Соңғы мәлімет бойынша сауалнама Credit Karma бойынша, әлеуметтік медиа 2021 жылы қаржылық сауаттылық бойынша білім беруді қатаң ұстанады - Z буынының 56 пайызы мен мыңжылдықтар Instagram, Facebook, Snapchat және сияқты онлайн ресурстарды әдейі пайдаланатынын айтады. Tik Tok жеке қаржылық кеңес алу үшін . Кредит Карманың 2021 жылғы шілдедегі есебінде: «Қаржылық өміріміздің тіпті шешуге қиын болатын бөліктері туралы айтатын болсақ,» деп түсіндіреді: «Gen Z және millennials тізімі 401K және Roth IRA опцияларын (27 пайыз), қор нарығындағы инвестициялар (25 пайыз) , және криптовалютаға және цифрлық активтерге инвестициялар ең қорқыныштысы ретінде.'
Әрине, жастардың инвестицияға қатысты қатты шатастыратын себептерінің бірі - бұл осы жас аралығы үшін салыстырмалы түрде жаңа тұжырымдама. Агрессивті инвестиция болжамды төлемдері бар компания басқаратын зейнетақылар баяу жоғалып кеткендіктен танымал болды және, өз кезегінде, зейнеткерлікке шығу түсінігі жұмыс берушілер ұсынған мансаптың соңындағы қаржылық жеңілдіктерді жою арқылы шынымен қайта анықталды.
Өзінің табиғаты бойынша бұл жоспарлар қызметкерлерді өмір бойы бір жұмыста қалуға ынталандыратын сақтау құралы ретінде қызмет етті. Тіпті олар жұмысты немесе бастықты жақсы көрмесе де, алтын жылдардағы қаржылық қауіпсіздік туралы уәде біздің көптеген Baby Boomers үшін тартымды әлеуметтік келісім болды. Бұл қазіргі жеке қаржы әсер етушілерін армандаушылардың, активтер іздеушілердің және сериялық кәсіпкерлердің тұтқын аудиториясымен қалдырады, өйткені бұл ескі әлеуметтік келісім енді көптеген американдықтарға жұмыс берушіден ұсынылмайды.
Джордж Блоунт , қаржылық терапевт және басқарушы серіктес nBalance Financial , деп түсіндіреді: «Соңғы 40 жылда зейнеткерлікке шығу бұрынғының қабығына айналды, бірақ бұл жаңа ұрпақтарды біздің жұмыс күшімізге айналдырудың маңызды элементі болып табылады. Зейнеткерлікке деген туа біткен сенімнің жоқтығын шешуге кіріспесек, бізде басқаларға ұқсайтын қоғам болуы мүмкін. геронтократия .'
The Еңбек және статистика бюросының 2020 жылғы мәліметтері Блоунттың бағасын қолдайды. Деректер «жеке сала қызметкерлерінің 67 пайызы 2020 жылдың наурыз айында жұмыс беруші ұсынған зейнеткерлік жоспарларға қол жеткізе алғанын» көрсетеді. Дегенмен, тек 52 пайызы ғана а анықталған үлес зейнеткерлік жоспар , яғни жұмыс беруші жоспарға төлеуге қандай да бір міндеттеме алғанын білдіреді, бірақ оның мансабы ондаған жылдар бойы аяқталған кезде қызметкер қанша қол жеткізетінін кез келген адам болжайды.
Қызметкерлердің тек 3 пайызы ғана қол жеткізе алды Baby Boomers ең жақсы анықталған ретінде сипатталған зейнетақы ретінде ойлауға еді пайда зейнеткерлік жоспар. Жұмыс беруші қызметкердің зейнеткерлікке шыққанда алуға құқығы бар сомаға (немесе нақты соманың артындағы есептеу) ашық түрде кепілдік беретін және бөлісетін жоспарлардың бұл түрлерінің тым көп жас буын өкілдері түсінбейді. өткен.
