Ақша туралы - достарыңызбен, отбасы мүшелеріңізбен, әріптестеріңізбен сөйлесу - кінәлі және ұятты сезімдерді тудыруы мүмкін. Мұны түсінуге болады: Ақша - бұл тақырып, ал барлығының жағдайы, мақсаттары мен мүмкіндіктері әр түрлі. Досыңызбен жақсы қоймамен сөйлесу төтенше жағдай қоры сіз әлі анықтай алмай жүрген кезіңізде несие картасы бойынша қарыздан қалай құтылуға болады өзіңіздің шығыс әдеттеріңіз бойынша сізді адекватты сезінбеуі немесе ұялуы мүмкін. Өзіңізді артта қалғандай сезіну оңай, немесе сіздің қаржылық болашағыңыз үшін аз жұмыс істеп жатқаныңызды сезіну оңай, әсіресе сіздің қарызыңыз болса.
«Қаржы көбінесе американдықтар үшін стресстің негізгі көзі болып саналады», - дейді негізін қалаушы және бас атқарушы директор Кен Лин Несиелік карма. «Қаржылық қиындықтар, әсіресе қарызға байланысты - адамдардың қаржылық әл-ауқатына деген сенімділігіне үлкен әсер етуі мүмкін, бірақ бұл міндетті емес».
тәтті картоп немесе гратин нағыз қарапайым
Қаржылық сауықтыру - бұл жалпы қаржылық саулықты құру және қаржыңызды қалай басқаруға болатындығын білу. Бұл сіздің экономикалық қиындықтарға жақсы дайындалғаныңызды білдіреді, бірақ қаржылық сауықтыру тәжірибесі психикалық денсаулыққа оң әсерін тигізеді, соның ішінде өзіне деген сенімділікті арттырады. Сіздің ойыңызша, қарыздың болуы сіздің қаржылық денсаулығыңызға кедергі болмайды.
«Біраз қарыздарыңыз болса жақсы», - дейді сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Брайан Уолш SoFi. 'Шынында да, жеке қаржыға қатысты кез-келген мәселе туралы сөз болғанда, бәріне дұрыс жауап жоқ.'
Қарыздың болуы сізді қаржылық сауықтыруға мүмкіндік бермейді, бірақ тек осы қарызды дұрыс басқарған жағдайда ғана: қарыздың сізден қашып кетуіне мүмкіндік беру сіздің қаржыңыздың бақылауда болмайтындығының айқын белгісі. Студенттік несие немесе ипотека сияқты ұзақ мерзімді қарызыңыз болса да, немесе коронавирустық дағдарыстың салдарынан туындайтын қаржылық қиындықтарға байланысты жақында жиналған қарызыңыз болса да, оны төлеуге деген көзқарасыңыз сіздің жалпы қаржылық сеніміңізге және қаржылық жағдайыңызға үлкен әсер етуі мүмкін сауықтыру.
«Егер сіз қарызыңызбен өзін бақылаусыз немесе өкінішке толы етіп өмір сүріп жатсаңыз, бұл сіздің қаржылық сенімділігіңізді мүлдем бұзуы мүмкін», - дейді жеке қаржы жөніндегі сарапшы Кимберли Палмер. NerdWallet. 'Алайда, қарыз әрқашан негативпен байланысты емес. Қарыздың кейбір түрлері басқа мақсаттарға жетуге көмектеседі, мысалы, студенттік несие, сіз қалаған өміріңізді жалғастыруға көмектеседі немесе ипотека, қалаған үйіңізге жетуге көмектеседі. Бұл шынымен де қарызды не үшін алғаныңызға және оны төлеуді қалай басқаратындығыңызға байланысты. Егер сіз қарызды өз мойныңызға алып, оны төлеуді саналы түрде таңдаған болсаңыз, бұл сіздің бюджетіңізге ай сайын сәйкес келеді, демек бұл жағымды нәрсе сияқты сезінуі мүмкін.
Қарыздың кез-келген түрін, тіпті жуырда жинақталған жоғары пайыздық қарызды, мысалы, сіз күтпеген жерден жұмыстан немесе кірісті жоғалтқаннан кейін пайда болған несиелік картаны басқарудың кілті - оны төлеу жоспарын құруда. (Сіз, әрине, алдымен қарыз жинауды доғаруыңыз керек.) Жылдық жоспардың өзі қарызды қайтару қабілетіңізге деген сенімділікті арттырады, осылайша сіздің жалпы қаржылық әл-ауқатыңызды арттырады.
Бизнесті бастау, ақшамен «жаман» болудан қалай бас тарту туралы сарапшылардың кеңесін алу үшін Real Simple-дің «Ақшасы құпия» подкастын тыңдаңыз. серіктесіңізбен құпия қарызды талқылау және басқалары!
