Нағыз қарапайым & apos; s Ақша құпия подкаст адамдарға ақша мәселелерін шешуге көмектеседі, сондықтан оларды шешу жолында бастауға болады. Осы аптаның эпизодында жүргізуші Стефани О және Коннелл Родригес Элейнге (оның аты-жөні емес) қаржылық мәселені шешуге көмектеседі, сондықтан көптеген адамдар қазір қиындықтармен күресуде - студенттік несие бойынша үлкен қарыз.

Элейн шамамен он жыл бұрын өзінің білімін қаржыландыруға көмектесу үшін 100000 доллардан астам несие алған. Ол өзінің қарызы бойынша айтарлықтай алшақтық жасаса да, ол несие оны болашаққа ұмтылудан, соның ішінде үй сатып алу, балалы болу немесе зейнеткерлікке ақша кетіру сияқты мақсаттардан алшақтатқандай сезінеді.

Американдық арманның бір бөлігі «Мен колледжге барғым келеді» немесе «Мен балаларымды колледжге бергім келеді». Бірақ біз бұл мақсаттардың екінші жағында қарыз екендігі туралы шындықты айтуымыз керек.

Линетт Халфани-Кокс, ақша жаттықтырушысы

Сонымен, Элейн қарызды төлеуді болашақ мақсатына жетумен қалай теңестіруі керек? Кішкентай басшылық алу үшін Коннелл Родригес қаржылық сарапшы Линетт Халфани-Коксқа жүгінеді, Ақша жаттықтырушысы және авторы Нөлдік қарыз: қаржылық бостандықтың түпкілікті нұсқауы .

Халфани-Кокс терең дем алып, несие берушілермен бірге қарыздың жалпы сомасын анықтауға кеңес береді. «Кейбіреулер өздерінің қанша қарыздар екендіктерін білмейді», - дейді ол. Сіздің қазіргі бюджетіңізге сәйкес келетін қайтару нұсқаларының қандай түрлерін көріңіз, ол қазір аз басталады ма, әлде көп табыс тапқан сайын күшейе ме, әлде 10 жылдық төлем кестесіне бағынады.

БАЙЛАНЫСТЫ: Студенттік несиелерді қалай төлеуге болады

Халфани-Кокс сізге үйге ақша жинау, бала көтеру немесе зейнетке жинау сияқты қаржылық мақсаттарыңызға ұмтылуды күтпеуіңізді ұсынады. Студенттік несиені төлегенге дейін сол нәрселерді күту сізді осы белестерге жетуге жол бермейді.

Осы аптаны тыңдаңыз Ақша құпия -Халфани-Кокс және Коннелл Родригестің студенттік қарызын шешуге арналған кеңестері үшін студенттік несие қарызымен қалай күресуге болады. Ақша құпия қол жетімді Apple подкасттары , Amazon , Spotify , Тігінші , FM ойнатқышы , немесе сүйікті подкасттарыңызды қай жерде тыңдасаңыз да.

_________________________

Транскрипт

Қара: Мен жалпы білімі шамамен 28000 АҚШ долларын құрайтын федералдық несиемен бітірдім. Мен аз төлеуді және жинақ шотын құруды және басқа да жоғары пайыздық қарыздарды төлеуді таңдағандықтан, бұл теңгерім соңғы он шақты жыл ішінде өзгерген жоқ. Енді мен мансапқа өзгеріс енгізгім келгендіктен, өзімді тығырыққа тірегендей сезінемін.

Лилия: Менің жасым 35-те, мен осыдан 10 жыл бұрын алған 60 000 долларлық студенттік несиемді төлей бастадым.

Джинсы: Болашақты жоспарлауды ойлағанда, мен өзімнің студенттік несиелерімнің құрсауында қалатынымды сеземін.

Стефани О & Коннелл Родригес: Бұл ақша туралы құпия, біздің ақша туралы әңгімелер, күрес және құпиялар туралы Real Simple-ден подкаст. Мен сіздердің үй иелеріңіз Стефани О, Коннелл Родригес О, Коннелл Родригеспін және біз бүгін Нью-Йорктегі Куинстен келген 29 жастағы тыңдаушымен сөйлесеміз, біз Элейнді оның аты-жөнімен емес, оны атаймыз.

Элейн: Мен жеке университетке түстім. Мен мемлекеттік студенттік несиенің максималды мөлшерін алдым, ол мектепке барған кезде шамамен $ 28,000, мүмкін $ 30,000 болды. Содан кейін мен оның қалған бөлігін жеке несиемен жабуға мәжбүр болдым, бірақ мен оқудан кеткен жалпы сома жүз мыңнан сәл астам жеке несие болды. Студенттік қарызға арналған мемлекеттік 30 000 долларға қосымша. Сонымен, бұл шынымен сорады.

Стефани О & Коннелл Родригес: 44,7 миллион американдықтардың студенттік несие бойынша қарызы бар. Жалпы, американдықтар қарыздар 1,71 триллион доллар тек студенттік қарыз бойынша. Бірақ осы ортақ тәжірибеге қарамастан, сіздің несиелік несие балансының барлығына қарсы тұру мүлдем оқшауланған және басым болып көрінуі мүмкін.

