сіздің ата-анаңыз сізге балаға кеңес беруге ыңғайлы болады. Бұл рөлді өзгертуді болдырмайды, бұл осы әңгімелердің көпшілігін бұзады.

Стефани О'Коннелл Родригес: Сонымен, әңгімені мен бастадым делік. Бұл әңгімеде нені қамтуым керек?

Кэмерон Хаддлстон: Сондықтан сіз мұны баяу қабылдағаныңызға көз жеткізгіңіз келеді. Сіз ата-анаңыздың қаржысы туралы әрбір егжей-тегжейге дейін гриль жасағыңыз келмейді. Олар сізге барлық мәліметтерді, әсіресе долларлар мен центтерді беруге дайын болмауы мүмкін.

Сізге шынымен білу керек негізгі нәрселер: ата-анаңызда жылжымайтын мүлікті жоспарлаудың маңызды құжаттары бар ма? Өсиет немесе аманат, кім өлгенде не алатынын көрсететін нәрсе. Өйткені егер сіз өсиетсіз өлсеңіз, сіздің мемлекетіңізде сіз үшін бір бар. Мемлекеттік заң сіздің ақшаңыздың бөлінуін қаламайтындай етіп бөлінетінін анықтауы мүмкін. Сондықтан ата-анаңыз мұны түсінуі керек. Көптеген адамдар: «Маған ерік қажет емес. Менің отбасы мүшелерім жақсы араласады. Олар оны реттейді.' Мен сізге айта аламын, ақша араласқаннан кейін, отбасы мүшелері әрқашан жақсы араласа бермейді. Шындығында, төбелес шығып, адамдар сотқа дейін жетуі мүмкін. Сондықтан ата-анаңызға тілектеріңізді жазбаша түрде жазуыңыз керек екенін білу маңызды. Өтінемін, бізді болжамаңыз. Өтінемін, бізді анықтауға мәжбүр етпеңіз, не қалайтыныңызды анықтаңыз. Сіз бізге сол тілектерді орындай алуымыз үшін айтасыз, ал ең бастысы, сот бұл тілектерді құрметтейтін болады, сондықтан кімнің не алатынын судья шешпейді. Кімнің не алатынын немесе сенімнің кімге және қашан алатынын көрсететін сіздің еркіңіз.

Сенімхат, менің ойымша, бұл құжат өсиеттен де маңыздырақ, өйткені сенімхат сізге қаржылық шешім қабылдауға және бұдан былай мүмкін болмасаңыз, сіз үшін қаржылық транзакциялар жасауға біреудің есімін беруге мүмкіндік береді. Бұл жерде ең бастысы - ата-анаңыздың ұзақ мерзімді сенімхаты бар екеніне көз жеткізу. Ол бірден күшіне енеді. Ал егер олар ақыл-ойы қабілетсіз болса, ол күшінде қалады.

Егер бұл құжат орнында болмаса, біреу, мүмкін, сіздің ата-анаңыздың өз қаржысын басқаруға бұдан былай құзыретті емес екенін дәлелдеу үшін сотқа жүгінуіңіз керек. Және бұл өте қымбат болуы мүмкін. Бұл эмоционалды түрде қиын болуы мүмкін. Бұл көп уақытты алуы мүмкін. Мен кітабым үшін сұхбат берген бір адам осы процестен тоғыз ай және 10 000 доллар жұмсады. Осы уақытта ол әкесінің банктік шотына қол жеткізе алмайынша, әкесінің қарттар үйінің шоттарын өз қалтасынан төлеуге мәжбүр болды.

Сондықтан бұл құжат өте маңызды. Егер сіздің ата-анаңыз: «Неге мен қазір саған сонша күш бергім келеді?» деп ойласа. Сіз жай ғана ата-анаңызға: «Міне, менің қолымда бұл құжат болғанша, менде шынайы билік жоқ. Банк менің сөзімді қабылдамайды. Құжатты алыңыз, қауіпсіз жерге қойыңыз. Маған қандай жағдайда оған қол жеткізуге рұқсат етілгенін және сіздің сенімхат ретінде әрекет ете бастайтынымды айтыңыз.'

