Ыңғайлы зейнеткерлік ұя жұмыртқасын салу үшін ақшаны инвестициялау - бұл ұзақ жол, ол (ең дұрысы) 20 жаста басталып, қартайған сайын дамиды. Өмірдің әрбір онжылдығы сіздің өмір салтыңызға, басымдықтарыңызға және ұмтылыстарыңызға өзгерістер әкелетіндіктен, сіздің инвестициялық стратегияңыз да бейімделуі керек. Не істегіңіз келмейтіні – «оны орнатыңыз және оны ұмытыңыз» деген көзқарасты қолдану зейнеткерлік инвестиция.

«Біздің қаржылық өміріміз 20-дан 30-ға және одан жоғарыға жылжыған сайын көп қабатты және күрделі бола бастайды. Біздің 30 жаста қол жеткізгіміз келетін нәрсе 50-ге толғанда ақшаға қатысты болғымыз келетін жерден мүлдем басқаша болуы мүмкін », - дейді тіркелген қаржылық кеңесші Пам Крюгер, негізін қалаушы. Wealthramp және PBS' бағдарламасының авторы және ортақ жүргізушісі MoneyTrack . «Сіздің өміріңіз өзгерген сайын және айналаңызда экономика, қор нарығы және пайыздық мөлшерлемелер өзгерген кезде, сіз қай жерде тұрғаныңызды және инвестицияңызды қалай дұрыс орналастыру керектігін білу өте маңызды».

Осындай дана сөздерді ескере отырып, сіздің инвестициялық стратегияңыз онжылдықта онжылдыққа қалай ауысуы керек екенін мұқият қарастырыңыз.

қара шеңберлерге арналған ең жақсы консилер

Қатысты элементтер

20 жасыңызда

20 жаста зейнетке шығу алыс, бұлыңғыр арман болып көрінуі мүмкін. Және жақсы себеп бар: адамдардың көпшілігі әлі де 40-50 жыл жұмыс істейді. Дәл осы себепті қазір инвестициялау тәсілімен батыл болу уақыты келді.

«Жалпы, сіз жас кезіңізде көбірек тәуекелге барғыңыз келеді және зейнеткерлікке жақындаған сайын бұл тәуекелді уақыт өте келе азайтқыңыз келеді», - дейді Хизер Комелла, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы және жетекші қаржылық жоспарлаушы. Шығу тегі.

Сонымен қатар, сіз өзіңіздің инвестициялық саяхатыңызды бастаған кезде, Комелла сізге инвестициялау кезінде бақылауға болатын үш нәрсе бар екенін есте ұстауға кеңес береді: сіз қосқан сома, үлес қосу жиілігі және сіз қаншалықты тәуекелге барасыз. сіздің инвестицияларыңызбен.

Комелла: «Сома үшін мақсат сіздің алғашқы жылдарыңызда мүмкіндігінше үнемдеу болуы керек, ал сіз жұмсағаныңыз әдетте аз болады», - дейді Комелла. «Табысыңыздың 20 пайызын 401к немесе басқа зейнеткерлікке шығу жоспарлары сияқты жинақ көліктеріне сақтау жақсы мақсат болып табылады. Жиілікке келетін болсақ, ай сайын жинақтарыңызға үлес қосуды жоспарлаңыз және жұмыс орныңыздың жоспарынан тыс кез келген инвестиция жасап жатсаңыз, үнемі қайталанатын сатып алуларды орнатуды ұмытпаңыз.'

Тәуекел деңгейіне келетін болсақ, Комелла атап өткендей, өмірдің осы кезеңінде батыл болу өте жақсы. Және ол мына пайдалы кеңесті ұсынады: «Сіздің акцияңызды сіздің жасыңыздан 100 минус деп қоюдың белгілі «бас бармақ ережесі» бар. Сонымен, егер сіз 30 жаста болсаңыз, 70 пайыздық акцияларға, егер сіз 60 жаста болсаңыз, 40 пайыздық акцияларға инвестициялаңыз және т.б.

Білу жақсы емес пе? Барлығын визуализациялауды жеңілдетеді. Комелла тіпті бұл ереже тым консервативті болуы мүмкін екенін ескертеді және оған сүйенуді ұсынады одан да жоғары Жастар сіздің тарапыңызда болған кезде қор бөлу.

