TO кері ипотека 62 жастан асқан үй иелеріне үйлерін сатпай-ақ үй капиталын қолма-қол ақшаға айырбастауға мүмкіндік береді. Егер сіз бұл тұжырымдаманы естіген болсаңыз, сізді қызықтыруы мүмкін: Кері ипотека алаяқтық па? Егде жастағы адамдарды жұмыссыз, тұрақты табысы бар немесе басқа жолмен өзін-өзі қамтамасыз ете алмаған кезде сүйікті үйлеріндегі меншікті қаражатты қолма-қол ақшаға алуға итермелейтін процесс жыртқыш сияқты. Бірақ кері ипотека ақылды және білімді қарыз алушы үшін өте пайдалы болуы мүмкін көптеген жағдайлар бар.

Кері ипотека сізге немесе сіз жақсы көретін адамыңызға сәйкес келетінін шешкен кезде ескеру қажет кейбір негізгі білім беру кеңестері мен ескерту белгілері.

Кері ипотека дегеніміз не және оны кім алуға құқылы?

Кері ипотекалар үй капиталын конверсиялау ипотекасы (HECMs) ретінде де белгілі. 62 жастан асқан үй иелері (немесе кем дегенде бір серіктес жасына жеткен ерлі-зайыптылар) бұл несие өнімін өмір сүру шығындарын өтеу және ақша ағынын жақсарту үшін үй капиталының бір бөлігін қолма-қол ақшаға алу үшін пайдалана алады.

2015 жылғы ең жақсы рецептинол өнімдері

Федералды сауда комиссиясы түсіндіреді: «Кері ипотеканың үш түрі бар: кейбір мемлекеттік және жергілікті мемлекеттік органдар ұсынатын бір мақсатты кері ипотека, сонымен қатар коммерциялық емес; меншікті кері ипотекалар, [aka] жеке несиелер; және федералды түрде сақтандырылған кері ипотекалар, сондай-ақ тұрғын үй капиталын конверсиялау ипотекасы (HECMs) ретінде белгілі.'

Ең аз таралған және ең арзаны - бұл бір мақсаттағы кері ипотека , бірақ олардың барлығы баға белгісімен келеді. Несиені алу үшін комиссиялар мен өзгермелі пайыздық мөлшерлемелер бұл несие өнімін әсіресе қиын етеді, бірақ оның негізі қарапайым: ипотекалық компанияға ай сайынғы төлем жасаудың орнына, ипотекалық компания сізге ай сайынғы төлем жасайды.

Кері ипотека сіз үшін жұмыс істейтініне көз жеткізу үшін нені ескеру керек:

Салық төлемін жіберіп алмаңыз.

Кері ипотеканың артықшылығы мынада, сіз өзіңіздің үйіңізге құжатты сақтай аласыз, ал сіздің несие беруші сізге сол жерде тұру үшін төлейді. Кемшілігі - үйге иелік ету шоттары әлі де сіздің жүктемеңіз. Салықтарды, коммуналдық қызметтерді, үй иелерінің серіктестік жарналарын және басқа да міндетті төлемдерді төлеуді жалғастырыңыз. Кез келген басқа ипотека сияқты, бұл комиссиялар мен шоттардың кешігуі несиені шақыруға себеп болуы мүмкін.

Бұл несиені кім қайтаратынын жоспарлаңыз.

Бұл сіздің ықтимал мұрагерлеріңізбен талқылауға болатын нәрсе. Егер сіздің отбасыңыз үйді бір күні мұрагерлікке алғысы келсе, сіз кері ипотекада қанша соманы алатыныңызға өте мұқият болуыңыз керек. Сақтық мұрагерлер несие балансы үшін ілмек болады емес; шын мәнінде, алаңдаушылық әлдеқайда көп.

Хэллоуинге арналған қызықты нәрселер

FTC түсіндіреді: «Кері ипотеканың көпшілігінде «ресурссыз» деген шарт бар. Бұл несие мерзімі өтіп, үй сатылған кезде сіз немесе сіздің жылжымайтын мүлікіңіз үйіңіздің құнынан артық қарыз бола алмайтыныңызды білдіреді. HECM көмегімен, әдетте, егер сіз немесе сіздің мұрагерлеріңіз несиені төлеп, үйді сатудың орнына сақтап қалғыңыз келсе, сізге үйдің бағаланған құнынан артық төлеуге тура келмейді.'

Иә, сіз оны дұрыс оқыдыңыз. Егер мұрагерлер үйді отбасында қалдырғысы келсе, олар сіз сатып алған үйді қайтарып алуы керек еді. Әйтпесе, қарыз алушы өткен кезде банк үйге ие болады.