Қорытынды құжат - кеңейтілген директива. Сіздің ата-анаңыздың өмірінің соңындағы медициналық емдеудің қандай түрін жасайтынын немесе қаламайтынын көрсетеді. Сондай-ақ денсаулық сақтау проксиін, егер мүмкін болмасаңыз, сіз үшін медициналық шешім қабылдайтын біреуді атай аласыз. Бұл ата-аналар әлі ақыл-ойы сау болған кезде болуы керек. Өйткені, егер анам инсульт болса және оның күтімі туралы шешім қабылдауға тура келетін адам болсаң, оны денсаулық сақтау өкілі деп атамай-ақ жасай алмайсың. Ал егер денсаулық сақтаудың сенімді өкілі болмаса, онда сіз отбасылар ананың қамқорлығы қандай болуы керек деп ұрысып жатқан жағдайларға тап боласыз. Біз оны өмірлік қолдауға байланыстырамыз ба? Бұқаралық ақпарат құралдарына назар аудара отырып, мұндай істердің соңы шынымен ұзаққа созылатын сот істері мен жылдарға созылуы мүмкін сот шайқастарымен аяқталатынын білеміз. Сондықтан ата-анаңызға бұл құжаттардың маңызды екенін айтыңыз. Ал егер оларда жоқ болса, оларды адвокатпен кездесуге шақырыңыз.

Сіз білгіңіз келетін келесі нәрсе - олар өз шоттарын қалай төлейді? Олар чек арқылы төлей ме, әлде тікелей депозит, автоматты төлем арқылы төлей ме? Мұның маңызды себебі - төтенше жағдайларды жоспарлау. Егер бұл инсульт орын алса, егер сіздің ата-анаңыз коронавирусты жұқтырса, көлік апаты болса, сіз араласып, олардың шоттары, мысалы, ауруханада және бұл шоттарды өздері төлей алмайды, Бұл сіз бастағыңыз келетін негізгі нәрселер. Олардың өмірді сақтандыру полисі бар ма? Олардың ұзақ мерзімді күтімді сақтандыруы бар ма? Сіз олардың зейнеткерлік жоспарлары және олардың зейнетке шығу жоспарлары туралы білгіңіз келеді. Мүмкіндігінше барлық мәліметтерді білгіңіз келеді және олар сізге айтуды ыңғайсыз сезінсе, жазып алуын сұраңыз. Олардан тізім жасауды сұраңыз, оны жылжымайтын мүлікті жоспарлау құжаттарымен бірге қойыңыз. Содан кейін оған қашан және қалай қол жеткізуге болатынын айтыңыз.

Егер сізде мұндай әңгімелер болмаса, сіз сотқа жүгінуіңіз мүмкін және сіз жылжымайтын мүлікті реттеуге тырысып, мыңдаған және он мыңдаған долларларды жұмсай аласыз.

Сіздің тыңдарманыңыз оны шынымен терең меңгерген сияқты. Менің ойымша, егер ол бастапқы кезеңде болса, ең жақсы кеңес: «Мүмкін, сіз бұл жерде жоғалтуларыңызды азайтқыңыз келетін шығар. Менің ойымша, бұл оның анасының мүлкінен қанша ақша ала алатынына байланысты. Айтайын дегенім, егер біз миллиондаған долларлар туралы айтатын болсақ, онда бұл күреске тұрарлық шығар. Егер біз сөйлесетін болсақ, қалғаны тек отбасылық үй болуы мүмкін және ол өзі өскен үйге қол жеткізгісі келеді, бірақ өгей әкесі оны беруге құлықсыз болса, барғаннан гөрі оның шығынын қысқартқан дұрыс болуы мүмкін. қарызға батып кету үшін өзінің зейнетақы шотынан көбірек ақша шығарыңыз.

Стефани О'Коннелл Родригес: Біреу еріксіз қайтыс болған кезде не болатынын және не істеу керек екенін шолу процесі бар ма?

Кэмерон Хаддлстон: Егер сізде ерік болса да, көптеген штаттарда сіз әлі де сынақ процесі деп аталатын процестен өтуіңіз керек. Бұл біреудің мүлкін бөлуге және олардың қарыздарын өтеуге арналған заңды процесс. Сондықтан, егер сіздің ата-анаңыздың сенімі болса, сенім сізге тексеру процесінен аулақ болуға мүмкіндік береді. Бірақ егер сізде жай ғана ерік болса, көптеген жерлерде сіз сынақтан өтуіңіз керек. Тек сол кезде өсиетсіз өліп, кімнің не алатынын мемлекеттік заң белгілегеннен гөрі, судья өсиетке қарайтын болды. Көп жағдайда бұл активтерді ерік-жігеріне қарай бөледі.