Элейн: Мен колледжді 2013 жылы бітірдім, сондықтан бұл өте ұзақ уақыт болды, бірақ мен бітіргеннен кейінгі алты айдың жақындағанын және олар сізге ұнайтынын, сіз оларды төлеуге кірісуіңіз керек екендігі есімде. Бұл шынымен де өте қорқынышты болды, әсіресе менің отбасымның мүшелері, жақын отбасымның мүшелері болды, олар студенттік қарыздың үлкен көлемін алып, оларды төлемей қалды. Менде ақша болды, оларға алғашқыда аздап төлей алатын едім, бірақ бұл шынымен де қорқынышты. Бұл мен ешқашан басқа ешнәрсе істей алмайтын сияқтымын, бірақ осы қарыздарды төлеймін. Бұл дәл осындай ауыртпалық. Мен сияқты, мен оны сипаттай алатын жалғыз нәрсе - бұл ауыртпалық.

Стефани О & Коннелл Родригес : Элейн сипаттағандай, студенттік несие қарызының ауыртпалығы соңғы бірнеше онжылдықта пропорционалды емес түрде өсті.

2019 колледж студенттерінің арасында, 69% студенттік несие алды, орта есеппен 29 900 доллар қарызбен бітіріп жатыр. 20 жыл бұрын, 1999 ж., Магистранттар колледжден кетіп, студенттердің несиелік қарызы бойынша орташа есеппен ғана қалды 16 030 доллар. Инфляцияны түзеткеннен кейін де, оқу бітірген кезде несие бойынша қарыздың орташа мөлшері өсті 1970 жылдан бастап 326% колледждегі оқу ақысы сияқты көтерілді.

Қазіргі кезде жастардың анағұрлым көп бакалавр дәрежесіне ие болғанына қарамастан, мыңжылдықтар ақша табуда 20 пайызға аз, инфляцияны ескере отырып, баланың өмірі сол кезеңдегідей болды.

Элейн: Сонымен, мен қазір жеке несиелерім үшін төлеймін, айына 1300 доллар төлеймін. Мен оларды 2018 жылдың соңында қайта қаржыландырдым деп ойлаймын, сондықтан екі жарым жыл бұрын, өйткені мен үлкен жалақы алдым және оларды тезірек төлеу үшін үлкен төлем жасай алар едім. Бірақ бұған дейін мен бірінші рет айына 700 доллардай болдым, мысалы, алты жыл оқудан шықтым. Ал қазір, бұл $ 1300 болды.

Стефани О & Коннелл Родригес: Сегіз жыл, айына 1300 доллар.

Элейн: Иә. Сонымен қатар үкімет, сонымен қатар үкіметтік несиелер, бұл пандемияға сәйкес, оларды 0% пайыздық мөлшерлемемен немесе басқалармен салыңыз. Бірақ менің күйеуім де бар, ол да сол мөлшерде. Бұл менің 30 000 долларыма тағы 30 000 доллар. Сондықтан бұл өте көп ақша.

Стефани О & Коннелл Родригес: Күйеуіңізбен студенттік қарыз туралы бірінші рет сөйлескеніңіз туралы аздап айтыңыз.

Элейн: Біздің ең үлкен төбелесіміз оның студенттік несиелері туралы болды, өйткені мен оны төлемейтінін білдім. Бір жыл ішінде ол төлем жасамады, өйткені ол менен гөрі көп ақша таппады, бірақ мен қатты ренжідім, өйткені сол кезде менің күнделікті жұмысым ұнады, содан кейін мен ақша төлеп жүрдім фрилансер ретінде көп ақша және мен сол төлемдерді оңай жаба алар едім.

Бұл біз үйленгенге дейін болған еді, бірақ мен сіздермен бірдеңе жасаудан қатты қорқатынмын, өйткені сіздің қаржылық жағдайыңыз осындай, сіздің несиелік ұпайларыңыз өте төмен. Сіз білесіз бе, бұл үлкен қар бүршіктерінің әсері сияқты.

Стефани О & Коннелл Родригес: Сіз өзгеше жасағыңыз келетін нәрселер бар ма немесе сіз өзіңізді жібергендей сезінесіз бе?

Элейн: Мен колледжге барамын деп айта аламын, бірақ мен бұл міндетті емес деп ойлаймын. Айтайын дегенім, мен қанша ақша алып жатқанымды білдім. бірақ мен колледжге бармасам, туған жерімнен кетпейтінімді білдім. Мен одан үлкен заттарды қалаймын. Сондықтан мен Нью-Йоркке көшкім келді. Мен осында тұрып, 17 жасымда не істегім келсе, осы жұмысқа орналасқым келді. Мен бұны қабылдауға көп ақша кететінін білгенімдей, менде таңдаудың жоқтығын білдім.

Мен, ең болмағанда, менде таңдау жоқ сияқты сезіндім. Бұл бізде болған жүйенің түрі. Мен орта мектепті 2009 жылы, рецессияның ортасында бітірдім. Бұл қалай болғанда да құмар ойын түрі болды, мен жақсымын ба? Мұның ар жағында бәрібір бірдеңе бола ма?

Мұның бәрі мағынасы бар және бәрі жақсы болды. Бірақ сол кезде, 17 жасар баланың жүз мың доллар қарыздар екендігі туралы ақылға қонымды шешім қабылдауы керек, тіпті егер мен 29-да осыншама қаражатты мойныма алсам да, мен о, мен сияқты боламын бұл туралы білмеймін.