Шын мәнінде, 20-30 жастағы жұмыс істейтін американдықтардың көпшілігі үшін бұл жоспарлар іс жүзінде жойылды: 2019 жылғы есеп 2017 жылы Fortune 500 компанияларының тек 16 пайызы ғана жаңа жұмысқа қабылданғандарға дәстүрлі белгіленген зейнетақы жоспарын ұсынғанын атап өтті, бұл 1998 жылы зейнетақы ұсынған жұмыс берушілер тобының 59 пайызымен салыстырғанда. Мұндағы негізгі сөздер «жаңа жұмысқа алынғандар». ' мыңжылдықтар және Зер буыны - бұл сізге ұқсайды ма?
үстелде орын параметрін қалай орнатуға болады
Қаржы сарапшылары Z буыны зейнетке шығу туралы не білуі керек дейді
Әлеуметтік желіге әсер етушілерді қағып кетпеу үшін, бірақ зейнетке шығуды жоспарлау жиі офлайн сөйлесуді қажет етеді. Даниел Қорқыт , CDDA , Уолл-стритте 20 жылдан астам тәжірибесі бар қаржы қызметтерінің маманы «бұқаралық есепші сияқты кәсіпқоймен бірге отырып, зейнеткерлікке шығу үшін не қажет екенін нақты түсіну үшін өте маңызды, сондықтан оған дейін сәйкесінше жоспарлауға болады» дейді. тым кеш. Зейнетақыға арналған бюджетті құру үшін нақты өмір сүру шығындарын қарау керек. Мұны істеу өте қиын және адамдардың көпшілігі сәтсіздікке ұшырайды.'
Ол мәжбүрлі зейнеткерлікке шығу кейбір кәсіподақтық және үкіметтік жұмыс орындарынан тыс сирек болатынын түсіндіреді, сондықтан зейнетке шығу күндері мен жасы адамның жұмысын қашан тоқтатқысы келетініне және оның қаржылық мүмкіндігі болған кезде айтарлықтай өзгеруі мүмкін. Страхманның айтуынша, сіз жасай алатын ең маңызды қадамдар:
Алдымен өзіңіз төлеңіз.
Адамдардың ең үлкен қателігі - жасына немесе зейнетке шығуға жақындығына қарамастан, зейнеткерлікке сәйкестік бағдарламалары ұсынатын мәжбүрлі жинақтардың артықшылығын пайдаланбайды. Максималды корпоративтік сәйкестікті алу үшін сізге барынша үлес қосу керек. Олай етпесеңіз, үстелге бос ақша қалдырасыз.
Активтеріңізді дұрыс қорғаңыз және бөліңіз.
Активтеріңіздің қорғалғанын және сіздің жасыңыз бен өмір кезеңіңізге сәйкес бөлінгенін тексеріңіз. Бір күні таңертең оянып, өзіңдікін көргің келмейді 401 мың нарықтағы жаппай сатылымдарға байланысты 201 мыңға айналды. Тәуекел профиліне соқтығысатыныңызға көз жеткізу үшін сенімді инвестициялық кәсіпқойдың сізге бөлуге көмектесуі маңызды. Криптовалюталар Мұнай, күміс, алтын және басқа да тауарлар сияқты, алдағы 10 жылда зейнетке шығуға қатыса алады және ойнайды. Әңгіме егерде емес, қашанда.
Зейнетақы кезінде ақшаны қалай жылжытатыныңызды картаға түсіріңіз.
Зейнеткерлікке шыққаннан кейін ақшаңыздың қайда кететінін жоспарлауыңыз керек. Кейде адамдар оны зейнеткерлік жоспар(лар) ішінде қалдырады; басқалары оны қаржылық кеңесшіге ауыстырады. (Активтеріңіздің толық бейнесін көре алатын қаржылық кеңесшіде ақшаны сақтау оны жоспарда сақтаудан гөрі жақсырақ болуы мүмкін.)
