Егер сіз «кезең-кезеңмен зейнетке шығу» терминін әлі естімеген болсаңыз, алаңдамаңыз; сіз жалғыз емессіз. Бұл әлі күнге дейін зейнеткерлік әлемдегі салыстырмалы түрде радиолокациялық тұжырымдама болып табылады, оны кеңінен түсіну немесе қабылдау үшін әлі ұзақ уақыт қажет.

Кәсіби журнал SHRM (Адам ресурстарын басқару қоғамы) мәліметтері бойынша, 61-66 жас аралығындағы АҚШ жұмысшыларының 29 пайызы ғана зейнетке шығу үшін кезең-кезеңмен қарауды жоспарлап отырғанын айтады. Сонымен қатар, таңдаулы қызметкерлерді ұсынатын ұйымдардың үлесі кезең-кезеңімен зейнетке шығу тәсілі (бейресми негізде) соңғы жылдары өсіп, 2019 жылы SHRM жәрдемақыларына жауап берген жұмыс берушілер арасында 15 пайызға жетті. Барлық қызметкерлерге қол жетімді формалды кезеңдік зейнетақы бағдарламаларын шығару шамамен 6 пайызға тоқтап қалды.

Сонымен, кезең-кезеңімен зейнетке шығу дегеніміз не? Сіз бұл туралы ойлануыңыз керек пе? Немесе, жоқ дегенде, жұмыс берушіден сұрау керек пе?

Ретінде SHRM түсіндіреді , кезең-кезеңімен зейнетке шығу егде жастағы қызметкерлерге жұмыс уақытын біртіндеп қысқартуға мүмкіндік береді, бұл баяу түрін жасайды зейнеткерлікке шығу жұмыс күшінен кенеттен кетуден гөрі. Уақыт бойынша жұмыс уақытын қысқартудан басқа, бұл бағдарламаларға ішінара қысқартуды бастау кіреді зейнетақы қорлары белгіленген жарнадан немесе белгіленген зейнетақы жоспарларынан, дейді SHRM. Сонымен қатар, жұмыстан ақырындап шығуға деген көзқарас сіз жұмыс күшінен толық шыққанға дейін жұмыс берушілер қаржыландыратын денсаулық сақтауды қамтуды да қамтиды.

Егер мұның бәрі қызық болып көрінсе, зейнеткерлікке кезең-кезеңмен шығу және оның әлеуеті мен кемшіліктері туралы тағы бірнеше инсайдерлік кеңестер берілген.

Мен бір түн бұрын смузи жасай аламын ба?

Ұқсас элементтер

Тәжірибе керемет етеді

Айқыннан бастайық. Зейнеткерлік - бұл біздің өміріміздегі ең үлкен ауысулардың бірі. Біз спортпен шұғылдану, бизнеспен айналысу немесе қарапайым өмірлік дағдылар туралы айтар болсақ, адамдар шеберлікпен айналысуға мүмкіндік болған кезде жақсы жұмыс істейді және табысқа жетеді.

«Кезеңді зейнетке шығу зейнеткерлік тәжірибені қолдануға мүмкіндік береді» дейді Эрик Росс, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы және Огайо штатындағы Цинциннатидің аға байлық жөніндегі кеңесшісі Madison Wealth Management. 'Осы тәжірибе кезеңінде зейнетке шыққанда өздері ойлаған нәрсені істей бастауға болады. Егер тәжірибе ойдағыдай болса, онда сізде толық зейнеткерлікке шығу үшін жасыл шам бар немесе егер ол сізге жұмыс істейтін болса, кезең-кезеңмен жүре аласыз. '

Практика кезеңінің бұл түрі сізге сәйкес келетін және мүмкін емес нәрселерді табуға мүмкіндік береді, деп толықтырады Росс. Ең бастысы, өз тәжірибеңіз туралы қасақана болу маңызды.

'Мұны сіз зейнетке шығу кезінде уақытыңызды қалай өткізуді жоспарлау арқылы анықтауға болады. Мысалы, сіз балаларыңыз бен немерелеріңізге көбірек уақыт бөлуді болжай аласыз. Мүмкін сіз мұның жақсы жұмыс істейтінін немесе тым көп нәрсені табатындығын анықтай аласыз, - дейді Росс. 'Немесе сіздің көп уақытты бірге өткізу туралы сіздің ойыңыз балаларыңыздың бірге өткізуге өте қолайлы уақыт деп санайтынымен сәйкес келмейді'.

