Біздің көпшілігіміз үшін зейнетке жинау қиын міндет. Жалғыз табысы бар отбасы үшін зейнетке шығу қаржысы көтерілу үшін өте тік болуы мүмкін - бұл екі табысы бар ерлі-зайыптыларға кездесетін қиындықтар мен кедергілер.

TO 2020 жылғы зейнеткерлікке сенімділік туралы сауалнама Қызметкерлерге жәрдемақы ғылыми-зерттеу институты жүргізген анықтауы бойынша, некеде тұрған жұмысшылар үйленбеген құрдастарына қарағанда (82 пайызымен, 56 пайызымен) өздерінің ыңғайлы зейнетке шығуларына сенімді екендіктерін байқады. Сол есеп некедегі жұмысшылардың зейнетке шығудың басқа қаржылық аспектілеріне, мысалы, негізгі шығындарды шешуге жеткілікті ақшаға ие болуына сенім білдіретіндігін көрсетеді (87 пайызы үйленбеген жұмысшылардың 62 пайызына қарсы); медициналық шығындар (77 пайыз 54 пайызға қарсы) және бүкіл өміріне жететін ақшасы бар (74 пайыз 47 пайыз).

Жалғызбасты әйелдерге арналған зейнеткерлікке жинау , сурет одан да маңызды. Қызметкерлерге жәрдемақы ғылыми-зерттеу институтының екінші зерттеуі , бұл Gen Xers-ке бағытталған , жалғыз басты әйелдер өздерінің оқитын когортасындағылардың толықтай жартысын құрайтынын, олардың негізгі зейнетақы шығындарын жабуға ақшасы жетпеу қаупі бар екенін анықтады. Іс жүзінде күтілген жетіспеушілік жалғызбасты әйелдерге $ 73,000 немесе болды екі рет бойдақ ерлер үшін болжамды орташа жетіспеушілік және үш еседен артық жесірлердікі.

Қаржылық кеңес берушілерден осы шындықты қалай өзгерту керектігін сұраңыз, сонда сіз жиі таныс кеңестерді естисіз: сіз 401 (к) мөлшерінде жұмыс берушілердің осы теңдессіз жарналарын табу үшін, өз қаражатыңыздан төмен өмір сүріңіз, қосымша табыс табудың жолдарын табыңыз. Қайталаңыз.

Бұл қадамдардың барлығы маңызды болғанымен, бұл мәселені қалай шешуге болатындығын біршама өзгеше қабылдағандықтан, біз сенімді түрде қаржыландырылған зейнетке шығуға дайын бес бойдақтан әсіресе пайдалы болып шыққан кейбір тәсілдер мен қадамдар туралы бөлісуді сұрадық. Міне, олардың айтқандары.

Ұқсас элементтер

Джон Делбрюин, Сан-Франциско

Елдің ерекше қымбат бөлігінде тұратын жалғызбасты адам ретінде Джон Делбрюиннің зейнетке жиналу мәселесінде ең үлкен ақша проблемаларының бірі серіктеспен өмір сүру құнын бөлісе алмау болды.

Екінші жағынан, бойдақ болу менің мансабыма көп уақыт пен күш жұмсауға көмектесті, дейді Делбрюин, Үндістаннан келген бірінші буын иммигранты және сайтты жасаушы. Қаржылық еркіндікті кері санау.

Далбреуин өзінің мансабына құйылған уақыт оған бірнеше жыл бойына қосымша үстемеақылар мен бонустардың тұрақты ағынын табуға мүмкіндік берді, содан кейін оның көп бөлігі зейнетақы шоттарына құйылды. Далбреуин өзінің жалақысының 50 пайызынан астамын 401 (к) сияқты салық жеңілдігі бар шоттарда сақтай алғанын айтады.

