Егер сіздің жеке үйіңіз болса және сіздің қаражатыңызға COVID-19 және физикалық әсер еткен болса әлеуметтік қашықтықты сақтау, Сіздің ең үлкен алаңдаушылығыңыз - кепілге тыйым салудан аулақ болуыңыз мүмкін. Көмек негізгі ынталандыру пакеті түрінде, сондай-ақ банктер мен ипотекалық несие берушілердің төлемдерді кейінге қалдыру туралы ұсыныстары түрінде келеді. Бірақ сіз қалай жүруіңіз керек? Бұл сарапшылар ипотекалық несие бойынша шешімдерді қабылдаған кезде үйді және ақыл-ойыңызды сақтау туралы дұрыс кеңес береді.

БАЙЛАНЫСТЫ: Стимулды тексеруді пайдаланудың 7 ақылды әдісі

Ұқсас элементтер

Үкімет не істеп жатыр

Конгресс наурызда үкіметтің қолдауымен ипотекалық несиелерге мораторий енгізген CARES (Коронавирустық көмек, жеңілдік және экономикалық қауіпсіздік) туралы Заңды қабылдады (жіберуден басқа) коронавирустық жеңілдіктерді тексеру ). Фанни Мэй мен Фредди Мак туралы ойлаңыз: Егер сізде несие бар болса, сіз ай сайынғы төлемдеріңізді 360 күнге дейін тоқтата аласыз (бірақ опциялар 180 күннен басталады). Сондай-ақ, осы қарыздардың көп бөлігі үшін сіздің несие берушіңіз сізден кем дегенде 2020 жылдың 31 желтоқсанына дейін өндіріп ала алмайды.

Федералдық бағдарламалардан басқа, көптеген ипотекалық несие берушілер кейінге қалдырылған төлемдер сияқты жеңілдік опцияларын ұсынады және COVID-19 қаржылық әсер еткен қарыз алушыларға кешіктірілген төлемдерден бас тартады, дейді Стив Каминский, АҚШ тұрғын үй несиелеу бөлімінің бастығы TD Bank. Несие берушімен байланысыңыз, себебі бұл әр түрлі жағдайға байланысты болуы мүмкін, дейді Каминский.

Сіз сондай-ақ CARES туралы заңның бір бөлігі ретінде ынталандыруды тексеруге құқылы бола аласыз, бұл жағдайда қосымша ақша төлемдерді дұрыс ұстап тұрудың бір жолы болуы мүмкін. Тед Россман, салалық талдаушы CreditCards.com, бұл ақшаны сіздің чегіңіздің қашан келгеніне және қанша алатындығыңызға байланысты мүмкіндігінше ипотекалық төлемдер үшін пайдалануды ұсынады.

Көптеген адамдар ынталандыру төлемдерін қажеттіліктерге жұмсауға және төтенше жағдайдағы үнемдеуді арттыруға жұмсауы керек дейді ол.

БАЙЛАНЫСТЫ: Дәл қазір ақша жұмсау қауіпсіз бе? Сарапшылар өлшейді

Ипотекалық төлемдерді жүзеге асыру

Егер сіз кірісті жоғалтқан болсаңыз және ипотеканы төлеу кезінде қиындықтар туындаса деп ойласаңыз, сізде бірнеше нұсқа бар. Біріншісі - ең нашар сценарий үшін бөлген төтенше жағдайларды үнемдеу. Бұл үнемдеу дәл осындай уақытқа арналған, дейді әділ кеңесші Evan Press. Сіз өзіңіздің жинақ ақшаңызды сарқуды қаламайсыз.

Терезаның қызы менің қызымның анасы Тереза ​​мен немін

Егер сіз төлемдерді жүзеге асыру үшін жинаққа кіруді жоспарласаңыз, сіз алдымен сіздің ипотекалық несие берушіңізбен байланысып, сіздің барлық мүмкіндіктеріңіз туралы білгіңіз келеді, себебі олар әр түрлі болады. Жалпы айтқанда, олар төлемдерді кейінге қалдыруға немесе азайтуға болады дейді.

Бірақ мәселе мынада: егер сіз ипотеканы кейінге қалдыру туралы шешім қабылдасаңыз, онда сіз банкке өтелмеген төлемдер бойынша берешегіңізді бір жолғы төлеуге тура келуіңіз мүмкін. Кейбір жағдайларда бұл төлемдер сіздің қарызыңыздың ұзақтығына қосылады. Егер ол бұрынғы болса, сіз қысқа мерзімде ақшаға ілінесіз, бұл үлкен салдары болуы мүмкін. Айталық, сіз шыдамдылықпен бардыңыз және 90 күннен кейін сіз бізге бір реттік төлемге қарыз болдыңыз, дейді Пресс. Егер сіз оны төлемесеңіз, иә, бұл сіздің несиеңізге зиян тигізуі мүмкін.

Егер сіз кірісті жоғалтпаған болсаңыз, Press үй иелерін төлемдерді әдеттегідей төлеуге шақырады. Төлемдерге арналған мораторий сізді қысқа мерзімде ғана құтқарады және бұл ең нашар сценарийлерге арналған.

