Төтенше жағдай қоры көптеген атаулармен жүруі мүмкін, бірақ оның негізі қаржылық тұрақтылықты іздейтін кез келген адам үшін экономикалық маңызды. Төтенше жағдайлар қоры - төтенше жағдайдағы қауіпсіздік торына ұқсас, бірақ әрқашан бірдей емес - бұл жұмыссыз қалу, үйден шығарылу немесе апатқа ұшырау сияқты қаржылық қиындықтарға қарсы ақшалай жастық; бұл қаржылық өмірді сақтаушы, сізді қатал патчтар кезінде ұстап тұруға мүмкіндік береді. 2020 жылғы экономикалық сынақтардан кейін төтенше жағдайлар қорларына бұрынғыдан да көп көңіл бөлінуде, әсіресе өткен жылдың қиын кезеңінде көптеген отбасылар қажетті заттарға төлем жасау үшін жинақ жинауға бет бұрды.
Төтенше жағдай туралы ойлағанда, біз күтпеген жерден біреудің қолында ақша болатындығына көз жеткізгіміз келеді, дейді Ларен Анастасио, жеке қаржы компаниясының қаржы қоры SoFi. Сізді бір айлықтан екіншісіне ауыстыру, еңбекақы төлеудің осы өмір салтынан еңбекақыға ауысу туралы мәселе, немесе жұмыссыз қалсаңыз, өзін-өзі қамтамасыз ету мүмкіндігі сияқты, әлдеқайда маңызды нәрсе болсын, бұл шынымен де әртүрлі қызмет ете алады. сән.
ванильді бұршақ пастасын ваниль сығындысын алмастыра аласыз ба?
Әрбір адам белгілі бір деңгейде төтенше жағдайда үнемдеудің маңызды екенін біледі; бұл жинақ қалай көрінеді, қайда сақталады және не үшін қолданылады - бұл төтенше жағдайлар қорының аспектілері, бірақ онша айқын емес. Кейбір шатасуларды жоюға көмектесу үшін Анастасио төтенше жағдайлар жөніндегі қаражат туралы біздің негізгі сұрақтарымызға жауап берді. Кез-келген сәттілікпен, оның ақылды және орындалатын кеңестері біздің арамызда қаржылық тұрғыдан ең аз білетінге ие болады, ең маңызды дегенге жақындай түседі қаржылық мақсаттар : төтенше жағдай қорын құру.
Алдымен бірнеше ескертулер: әркім әр түрлі, ал барлық қаржылық жағдайлар әртүрлі. Кейбір адамдар отбасыларынан көптеген қаржылық қолдау алады; кейбіреулері студенттік, медициналық немесе несиелік карта бойынша қарыздармен (немесе олардың жиынтығымен) байланысты. Оқу кезінде жеке қаржылық кеңестер, бәрін өзіңіздің жеке қаржылық жағдайыңыздың шеңберінде қарастырып, сіз үшін ең жақсысын жасау өте маңызды. Егер сіз коронавирустық пандемиядан үлкен қаржылық зардаптарсыз өткен болсаңыз және төтенше жағдай қоры жоқ болса, қазір уақыт келді біреуін салу. Егер сіз бірнеше ай бойы төтенше жағдайлар бойынша жинақ ақшаңызға сенім артуға мәжбүр болсаңыз, бірақ қазір қаржылық жағдайыңыз жақсарған болса, қайтадан қиындықтар туындаған жағдайда бұл қаражатты толтыруға бар күшіңізді салыңыз.
Сақтауға дайынсыз ба? Сіз жұмыс істегіңіз келетін төтенше жағдайлар қорының кейбір ережелерін оқыңыз, стат.
1. Сізге жұмыс істеу үшін үнемдеу мақсаты қажет
Ол да нақты болуы керек. Өзіңізге ақша үнемдеуге тырысамын деп айту жеткіліксіз. Өзіңізге төтенше жағдай қорына номиналды (және нақты) үнемдеу мақсатын қойыңыз, жазып алыңыз және сол мақсатта жұмыс жасаңыз. Сіз оған жеткенде (немесе жақындағанда) оны қажет болған жағдайда көтере аласыз; маңыздысы - мақсат болу.