Иммигрант ретінде болашағым белгісіз болғандықтан, мен алғашқы күндерімде үнемшіл болдым. Мен қол жеткізген жоғары үнемдеу коэффициенті болып көрінді, дейді Далбрюин. Бүгіннің өзінде мен затты зейнеткерлікке шығуға баламалы ақша салған жағдайда ғана сатып аламын. Мен өзімнің әріптестерім сияқты 40 000 долларлық автокөлік сатып алудың орнына, мен 20 000 доллар тұратын автокөлік сатып алып, қалған 20 000 долларды зейнеткерлікке шығаруға саламын.

Оның жетістігінің тағы бір құпиясы? Далбреуин көп уақытты жеке қаржының негіздерін үйренуге арнады, бірте-бірте салық жеңілдігі бар есепшоттарды, инвестициялау стратегияларын және кірістер әкелетін активтерді жақсы біледі. Мұның бәрі өз нәтижесін берді. 41 жасында, өзінің қатал бюджетін ұстанған және жеке қаржы және байлықты жинақтау туралы алған сабақтарын қолданған 12 жылдан кейін, Далбреуин 2,3 миллион доллар активімен зейнетке шықты.

'Басқа бойдақтарға менің ең жақсы кеңесім - көбірек ақша табуға және бос уақытты пайдалануға және жалғыз адам ретінде орналасу шектеулерінің жоқтығына көңіл бөлу, - дейді Далбрюин. Адам капиталымен алынған қосымша ақшаны зейнеткерлікке шығу үшін кіріс әкелетін активтерге салыңыз.

Кейша Блэр, Нью-Йорк

31 жасында және екінші баласын дүниеге әкелгеннен кейін сегіз аптадан кейін Кейша Блэр аздаған адамдар күтіп тұрған жойқын кервеболға тап болды. Оның 34 жастағы күйеуі күтпеген жерден қайтыс болды және ол кенеттен отбасының негізгі (және жалғыз) асыраушысы бола алды.

Бұл тәжірибе Блэрге, экономист және Гарвард Университетінде оқытылған саясат сарапшысы, көптеген қаржылық қауіпсіздікке қол жеткізу және сақтау туралы өмірлік сабақ берді. Бұл оны кітап жазуға шабыттандырды Тұтас байлық: мақсат, гүлдену және бақыт табуға көмектесетін 32 өмірлік сабақ . ($ 14.95, Amazon ) Блэр сол кітаптың жетістіктері мен оқырмандар сұранысына сүйене отырып, а сертификатталған біртұтас байлық бойынша консультант бағдарламасы , әсіресе, жалғызбасты әйелдерге көмектесуге бағытталған.

Оның бойдақтарға зейнетақыны үнемдеуге арналған ең маңызды кеңестерінің бірі: өзіңіздің жеке қаржылық жеке басыңызды біліңіз. Бәлкім, біздің әрқайсымыз жалғыз немесе басқаша ойлайтын ұғым. Бірақ бұл нені білдіреді?

Біздің көпшілігіміз ақшамызбен және шығындарымызбен көпшіліктің соңынан еріп, қаржылық қателіктерге ұрынамыз, дейді ол. Бойдақтар үшін бұл зейнетақыны жоспарлауға және қатты зейнеткерлік портфолионы құруға зиян тигізуі мүмкін.

Сіз қаржылық сауаттылықты арттыра отырып, қаржылық сәйкестікті анықтауға кірісе аласыз, ол сонымен бірге байлықтың ең үлкен ынталандырушысы болып табылады, дейді Блэр.

Өмірде жеке саяхатты жоспарлап жүргендерге арналған екінші кеңес - бұл төзімділікке назар аудару.

Бойдақтар үшін өмірді өзгертетін кез-келген қиындық, мысалы, жұмысынан айрылу немесе ауыр ауру сияқты, зейнетақының жиналуына қауіп төндіруі мүмкін, деп түсіндіреді Блэр. Сондықтан сәтсіздікке ұшыраған жағдайда, сіз қаржылық тұрғыдан дайын боласыз және зейнетақы шоттарыңызды босатудың қажеті жоқ.

Басқаша айтқанда, егер сіз бір табысты үй шаруашылығында болсаңыз, шұғыл жинақтаушы қаражаттың болуы (кемінде тоғыз айдан 12 айға дейін). Бұл тақырыпта жалғыз адам ретінде аурудан сақтандыру полисін алу маңызды.