Егер ерік болмаса, сізде сол сынақ процесінен өтуден басқа амалыңыз жоқ. Ешбір ақшаға, ата-анаңның ақшасына қол тигізе алмайсың. Сіз үйді сата алмайсыз, пробаттық процесс реттелмейінше банктегі ештеңеге қол тигізе алмайсыз.

Сонымен, анам қайтыс болды делік және оның жерлеу шығындарын төлеуге көмектесу үшін бенефициар ретінде алатын өмірді сақтандырудың ешқандай түрі жоқ. Барлығы сынақтан өтпейінше, банк шотына кіре алмайсыз. Сізде 5000, 10 000, 15 000 долларыңыз жоқ, ол жерлеу шығындарын төлеуге. Енді сізге GoFundMe тіркелгісін ашу керек болады немесе отбасы мүшелерімен байланысып, барлығынан чипке кіруді сұрау керек болады.

Сондықтан бұл бәрін ұзағырақ етеді. Сізде ағаштан шығатын отбасы мүшелері бар. Шынында да, бұл көбірек дауларға әкеледі, мүмкін көбірек адвокаттар араласуы мүмкін. Кузен Фред адвокатты, әпкесі Салли мен Сью тәтесін алады. Қазір барлығы өздеріне лайық деп санайтын нәрсені алу үшін адвокат жалдайды.

Сондықтан ерік-жігердің болуы бәрін жеңілдетеді. Адвокатпен кездесіп, сіздің штатыңыздағы пробатар туралы заңдарға байланысты сіздің ата-анаңыз үшін ең жақсы нұсқаның қайсысы жақсы екенін анықтаған дұрыс.

Бірақ бұл әңгімелерді жүргізудің тағы бір себебі, егер сіздің ата-анаңыз ерік-жігерімен өлсе де, сіз барлық активтерді түгендеуіңіз керек. Сот сіздің ата-анаңызда не бар екенін білгісі келеді. Әсіресе несие берушілер қайтаруды қалайды. Ал ата-анаңызда не бар екенін білмесеңіз, бұл процесті әлдеқайда қиындатады.

Бұл жай ғана сіз қайғырған кезде күресуді қалайтын нәрсе емес. Сондықтан сізде неғұрлым көп ақпарат болса, соғұрлым көп нәрсе орнында болса, ата-анаңыздан айырылған кезде оңайырақ болады.

Енді мен бұл ата-анаңыздан: «Мен қанша аламын? Бауырларым қанша алады?» Олар мұны сізге айтудың қажеті жоқ. Жоғарыда айтқанымдай, бұл құжаттардың бар-жоғын білу маңызды.

Адамдар бәрібір нәрселер үшін күреседі. Менің айтайын дегенім, адамдар ең кішкентай нәрсе үшін ұрысады. Менің ойымша, кейбір отбасыларда келіспеушіліктерді шешудің жолы болмайды. Ал сізге көмектесу үшін үшінші тарапты шақыруға тура келеді. Кеңесші. Егер бұл шынымен нашар болса, әлеуметтік қызметкерге хабарласыңыз. Сізге көмектесе алатын отбасылық кеңесшіге хабарласыңыз.

Мүмкін сіз ғибадат ететін жердің басшысына хабарласыңыз, мейлі ол сіздің пасторыңыз болсын, раввиніңіз болсын, көмектесе алатын діни қызметкер болсын.

Бірақ сіз білесіз бе, өкінішке орай, кейбір отбасыларда сіз мұның барлығын қолданып көруге болады және бұл барлық мәселелерді шеше алмайды. Сол кезде кейде сізге: «Жақсы, мен отбасылық үйді алғым келеді» деп айтуыңыз мүмкін. Бірақ әпкеммен, ағаммен, нағашыммен, ағаммен төбелесуді жалғастыра берудің қажеті жоқ,— деді. Сол кезде сіз үшін не маңызды екенін анықтауыңыз керек.