Міне, сіз не істейсіз емес алғашқы жылдары істегіңіз келеді: инвестициялауды мүлде елемеңіз. Әрине, егер сіз студенттік қарызға белшесінен батқан болсаңыз, оны өтеуге назар аударуыңыз қызықты болуы мүмкін. Немесе үй үшін үнемдеуге назар аудару керек. Бірақ Брайан Дечесар инвестициялық мансап платформасының негізін салушы Уолл-стритке кіру Басқа мақсаттарға қол жеткізуге тырысқан кезде, тіпті осы сәтте инвестицияларға қолма-қол ақшаның аз мөлшерін салу ұзақ мерзімді перспективада үлкен пайда әкелуі мүмкін екенін көрсетеді.

«Егер сіз S&P 500 бойынша жыл сайын орташа 10 пайыздық табыстылық мөлшерлемесін жасасаңыз, 60 жасқа жеткенде шағын сома үлкен зейнеткерлік қорға айналуы мүмкін», - дейді Дечесар.

шырын сыққыш түрлерінің жақсы және жаман жақтары

30 жасыңызда

Әй, сенің 30 жасың. Бұл көбінесе өмірдің ең алаңсыз онжылдықтарының бірі. Қазіргі уақытта көптеген адамдар мансабында біршама алға жылжуда, әлеуетті аздап көбірек табыс табуы мүмкін және ақша мен кәсіби өсу әкелетін қызық пен еркіндікті аздап ләззат алуда.

Инвестициялау әлі де ең төменгі басымдықтарыңыздың бірі болуы мүмкін болса да, сіз осы сәтте орташа және жоғары тәуекелді инвестициялық тәсілге назар аудара отырып, зейнеткерлік инвестицияларды мүмкіндігінше ұлғайтқыңыз келеді.

Сондай-ақ, сіз осы қадамда қарастырылған жалақы бойынша табыс салығын азайтуды, сондай-ақ жұмыс орныңыз ұсынуы мүмкін кез келген жұмыс берушінің жарналарын барынша пайдалану үшін 401 мың жарнаны көбейтуіңіз керек.

«Қолыңыздан келген бос ақшаны алыңыз», - дейді Дечесар. «Сіз 401 мың максимумға тұрақты түрде жеткенде, қосымша үнемдеуді Roth IRA-ға аударыңыз. Сіз бұл инвестиция бойынша табыс салығын қазір төлейтін болсаңыз да, зейнеткерлікке шыққан кезде ақша алынған кезде ешқандай салық төлемейсіз.'

40 жасыңызда

Балалар, көліктер, футбол ойындары, PTA кездесулері, мектеп бітіру кештері, бос ұялар... Бұл өмір жолыңызға байланысты 40 жаста бастан өткеруіңіз мүмкін маңызды сәттердің кейбірі ғана.

Инвестициялауға келетін болсақ, ақылға қонымды батыл әлі де сенімді тәсіл.

«40 жастағы кәсіпқойлар үшін сіздің ақшаңыз зейнетке шыққанға дейін нарықта тағы 20-дан астам жыл болуы мүмкін. Сіз облигацияларды бөлумен салыстырғанда акцияларыңыздың тәуекелін әлі де ескеретін боласыз, өйткені сізде кез келген ықтимал шығындардың орнын толтыруға әлі уақыт бар », - дейді Брайан Уолш, CFP SoFi және қаржылық жоспарлау менеджері.

Басқаша айтқанда, жолда үлкен жеңіске айырбастау үшін аздап қоюға болады. Тек оны ақылға қонымды ұстаңыз.

Кэролайн Гэлбрейт, серіктес және HawsGoodwin Wealth компаниясының байлықты басқару жөніндегі кеңесшісі осы сәтте портфолиоңыздың кем дегенде 50 пайызын акцияларда және 50 пайызын облигациялар, балама инвестициялар және қолма-қол ақша сияқты консервативті опцияларда алуды ұсынады.

«Егер сізде нарықтық тәуекелге төзімділік жоғары болса, инвестордың акцияларының 70-80 пайызы болуы мүмкін», - дейді Гэлбрейт.

