1-қадам: Тексерілген түбіртектерді және банкомат талондарын лақтыру

Сіздің барлық қаржылық құжаттарыңызды үш санатқа бөлуге болады: тек күнтізбелік жылға немесе одан аз мерзімге сақтау керек жазбалар, жеті жыл бойы сақтау қажет құжаттар (сіздің салық декларацияңыз тексерілуі мүмкін әдеттегі терезе), және сіз мерзімсіз іліп қоюыңыз керек қағаздар.

Мысалы, сізге банкоматтан қолхат түбіртегін сақтау қажет пе? Жоқ. Ақпаратты Интернеттегі аккаунтта немесе сіздің ай сайынғы көшірмеңізде қалай болғанын тексергеннен кейін, банкомат слипін тастай аласыз. Депозиттік карточкалар мен несиелік карточкалардың түбіртектері үшін де солай болады. Сіз затты бірнеше рет қанағаттанарлық түрде пайдаланғаннан немесе кепілдік мерзімі өткеннен кейін ұсақ сатып алуларға арналған сату түбіртектерін сақтамаңыз. Ірі сатып алулар туралы түбіртектерді сақтаңыз (ауыстыру құны сіздің үй иелеріне немесе жалға алушыларға сақтандыру бойынша шегерімнен асатын кез келген зат).

Күнтізбелік жыл аяқталғаннан кейін көп ұзамай сіз бірнеше қосымша қағазды, соның ішінде жалақы туралы төлемдеріңізді, ай сайынғы несие картасы мен ипотека туралы есептеріңізді, коммуналдық төлемдеріңізді (егер олар болмаса) тастай аласыз (мүмкін бизнес аударымдары үшін қажет), брокерлік және үлестік қорлардың өткен жылға арналған айлық немесе тоқсандық есептері.

«Әдетте, бүкіл жылдағы іс-әрекет сіздің соңғы, жыл соңындағы мәлімдемеңізде егжей-тегжейлі жазылған, сондықтан кез-келген мәлімдеме қажет емес», - дейді Эд Слотт, Роквилл Центріндегі Нью-Йорктегі CPA. Сіздің ақы төлеу туралы ақпараттарыңыз және W-2 формасы, мысалы, егер сіз басқа біреуде жұмыс жасасаңыз, бір жылдағы барлық табыстарыңызды құжаттайды; егер сіз жеке кәсіппен айналысатын болсаңыз, сіздің 1099 формаңыз сізге дәл осылай жасайды. Сол сияқты, көптеген инвестициялық компаниялар мен кейбір несие карталарын шығарушылар қаңтарда толық мәлімдеме жібереді. 'Ай сайынғы жаңартуларды жыл қорытындыларымен салыстырғанша сақтаңыз', - дейді Слотт.

2-қадам: Жеті жылға дейінгі қорытынды есептерге сүйеніңіз

Сізге W-2 және 1099 телефондарыңызбен бірге несиелік карта туралы соңғы үзінділерді кем дегенде үш жыл, ал жеті жыл ұстау қажет болады. Ішкі кірістер қызметінде салық декларациясын тапсырған кезден бастап үш жылға дейін, оны қателіктерін тексеру үшін және алты жыл бойы тексеру жүргізу қажет, егер сізде жалпы кірісті 25 пайызға немесе одан да көп мөлшерде есептемеген деп күдіктенуге болатын болса. (Қасақана алаяқтық жасаған адамға ескіру мерзімі жоқ.) Шынында да, сіз аудиторлық терезе жабылғанға дейін сіздің қайтарылуын қолдайтын кез-келген құжаттарды сақтауыңыз керек. Қосымша құжаттардың қатарында сіз: барлық шегерілетін іскери шығындар үшін жойылған чектер мен түбіртектер (мысалы, ойын-сауық, үйге арналған кеңсе жабдықтары және кәсіби жарналар үшін), зейнетақы шотына аударымдар, қайырымдылық салымдар, бала күтімі бойынша төлемдер - медициналық шығындар, алименттер, ипотека, пайыздар және мүлік салығы бойынша төлемдер.

Егер сіз біле тұра жалған декларация тапсырмасаңыз, онда сіз салық жағдайыңыздың қаншалықты түзу екеніне байланысты үш-жеті жылдан кейін осы растайтын құжаттарды тастай аласыз.

Бірақ аудиторлық мүмкіндіктің бәрі жоғалып кеткеннен кейін де, нақты салық декларацияларын немесе инвестициялық шоттарыңыздың жыл соңындағы қорытындыларын тастамаңыз. Бұл құжаттар көп орын алмайды және болашақ қаржылық жоспарлау үшін өте ыңғайлы бола алады.

Сақтандыру мақсатында сіз сондай-ақ әлеуетті сатып алушыларды қанағаттандыру үшін және үйді сатқан кезде пайда табуға болатын салықтарды азайту үшін үйді жақсарту үшін қанша уақыт төлегеніңізді көрсететін ірі сатып алулар мен түбіртектерді сақтағыңыз келеді. Бенефициардың атауы мен акциялардың, пай қорларының және сіз ұстайтын басқа салымдардың сатып алу бағасын көрсететін растау парақтарын сақтау өте маңызды; осы жазбаларға шексіз ілініп тұрыңыз, өйткені бір күні, дейді Слотт, «сіз немесе сіздің мұрагерлеріңіз салық салу мақсатында сіздің инвестицияларыңыздан түскен пайданы анықтау үшін сіз қанша төлегеніңізді нақты білуге ​​тура келеді».