Сақтау кезінде мақсатты көздеудің маңыздылығының бір бөлігі - мақсат қоюға болатын жоспарды сақтап, оны орындайтындығыңызға сенімді болу, дейді Анастасио. Бірде үнемдеу арқылы не істегіңіз келетінін ұмытып кетсеңіз, онда адамдар рельстен шығып, қазіргі уақытта ақшаның белгілі бір нәрсеге бөлініп жатқандығына көз жеткізбей, көбірек ақша жұмсағанын ақтай бастайды.
Жинақ мақсаты немесе қаржылық мақсат - сіз оны қалай атауды қаласаңыз да - сізді ынталандыруға және жолда ұстауға мүмкіндік береді, мысалы, жарысқа қатысу немесе белгілі бір салмақты көтеру үшін фитнестің мақсатын қою белсенді болуыңызға көмектеседі. Ең дұрысы, бұл нақты; Мен төтенше жағдай қорына үнемдеуге тырысқаннан гөрі 1000 доллар үнемдеуге тырысамын.
Кейбір банктер немесе сияқты қаржылық компаниялар SoFi - үнемдеу мақсаттарына басымдық беру туралы нұсқаулық ұсына алатын сарапшы кеңесшілермен ақысыз жеке кеңес беру сабақтарын ұсыну; егер сіз осы салада күресіп жүрсеңіз, сіздің банктің осындай қызметті ұсынатындығын тексеріп, сізді дұрыс жолға салуға көмектесе алады.
2. Үш-алты айлық шығындар әлі күнге дейін эталон болып табылады
Толық қаржыландырылатын төтенше жағдайлар қорының бірнеше жылдан бері ең көп тараған мақсаты - сіздің үш-алты айлық шығындарыңыздың баламасын жинаққа салу, ал Анастасио бұл әлі де солай дейді.
үйді жөндеуге қанша
Бұл көптеген жылдар бойы әдепкі нұсқаулық болды және менің ойымша, бұл халықтың көп бөлігі үшін орынды болып қала береді, - дейді ол. Адамдарды өздеріне не дұрыс екенін білуге тырысқанда, оларды ескеруге шақыратын екі фактор - олар төтенше жағдайды қалай анықтайтындығы және сегіз айдан 12 айға дейін сәйкес келетін жеке жағдайлары болса.
Бұл жерде сіздің қаржылық жағдайыңыздың мәні өте маңызды: адамдардың көпшілігі өздерінің жинақталған ақшасынан үш-алты айлық шығындарын (жалдау немесе ипотека, автокөлік төлемдері, төлемдер, азық-түлік тауарлары және т.б.) алып тастай алады, бірақ біреу оның отбасы үшін жалғыз қамтамасыз етуші болып табылады, өзін-өзі жұмыспен қамтыған немесе созылмалы медициналық жағдайы бар, жедел жәрдем қоры көп болған жағдайда жақсы болады.
Күннің соңында біз күтпеген шығындар туындаған жағдайда адамдардың оларды жабуға жеткілікті екендігіне көз жеткізгіміз келеді, дейді Анастасио. Егер біреуге қауіпсіздікті сезіну немесе өзін жауып тастайтындай сезіну үшін көбірек қажет болса, жарайды.
Айтуынша, кейбір үнемдеулер бұрынғысынан жақсы. Егер сіз үш айлық шығыстарды жеңе алмасаңыз, онда бір айлық шығынға ұмтылыңыз. Тіпті екі-екі жүз доллар а жаңбырлы күн қоры жоқтан гөрі жақсы. Егер сізде жақсы қаржыландырылған төтенше жағдайлар қоры болса, кез-келген күтпеген шығындардан қорғану үшін оны қосуды қарастырыңыз.
Бизнесті бастау, ақшамен «жаман» болудан қалай бас тарту туралы сарапшылардың кеңесін алу үшін Real Simple-дің «Ақшасы құпия» подкастын тыңдаңыз. серіктесіңізбен құпия қарызды талқылау және басқалары!
3. Ол сұйық болуы керек
Кейбір адамдар өз жинақтарын инвестициялайды; басқалары оларды матрацтың астында ұстайды. Не істесеңіз де, сізге ақша өтімді болу үшін қажет екенін ұмытпаңыз: егер апат (жұмыстан шығару, кенеттен ауру, автомобильдің бұзылуы) орын алса, сіз бұл ақшаға төлем жасамай, тез қол жеткізгіңіз келеді.