Стефани О & Коннелл Родригес: Сіздің болашағыңызға емес, өткенге қарай ай сайын көп ақша жұмсау өте ауыр. Менің ойымша, бұл сізді қалай сезінеді және сізді не мазалайды?

Элейн: Менің ойымша, біз екеуін де жасай алатын жерге жеттік, енді біз өз болашағымыз үшін ақша жинай бастадық. Мені қазір оптимистік сезінетін нәрсе - бұл туннельдің соңында жарық бар.

Менің айтайын дегенім, біз мұны істегенімізге бірнеше ай ғана болды, бірақ оны бір нәрсеге бағыттау шынымен де қызықтырады. Таза құндылыққа ие болу сияқты. Менің айтарым, техникалық тұрғыдан қарасақ та, бұл біздің қарызымызға байланысты әлі де жағымсыз, бірақ ақшасы бар есепшоттардың болуы, менің қарызымдағы ақшаға қарағанда, өте жағымды.

Бірақ бәрібір маған ұнайды, жеткілікті ме? Мен әрдайым болашаққа жетіспейтіндігімнен қорқамын. Жалпы бұл мен үшін үлкен проблема.

Маған өте қажет, осы үйге жететінім бар ма? Осыдан кейін менде балалы болсам ба? Мен зейнетке шыққаннан кейін өмір сүруге жетемін бе? Барлық осы сияқты, бұл да тұрақты, дәл менің мінезім бес-10 жылдан кейін әрқашан уайымдайтын сияқты. Және әсіресе ақшамен. Мен білмеймін.

Стефани О & Коннелл Родригес : Элейннің студенттердің несиелеріне және жалпы қаржыға деген мазасыздығы да ерекше емес. A 2018 оқу мыңжылдықтардың 74% -ы студенттердің несиелік қарыздарымен байланысты күнделікті күйзелістерді сезінетіндігін анықтады, олардың көпшілігі студенттердің несиелері олардың басқа қаржылық мақсаттарына жету қабілетіне айтарлықтай әсер ететіндігін хабарлады. Көптеген мыңжылдықтар зейнетке шығудан ақша жинап, үй сатып алуға дейін, балалы болуға дейін маңызды кезеңдерді кейінге қалдыру олардың студенттік қарызы үшін.

Стефани О & Коннелл Родригес: Егер сіздің несиеңізді белгіленген күнге дейін төлей алмайтындығыңызды білдіретін сәтсіздіктер болса, бұл сіз үшін нені білдіреді?

Элейн: Бұл шынымен жүректі ауыртады, өйткені домино эффектісі сияқты, өйткені мен бәрін бірден жасай алмаймын. Мен бұл үйге ақша жинап, балалы бола алмаймын.

Стефани О & Коннелл Родригес: Менің ойымша, бұл домино деген ұғымға қарсы тұрудың бірдеңесі бар ма - бұл маңызды кезең - қарызды, үйді, балаларды төлеу - бұл заттардың бірге жүру тәсілі бар ма?

Элейн: Менің ойымша, мен оны жай ғана жасағым келеді, қарыздармен, әсіресе, олармен болғанды ​​қалаймын - мен онымен ауырамын. Менің ойымша, сол алып қарыз болған кезде, менің студенттік қарызым төленеді. Мен не істейтінімді білмеймін. Маған ұнайды, жарайды, эпикалық пропорцияда партия өткіземін.

Стефани О & Коннелл Родригес: Менің ойымша, керек. Мен сіздің студенттік несиеңіз төленсе, кеш өткізу туралы сөйлескеніңізді білемін, бірақ сіз өзіңізді қалай сезінер едіңіз?

Элейн: Мен шынымен қиын нәрсені аяқтаған сияқты. Хм, мақтан тұтамын. Иә. Мен жай ғана анамның үйінде оның үйінде отыруды ойладым. Мен оның сол жерде менімен бірге отырғаны есімде және осы нәрсені жүзеге асырғысы келгенді ұнатады. & Менің ойымша, мен тек қалағаным - мектепте оқып, Нью-Йоркке бару, ал сен білесің бе, фильмге жұмысқа орналасу. Мен сценарист болғым келді.

Оған мектептегі мені қатты ұнатпайтын бір мұғалім айтты. Ол менің анама мені колледжге жіберу бос шығындар екенін айтты, өйткені мен бұл, негізінен, сәттілікке жете алмас едім. Хм, ал менің анам оны негізінен айтты және сіз өзіңізді надан және ақымақсыз, ал сіз не туралы сөйлесетініңізді білмейсіз. Сіз менің баламды және оның барлығын білмейсіз. Ал менің анам ... менің ата-анам, менің де, менің ата-анам да, мен білгім келеді, мен не істегім келсе, соны істеуге рұқсат бер.

Стефани О & Коннелл Родригес: Осылайша, қарызды төлеу - бұл дәлелдеу.

Элейн: Иә.

Стефани О & Коннелл Родригес: Сіздің ойыңызша, сіздің анаңыз өте қуанышты болады ма?

Элейн: Иә ол. Менің ойымша, бұл өте керемет болады. Мен солай деп ойлаймын. Мен білмеймін, тек өте жеңілдететін сияқты, бұл өте керемет сезім, мен мұны істей алғаныма өте қуаныштымын. Ал, хм, сіз білесіз бе, мұндай қысқа уақытты айтпағанда, 10 жылдан кейін, мен сол күнді асыға күтемін.