Барлығы бір сәтте немесе бір уақытта ауырады, ал ауру бірнеше ай, тіпті бірнеше жыл жұмыс істеуге кедергі келтіруі мүмкін. Денсаулыққа қатысты маңызды мәселеге дайын болу өте маңызды. Сіз бұл тәуекелдерді жеке мүгедектікпен және ауыр сырқаттанушылықпен шеше аласыз, дейді Блэр.

Блэр бөліскен соңғы бір жайтты толық түсінуге тұрарлық: егер сіз жалғызбасты түрлі түсті әйел болсаңыз, зейнетақымен қамсыздандыру проблемалары одан да маңызды. Түрлі түсті әйелдер уақыт өте келе аз табыс табуға бейім және байлық құруда жүйелік кедергілерге тап болады.

Қара әйелдер небәрі 61 цент алады ол барлық басқа нәсілдегі әйелдердің жалақысының айырмашылығы үшін 82 центпен салыстырғанда, ер адам тапқан әрбір доллар үшін ол түсіндіреді. Басқаша айтқанда, қара әйел ер адам 60 жасқа дейін тапқан ақшаны жасау үшін 86 жасқа дейін жұмыс істеуі керек.

Бұл түрлі-түсті әйелдердің зейнетақыны қалай үнемдеуіне және қолындағы аздығымен зейнетке шығуды жоспарлауына елеулі әсер етеді.

'Бұл жас тобына байланысты, өйткені мен қара әйелдердің мойнына алғанын қаламаймын да үлкен қауіп, олар үнемдеу және инвестициялау стратегиясымен агрессивті болуы керек », - дейді Блэр. «Қара әйелдердің зейнетақыны жинауға және инвестициялауға қаражатты пайдалануы үшін табыстың пассивті ағындары да өте маңызды».

ересектерге арналған қызықты топтық кештер ойындары

Скотт Хастинг, Торранс, Калифорния.

Ол 34 жаста болса да, Скотт Хастинг қазірдің өзінде $ 200,000 жинақ ақшасын және $ 150,000 инвестицияларын өз күшімен бөліп үлгерді. Оның мақсаты - 50-де зейнетке шығу.

Мұндай қомақты қаражатты жинау бастапқыда оңайға соқпады, әсіресе Хастинг сонымен бірге шағын бизнестің иесі, сондықтан міндетті түрде тұрақты кірісі болмайтынын ескере отырып. Бірақ бұл факторлар оған бірнеше маңызды хактерді үйретті.

Алғашында жұмыс, денсаулық пен қаржыны жонглирлеу қиын болғанымен, бұл шынымен де үйрену тәжірибесі болды. Мен өзім және өзім ойлануым керек еді, дейді Хастинг, иесі BetWorth . Уақыт өте келе мен зейнетке сәтті шығудың кілті өз қаражатыңнан төмен өмір сүру деп санаймын.

Хастинг үшін екі бөлмелі пәтер сатып алу және бір бөлмені жалдау кіреді. Бұл әрекет өте үлкен нәтиже берді. Жалға алушының жалдау ақысы оның коммуналдық қызметтерін және тұрғын үй шығындарын, ипотеканы қоспағанда, жабады.

Мен аптасына бір рет қана тамақтанамын, қалған алты күнде өзім тамақ дайындаймын. Сондай-ақ, мен дизайнерлік киімге немесе аяқ киімге мүлдем ақша жұмсамаймын, өйткені мен оларды біреудің ақшасын ысырап етеді деп санаймын, - дейді Хастинг.

Хастингтің зейнеткерлік сапарынан тағы бір кеңес: оның басты басымдығы әрдайым үнемдеу және ақылмен инвестиция салу болды.

Ай сайын менің кірістерімнің 35 пайызы менің жинақ шотыма түседі, ал 20 пайызы әртүрлі инвестицияларға кетеді, - деп түсіндірді ол. Мен негізінен облигация сияқты тұрақты табысты бағалы қағаздарға ақша саламын. Сіз жалғыз өмір сүріп жатқанда, сіз өте көп тәуекелге бара алмайсыз, өйткені сенетін адамыңыз жоқ. Сондықтан мен акциялардан және крипто-валютадан аулақпын.

