Егер сіздің үйіңіз болса, сіз үй иесінің көптеген артықшылықтарын (жеке және қаржылық) жақсы білетін шығарсыз. Егер сізде әлі үй жоқ болса, бірақ сіз оны сатып алуға дайын болсаңыз, сәттілікке қол жеткізесіз: пайыздық мөлшерлемелер тарихи ең төменгі деңгейде (30 жылдық несие үшін 3 пайыз шамасында). Кез-келген жағдайда тұрған адамдар үшін сіздің үйіңіз болғаннан кейін, бұл үлкен қарызды төлеу келесі қадам болып табылады. Бақытымызға орай, баспана сатып алу үшін 30 жылдық ипотека алу арқылы сіз келесі 30 жылды төлеуге жұмсайсыз дегенді білдірмейді: ипотеканы мерзімінен бұрын төлеу - әрқашан таңдау.

Бөлігі сіздің ипотекаңызды түсіну сіздің ипотекаңыздың мерзімі тек оны қанша уақытқа дейін төлеу керектігін көрсететіндігін түсінуді білдіреді. Егер сіз осы ипотекалық қарызды тезірек қысқартқыңыз келсе, сіздің қарызыңызды көбейтіңіз үй капиталы, тұрғын үйге кететін шығындарды жою және басқа қарыздарды төлеуге немесе басқа мақсаттарға жұмыс істеуге бюджеттен орын алу - сіз әрқашан өз несиеңізді ерте төлеуге қадамдар жасай аласыз.

Егер сіз қаржылық жағынан қауіпсіз болсаңыз (демек, сіз жоғары пайыздық қарыздан құтылдыңыз дегенді білдірген болсаңыз, сіз өз зейнетақыңызға қаражат саласыз және сіздің өмірлік шығындарыңыздың 6-дан 12 айға дейін өтейтін шұғыл жинақ шоты бар) Сіздің ипотекаңыздың мағынасы өте ерте - иә, пайыздық төлемдер салықтан босатылатын болса да. Ипотеканы қалай ерте төлеуді үйрену (содан кейін іс жүзінде оны жасау) оңай емес, бірақ сөзбе-сөз өзін-өзі ақтайды: Сіз пайыздарға ақша үнемдейсіз, содан кейін соңғы ипотекалық төлемді жасағаннан кейін, сіз Сіздің бюджетіңізде сіз қалағандай пайдалану үшін қосымша орын бар. Мұны қалай жүзеге асыру керек.

ыстық маймен өңдеуді қалай жасауға болады

Ипотеканы қалай ерте төлеуге болады

Ұқсас элементтер

1 Төмен пайыздық мөлшерлемемен қайта қаржыландыру

Ипотека және қайта қаржыландыру ставкалары жаңа төмен деңгейде болған кезде, қазір қайта қаржыландыру үшін өте ақылды уақыт болуы мүмкін. (Егер сіз мүмкін болсаңыз - кейбір несие берушілер соңғы айларда төмендеу ставкалары бойынша қайта қаржыландыру сұраныстарының әсерінен қатты қиналды. Сонымен қатар, егер сіз пандемиямен байланысты экономикалық рецессиямен байланысты кірістеріңізді жоғалтқан болсаңыз, қазір сіз үшін жақсы уақыт болмауы мүмкін қайта қаржыландыруға байланысты алғашқы шығындар.)

Қазіргі уақытта қайта қаржыландыратын қарыз алушылар шамамен 3 пайыз мөлшерлемесін ала алады, бұл 2010 жылдан бастап қазіргі уақытқа дейін алынған 30 жылдық, тіркелген ипотекалық несиелердің көп мөлшерінен 1 - 2 пайызға төмен, деп хабарлайды. Фредди Мак. Пайдаланыңыз HSH-тен қайта қаржыландыру калькуляторы сіз қанша үнемдей алатыныңызды, қайта қаржыландыруға кеткен шығындарды қашан өтейтіндігіңізді және басқаларын білуге ​​болады.

Егер сіздің қазіргі ипотека мөлшерлемесіңіз 4 пайыздан немесе одан жоғары болса, сіз өз үйіңізде кем дегенде тағы бірнеше жыл болуды жоспарлайсыз және сіздің ипотека мерзімінің жартысына жетер-жетпес уақытыңыз бар (30 жылдық ипотека бойынша 10 жыл, мысалы), ағымдағы несие қызметшісінен немесе несие берушіден ең жақсы қайта қаржыландыру ставкасын сұраңыз, содан кейін ең жақсы мөлшерлемені сатып алыңыз. Сіз ең төменгі мөлшерлемені анықтау үшін әрқашан тәуелсіз ипотекалық брокермен жұмыс істей бастай аласыз, дейді Кит Гитигер, вице-президент HSH, ипотека туралы ақпарат сайты. Егер сіз ағымдағы пайыздық мөлшерлемені 1-ден 2 пайызға дейін төмендете алсаңыз, қайта қаржыландырыңыз.

Есіңізде болсын: қайта қаржыландыру сіздің ай сайынғы төлемдеріңізді және пайыздар бойынша төлейтін жалпы сомаңызды қысқартуы мүмкін, бірақ егер сіздің негізгі қарызыңызға қосымша ақша салуға міндеттеме бермесеңіз, бұл сіздің несиеңізді төлеу уақытын қысқартпайды. (Толығырақ төменде.)

