401 (к) дегеніміз не?

Бұл жұмыс беруші қаржыландырған жоспарда жарналардың мөлшері жоғары (2021 жылы - бұл $ 19,500), сондықтан сіз бір шотта жинақ ақшаңызды оңтайландыруға болады. Салық алдындағы кірістерге салыңыз - бұл сіздің салық төлемдеріңізді төмендетуі мүмкін - содан кейін зейнеткерлікке шыққан кезде қаражатқа салық төлеңіз, - дейді Чикагодағы Brightwater Financial компаниясының сертификатталған есепшісі және бас директоры Кэти Дерус.

Рот 401 (к) дегеніміз не?

Кейбір жұмыс берушілер сізге дәстүрлі 401 (k) орнына немесе онымен бірге қолдануға болатын Roth 401 (k) қатынасын ұсынады. Бұл есептік жазба сізден ақшаға салық салу кезінде оны төлеуді талап етеді, бірақ содан кейін зейнеткерлікке шығу кезінде салық төлемінсіз алуға болады. Бұл сіз дәстүрлі 401 (к) таңдағаннан гөрі үлкен салық төлемін алатындығыңызды білдіруі мүмкін, бірақ айырбастау зейнеткерлікке шыққан кезде көп ақша болуы мүмкін. Сіздің Roth және 401 (k) дәстүрлі жоспарларыңыздың жиынтық жарналары 19 500 доллардан аспауы керек (егер сіз 50 жастан асқан болсаңыз, бұл жағдайда сіз жыл сайын қосымша 6 500 доллар жасай аласыз).

Жеке зейнетақы шоты (IRA) дегеніміз не?

401 (к) сияқты, IRA салық салуға болатын инвестицияларды жасауға мүмкіндік береді, бұл сіздің келесі салық төлемдеріңізді төмендетуге көмектеседі. «Шегерімдер сіздің қанша жұмыс жасайтындығыңызға және жұмыс беруші қаржыландыратын жоспарға өз үлесіңізді қосқаныңызға байланысты шектеулі», - дейді Дерус. Сіз 50 жасқа дейін жылына 6000 доллар, егер сіз 50 жастан асқан болсаңыз, жылына 7000 доллар сала аласыз. Бұл жұмыс берушілердің жоспарларын көбейтетін немесе ескі жоспарларын біріктіргісі келетіндер үшін жақсы мүмкіндік.

Roth IRA дегеніміз не?

Roth IRA 139000 доллардан аз жалақы алатын және 206000 доллардан аз табысты бірлескен файлдар үшін қол жетімді. Roth 401 (k) сияқты, сіз салымдар бойынша салықты есептемейсіз, содан кейін зейнеткерлікке шыққан кезде салықсыз алып тастайсыз. «Roth IRA сіз 20-30 жаста болғанда көп мағынаны сезіне алады, - дейді Кумбс, өйткені сіздің мансабыңыздың алғашқы жылдарында сіз кейінірек болатын салық кронштейнінде болуыңыз мүмкін. Егер сіздің табысыңыз төмендейді деп ойласаңыз, Рот жоспарларынан аулақ болыңыз.