Тағы бір ескертпе: 40 жаста болсаңыз, демалыстарға, көліктерге және Джонстарға ілесуге көбірек ақша жұмсауға азғырылуы мүмкін. Осыншама ауыр жұмыстан кейін кім өзін емдеуді ұнатпайды? Бірақ Уолш атап өткендей, егер сіз осы ақшаның бір бөлігін зейнеткерлік жинақтарға жұмсайтын болсаңыз, сіз тіпті мақсаттарыңызға ерте жетіп, ертерек зейнетке шығуыңыз мүмкін.

Зейнетке шығуға жақын немесе дайындалу

Сіз 50 жастан өтіп бара жатқанда, зейнеткерлікке шығу әлі де мүмкін болатын жол болуы мүмкін. Бірақ аю нарығы жылдардағы жинақ пен инвестициялық табыстарды тез жоя алады. Осы себепті, сіздің жағдайыңызға байланысты портфолиодағы тәуекелді баяу қайтаруды бастау үшін жақсы уақыт болуы мүмкін.

Бостондық сертификатталған қаржылық кеңесші Полин Ротета акциялар мен криптовалюта сияқты тәуекелді активтерге әсер етуді азайтуды ұсынады.

«Облигацияларға және қолма-қол ақшаға ұқсас бағалы қағаздарға қайта теңестіру. Бұл сіздің портфолиоңызды және зейнетақы жинақтарын дұрыс емес уақытта үлкен нарықтық құлдыраудан қорғауға көмектеседі », - дейді Ротета.

62 жастан асқан ұзағырақ жұмыс істеуді жоспарлайтындар шамамен 70-75 пайызын акцияларға, ал қалған бөлігін облигациялар мен қолма-қол ақшаға бөлу арқылы көп қор қоржындарын ұстауға ыңғайлы болуы мүмкін. тәуелсіз қаржылық кеңесші Стефани Генкин . Көп ақша жинаған және тәуекелге барудың қажеті жоқ басқалары шоттағы облигацияларын немесе қолма-қол ақша жағдайын арттыру арқылы жақсы ұйықтай алады.

Сондай-ақ 50 жаста зейнеткерлікке шығу жолында екеніңізге көз жеткізу үшін жан-жақты қаржылық кеңесшіге хабарласу және кәсіби курста кез келген қажетті өзгерістерді ұсыну үшін өте жақсы уақыт.

Қоштасу туралы кеңес

Сіз 20 жаста болсаңыз да, 50 жаста болсаңыз да, зейнетке шығу үшін инвестициялауды күте алмайсыз. Жинақ шотына ақшаны жай салу бірдей ұзақ мерзімді қаржылық пайда әкелмейді. Шындығында, бұл тәсілді қолдана отырып, сіз іс жүзінде жерді жоғалтасыз.

алма сірке суы алдында және одан кейінгі қартаю дақтары

«Сіздің жинақ және чек шотыңыздағы барлық ақша инфляцияға байланысты жыл сайын құнын жоғалтады. Инвестициялау - бұл болашақта сатып алғыңыз келетін тауарлар мен қызметтердің қымбаттауынан ұялы жұмыртқаңызды қорғаудың тәсілі », - дейді Ротета.

Инвестициялау сіздің ақшаңызды белсенді түрде өсіруге мүмкіндік береді және мұны тиімді ету үшін өміріңіздің әр кезеңінде мұқият айналысып, портфолиоңызды сәйкесінше реттеуіңіз керек.

Кэрри Шваб-Померанц, «Кеңілдің бәрі араласу», - дейді Чарльз Шваб қоры және фирманың жеке қаржы сарапшысы. «Егер сізде жақсы ойластырылған жоспарыңыз және теңдестірілген портфолиоңыз болса, тұрақты негізде теңгерім жасасаңыз, әртараптандырылған болсаңыз, шығындарды қадағалап отырсаңыз және сұрақтарыңыз болған кезде қаржылық жоспарлаушымен кеңесіп отырсаңыз, сіз қаржылық тұрғыдан жақсы жолға түсесіз. қауіпсіз зейнетке шығу.'

• Электр көлігіне инвестиция салмас бұрын электрлік көлік иелері нені білгіңіз келеді
• Әйелдердің ақша табуын өзгертетін 5 жаңа қаржы кітабы
• Қар шиналары пайдалы инвестиция ма?
• АҚШ-тың 6 аралы, онда сіз 150 мың доллардан төмен бағаға үй сатып ала аласыз