Стефани О & Коннелл Родригес: Сізде осындай тақырыптардың бірі болуы мүмкін, мысалы мен алты жыл ішінде қандай мың доллар болса да, жүзден төледім.

Элейн: Иә. Ал менің ата-анам мен үшін мұны жасамаған. Мен өзімнің жалдау ақымды және оның бәрін төлеймін. Менің ойымша, бұл басқа нәрсе. Мен Нью-Йоркте жұмыс істей бастаған кезде қатты қиналғаным сияқты, ақшаның басқа адамдарға қайдан келетінін түсінбедім.

Менің алғашқы жұмысым Нью-Йорк Таймс редакциясында болды, мен есімде, мен барған кезімде, осы адамдармен таныстым, олар: мен отыздың ортасында емеспін. Мен онда жұмыс істей бастағанда 21 жаста едім. Мен бәрін 25-ке ұқсайды деп ойладым. Олардың барлығы өте әдемі және жас әрі талантты көрінеді. Одан кейін сіз оларды ұната бастайсыз, оларды жақсырақ білесіз, ал олар отбасылық ақшадан пайда болады, немесе олар, сіз білесіз бе, жасы үлкен, ұзақ уақыт жұмыс істейтін және басқа да заттар. Бұл менің білгенімнің ең үлкен, маңыздыларының бірі болды, менің әңгімем бірдей емес екенін білдім. Мен шынымен де кішкентай отбасынан шыққан кішкентай қалашықпын, ол сізде көп емес, отбасылық ақша немесе сол сияқтылар жоқ.

Сондықтан мен жасаған нәрсені жасау - колледжге бару, оны төлеу, осында тұру өте маңызды. Бұл да мен үшін үлкен мәселе, менің несиелерімді төлеудің жалғыздығы сияқты емес, сонымен қатар мен соңғы 10 жылда жасаған өмірімді де атап өтуге болады деп ойлаймын. Бұл соңғы төлемді жасау ғана емес.

Стефани О & Коннелл Родригес: Үзілістен кейін біз алты қарызын төлеген жеке қаржы сарапшысымен сөйлесеміз, оның Элейнге ұсынған стратегиялары және сол сияқты басқа адамдар.

Линнетт Халфани-Кокс: Сонау 2001 жылы менде тек несие карталары бойынша жүз мың доллар қарыз болды. Мен оның бәрін үш жылдың ішінде төледім. Мен Лос-Анджелестегі USC-тегі градуалды мектептен шыққан кезде менде 40 000 АҚШ доллары мөлшерінде несие алған болатынмын, колледждегі несиемді төлеуге он жылдай уақыт кетті. Маған сеніңіз, мен мүлдем аузыма күміс қасық тумадым. Менің анам хатшы болған. Менің әкем аяқ киімді жылтырататын адам болатын. Сондықтан менің отбасымда аз қаражат және несиелер менің колледждегі білімімді, әсіресе аспирантурадағы білімімді қалай қаржыландырды.

Стефани О & Коннелл Родригес: Линетт Халфани-Кокс - жеке қаржы саласындағы сарапшы және New York Times бестселлерін қосқанда 15 кітаптың авторы Нөлдік қарыз: қаржылық бостандықтың түпкілікті нұсқауы.

Стефани О & Коннелл Родригес: Мен мұны аздап қайтарып алғым келді, өйткені студенттерге несие беру бітіруден басталмайды. Олар колледжге дейін басталады. Мен білім беру туралы шешім қабылдағанда және оған қанша қаражат салу керек болған кезде не туралы ойлауымыз керек екендігі туралы аздап әңгімелескім келеді.

Линнетт Халфани-Кокс: Нүктелік сызыққа қол қойып, кез-келген түрдегі несиені жоғары білімді қаржыландыруға пайдалануға келісер алдында көп нәрсені ескеру қажет. Өкінішке орай, біз көпшілігіміз мұндай таңдауды негізінен 18 жасқа келген кезде жасаймыз.

Сонымен, адамдар колледжде оқуды қаржыландырмас бұрын ескеретін нәрселердің қатарында күтілетін табыс олардың жеке мансаптық өсуіне байланысты болады. Сондықтан менің ойымша, егер сізге өте қажет болса, сіздің жалақыңыздың күту деңгейіне сәйкес келетін несиелер болған жөн. Бір қиын жері - біз көптеген адамдардың, әсіресе жиырмадан жаңа асқан кезде, олар колледжді бітіргеннен кейін, өздерінің алғашқы жалақыларының мөлшерін шамадан тыс асыруға бейім екенін білеміз. Сондай-ақ, олар өздерінің алғашқы үй төлемдерінің қандай болатындығын бағаламайды.

Стефани О & Коннелл Родригес: Менің ойымша, біздің біліміміз туралы ойлау құрылымы қайтарымдылықты қажет ететін инвестиция ретінде менің колледжге барар алдында естіген нәрсе емес. Бұл сіз оқитын ең жақсы мектепке бару және қандай-да бір сиқырлы түрде өзін-өзі жетілдіру сияқты болды.

