Жақында Джонатан Гассман Флоридадағы 94 жастағы анасына қонаққа барды. Оның сапарының басты мақсаттарының бірі? Кімге оған салық төлеуге көмектес . «Мен Мистер Тексеру тізімімін», - дейді жүгіріп жүрген Гассман Gassman қаржылық тобы , және барлығына арналған қарапайым, қарапайым салық тапсырмаларын тексеру тізімінің жақтаушысы. «Ештеңені қалдырмайтынымызға көз жеткізейік», - деп қосты ол.

Миллиондаған адамдар үшін 2020 жыл салық тұрғысынан мүлдем басқа жыл болды. Мысалы, Джонатанның айтуынша, Мама Гассманның медициналық шығындары осы жылы «оңай 100 000 доллардан астам» болды. Соңғы жылдары бірінші рет ол IRS стандартты көрсеткішін алудың орнына шегерімдерді санайтын болады.

Салық тексеру парағы - бұл тамаша кеңес кез келген 2020 жылдан кейін. Міне, өзіңізді құру және тексеру кезінде ескеретін кейбір нәрселер бар, бірақ егер сізде болса, қаржылық кеңесшіңізбен әрқашан жағдайыңызды қарап шығыңыз.

Салық төлеушіден не сұрау керек

Эмбер Грей-Феннер, иесі Салық терапиясы , салық төлеушілерді салық төлеушінің біліктілігі мен тәжірибесі туралы сұрауға шақырады. Бұған олардың COVID-ке байланысты салық өзгерістері бойынша қаншалықты үздіксіз білім алғанын, жалпы тәжірибесінің деңгейі, қызметкерлер құрамы және кеңсе атқаратын жұмыс көлемі туралы сұрау кіреді.

Грей-Феннер: «Менің ойымша, біз одан да көп нәрсені жасай алмадық, бұл бір маусымда 350 салық декларациясын мұқият тапсыру», - дейді. «Егер сізде бір дайындаушы бар осы қалқымалы кадрлардың бірі болса және олар жылына 500 қайтаруды дайындаса, олардың мұны қалай жасап жатқанына таң қалуыңыз керек». Сондай-ақ ақпаратыңыздың қаншалықты қауіпсіз екенін көру үшін салық төлеушінің жазбаша ақпараттық қауіпсіздік жоспары немесе WISP туралы сұраңыз. «Егер олар фаралармен жүрсе, олардың кәсіби жауапкершілігін сақтандыруы бар-жоғын сұраңыз», - деп қосады Грей-Феннер.

Қайда (және қашан) бастау керек

Барлық құжаттарыңызды жинаңыз: өткен жылғы салық декларациясы, W-2 нысандары; 1099 нысандары, егер сіз өзіңізді жұмыспен қамтысаңыз немесе инвестиция немесе жұмыссыздық сияқты басқа да табыс түрлері бар болса; медициналық шығындар; қайырымдылық көмек; колледждің оқу ақысының салық нысандары; және тағы басқа. Кейбіреулер қағаз түрінде емес, электронды түрде келуі мүмкін.

Дайындықты мүмкіндігінше ертерек бастаңыз. 15 сәуірге жақындаған сайын, ұзартуды тапсыру және қайтарылған ақшаны қайтарудан ұзағырақ күту мүмкіндігі соғұрлым жоғары болады; дайындаушылар жылдың осы уақытында бос емес.

орнатыңыз IRS-тегі онлайн шот . Сіз нені тапсырғаныңызды және төлегеніңізді тексере аласыз және электрондық төлемдер жасай аласыз (чек жіберуден әлдеқайда жақсы).

Егер сіздің отбасыңыз соңғы буын ішінде қаржылық өзгерістерді байқаса, стратегиялар бойынша кеңес беру қажет. «Біз сөйлесіп жатқан адамдардың көпшілігі - байлық жасаушылардың бірінші буыны», - деді Кальвин Уильямс. Фриман Капитал , ол аз қамтылған қауымдастықтарға қызмет көрсетеді. «Олар ата-анасы ешқашан көрмеген қиындықтарға тап болды».