Біртіндеп зейнеткерлікке шығу зейнетақы қаражатын барынша азайтуға көмектеседі

Зейнеткерлікке шығу кезеңіне байланысты, бұл тәсіл сіздің жұмыртқаңыздағы стресстің бір бөлігін алуға көмектеседі, бұл табыстың біртіндеп төмендеуіне мүмкіндік береді (тез кетуге қарағанда).

«Кәсіби қызметтен алынған табыс тоқтағаннан кейін, зейнеткердің зейнетақыны немесе инвестициялық портфель сияқты зейнеткерлікке шығуға қолдау көрсететін басқа табыс көздеріне көбірек көңіл бөлу мен қысым жасаудың табиғи тенденциясы бар», - дейді байлық жөніндегі аға кеңесші Брайан Никса. үшін Capstone Financial Advisors. 'Табыстың біртіндеп төмендеуі зейнеткерге олардың портфолиосына немесе басқа зейнеткерлік кірістердің басқа көздеріне түсіретін қысымын барынша азайтуға мүмкіндік береді.'

Психикалық денсаулық

Табыстың тұрақты сыртқы көзінің болуы өмірдің осындай монументалды өзгеруіне байланысты психикалық мазасыздықты немесе стрессті азайтуға көмектеседі.

Көптеген адамдар өзінің жеке құндылығы мен жеке басын мансап пен өнімділікке байланыстырады. Егер сізде бірнеше онжылдықтар бойы мансап бар болса, жұмысыңызды үйден өзгеше ету қиынға соғуы мүмкін, ал зейнеткерлікке шығу үлкен өзгеріс әкелуі мүмкін », - деп бас қосады Джеффри Чжоу, бас директор Інжір несиелері . 'Жеке тұлғаны жоғалту депрессияны, мазасыздықты және зейнеткерлерде жоғалту сезімін тудыруы мүмкін. Зейнетақыны кезең-кезеңмен қолдану сізге аз және қатаң графиктерді, белгілі бір уақыт аралығында азаятын жүктемелерді реттеуге көмектеседі. Осылайша сіз алдымен секіруден гөрі зейнеткерлік өмірге бейімделе аласыз. '

Сабақтастықты жоспарлау

Бұл сізге жұмыскер ретінде онша алаңдамаса да, кезең-кезеңімен зейнеткерлікке шығу жұмыс берушіге өте пайдалы болуы мүмкін. Бұл тәсіл білімнің ойластырылған ауысуына мүмкіндік береді.

дастархандағы қызыл шарап дағын қалай кетіруге болады

«Дәстүрлі зейнетке шыққаннан кейін, біреу зейнеткер тоқтаған жерден жиналуы керек, жылдамдыққа жету үшін бірнеше ай болуы мүмкін», - дейді Чжоу. «Біртіндеп зейнеткерлікке шыққаннан кейін, болашақ зейнеткерлер өз лауазымына біреуді дайындай алады, ал жұмыс берушілер бұл дайындықты оқыту мен тәлімгерлікпен қолдай алады».

SHRM атап өткендей, қызметкер өзінің зейнетке шығуға толық дайын екендігін жариялаған кезде, мұндай білім беруді бастау әлі де болмаса, кеш болады. Болашақты болжайтын көптеген ұйымдар мұны алады, сондықтан олар көбінесе кезең-кезеңімен зейнеткерлік кеңістіктің көшбасшылары болып табылады.

Әлеуметтік сақтандыру төлемдерін әлеуетті төмендету

Зейнеткерлікке кезең-кезеңмен қараудың көптеген жағымсыз жақтары болғанымен, сіз кемшіліктер туралы да ескергіңіз келеді. Мысалы, кезең-кезеңімен зейнеткерлікке шығу стратегиясын қолдану сіздің әлеуметтік сақтандыру төлемдеріңізді байқамай төмендетуге әкелуі мүмкін, дейді Никсон, Capstone Financial Advisors компаниясының қызметкері.