Қазіргі уақытта, әсіресе, пандемиямен айналысатын көптеген мамандарды көріп жүрген тағы бір нәрсе - магистр дәрежесін алу немесе аспирантураға оралу туралы ойлану және оның құны тұрар-болмайтынын қарастыру. Мен оның кейбіреулері осы идеядан туындайды деп қорқамын, мен тағы не істеу керектігін білмеймін.

Линнетт Халфани-Кокс: Ия, менің ойымша, сіз жиырмада немесе отызда болған кейбір адамдар шынымен де тұрып қалуы немесе сезінуі мүмкін кейбір адамдармен келісемін деп ойлаймын, ой, менің істегенімнен жақсы нәрсе бар ма?

Немесе, сіз білесіз бе, мен бұны байқап көрдім және маған онша ұнамады. Менде шынымен өзіме қажетті білім мен білім жоқ. Мен жаңа нәрсе көргім келеді, сондықтан мен аспирантураға баруым керек шығар. бірақ о, айтпақшы, алға ілгерілеу үшін маған аз ғана қаражат керек болады.

Сондықтан мен мұны да көп көремін. Менің ойымша, бұл ішінара адамдарға, қиындықтарға, ауысымға немесе қандай да бір қанағаттану деңгейіне байланысты басқа нәрсені қалайтындығына байланысты. Мүмкін, олар мені осылай сезінуі мүмкін, мен оны 18-де, 20 жасымда қалағам деп ойладым. Білесіз бе, қазір мен 30 жастамын және маған ұнайды, бұл онша емес.

Сондықтан адамдар сіздің әр мамандық бойынша әр жұмыс бағыты үшін автоматты түрде жоғары дәрежеге ие болмауыңыз керек екенін ескергенін қалаймын.

Стефани О & Коннелл Родригес: Бұл эпизодта біз тыңдаушымен сөйлесіп отырдық, біз Элейн деп атаймыз, ал Элейн мектеппен бітеді. Бірақ онымен әңгімелесуімде пайда болған бір нәрсе - бұл оқуды бітіргеннен кейінгі алты ай ішінде оның алғашқы студенттік несие төлемі келіп түскен кездегі сезімі қаншалықты айқын болғандығы және сол сәттегі қорқыныш пен үрей. Сонымен, сандар мен сезімдер түрлерінің жалпы ауқымын басқарудың қандай стратегиялары бар?

Линнетт Халфани-Кокс: Ал эмоционалды жағы бір нәрсе. Содан кейін қаржылық жағы басқа ... алдымен эмоционалды мәселелермен айналысайық.

Эмоционалды тұрғыдан алғанда, мен адамдардың өздерін шамадан тыс сезінбеуін және олардың жалғыз емес екендіктерін түсінуін қалаймын.

Менің ойымша, жалпы, колледж дәрежесін алу өте қажет. Бірақ мен мұның бір бөлігі американдық арманды сату жолдары туралы ойлаудың аз ғана уақыты сияқты сезінемін, солай ма? Американдық арманның бір бөлігі - мен үй алғым келеді немесе колледжге барғым келеді немесе баламды колледжге жібергім келеді. Ал бұл ұлы, биік, ұмтылған мақсаттар. Бірақ біз бұл мақсаттардың екінші жағында қарыз екендігіне шындықты айтуымыз керек, өйткені адамдардың көпшілігі үйді қолма-қол сатып ала алмайды. Көптеген адамдардың оқу ақысын чекке қолма-қол жазуға мүмкіндігі жоқ.

Егер сіз мұны қазір 20-40 жас аралығында шешкіңіз келсе, оны шешуге болатындығын біліңіз. Екінші нәрсе, эмоционалды тұрғыдан айтарым, сіз бақылауға болатын нәрсеге назар аударуыңыз керек. Кейде қарыздың өзі, адамдардың сезінетін шамадан тыс күштері көбінесе әлсіз сезімдерге байланып қалады, немесе менің ойымша, бұл менің ауада өте көп болатыны соншалық, мен мұны жасай алмаймын.

Сонымен, сіз қайтадан терең дем алып, эмоционалды түрде қалпына келтіріп, мәселеге әдістемелік, кезең-кезеңімен жүгінетіндігіңізді және не істей алатыныңызды, не істей алатыныңызды ойлай отырып білетініңізді білесіз. бақылау және сіздің қарауыңыздағы заттар.

Мұны сіз білесіз, экономикаға немесе қор нарығына сүйене отырып немесе басқалардың не істеуі мүмкін екенін білесіз. Терең дем алып, кідіріп, айтыңыз, жарайды, мен мұны бағындырамын. Мен не істеуім керек? Сосын бұл бізді практикалық және тактикалық, кейбір қарыздарыңызға қаржылық тұрғыдан қарулану стратегиясына алып келеді.

Сондықтан көптеген адамдар үшін бірінші қадам - ​​қарыздарын нақты есептеу. Кейбір адамдар өздерінің қанша қарыз екендіктерін білмейді. Олар жай біледі, мен мектепте оқығым келгендіктен қол қойдым. Сондықтан сіз түсінуіңіз керек, алдымен білім бөліміне барып, олардың веб-сайттарын қарап шығуыңыз керек. Бұл, негізінен, олардың жүйесіне кіруге мүмкіндік береді және олар сізге федералды деңгейде, сіз алған барлық студенттік несиелер туралы және олар сізге оның мәртебесін көрсетеді. Білесіз бе, бұл кейінге қалдыру немесе шыдамдылық?