Хастинг өзінің тарихын оқи отырып, бүкіл бойдақтар үшін қоштасу кеңесін ұсынады: Сіздің зейнетақы жинағыңыз басталуы керек бүгін , ертең немесе келесі күні емес.

Стефани Боуси, Бостон

Стефани Боуслидің жалғыз адам ретінде зейнетке шығуын қамтамасыз ету тәсілі өмірінің басында инвестициялық жылжымайтын мүлікті сатып алу болды. Ол мұны 2014 жылы, 32 жасында, хедж-қорда атқарушы көмекші болып істеген кезде жасады. Ол Миннесота штатындағы Twin Cities маңында сатып алған мүлік $ 104,000 тұрады.

Менде барлық уақытта бірдей жалдаушы болды, ал мүлік өзі үшін төленеді. Бұл жай ғана басқа біреу төлеп жатқан ипотека, егер мен зейнетке шыққан кезде немесе болашақта қолма-қол ақша қажет болса, мен оны 150 000-нан 200 000 долларға дейін сата аламын және салған салымымның орнын толтырып аламын, немесе ипотека төленген кезде оны ұстап тұра аламын және жалдамалы кірісті зейнеткерлікке шыққан кезде қосымша табыс ретінде пайдаланыңыз, дейді Бусли.

2017 жылы Бусли басқа мүлікті сатып алды және басқаларға өзінің зейнеткерлікке шығуын қамтамасыз ету үшін осы қадамға баруға үміттенетіндер кеңесі - менеджмент шығындары мен сіз ала алатын жалдау ақысы шығындарға тең немесе одан көп болатындығына көз жеткізу. ай сайынғы ипотекалық төлемдер. Бусли сонымен қатар, егер оған жас кезінде осындай сатып алуды сәтті жүзеге асыруға мүмкіндік болса (және студенттердің несиелік қарызы 100000 доллар болса), көптеген басқа адамдар жасай алатындығын атап өтті.

БАЙЛАНЫСТЫ: Жылжымайтын мүлікке инвестициялау сіздің байлық құруға және қаржылық еркіндікке жетуге қалай көмектеседі?

Мен басшы көмекшісі болып жұмыс істеген кезде жалға берілетін үй сатып алдым. Мен бұл туралы адамдарға хабарлағанды ​​ұнатамын болып табылады мүмкін, деп Боулиге баса назар аударады. Егер сіз бойдақ болсаңыз, ипотека алудың нақты кедергілері кез келген адаммен бірдей: нашар несие және тұрақты кірісі жоқ.

Мен қолымнан келгеннің бәрін жасайтын жалғыз адаммын, деп толықтырды ол. Мен өзімнің жасымдағы көптеген адамдардан жақсы жасадым. Бұның бәрі Бусли өзінің басқаларға көмектесу үшін өзінің қаржылық саяхаты туралы кітап жазды ( Авокадо тостын сатып алыңыз: студенттік қарызды қалай жоюға болады, көбірек ақша табуға және өмірде қалай өмір сүруге болады , 10.99, Amazon ).

Мэри Салливан, Сиэтл

Жалғызбасты ата-ана, өзінің ересек өмірінде табыс тапқан Мэри Салливан 59 жасында басқа әйелдерге ақшамен көмектесуге деген құмарлығын арттыру үшін корпоративтік әлемнен кете алды. Қарап отырсақ, ол сенімді зейнетке шығуға мүмкіндік берген үш негізгі сабақ болғанын айтады.

Біріншіден, ол кеңес береді, өзіңізді тәрбиелеп, қаржылық сауатты болыңыз. Ол үшін қажет болған жағдайда интернетте немесе қоғамдастықта бюджетті жоспарлау бойынша тегін сабақ алыңыз.