Сонымен қатар, сіздің қаржылық суретіңіздегі жыл сайынғы өзгерістер әрқашан маңызды. Марк Стебердің пікірінше, өмір жаңа бала (нәресте, асырап алу немесе патронаттық бала) үлкен ата-анаға қамқорлық көрсету қажеттілігі, неке, ажырасу немесе жұбайының қайтыс болуы сияқты өзгереді - мұның бәрі салықтарға айтарлықтай әсер етеді. салықты дайындау қызметі Джексон Хьюитт . Сол сияқты, жаңа жұмыс, инвестициядан күтпеген табыс, үлкен медициналық шығындар немесе үйді сатып алу немесе сату барлығын есепке алу керек.

2020 жылғы нақты мәселелер

Өткен жыл, әрине, қиын болды. Стебер айтқандай, 2020 жыл шынымен де «бұрын-соңды болмаған өзгерістер жылы болды және салық декларациясын тапсыратын адамдардың көпшілігі 2020 жылғы [төңкеріс] олардың салық декларацияларында көрсетілетінін көреді».

ikea сіздің үйіңізге жеткізеді

Бір мысал - жұмыссыздықтан сақтандыру. Бұл федералды деңгейде салық салынатын объект болып табылады және көптеген штаттарда да. Егер сіз төлемдерді алсаңыз және ақшаны бір жаққа қоймасаңыз немесе салықты ұстап қалуды таңдамасаңыз, сізде күткеннен үлкен салық шотыңыз болуы мүмкін.

Бірақ көмек келе жатқан шығар. «Конгресс үстелде тұрған және әлі өтпеген нәрсенің бір бөлігі [жұмыссыздық төлемдеріндегі] алғашқы 10 200 доллар салықтан босатылады», - дейді. Taxaroo Нокс Уимберли. «Егер бұл орын алса, бұл айтарлықтай әсер етуі мүмкін». Кейбіреулер үшін бұл Уимберлидің айтуынша, 2000 доллардан 3000 долларға дейінгі айырмашылықты білдіруі мүмкін.

Айтпақшы, шара өтуі мүмкін немесе өтпеуі мүмкін. Сондықтан, егер сіз жұмыссыздықты алсаңыз, бірақ ақшаны қайтаруды күте алсаңыз, Конгресс шешім қабылдағанға дейін өтініш беруді тоқтатыңыз. Әйтпесе, өңдеуде айтарлықтай кідірістерді тудыруы мүмкін өзгертілген қайтаруды кейінірек тапсыруыңыз керек. Сондай-ақ, дайындаушыдан жұмыс беруші қосымша жалақы салығын кейінге қалдыруды пайдаланбағанын сұраңыз, деп кеңес береді Грей-Феннер. Бұл сізге байланысты одан да көп ақшаны білдіруі мүмкін.

Соларға келсек ынталандыру төлемдері ? Бұл шын мәнінде қайтарылатын салық несиелері болды, яғни олар сіздің салықтар бойынша қарыздарыңызға қарсы қолданылған және қайтарылатын болды. Сонымен, егер сіз салықты жеткілікті түрде төлесеңіз, сіз ақшаны аласыз. Кейбір жеке тұлғалар немесе ерлі-зайыптылар 2019 жылғы табыстары негізінде толық (немесе кез келген) ынталандыру төлемдеріне құқығы болмаса да, 2020 жылғы табыстың жоғалуы олардың енді жарамды екенін және салықтар бойынша теңгерімді талап ете алатынын білдіруі мүмкін. Ештен кеш жақсы?

Салық төлеуді барынша арттырудың елеусіз қалған жолдары

Салықтарыңыздан барынша пайда алудың көптеген жолдары бар - бұл туралы көбіміз ұмытамыз. Мысалы, табыстың төмендеуі табыс салығы бойынша несиеге немесе асырауындағы балалар үшін балаға салық несиесіне күтпеген қолжетімділікті білдіруі мүмкін.

Және «егер сіздің салық салынатын табысыңыз ұзақ мерзімді салық салынатын пайда мөлшерлемесінен төмен түссе, сіз [сонымен бірге] капиталдың нөлдік өсім мөлшерлемесіне ие боласыз», - дейді Стефани Маккалоу, негізін қалаушы. София әйелдерге арналған қаржылық жоспарлау, дейді. «Менің клиенттерім бар», - деп қосады ол, «аталары оларға акцияларды бар митцваға немесе басқа нәрсеге сатып алған» - олардың кейбіреулері енді акцияларды салықсыз сата алады. Конгресс қосқан арнайы 0 қайырымдылық жарнасын шегеруді ұмытпаңыз. Бұл элементтерді анықтай алмасаңыз да қол жетімді.