3-қадам: құжаттарыңызды үйге беріңіз

Егер сізде құжатпен айналысатын орын ретінде белгілеуге болатын бос бөлме немесе бұрыш болса; егер олай болмаса, сіз чектер жаза алатын үстелдің жанында орналасқан шоттар мен ағымдағы жазбаларды сақтауға болатын тартпа, шкаф немесе шкаф жасайды. Жабдықтарға келетін болсақ, сіз қағаздарды жинауға арналған папкалар немесе манила конверттері, сондай-ақ жазбаларды сақтауға арналған шкаф немесе картон қорап сияқты ыңғайлы болады.

Өзіңіздің еркіңізді, туу және неке туралы куәліктеріңізді, сақтандыру полистеріңізді, мүлік туралы актілерді және басқа да тұрақты жазбаларды басқа қаржылық құжаттарыңыздың жанында қауіпсіз, бірақ қол жетімді жерде сақтаңыз, сондықтан сіз және сіздің мұрагерлеріңіз әрқашан қажет болса, оларға тез жете аласыз. .

4-қадам: Жүйелі болыңыз

Барлық қағаздарды өңдеу жоспары бар. «Манила конверті, жәшік немесе пластик қорапта немесе сұрыптаушыда» қоятын жерлерді таңдап, әр конвертке поштаға түскен кезде лақтырыңыз. Сонда сіз есепшоттарыңызды төлеуге отырғанда, сізге барлық қажетті құжаттар бір жерде болады.

Енді міне кілті: Сіз есепшотты төлегеннен кейін немесе үзінді көшірмені тексергеннен кейін оны дереу толтырыңыз. «Сіздің мақсатыңыз қағазды үйіндіден үймелемей, оны мүмкіндігінше аз ұстау болуы керек», - дейді Паула Бойер Кеннеди, Эрнст энд Янгтың Миннеаполис кеңсесінің қаржылық жоспарлаушысы. 'Егер сіз есепшотты төлегеннен кейін оны тартпаға қайта жабыстырсаңыз, ол достар табады, олар жұптасып, ұрпақ береді. Жақын арада сізде қоқыс болады ».

Тағы да, өте қарапайым құжаттар жүйесі сізге қажет нәрсе. Қарапайым әдіс - салықпен байланысты барлық заттарды өзіңіз жасағаннан кейін бірден бір ыдысқа тастау ― жәшік, файлдар шкафы, қағаз аккордеон файлы немесе тіпті аяқ киім жасайтын орын. Осылайша, сіз салық декларациясын толтыруға дайын болсаңыз, сізге қажет барлық құжаттар саусағыңыздың ұшында болады. Сонымен қатар, сіз өзіңіздің өміріңіздің негізгі санаттарына арналған бөлек файл қалталарымен бірге сәл ұйымдасқан жүйені орната аласыз. Сіз, мысалы, өзіңіздің папкаларыңызды есептік жазба түрі бойынша (несиелік карта бойынша үзінді көшірмелер, делдалдық есептер, коммуналдық төлемдер және т.б.) немесе салық санаты бойынша (шегерімге жатқызылатын іскерлік шығыстар, қайырымдылық жарналар және т.б.) немесе қаржылық мақсат бойынша белгілей аласыз ( тұрғын үй, зейнеткерлік, колледж қоры және т.б.). Бастапқыда бұл көп уақытты алуы мүмкін, бірақ болашақта бұл уақытты үнемдейді.

5-қадам: артта қалушылықпен күресу

Жүйені орнатқаннан кейін, сіз бұрыннан жинақталған қадалармен күресуіңіз керек. Жаппай қайта құруды бастамай, бір уақытта кішкене стек арқылы сұрыптаудан бастаңыз. Ескі қағаздарды сүзіп өтуге күніне жарты сағат уақыт бөлуге болады, мүмкін жаңалықтар көріп жатқанда немесе музыка тыңдағанда.

Сіз кішкентай ұйымның айырмашылығына таң қаласыз. «Адамдар өздерінің қаржылық құжаттарын тәртіпсіздікке ұшыратып, несие картасынан кешіктірілген төлемдер, жоғалған салық жеңілдіктері нәтижесінде қанша төлейтіндерін түсінбейді», - дейді Сцинфинниден кәсіби ұйымдастырушы Стефани Дентон. Одан да үлкен, ұзақ мерзімді психикалық және қаржылық пайда болуы мүмкін. Сіз ұйымдастырылғаннан кейін, сіз өзіңіздің ақыл-ой энергияңызды инвестицияларыңыз бен қаржылық мақсаттарыңыз сияқты маңызды нәрселерге жұмылдыра аласыз, - дейді Терри Саваж, авторы Ақша туралы жабайы шындық ( amazon.com ). 'Қаржылық құжаттарыңызды тәртіпке келтіру үлкен дивидендтер төлейді'.