Егер сіз ипотеканы қашан (немесе тіпті егер) қайта қаржыландыру керек деген сұрақ туындаса, бірқатар нәрселерді ескеру қажет, соның ішінде бір жаңа фактор: Федералдық тұрғын үй қаржы агенттігінің нарықты қайта қаржыландырудың жаңа жағымсыз комиссиясы.

Тұрғын үйді қаржыландырудың Федералдық агенттігі (FHFA) Фанни Мэй, Фредди Мак және 11 Федералды тұрғын үй несие банктерін реттейді, олар бірге АҚШ-тың ипотекалық нарықтары мен қаржы институттары үшін 6,6 триллион доллардан астам қаражат береді. Fannie Mae және Freddie Mac сатып алу шамамен 70 пайыз несие берушілерден алынған барлық тұрғын үй несиелерінің саны, сондықтан осы үкімет демеушілік ететін кәсіпорындардың (GSE) жұмыс істеу жолындағы кез келген өзгерістер ипотека иелерінің көпшілігіне әсер етеді.

Тамыз айында FHFA қолайсыз нарықтық қайта қаржыландыру комиссиясын жариялады, ол барлық қайта қаржыландыру үшін несиенің жалпы сомасына 0,5 пайызды қосады. Forbes. Бұл төлем 2020 жылдың 1 қыркүйегінде күшіне енеді, бірақ тамыз айының соңында енгізу мерзімі 2020 жылдың 1 желтоқсанына ауыстырылды. FHFA-дан босату.

Бұл комиссия ипотеканы қайта қаржыландырғысы келетін адамдар үшін нені білдіреді? Негізінде бұл қайта қаржыландыруды қымбаттатады.

Несиенің жалпы сомасына 0,5 пайыз қосу жабу шығындары мен басқа комиссияларды қамтитын қайта қаржыландыру құнына жүздеген немесе мыңдаған доллар қосуы мүмкін. Егер сізде 300 000 долларлық ипотека болса, 100 000 АҚШ долларын төлеген болса және қалған $ 200 000 қалдығын Fannie Mae немесе Freddie Mac-қа сататын несие берушімен төмен пайыздық мөлшерлемемен қайта қаржыландырғыңыз келсе, сізге 1 000 доллар комиссия төлеуге тура келеді. басқа жабу шығындары мен алымдар.

БАЙЛАНЫСТЫ: Дәл қазір ипотекамен не болып жатыр? Коронавирус кезінде үй несиеңіз туралы не білуіңіз керек

Пайыздық мөлшерлемелер төмен болған кезде ипотеканы қайта қаржыландыру (қазіргі уақытта коронавирустық пандемиядан туындаған экономикалық дағдарыс кезінде мөлшерлемелер рекордтық деңгейге жақын) сізді несие мерзімін қысқарту арқылы ипотеканы ерте төлеу жолын анықтауға мүмкіндік береді. ипотека немесе ай сайынғы төлемдерді азайту арқылы ақшаны үнемдеуге көмектеседі. Ипотекаңызды қайта қаржыландырған кезде, сіз бастапқы ипотека бойынша өтелмеген қалдықты өтеу үшін ең төменгі пайыздық мөлшерлемемен жаңа несие аласыз. Сіздің ипотекалық төлемдеріңіз жаңа несиеге өтеді.

Қайта қаржыландырудың кілті - жаңа ай сайынғы төлеміңіз немесе несиеңіздің ұзақтығын қысқарту арқылы пайыздарды үнемдейтін сома - қайта қаржыландыру құнын теңестіру үшін жеткілікті екеніне көз жеткізу. Енді жаңа FHFA қолайсыз нарықтық қайта қаржыландыру комиссиясымен қайта қаржыландыру сіз үшін дұрыс шешім екеніне көз жеткізу үшін сізге қосымша есептеулер жасау қажет.

Төмен пайыздық мөлшерлемелерді пайдалану үшін қайта қаржыландырудың дәл қазір екенін анықтасаңыз, 1 желтоқсанда жағымсыз нарықтық қайта қаржыландыру комиссиясы басталмай тұрып, процесті қазір бастаңыз; осылайша, қайта қаржыландыру үшін қосымша қолма-қол ақшаны төлеуден аулақ бола аласыз. Егер қандай да бір себептермен 1 желтоқсанға дейін қайта қаржыландыру мүмкін болмаса, жаңа комиссиядан бірқатар алып тастаулар бар.

Біріншіден, егер сізде қайта қаржыландыру үшін 125 000 АҚШ долларынан аз несие қалдығы болса - сіз балансты осы сомадан төмен төлегендіктен немесе ипотекалық несие бастапқыда осы сомада болғандықтан - сіз комиссиядан босатыласыз. FHFA бұл көрсеткіштен төмен несие қалдығы бар адамдардың жартысына жуығы табысы төмен қарыз алушылар екенін айтады, сондықтан бұл босату қайта қаржыландыруды қолжетімді етуге көмектесу үшін жасалған. Нарықты қайта қаржыландырудың қолайсыз комиссиясы сонымен қатар табысы төмен қарыз алушыларға көмектесуге арналған мемлекет қолдайтын несиелер болып табылатын HomeReady және HomePossible несиелеріне қолданылмайды.

асқабақ тұқымын қашан отырғызуым керек

БАЙЛАНЫСТЫ: Әрбір ұмтылған үй сатып алушы ипотекаға өтініш берер алдында анықтауы керек 5 нәрсе

Бұл жаңа FHFA қайта қаржыландыру төлемі Фанни Мэй мен Фредди Макқа шамамен 6 миллиард долларды құрайтын COVID-19 шығындарын қалпына келтіруге көмектесуге арналған. Көптеген адамдар әлі де жұмыстан босатылған немесе еңбек демалысы немесе табысынан айырылған, ал жұмыссыздық әлі де өте жоғары болғандықтан, жаңа төлемді енгізу қиын уақыт. Егер сіздің қаржылық жағдайыңыз өте қауіпсіз болмаса немесе сіз ипотекалық несие мөлшерлемелері одан да төмендейді деп күдіктенбесеңіз, қазір - осы жаңа комиссияның 1 желтоқсанына дейін - бұл процестен өтуді ойласаңыз, қайта қаржыландыру уақыты.