Шешім қабылдамас бұрын, сіздің ипотекалық несие берушіңізбен байланысып, сіздің таңдауыңыздың қандай екенін біліңіз. Көмек қол жетімді, бірақ тек сіз сұрасаңыз ғана болады, және сіз төлемдермен айналысып жүргенде сұрағаныңыз жөн, дейді Россман. Егер сіздің несие берушіңіз сізді артта қалдырғаннан кейін іздеуі керек болса, олар ондай жомарт болмауы мүмкін.

Егер сіз ипотека бойынша жеңілдіктердің қандай-да бір түріне ие бола аласыз ба деп ойласаңыз, Джефф Такер, экономист Зиллоу, алдымен желіден тексеруді айтады. Әдетте, талаптарға сәйкес келудің жалғыз талабы - қарыз алушының COVID-19 нәтижесінде кірістерін жоғалтқанын растауы, дейді ол, көптеген ипотекалық қызмет көрсетушілерде қазіргі уақытта қарапайым онлайн-сұраныс формалары мен қарыз алушыларға жауап беру үшін жиі қойылатын сұрақтар бар, бұл әлдеқайда жылдам болады осы айда адамды банкте телефонмен сөйлесуге тырысу.

БАЙЛАНЫСТЫ: Жұмыссыздық туралы арыз беру кезінде қиындықтар туындады ма? Бұл тегін бағдарлама көмектесе алады

Қайта қаржыландыру керек пе?

Ипотеканы қанша уақыт алғаныңызға байланысты, енді несиеңізді қайта қаржыландыру туралы ойлануға жақсы уақыт болуы мүмкін. Кейбір үй иелері үшін қайта қаржыландыру ай сайын аз төлей отырып, үйді сақтау әдісін ұсынады. Басқалар үшін бұл ай сайынғы төлемді төмендету, пайыздық шығындарды аз төлеу әдісі, тіпті егер сіз қазіргі уақытта төлем жасау туралы алаңдамасаңыз да.

Қайта қаржыландырудың сіз үшін жақсы нұсқа екендігін анықтау қазіргі пайыздық мөлшерлемеге және ағымдағы ипотеканы төлеу уақытына байланысты болады деп есептейді. Егер сіз өзіңіздің үйіңізге бірнеше жыл иелік еткен болсаңыз және қазір қайта қаржыландыратын болсаңыз, онда сіз 30 жылдық ипотека арқылы шаршы алаңға ораласыз. Әрине, егер сіз осы белгіге жақын болсаңыз, сіз 15 жылдық ипотека несиесін қайта қаржыландыруға болады, бірақ кейбір жағдайларда сіз пайыздық мөлшерлемені төмендеткен болсаңыз да, ай сайын көбірек төлейтін боласыз.

Қалай болғанда да, сіз түпкілікті нәтиже бойынша қайта қаржыландыру құны сіздің ақшаңызды үнемдейтіндігіне көз жеткізгіңіз келеді. Әдетте, қайта қаржыландыруға байланысты қандай-да бір шығындар болады, сіз бағалау үшін төлейсіз бе, шығындарды жабасыз ба, әйтеуір сіз бірдеңе үшін төлейсіз, дейді Пресс.

Россман келіседі. Ол сіздің жаңа ставкаңыз қазіргі ставкаңыздан едәуір төмен болса, әдетте ақшаны қайта қаржыландыру арқылы үнемдеуге болады дейді. Шығындарды жабу қымбатқа түсуі мүмкін, сондықтан оларды өтеу үшін жеткілікті ұзақ уақытқа созылатындығыңызға көз жеткізіңіз, - дейді ол.

Жеке қаржы сарапшысы Кимберли Палмер NerdWallet, пайдалануды ұсынады NerdWallet ипотеканы қайта қаржыландыру калькуляторы бұл опция сіздің жағдайыңызға тиімді екенін бағалау үшін.

Қайта қаржыландыруды қалау сіздің талапқа сай болатындығыңызды білдірмейді. Несие берушілер дәл қазір қарыз алушылардың кірістерін тексеруге өте мұқият, дейді Такер. Егер сіз коронавирустық дағдарыс кезінде қауіпті деп санайтын кәсіпте жұмыс жасасаңыз немесе дағдарыстың салдарынан үйге алып кету жалақысының төмендеуін жақында көрген болсаңыз, онда сізді бұл негізде жоққа шығаруға болар еді.

Каминский қазір қайта қаржыландыру қалыпты жағдайдағы қайта қаржыландырудан өзгеше болады дейді, сондықтан шыдамдылық береді. Қазіргі уақытта бұл салада процестердің кез-келген кезеңінде үзілістер байқалуда, өйткені округтық кеңселер, бағалаушы фирмалар, титулдық компаниялар және қарыз алушылар өздерінің COVID-19 тәуекелін азайтуға тырысады, - дейді ол. Дәл қазір ипотека немесе қайта қаржыландыруға жүгінетін қарыз алушылар біраз кідірістер күтеді.

БАЙЛАНЫСТЫ: Ипотеканы қалай ерте төлеуге болады

БАЙЛАНЫСТЫ: Карантин кезінде сіздің қаржылық болашағыңызды қорғау үшін жасай алатын 10 нәрсе