Кез-келген жеке студенттік несие үшін сіз несиелік қызмет көрсету агентімен байланысқыңыз келеді. Тағы да, есеп айырысу нені және жалпы соманы анықтаңыз. Сіз мұның бәрін жазатын боласыз. Сіз оны тергіңіз келеді, оны электрондық кестеңізге салыңыз. Бағдарламалық жасақтаманы, бюджеттік бағдарламалық жасақтаманы және басқаларын пайдаланыңыз.

Бірақ сіз сандардың қара және ақ түсте екенін білетін боласыз. Жасыратыны жоқ, дұрыс па? Осыдан кейін сіз төлем жоспарының қандай нұсқалары бар екенін көресіз.

Сіздің төлем жоспарыңыздың қандай нұсқалары бар? Федералдық деңгейде әртүрлілік бар, бірақ олардың барлығы төрт шелектің біреуіне сәйкес келеді.Стандартты қарызды қайтару бағдарламасы бар, ол сіз көптеген адамдар мен бәріне бағыттайды, егер сіз өзгертпесеңіз. бұл. Бұл сізге студенттерге арналған несиелерді 10 жылда төлеуге мүмкіндік береді. Бұған қоса, несиені төлеу бағдарламасы аяқталған. Несиені төлеудің кеңейтілген бағдарламасы бар. Қайта, оларды уақыт өте келе созады - 20 жыл, 25 жыл, ал кейбіреулері 30 жыл болуы мүмкін. Мен бұны естігенді жек көретіндерін білемін, өйткені олар мен сияқты, мен 20 немесе 30 жыл ішінде ештеңе төлегім келмейді.

Егер сіз қысқа мерзімде несие төлемдерін кішірек етуді қаласаңыз, қаржылық тұрғыдан өзіңізге аздап жеңілдік жасаңыз, мүмкін дәл қазір сіздің табысыңыз аз болғандықтан, төлемдеріңізді ұзартатын төлем жоспарларының бірін таңдауға болады. уақыт.

Келісім бар, иә, сіз уақыт өте келе пайыздармен көбірек төлейтін боласыз, бірақ қысқа мерзімде сіздің ай сайынғы төлемдеріңіз аз болады. Бұл адамдар үшін ақша ағыны жағынан біраз жақсаруы мүмкін. Төртінші категория - кірістерге немесе кірістерге байланысты шартты несиелерді қайтару нұсқаларына қатысты, тағы да барлығы сіздің федералды студенттік несие нұсқаларына негізделген. Сіз несие берушімен жеке студенттік несие жағынан қайтадан байланысқыңыз келеді.

Олар сәл қатал болуға бейім, сондықтан сіз басында не жазылатынын білгіңіз келеді, сондықтан стратегиялық және тактикалық тұрғыдан алғанда, сіз өзіңіздің қарыздарыңызды анықтайсыз.

Сіз несие нұсқаларын көргіңіз келеді. Содан кейін сіз қандай жоспардың сіз үшін мағынасы бар екенін бағалайтын боласыз. Дұрыс. Егер сіз шынымен білсеңіз, жақсы, жақсы, менің мансабымда жаңа екенімді және менің жұмысым бар, бірақ, хм, білесіз бе, мен бір тонна ақша төлемеймін және мен басқа да көптеген заң жобалары бар, өйткені мен әлдебір жаңа қаладамын немесе жаңа ғана бастаймын.

Сіздің табысыңызға байланысты несиені өтеу бағдарламаларының бірі шынымен мағыналы болуы мүмкін, өйткені сіз уақыт өте келе оның ауқымын анықтай аласыз, өйткені сіздің табысыңыз өскен сайын сіздің ай сайынғы төлемдеріңіз өседі, сондықтан көптеген адамдар үшін жақсы болады, бірақ қайтадан, сіз бағалаудың қандай түрін жасайсыз және сіз үшін қандай мән бар екенін түсінесіз.

Менің ойымша, сіз өзіңіздің бюджетіңізді және жалпы шығындар жоспарыңызды біртұтас түрде қарастыруды бастағыңыз келеді, солай ма? Сіз өз ақшаңызды жұмсай отырып, мен жай ғана не істейтінім туралы ойлағыңыз келеді. Мен адамдарға қайтадан суық құбылыстар туралы тағы бір стратегия деп ойлаймын деп айтамын. Төтенше жағдай дегеніміз не? Бұл сіздің әдеттегі жалақыңыздан тыс кез-келген күтпеген немесе бір реттік ақша.

Сонымен, сіз мемлекеттік ынталандыруды тексеретін болсаңыз, салықты қайтарғаныңызды тексеретін болсаңыз, жұмысыңызға байланысты бонус алатын болсаңыз, хм, егер сіз көтерілсе де, сіз оны студенттік несиелеріңізге бағыттағыңыз келсе, осының бәрі бұл қосымша баға ұсынысы, сіз білесіз бе, колледж қарызын төлеуге қосымша ақша - бұл жақсы нәрсе, және сіз жасағаныңызға өте қуанышты боласыз.