Егер сіз шығындарды төлеуге көмектесу үшін 401(k) ақшаны алсаңыз, бұл ақша да салық салынады. Дегенмен, егер сіз салықты әлі төлемеген болсаңыз, сіз үш жыл бойы төлей аласыз және қазір өзіңізді қажетсіз күйзелтпеуіңіз мүмкін.

Сіз немесе ата-анаңыз зейнетке шықтыңыз ба? Гассманның анасы үшін жасаған медициналық шығындары, егер қажет болса, жаңа шегерім немесе салық жеңілдіктерін қамтамасыз ету үшін үкімет қабылдаған Medicare сыйлықақыларын қамтиды.

Мемлекеттер мен көптеген муниципалитеттерде де салықтар бар. Бұл көптеген адамдар үшін қосарланған салыққа айналуы мүмкін 2020 жылы бір штаттағы немесе қаладағы кеңседе жұмыс істеген, содан кейін басқа штатта карантинге үйіне кеткен болуы мүмкін , немесе тіпті қозғалған болуы мүмкін. Грэй-Феннер: «Көптеген жұмыс берушілер сіз жұмыс істейтін штатта және сіз тұратын штатта екі есе ұсталады», - деп түсіндіреді Грей-Феннер. Сонымен қатар, көптеген штаттар жұмыссыздықтан түскен табысқа салық салады, дегенмен Prager Metis бухгалтерлік фирмасының серіктесі Роббин Карузоның айтуынша, «бірқатар штаттар, соның ішінде Алабама, Калифорния, Монтана, Нью-Джерси, Пенсильвания және Вирджиния штаттары салық салмайды».

Ісіңізге көңіл бөліңіз

Өткен жылы миллиондаған адамдар ресми түрде бизнес ашуға өтініш берді, бұл ең үлкен сан. Басқалары өздерін бизнесті бастадым деп ойламай, жетіспеушіліктерді толтыруға көмектесу үшін онлайн платформа арқылы концерттік жұмыс жасаған болуы мүмкін. Осының кез келгені сізге қатысты болса, құттықтаймыз: сіз енді иесісіз.

«Көптеген адамдар корпоративтік жұмысынан айырылған кезде, негізгі қарбаластығына айналды», - дейді Бен Ричмонд, CPA, Xero дейді. Әрине, бизнесті иелену сіздің тәжірибелі апа-кәсіпкерлеріңіздің қосымша салықтық мәселелерін қамтиды. Бұл табысқа, соның ішінде Әлеуметтік қамсыздандыруға қатысты көбірек нысандар мен салықтар бар. Бірақ сізді күтіп тұрған шегерімдер де бар.

«Менің ойымша, өзін-өзі жұмыспен қамтыған адамдардың барлық мүмкін шегерімдерді түсінуге жеткілікті білімі жоқ», - дейді Гассман. «Үй кеңсесі сияқты». МакКалло келіседі: «Доменді тіркеу немесе ноутбук сатып алу сияқты нәрселерді алдын ала орнату кезінде қандай заңды бизнес шығындарыңыз болғанын ойлаңыз».

Бизнестің бірінші жылында сіз «бастапқы шығындар үшін 5000 долларға дейін талап ете аласыз», - деп атап өтті Ричмонд. IRS жыл сайын жариялайтын стандартты жүгіріс жылдамдығын пайдалансаңыз да немесе нақты шығындарды мұқият қадағалап отырсаңыз да, көлікті бизнес үшін пайдалану шегеріледі. Гиг жұмысшылары бұл шегерімді алуы мүмкін және үй кеңсесінің шегерімі.

Үйден жұмыс істейтін қызметкерлер кеңсе кеңістігін пайдалануды шегере алмайды, бірақ жаңа бизнесі бар адамдар, мүмкін, бұл бизнес тек толық емес жұмыс күні болса да, егер кеңістік осы пайдалануға арналған болса.

патшайым өлшемді бекітілген парақты қалай бүктеуге болады

Әрине, бұл көптеген қадамдар сияқты көрінуі мүмкін, бірақ жеке қабылданса, олардың барлығын басқаруға болады. Сонымен қатар, олар өтемақыға тұрарлық: салық міндеттемесін азайту немесе қайтаруды көбейту. Бір уақытта тізімнен бір элементті кесіп өтуден бастаңыз - сізде бұл бар.

• Эрик Шерманның авторы