Сатушылардан сақ болыңыз.

Пайдаланылған автокөлік сатушысы сізге лоттағы әрбір көліктегі барлық сызаттарды көрсетпейтіні сияқты, сізге бұл несиені сататын адам бұл өнімнің барлық ықтимал тұзақтарымен бөліспейді. Бұл ескерту ертегілерін алдын ала оқып шығу маңызды. Егер олар пайда болса, сіз және сіздің отбасыңыз оларға қалай қарайтынына дайын болыңыз.

Көптеген адамдар үшін кері ипотека - бұл жалғыз нұсқа болған кезде жақсы нұсқа, бірақ ешкімнің бұл сиқырлы оқ екенін айтуына жол бермеңіз. Және, әрине, біреу сақтандыру, үйді жөндеу немесе сол кері ипотекалық төлемдерді басқа қаржылық міндеттемеге байланыстыратын кез келген басқа ақылы қызметтермен бірге кері ипотека ұсынса, сақ болыңыз. Егер сіз иіс сезсеңіз а алдау , бұл туралы FTC немесе штаттың Бас прокуратурасына хабарлаңыз немесе Банк қызметін реттеуші агенттік .

Кері ипотека шынымен пайдалы болуы мүмкін үш сценарий:

Қатысты элементтер

бір Бұл үйді ешкім қаламайды.

Американдықтардың көпшілігі өз байлығын үйінде ұстағанымен, әрбір үй армандаған үй емес. Ан мұрагерлік үй сыйлық та, қарғыс та болуы мүмкін , әсіресе мұрагерлер үйді ұстауға, салық төлеуге немесе оны ұстап тұруға қаржылық жағынан дайын болмаған кезде. Егер қарт адам балаларының бәрібір үйді сатуды жоспарлап отырғанын білсе, кері ипотека жартылай жаман идея емес. Тиісті қаржылық жоспарлау арқылы бұл үйді жақсы көретін адамға максималды пайда алуға мүмкіндік береді.

екі Сізде дереу медициналық шығындар немесе күтім шығындары бар.

Егер өмірді құтқаратын медициналық емдеу немесе арнайы қарттарға күтім көрсету қызметтері қаржылық мүмкіндіктерден тыс болса, үйдегі байлықты пайдалану ең жақсы нұсқа болуы мүмкін. A 2019 Солтүстік-батыс өзара зерттеу сол кезде тапты Күн сайын 10 000 Baby Boomers 65 жасқа толады , шамамен әрбір бесінші (17 пайыз) зейнеткерлікке шығу үшін 5 000 доллардан аз ақша жинаған және 20 пайызының жеке жинақтары 5 000 доллардан аз... Адамдардың орташа есеппен алғанда, олардың жинақтарынан асып кету мүмкіндігі 45 пайыз деп ойлайды, ал 41 пайызы бар. оны шешу үшін ешқандай шара қолданбаған.'

Көптеген адамдар зейнетақысыз зейнетке шығады, ал жалақысы төмен жұмыста болғандар барлық тиындарын үйлеріне төгіп тастауы мүмкін. Олардың үйін қажет уақытында кірісті көрсетуі керек инвестиция деп санау ғана мағынасы бар.

3 Өз орнында қартаю - сіздің басымдығыңыз.

Көптеген қарт адамдар үшін үйдегі қартаю тәуелсіздік пен жақын адамдардан эмоционалды қолдаудың белгісі болып табылады. Қарттар үйінде немесе қартаюды қамтамасыз ету мекемесінде тұру моральдық бұзылу, сонымен қатар өте қымбат болуы мүмкін. Барлық қаржылық мүмкіндіктерді отбасы мүшелерімен талқылап, медициналық мамандармен қартаюдың шынайы екенін растау маңызды. Егер бәрі тексерілсе, кері ипотеканың артықшылығы - ол адамның жай қалу мүмкіндігін қаржыландырады.

ағаш едендерді сүрту үшін не қолдануға болады

Бұл үйде бұрыннан бар болса, әсіресе тиімді қымбат қолжетімді қолжетімділік жаңартулары бұл көптеген жылдар бойы жайлылық пен ұтқырлықты қамтамасыз етеді. Доллар үшін доллар, егде жастағы американдықтардың көпшілігі күнделікті істері мен автономиясын сақтау үшін бәрін төлейді. Бұл жан тыныштығы өмір сапасын жақсарта алады және осы жылдарды ең қызықты жылдарға айналдырады. Егер үй бұл шындықты қаржыландырса, кері ипотека қарастырылатын өте пайдалы құрал болуы мүмкін.