Салливан көптеген қоғамдастық топтары бюджетке түсу және сіздің өміріңізге сәйкес өмір салтын сақтау туралы кеңестер мен білім беру семинарларын ұсынады.

Одан кейін қаржылық үй шаруашылығын ойдағыдай сақтап, басқара алған және олардан үйренуге бар күшіңізді салған жалғызбасты әйелдерді іздеңіз.

Ақырында, инвестициялау туралы айтатын болсақ, аз бастаңыз, ерте бастаңыз және әртараптандырыңыз.

Тәуекелге төзімділікке негізделген арзан инвестициялық қордағы минималды сомадан бастаңыз және инвестициялық циклдар арқылы эмоционалды және қаржылық басқаруды үйреніңіз, дейді Салливан. Сіздің зейнетақы жинақтарыңызды, акцияларыңызды, облигацияларыңызды, пай қорларыңызды, сақтандыру және жылжымайтын мүліктеріңізді әртараптандырыңыз.

Бұл көліктерге инвестицияларды неғұрлым ерте бастасаңыз, соғұрлым жақсы болады, бірақ сонымен бірге ешқашан кеш емес, дейді Салливан. Сіздің қолыңызда болған кезде қаржылық жоспар құрыңыз, бұл да өте маңызды.

Салливан түсіндіреді: қаржылық маманмен жұмыс істеп, зейнеткерлікке шығу мақсаттарыңызды қарастырып, тәуекелге төзімділік пен зейнетке шығу мерзімін - 10 жыл болсын немесе 20 жыл болсын, сонымен қатар ай сайын немесе жыл сайын үнемдеуге қолыңыздан келетін нәрсе туралы талқылау керек. Кешенді қаржылық жоспар кез-келген жалғызбасты әйел үшін жақсы, өйткені ол сіздің жайлылық деңгейіңізге байланысты инвестициялық шешімдерді бақылауды, бақылауды немесе барлық бақылауды алуға мүмкіндік береді.

2021 жылы зейнетке шыққаннан кейін Салливан екінші мансабын бастады. Ол өзінің жеке кәсібін ашты Тәтті, бірақ қорқынышты , ол әйелдерге мансап пен ақшамен көмектесуге бағытталған. Сондай-ақ, ол өз білімімен бөлісу үшін өз қоғамында тегін қаржылық сауаттылық 101 семинарларын ұсына бастады.

Есіңізде болсын: ақыл-ой - бұл жарты жағдай

Біздің әрқайсымыз күн сайын кем дегенде 36000 шешім қабылдаймыз, дейді автор Блэр Тұтас байлық . Осы фактіні ескере отырып, бізді байытатын және байлық пен әл-ауқатқа қосатын нәрселерге назар аудару стратегиясымыз өте маңызды. Зейнеткерлік мақсаттарға жету жолында бізді қаржылық және эмоционалдық жағынан азайтатын әрекеттерді бірдей түсінуіміз керек.

Сонымен, жағымды ойлау ... қорқыныштан арылу және басымнан құтылу бәріне сенімді болуға көмектеседі, деп түсіндіреді Блэр. Өмір бойы білім алу, жеке қаржымызға көбірек араласу және ақшамызды бақылау - бұл уақыт өте келе құндылығы бар маңызды әрекеттер.

Егер сіз қаржылық шешімдер қабылдауға келгенде қорқыныш пен қорқыныш сезімін бастан кешіретіндердің қатарында болсаңыз, әсіресе зейнеткерлікке қалай ақша жинау керектігі туралы шешім қабылдайтын жалғызбасты адам болсаңыз, сенімділікті арттыруға мүмкіндік беретін нәресте қадамдарынан бастаңыз.

Қаржы мақсаттарына жету үшін және жұмыстан кейінгі өмір жолын сәтті жоспарлау үшін өлшенген тәуекелдерді, соның ішінде инвестициялауды бастаңыз және ойларыңызды біртіндеп өзгертіңіз.

Мұны біліңіз: дәл осы сәттен бастап, сіз өзіңіздің қаржылық болашағыңыз бен зейнетке шығу үшін үлкен қадам жасайсыз.