Стефани О & Коннелл Родригес: Енді мен қай уақытта төлемнің агрессивті стратегиясы туралы сөйлесетінімізді немесе жалпы студенттік несие бойынша төлемдерді ұстап тұруға тырысатынымызды білемін. Мұнда оны болашақ үшін жинақтаумен қатар, зейнетке шығу үшін де, өмір сүру үшін де - біз өмір сүргіміз келетін өмір мен қол жеткізгіміз келетін белестермен теңестіруге тырысамыз. Мен адамдарға осы екі нәрсені теңестіруді қалай ұсынуға болатынын білгім келеді.

Линнетт Халфани-Кокс: Маған көбінесе қайсысын бірінші жасауым керек деп сұрайды? Мен қарызымды төлеуім керек пе? Студенттік несие қарызы немесе несиелік карта қарызы ма, әлде мен алдымен үнемдеуім керек пе? жауап сіз екеуін де шынымен жасауыңыз керек және екеуі бір-бірін жоққа шығармайды.

Сондықтан сізге қарызды біртіндеп төлеу қажет болса, осылай жасауыңызға болады. Бірақ сонымен бірге мүлдем үнемдемейтіндер екі нәрсені жіберіп алады. Біреуі - олар бұлшықеттерді дамытпайды немесе сіз үнемдейтін дағдыларға үйрену арқылы қалыптасатын дағдылар жиынтығы. Сондықтан мен бұлшықетті үнемдейтін және үнемдеуге дағдыланған адамдардың қандай-да бір түрлерін қолданғанды ​​ұнатамын.

Уақыт өте келе оны көбейтіңіз және үнемдеу іс-әрекетіне үйрену арқылы шынымен керемет жетістіктерге жететіндігіңізді біліңіз.

чекті қанша уақыт ұстауға болады

Сонымен, жинақ компоненті өте маңызды, өйткені сіз төтенше жағдайлар мен күтпеген оқиғалармен күресу үшін ресурстарға немесе активтерге ие болғыңыз келеді. Сіз бұл жинақ уақыт өте келе сізге өсе алатынын қалайсыз және сіз қарызды, тіпті студенттік несие бойынша қарызды жойып жібергіңіз келеді, сонда ол уақыт бойынша пайыздар мен есептемелер тұрғысынан күрделі болмас үшін, тепе-теңдік барған сайын ұлғайып келеді.

Мен сізге тағы не айтамын, Стефани, мен сияқты түрлі түсті адамдар үшін, мен афроамериканмын. Студенттік несие бойынша міндеттемелерімізді шынымен ақылды және стратегиялық тұрғыдан басқаруымыз өте маңызды, өйткені экономикалық тұрғыдан алғанда афроамерикандықтардың кірістері ақ түсті әріптестерімізбен салыстырғанда төмен екенін білеміз.

Колледжден шыққан орташа афроамерикалық түлектерден жиырма жыл өткен соң, олар колледжге барған ақ нәсілді америкалықтарға қарағанда колледждердегі қарыздарының 95% -на дейін қарыздар, олар 20 жылдан кейін, әдетте, студенттердің несиелерінің шамамен 6% -на қарыздар.

Сондықтан мен тек диспропорцияны атап өтемін, өйткені ашығын айтқанда, көптеген адамдар студенттік несие бойынша қарыздармын деп ойламайды немесе оны нақты болған мерзімге дейін көтеремін деп ойламайды.

Стефани О & Коннелл Родригес: Менің Элейнмен сөйлескенімде пайда болған бір нәрсе - ол жер сатып алып, үй салғысы келеді, бұл байлық құруға мүмкіндік береді, бірақ ол бұл мақсатқа жете алмайтындай сезімде болады. несиелер төленеді.

Оның сөздерінен оның өмірі қарызсыз қалғанға дейін тоқтап тұрғаны сезіледі. Сіздің ойыңызша, адамдар үшін несие алатын, әсіресе түрлі-түсті адамдардан, шынымен де шынайы емес әйелдерден несие алатын ұзартылған мерзім. Сонымен, студенттік несие бойынша қарыз ауыртпалығымен өмір сүруді қалай теңестіреміз?

Линнетт Халфани-Кокс: Мен шынымен де ол сияқты адамдарға және сіздің басқа тыңдаушыларыңызға халықтың үлкен, кең, басым көпшілігі үшін мұны дәйекті түрде жасау мүмкін емес болатынын түсінуге шақырар едім. Егер сіз тек бір мақсатты орындағанша және осы мақсатты жүз пайыз бағындырғанша күтсеңіз, келесі нәрсеге, содан кейін келесіге барасыз, сіз басқа мақсаттарға жету үшін уақыт кестеңізді осы уақытқа дейін алға шығарасыз, ол мүмкін емес еді & мақсаттарға жету үшін қанағаттану утилитасы немесе бақыт сияқты болыңыз.

Сонымен, мен тағы да адамдарды қайырымдылық түріне шақырамын және олар қалай бір нәрсені бір уақытта олар үшін жағымды, мүмкін болатын және ыңғайлы етіп жасай алатынын ойлауға шақырамын. Сонымен, олар дәл қазір істеп жатқан жұмыстарына байланысты не қолдана алады? Дәл қазір олар өз долларларын қалай есептей алады?