Процестің дұрыс өтуіне көмектесу үшін келесі құжаттарды жинаңыз: кірістер туралы дәлелдемелер (соңғы екі еңбекақы төлемі), активтер туралы ақпараттың көшірмелері, алдыңғы екі жылдағы салық декларациялары, инвестиция және басқа кірістер туралы дәлелдер. Сонымен қатар, кез-келген кірістердегі заңсыздықтар, несиелік сұраулар немесе жұмыс орындарындағы олқылықтар туралы түсініктеме беруге дайын болыңыз. Несие берушілер бұл жағдайларға күмән келтіреді, өйткені олар сіздің қазіргі несиеңізді төлей алмайтындығыңыздың белгісі болуы мүмкін, дейді Монтитер.

ағаш едендерге арналған ең жақсы робот тазалағыш

БАЙЛАНЫСТЫ: Дәл қазір ипотека бойынша не болып жатыр? Коронавирус кезінде үйдегі несие туралы не білуге ​​болады

екі Несиенің мерзімін қысқарту үшін қайта қаржыландыру

Қайта қаржыландыру тек төмен пайыздық мөлшерлемені алудың қажеті жоқ: үй иелері үшін, тіпті бюджеті қысқарған адамдар үшін де, 30 жылдық тұрақты ставкасымен 20 немесе тіпті 15 жылдық несиеге қайта қаржыландыру танымал бола бастады. Бүгінгі төмен ставкалар - 30 жылдыққа қарағанда 15 жылдық ипотека үшін тіпті төмен - бұл сізге ай сайынғы төлемді қазіргі мөлшерге жақын ұстай отырып жасауға мүмкіндік береді, дейді Эрин Ланц, директор Zillow ипотека нарығы, жылжымайтын мүлікті бағалау веб-сайты.

Сіз бес жыл ішінде 30 мың жылдық 6000 пайыздық мөлшерлемемен 200 000 АҚШ доллары мөлшеріндегі ипотека бойынша төлем жасадыңыз деп айтыңыз. Егер сіз 15 жылдық 2,87 пайыздық мөлшерлеме бойынша несиені қайта қаржыландыратын болсаңыз, сіздің төлемдеріңіз айына 80 доллардан аспайды. Сіз несиені 10 жыл бұрын төлеп, капиталды тезірек құрып, таңқаларлық сыйақы ретінде 130 477 доллар үнемдей аласыз.

3 Бір реттік төлем жасаңыз

Сіз салықты қайтарып алдыңыз ба? Мұра? Немесе қолма-қол ақшаның кішкене бөлігін кездестіресіз бе? Осы ақшаның бір бөлігін немесе барлығын негізгі балансқа қолдануды қарастырыңыз.

душқа арналған су төгетін қақпақты қалай тазалау керек

Бұл сіз жұмыс істей алатын ең жақсы стратегиялардың бірі, өйткені сізден ай сайын жоғары төлем жасау талап етілмейді, дейді Гититер. Сіз бірінші кезекте ақшаның болуына сенбедіңіз, сондықтан оны жіберіп алмаңыз. Мысалы, 30 жылдық 4,5 пайыздық 225 000 доллар мөлшеріндегі тұрақты несиелік несие бойынша 5000 доллар төлеу үй иесіне 13000 доллардан астам пайызды үнемдеуге және оның төлем мерзімін 15 айға қысқартуға мүмкіндік береді.

Ескеріңіз: сіздің несие берушіңізге қоңырау шалыңыз, егер сіздің ипотекаңызда алдын ала төлем үшін айыппұл жоқ болса. Егер солай болса, сізге төлем төленуі мүмкін - әдетте несие сомасының 1 пайызы.

4 Екі аптада бір рет төлеуге ауысыңыз

Қарапайым екі ай сайынғы төлемнің жартысын төлей отырып, сіз 30 жылдық ипотека несиесінен алты жылға жуық уақытты алып тастайсыз, дейді Грег Макбрайд, аға қаржы талдаушысы Банкрат, жеке қаржы сайты. Сонымен қатар, сіз несие мерзімі ішінде он мың доллар үнемдейсіз. Сіздің төлем кестеңізді өзгерту үшін несие берушіңізге хабарласуыңыз керек (бір уақытта орнату үшін 250 доллар немесе одан да көп төлеуге дайын болыңыз). Есіңізде болсын, жылына екі рет, сіз айына екі емес, үш төлем жасайсыз, сондықтан сіздің банктік шотыңызда қаражат жеткілікті екеніне көз жеткізіңіз.

5 Төлеміңізді аяқтаңыз

Сізге ай сайынғы 20 немесе 50 доллар болса да, сіздің негізгі қарызыңызға төлейтін төлем аз болғанымен, сіз оны төлейсіз. Мысалы, сізде ай сайынғы ипотека төлемі 954,83 доллар болуы мүмкін. Егер сіз қосымша 45,17 доллар салып төлемді 1000 долларға дейін толықтырсаңыз, қарызыңызды екі жыл бес ай бұрын төлейсіз. (Қолданыңыз HSH’нің алдын-ала төлемін есептеу калькуляторы үнемдеуді есептеу үшін.)

Бұл қосымша ақша қаражаты бар кез-келген адам үшін, әсіресе қайта қаржыландырған немесе қайта қаржыландыруға жарамсыз адам үшін керемет мүмкіндік, дейді Гитержер.