пицца тасын қалай тазалаймын

Стефани О'Коннелл Родригес: Енді кәсіпқойларды жалдауға тырысу туралы айтатын болсақ, бұл медиатор немесе адвокат болсын, біз осы кәсіпқойларды жалдауға тырысқанда біз іздейтін нәрсе бар ма, сұрайтын нәрсе бар ма?

Кэмерон Хаддлстон: Әрине, егер бұл жылжымайтын мүлікті жоспарлаумен байланысты болса, сіз жылжымайтын мүлікті жоспарлау жөніндегі адвокатты жалдағыңыз келеді. Заңның осы саласына маманданған адам. Бұл сіз бастағыңыз келетін бірінші орын. Жылжымайтын мүлікті жоспарлау жөніндегі адвокатпен кездескенде, олардан сіздікіне ұқсас жағдайларда қандай тәжірибе бар екенін сұрағыңыз келеді.

Дәл осындай қаржылық жағдай, осындай отбасылық динамика. 'Сіздің клиенттеріңіз кім? Сіздің клиенттеріңіз қандай? Анықтама беруге, тәжірибесімен бөлісуге дайын клиенттеріңіз бар ма?'

Сондықтан, әрине, достарыңыз бен отбасыңыздан ұсыныстар сұраңыз. Жасы үлкен адамдарға, мүмкін адвокатпен жұмыс істеген үлкен отбасы мүшелеріне хабарласыңыз. Бұл бастаудың жолы.

Айтайын дегенім, егер сіз сол адаммен сөйлесе алсаңыз, жақсы адвокат табу қиын болуы мүмкін, бірақ сіз шын мәнінде оған чек жазуды бастамас бұрын, сол адам туралы сезімге ие бола аласыз. Ал сізге бұл адам жайлы ма? Олар сізбен сіздің деңгейіңізде сөйлесе алады ма? Олар сізбен сіз түсінетін сөздермен сөйлесе алады ма? Егер олар сізбен көптеген заңгерлермен сөйлескісі келсе, бұл сізге сәйкес адам емес шығар. Өйткені сіз ол адаммен ашық сөйлесе алмайсыз, себебі оның айтқанын түсіне алмайсыз.

Мен сіздің тыңдарманыңызға қатты ризамын. Ол өте қиын жағдайда. Бірақ бұл әңгімелердің неліктен маңызды екенін көрсететін тамаша мысал деп ойлаймын. Сіз оның анасымен сөйлесуге тырысты деп айтқаныңызды түсінемін. Ал кейбір адамдар соншалықты құлықсыз. Бірақ қайта оралайық: «Жарайды. Айтқың келмей, жазып қой,— деді.

Стефани О'Коннелл Родригес: Тағы бір нәрсе, бұл әлеуетті активтерді бауырлар арасында бөлу туралы ғана емес. Бірақ бұл сонымен бірге ағайындылар арасындағы адвокаттық төлемдердің құнын көтереді. Сонымен, адамдарды бортқа қалай салмақ түсіруге болатыны туралы ойларыңыз бар ма?

Кэмерон Хаддлстон: Сіз өзіңіздің бауырларыңызбен және отбасы мүшелеріңізбен сөйлескен кезде: «Нәтиже сізді қызықтыратынын білемін. Егер сіз шынымен қамқорлық жасасаңыз, сіз шығындардың бір бөлігін көтеруге көмектесуге дайын боларсыз деп үміттенемін. Егер ол қазір сіздің бюджетіңізге сәйкес келмесе, біз қандай да бір төлем жоспарын орнатуымыз мүмкін. Міне, сіз жалпы үлес қоса аласыз деп үміттенемін. Бәлкім, біз осы жалпы сомаға жеткенше айына 50 доллар төлейсіз.'

Мен біреу шынымен өкшесін қазып алғандықтан ажырасып, бір дюйм беруге де дайын емес отбасы мүшелері туралы мұндай әңгімелерді көп естідім. Олар отбасылық үйге немесе кез келген нәрсеге ілінуі үшін тіс пен тырнақпен күреседі. Ал мен мұны жек көремін. Мен тек ақшаның кесірінен ажырасқан отбасылар туралы естігенді жек көремін.

Стефани О'Коннелл Родригес: Менің ойымша, жылжымайтын мүлікті жоспарлау өте бай адамдарға арналған нәрсе деген идея бар. Бұл туралы не ойлайсыз?