Егер сіз 401k, 403B, 457 жұмыс берушінің зейнетақы жинақтаушы бағдарламасына тіркелмеген болсаңыз, сіз жұмыс түріне байланысты және жұмыс беруші қандай да бір матч ұсынатындығын білесіз, сіз & apos; сіздің долларыңыздың максималды әлеуетін пайдаланбаңыз. Бұл сіз жасай алатын кішкене ғана ауысым.

Стефани О & Коннелл Родригес: Ия, сонымен қатар, бұл біз тек қарыздарымызға ғана назар аударатын болсақ, біздің барлық қаржылық күш-жігеріміз үнемдеуге емес, артқа шоғырландырылатындығына байланысты. Оның бір бөлігі болашаққа, біздің толқуымызға, құндылықтарымыз бен мақсаттарымызға қарай жылжудың эмоционалды белгісі сияқты. Бұл Элейн үшін пайда болған нәрсе, ол шынымен де қарызын төлеуде үлкен жетістіктерге жетті. Бұл өте керемет болды. Оның жүз мың доллар несиесі бар еді және бірнеше жылдан кейін туннельдің аяғындағы жарықты көре алады.

Бірақ ол қазір сипаттайтыны - болашаққа жеткілікті болу туралы үнемі мазасыздық. Сонымен, біз қалай алға ұмтыла бастаймыз және сол мазасыздық сезімдерін қалай жібереміз?

Линнетт Халфани-Кокс: Менің ойымша, Элейн студенттік несие бойынша 60 000 доллар қарызын төлеу үшін керемет жұмыс жасады, бұл керемет. Хм, ол әлі нөлде ме? Жоқ, бірақ ол үлкен жетістіктерге жетті, мен оны шынымен қоштаймын. Мүмкін, кейде оның қаржылық сарапшының немесе басқалардың сөзінен есту, білу және түсіну, оның 29 жасында жасаған жұмысы шынымен де әсерлі. Студенттік несиемді төлеу үшін мен мәңгілікке өмір сүрдім, ал менде аз болды - менің 10000 доллармен салыстырғанда 40 000 доллар болды.

Мен өзімнің өткен өміріммен ажырасқанымды және бұрынғы алимент пен алиментті төлеуім керектігін айтып беремін. Осылайша, мен позитивті, оптимистік, әйнектің жарты түрі болатын адам болғандықтан, мен оны осы сипаттағы кедергілер мен қиындықтарды жеңу және өту контекстінде құрамын.

Сондықтан мен адамдарға хабардарлықты түсіну өте маңызды екенін айтамын. Элейн сияқты, қыз, сіз бөксені теуіп жатырсыз.

Стефани О & Коннелл Родригес: Сіз қарызды өтеу сапарының басында тұрсыз ба және қалай бастау керектігін білуге ​​тырысасыз ба, әлде Элейн сияқты, өткен қарызыңызды төлеу үшін жұмыс істеп жатқанда болашақ үшін ақша жинау арасындағы қауіпті тепе-теңдікті басқара аласыз ба, ол & apos; Бұл шындықты есте сақтау өте маңызды - Сіз өзіңіздің қарызыңыз емессіз. Сіздің байлығыңыз сіздің жеке құндылығыңызды көрсетпейді. Бүгін сіз тұрған жер тұрақты емес және болашақта қайда бара алатыныңызды бақыламайды. Сіз, әрине, жалғыз емессіз.

Қарыз мәңгі болмауы керек болғанымен, қарыздың қанша екенін білмейінше, қарызды төлеу жоспарын құру қиын. Егер сізде әлі жоқ болса, ай сайынғы төлемдеріңіз бен қарыздарыңыздың пайыздық мөлшерлемесі туралы нақты есеп, кімге бересіз. Осы ақпараттың барлығын алғаннан кейін, төлем жоспарының барлық нұсқаларын жақсы қарастыра аласыз.

Қарызды өтеудің нақты, біртіндеп жоспарын құра отырып, сіз басқара алатын нәрселерге және қандай жоспардың сізге сәйкес келетіндігіне негізделген, сіздің бұрынғы қарыздарыңыздың құрығына ілінудің орнына, сіздің өміріңіз өз күшіңізбен және болашағыңыз туралы толқумен өмір сүруге көмектеседі. .

Қарызды төлеу және болашақ үшін жинақтау үдерісі, немесе сіз қазіргі уақытта жасағыңыз келетін нәрселер, тіпті өз бақытыңыз бен жан тыныштығыңыз үшін бір-біріңізді жоққа шығарудың қажеті жоқ екенін ұмытпаңыз. Қарыз эмоционалды және қаржылық ауыртпалық болуы мүмкін екендігіне қарамастан, біз алға басқан әрбір қадамымызды мойындай және атап өте аламыз, сонымен қатар бүгінгі өміріміз әділ екенін біле отырып, қарызды өтеу жолымен қатар құрып жатқан өмірімізге толық қанағаттануды үйрене аламыз. қарыздан босатылғаннан кейінгі өмір сияқты құнды және лайықты.

Бұл Real Simple-ден ақша құпия болды. Егер сізде Элейн сияқты сізде бөлісу қиын болған ақша құпиясы болса, маған электронды поштаны құпия ақша нүктесінде, қарапайым қарапайым нүкте арқылы жібере аласыз. Сіз бізге (929) 352-4106 нөмірі бойынша дауыстық хабарлама қалдыра аласыз.