Бірінші қадам, Уолштың айтуынша, сіздің қарызыңыздың проблема екенін түсіну керек. «Барлық қарыздар бірдей мөлшерде жасалмайды», - дейді ол. Әдетте, пайыздық мөлшерлемесі 7 пайыздан асатын кез-келген қарыз - жаман борыш, ал пайыздық мөлшерлемесі 7 пайыздан төмен болса, ол - жақсы қарыз. Жаман қарызды төлеу - осылайша аталады, өйткені ол үлкен пайыздарды тез жинайды, осылайша сіздің қарызыңыздың жалпы сомасын көбейтеді - жақсы қарызды толығымен жоюдан басымдығы болуы керек.
Палмер төмен пайыздық қарыздық төлемдерді кезекті айлық шот ретінде қарастыруды ұсынады. SoFi-де Уолш қарызды төлеуге өзгертілген қар түріндегі әдісті ұсынады: барлық қарыздарыңыз бойынша минималды төлемді жасаңыз, содан кейін ең төменгі қарыздық балансты төлеуге тырысыңыз, тіпті егер ол ең жоғары пайыздық мөлшерлемеге ие болмаса да. Осы қарызды төлегеннен кейін, келесі ең кішкентай қалдыққа өтіңіз және т.б.
Математикалық тұрғыдан, қарызды осылайша төлеу сіздің ең үлкен балансыңыздан немесе ең жоғары пайыздық қарыздан бас тартқаннан гөрі көп уақытты алуы мүмкін, дейді Уолш, бірақ мұнда прогресстің айқын белгілері бар, сондықтан адамдар қарызды төлеуді жалғастыруға ынталы және жігерлі сезінеді. Мотивацияны сақтау өте маңызды: тұрақты, тұрақты төлем жоспары - барлық қарыздарды жоюдың жалғыз әдісі, және сіздің жоспарыңыздың жартысында мотивацияны жоғалту және одан бас тарту сіздің барлық жетістіктеріңізді өшіре алады.
Берешек мөлшерін азайтуды сіздің міндетіңізге айналдыру маңызды емес шығындарды құрбан етуіңіз керек дегенді білдірмейді.
'Қарыздарды төлеу әрқашан & Жоқ; Жоқ' деп айту керек дегенді білдірмейді. ' Лин айтады. 'Керісінше, бұл сіздің шығындарыңызға басымдық беру туралы, өйткені сіз қарызсыз болу үшін тұрақты жұмыс істеп, өмірден ләззат ала аласыз.'
Үш сарапшы да мұның бәрі тепе-теңдік пен байсалдылыққа байланысты екендігімен келіседі: Сіз көп қарыздардан құтылғыңыз келеді, бірақ сіз қарызды ақырын төлеу мен басқа қаржылық мақсаттарға жұмыс істеуді жалғастыру арасындағы тепе-теңдікті таба аласыз, мысалы, зейнетке жинау, сатып алу үй немесе үлкен демалысқа немесе салтанатқа үнемдеу.
Палмер: «Қарызды төлеген кезде де сіз басқа мақсаттармен және басқа істермен айналысуыңыз мүмкін», - дейді. «Сіз тек қарыздар бойынша төлемдеріңізді жалпы бюджетке сәйкестендіруіңіз керек.»
Қарыз жағдайында қаржылық сауықтыруға қол жеткізудің алғашқы қадамы осы қарызды басқару жоспарын құру болып табылады, бірақ бұл барлық адамдар үшін мүмкін емес, әсіресе дәл қазір, жұмыссыздық ең жоғары деңгейге жеткенде және көптеген адамдар қаржылық қиындықтарға тап болғанда коронавирустық дағдарыс. Егер сіз қазіргі уақытта маңызды заттарды төлеуге қарыздар болсаңыз, экономикалық жағдайлар өзгергенше сіз жасай алатын аз нәрсе бар; мұндай жағдайда сіз қасақана қарызды алғыңыз келеді және қанша қарыз алатындығыңызды шектеу үшін бәрін жасайсыз.
Рождествоға бәрі бар әйелге не алуға болады
«Ақыр соңында, бұл ұзақ мерзімді зиянды азайту арқылы қысқа мерзімді кезеңге жету туралы», - дейді Уолш.
Сіз қанша қарыз алатындығыңызды азайта отырып, сіз қайтадан төлем жасай алатын кезіңізде болашақта төлеуіңіз керек болатын соманы азайтасыз. Сондай-ақ, болашақ жеке тұлғаңызға басқа қаржылық мақсаттарға, қазіргі уақытта кейінге қалдырылуы мүмкін мақсаттарға жетуді жалғастыруды жеңілдетесіз. Қарызды жинау сіздің мақсатыңызға жету уақытын ұзарта алады, бірақ сіз бұл қарызды басқаруға жоспар құрғаныңыздай, мүмкін болмайды.
«Бұл болашақта бәрін бүлдірмейді», - дейді Уолш.
Қаржылық сауықтыру - бұл барлық жоспарлау. Дәл қазір жоспар құрыңыз, сонда сіздің болашақ қаржылық денсаулығыңыз жақсы болады.