Кэмерон Хаддлстон: Жоқ, бұл аса байларға арналмаған. Менің ойымша, бұл көп ақшасы жоқ адамдар үшін де маңызды. Өйткені, бұл тағы да ұрысқа апарады. Және бұл сенімхаттың болуы өте маңызды. Өйткені, егер сізде көп ақша болмаса, отбасы мүшелеріне қамқорлық көрсетуге көбірек сенуге тура келеді. Қаржылық және денсаулық сақтау саласындағы шешімдерді сіз үшін қабылдайтынына сенетін адамның атын айту керек, өйткені олай етпесеңіз, біреу сіздің консерваторыңыз немесе қамқоршыңыз болуға тырысуы мүмкін. Бұл сіз үшін шешім қабылдағыңыз келетін адам болмауы мүмкін.

Бұл жылжымайтын мүлікті жоспарлау құжаттары барлығына қажет. Бұл тек байларға арналған емес. Бұл тек атақтыларға ғана емес. Бұл барлық қатысушылардың өмірін жеңілдетеді.

Стефани О'Коннелл Родригес: Сіз ата-әжелеріңізбен, ата-аналарыңызбен немесе жұбайыңызбен жылжымайтын мүлікті жоспарлау туралы сөйлесіп жатсаңыз да, немесе оны өзіңіз үшін жасау үшін жұмыс істеп жатсаңыз да, сіз Кэмеронның жылжымайтын мүлік жоспарлау құжаттарынан бастай аласыз: өсиет немесе сенім, ұзақ мерзімді сенімхат және озық денсаулық сақтау директивасы. Осы жерден өмірді және ұзақ мерзімді күтімді сақтандыру сияқты басқа әлеуетті қажеттіліктерді және жақын адамдар сіздің атыңыздан немесе сіздің атыңыздан кіруі керек болса, қаржылық мәліметтерді, мысалы, шоттар қалай төленетінін және маңызды құжаттарға қай жерде және қалай қол жеткізуге болатынын қарастырыңыз. оларға қадам басу керек пе.

Әрине, бұл әңгімелер оңай емес, сондықтан егжей-тегжейлерді зерттеу үшін Кэмеронның әңгімелесуді бастағандарын есте сақтаңыз, мысалы, ағымдағы оқиғаны, сіз бүгін естіген оқиғаны немесе өзіңіздің қаржылық жоспарлауыңыз туралы сұрақты пайдалану. Адвокат немесе қаржылық жоспарлаушы сияқты сыртқы кәсіпқой да осы процесте бейтарап нұсқаулық бола алады. Егер бәрі сәтсіз болса, Кэмеронның: «Егер маған айтқың келмесе, оны жазбаша түрде жаз» деген негізгі сөзін есте сақтаңыз.

Бұл Kozel Bier ұсынған ақша құпиясы болды. Егер 'Дрю' сияқты сізде ақша туралы әңгіме немесе бөлісетін сұрағыңыз болса, сіз маған нақты қарапайым dot com сайтында confidencial money dot мекенжайына электрондық хат жібере аласыз. Сондай-ақ (929) 352-4106 телефоны бойынша дауыстық поштаны қалдыра аласыз.

Келесі аптада біз Калифорнияда тұратын тыңдаушымен сөйлесетін кезде оралыңыз, ол таныс сұрақ қояды - Жалдау шынымен ақшаны лақтырып жібере ме?

Эпизодты жіберіп алмау үшін Apple Podcasts, Spotify немесе қай жерде тыңдасаңыз да, Money Confident қолданбасын қадағалаңыз. Біз сіздің пікіріңізді ұнатамыз. Егер сізге шоу ұнаса, бізге пікір қалдырыңыз, біз оны шынымен бағалаймыз. Сондай-ақ, бізді realsimple.com сайтынан онлайн таба аласыз

Money Confidential продюсері Микки О'Коннор, Хизер Морган Шотт және мен, Стефани О'Коннелл Родригес: О'Коннелл Родригес. Pod People-дағы біздің продюсерлік топқа алғыс айтамыз: Рэйчаэль Кинг, Мэтт Сав, Даниэль Рот, Крис Браунинг және Трей [реймен рифмалайды] Budde [boo*dee].