Мүмкін сізде алты айлық шығындар үнемделген шығар, бірақ үш ай инвестицияланған; қажет болғанда, қолма-қол ақшаға қол жеткізе алатын болсаңыз, бәрі жақсы. Сіз ақшаның ешқандай қауіп төндірмейтіндігіне көз жеткізгіңіз келеді (мысалы, қор нарығында болатындай). Компакт-дискілер, қауіпті салымдар, Roth IRA және басқалары - бұл төтенше жағдай қорын сақтау үшін танымал таңдау, бірақ Анастасио сіздің ақшаңызға қол жетімді болу үшін жинақ шоттарын ұсынады.
4. Оны жоғары пайыздық жинақ шотында сақтаңыз
Ия, сіздің төтенше жағдайлар қоры өтімді болуы керек, бірақ бұл оның тозуы керек дегенді білдірмейді. Инфляция пайда болған кезде және ақшаңыздың қол жетімділігіне қатысты тепе-теңдікте бұл ақшаның құнын төмендетуі мүмкін екенін ұмытпаңыз. (Ақыр соңында, бұл төтенше жағдай қорының мәні).
Біз әрдайым төтенше жағдай қорына жоғары кірісті жинақ шотына немесе сол сияқтыларға түсуге кеңес береміз SoFi Money, онда сіз қолма-қол ақшаға өте тез қол жеткізе аласыз және мүмкіндігінше қызығушылық танытасыз, бірақ ешқандай қауіп-қатерге бармасаңыз немесе оны алу қиын болатын жерде немесе сіз айыппұл салатын болсаңыз, - дейді Анастасио.
Коронавирус пандемиясы кезінде экономикалық дағдарыс кезінде жинақ шоттары бойынша пайыздық мөлшерлемелер күрт төмендеді; бірнеше ай бұрын жақсы ставкалар деп саналған нәрсені қазір табу мүмкін емес. Сіз таба алатын ең жоғары ставканы іздеңіз және пандемияға дейінгі ең жоғары ставканы ұсынған банктер туралы зерттеңіз. Мүмкін, олар жоғары тарифтерді бір күні қайтадан ұсынатын болады, ал сіздің ақшаңыз дайын болады және пайыздарды алуды күтеді.
5. Неліктен сізде төтенше жағдай қоры бар екенін ұмытпаңыз
Төтенше жағдай қорын салғаннан кейін де, оның бар екенін ұмытып кету сіздің көп ақша табуға кедергі келтіруі мүмкін.
Біздің барлық үнемдеуіміз мақсатқа жету үшін немесе біз үшін мақсатты орындау үшін арналған, дейді Анастасио. Осы мақсаттарды есте ұстау адамдарға болашақта дұрыс жолда болуға көмектеседі. Неліктен біз бұл ақшаны үнемдейтінімізді немесе осы ақшаның не үшін тағайындалатындығын жоғалтқан кезде жолда кездесетін қиындықтарға тап боламыз.
бала күту үшін неше жаста болу керек
Төтенше жағдайлар жағдайында, мақсат - қиын кезеңдерде қаржылық жағдайыңызды сақтау. Бұл ақшаны басқа нәрсеге жұмсау, мысалы, демалыс немесе үйлену тойы, егер сіз апатқа ұшырасаңыз, қаржылық жағдайыңыз тұрақсыз болуы мүмкін. Жолда қалу дегеніміз төтенше жағдайды анықтап, осы анықтаманы ұстану.
Бір адамға төтенше жағдай басқа адамға төтенше жағдай болмауы мүмкін, дейді Анастасио. Мен адамдарға сату төтенше жағдай емес екенін ескертуге тырысамын. Демалыс күндері қаладан шығуды қалау төтенше жағдай емес.
Осы мақсаттар үшін ақшаны бөлек бөлу ақылды, бірақ оларды жабу үшін төтенше жағдай қорына ену мүмкін емес. Сіз үшін төтенше жағдай туралы шыншыл болыңыз, сонда сіз дағдарыс кезінде төтенше жағдайлар қорына сенім арта аласыз.