ақ аяқ киімнен дақтарды қалай кетіруге болады

'Әлеуметтік қамсыздандыруға құқылы кез-келген адамның туған күніне байланысты толық зейнетақы жасы (FRA) бар. Егер әлеуметтік сақтандыру төлемдері зейнеткерлік жасқа толмай тұрып басталатын болса және табыс әлі жасалатын болса, әлеуметтік қамсыздандырудан алатын төлемдер азаюы мүмкін », - деп түсіндірді Никса.

Толық зейнеткерлік жасқа дейін жәрдемақы алғандарға қолданылатын жеңілдік айтарлықтай маңызды болуы мүмкін, деп Никса әлеуметтік төлемдер шегінен асқан әрбір 2 доллар үшін 1 долларға дейін қосады.

«2021 жылы бұл шектеу 18 960 долларды құрайды», - дейді Никса. 'Сонымен, жұмыс істеп тұрған кезде өзінің әлеуметтік қамсыздандыруды талап еткісі келетін және әлі толық зейнеткерлік жасқа жетпеген кез-келген адам осы ықтимал нәтижені ескеруі керек.'

Әрқайсысы фанат емес

Кем дегенде, кейбір қаржылық кеңесшілер зейнетақының осы кезеңіне күмәнмен қарайды. Райан Сичелли, негізін қалаушы Ұрпақты сақтандыру және қаржылық қызметтер Мичиган штатындағы Кадиллакта кезең-кезеңімен зейнетке шығу Америкадағы дағдарысты жұмыс күшінен кейінгі өмірге қаржылық жағынан дайын болмай қалуы мүмкін дейді.

'Адамдар бірнеше жылдан бері өздерінің зейнетке шығу қажеттіліктерін жете бағаламай келеді. Зейнеткерлікке кезең-кезеңмен көшу мүмкіндігі зейнеткерлерге зейнетақының жалпы қорын азайтуы мүмкін зейнетақы төлемдеріне ерте қол жетімділіктің кейбір түрлерін қамтуы мүмкін », - дейді Чичелли. 'Жоспарланған мерзімнен ерте мерзімде қысқартылған тұрақты кірісті алу мүмкіндігімен бірге кезең-кезеңмен зейнетке шығу зейнетақы жинақтарына жоспарланған мерзімнен бұрын қол жеткізу қажеттілігіне әкелуі мүмкін. Жартылай зейнетақының бұл маркасы болашақ зейнеткерлердің ұзақ мерзімді қажеттіліктерін қанағаттандыру үшін жеткіліксіз болады. '

Қоршауда? Кәсіби маманмен сөйлесіңіз

Зейнетке шығуды ойдағыдай жоспарлау біздің ең жақсымыз үшін күрделі болуы мүмкін, бірақ әсіресе мұқият құрылған зейнетақы бюджеті аясында өмір сүруге мұқтаж адамдар үшін. Біртіндеп зейнетке шығуды таңдау сіздің жалпы зейнетақы қорыңызға және ойын жоспарыңызға қатты әсер етуі мүмкін. Мұндай тәсілмен бортқа секірмес бұрын, сандарды кәсіби маманмен сындырған жөн.

«Барлығын жоспарланған зейнетақы жоспарының нұсқаларын бағалайтын және сіздің осы бағдарламаның түріне жақсы үміткер екендігіңізді анықтауға көмектесетін кеңесшімен жоспарлаңыз», - дейді Цичелли. 'Қаржы маманы ықтимал қаржылық әсерге болжамды болжам жасай алады және қажет болған жағдайда балама шараларға ұсыныстар да бере алады.'

Есіңізде болсын, кезең-кезеңімен зейнетке шығу тәсілін қолданған кезде де, сіз толықтай зейнетке шыққан кезде ұзақ өмір сүруге жақсы мүмкіндік бар, және сізге жинақтаған қаражат қажет болады.

Чарльз Швабтың зейнеткерлік және қаржылық жоспарлау жөніндегі вице-президенті Роб Уильямс: «Факультативті емес жұмыс жасау үшін жеткілікті үнемдеу немесе ықтимал төмен жалақымен толық емес жұмыс күні үшін алдын-ала жоспарлауды қажет етеді», - дейді. «Жеткілікті үнемдеу, денсаулық сақтау шығындарын есепке алу және сіздің уақытыңызды қалай өткізетіндігіңізді ойлау өте маңызды».