Зейнеткерлікке шығудың басты қателері
Күн сайын Блоунт қаржылық шешімдерге әсер ететін эмоционалдық, мінез-құлық және психологиялық элементтерді зерттейді. Ол авторы Зейнеткерлікке шығу дегеніміз не?: Тұжырымдама, жоспарды басқару және зейнетке шығуға дайындық , бұл адамдарға өздерінің байлық сапарын неғұрлым ақпараттандырылған жолмен шарлауға көмектеседі.
Бір кездері біз білетін зейнеткерлікке шығу түсінігі жойылып бара жатқанымен, ол әлі күнге дейін адамдар табысы үшін күн сайын жұмыс істемейтін уақытқа дайындалудың бірнеше жолы бар екенін айтады. Ол күнделікті нан үшін жұмысты тоқтатуды күткен кезде әртүрлі ескертулермен бөліседі.
Қатысты элементтер
Егер сіз зейнетке шығуға 30 жыл алсаңыз: табыс ағындарын анықтаңыз.
Әсер етушілер айтқандай, байлықты құру үшін сізде бірнеше кіріс ағыны болуы керек. Егер сіз бүгінде солай деп ойласаңыз, бұл зейнеткерлікке шыққанда одан да дұрыс болады. Жеке тұлғаларда бар ма Жеке зейнетақы шоты (IRA) немесе 401(к) жоспар , бұл өнімдер активтерді жинақтау құралдары екенін білу маңызды.
Олар үнемдеуге көмектесуге арналған, бірақ жинақталған жинақтарды кіріс ағынына автоматты түрде түрлендірудің ешқандай жолы жоқ. Мұны істеу үшін активтің табыс ағынын жасайтын басқа өнімге ауысуын талап етеді. Кейбіреулеріне салық салынуы мүмкін немесе есептен шығару айыппұлдары салынуы мүмкін, оларды зейнеткерлік мақсаттарыңыздың дұрыс калибрленгеніне көз жеткізу үшін қазір есептеу керек.
Gen Zers салықтар туралы көбірек білу, жинақ пен инвестициялық өнімдерді төмен ақыға сақтау және өмірінің соңында қолма-қол ақшаның қолайлы сомасын жасау үшін қажет соманы шамадан тыс есептеу арқылы қымбат тұзақтардың алдында тұра алады.
Егер сіз зейнеткерлікке 20 жыл алсаңыз: ұзақ ойын ойнаңыз.
Инвестициялауды жоспарлаңыз жылы зейнеткерлікке шығу және кезінде зейнеткерлікке шығу. Жеке тұлғалар өз жинақтарын нарыққа инвестициялағандықтан, адамдар ұзақ өмір сүретінін есте ұстаған жөн және ақшаңыз таусылып қалмас үшін осы зейнеткерлік жылдар бойына активтерді инвестициялау қажет болады.
винил еден тақталарын аршып, жабыстырыңыз
Зейнеткерлікке шыққанға дейінгі жылдарға қарағанда зейнеткерлікке шығу кезінде талап етілетін басқа инвестициялық стратегия бар. Демек, зейнеткерлік қорларды жинақтауға көмектескен қаржы мамандары зейнеткерлікке шығу кезінде оларды басқаруға көмектесетіндер бірдей болмауы мүмкін. Инвестициялық шоттарды қадағалап отыру үшін өмір бойына ойша дайындалыңыз; зейнеткерлікке шыққанға дейін де, кейін де байлық жасауға көмектесетін қаржы сарапшыларымен кәсіби желілерді құрыңыз.
Зейнеткерлікке шығуға 10 жыл қалғанда: жақсы хабардар және сенімді шешімдер қабылдаңыз.
Егер сіз келесі онжылдықта зейнеткерлікке жақындасаңыз, табысыңыздың жыл сайын арту ықтималдығы төмен болады және сіз кез келген еңбек нарығында жас ұрпақпен бәсекелесуге тура келеді. Өзіңізді жаңа бизнесті бастаған кәсіпкер сияқты зейнеткерлікке дайындаңыз, өйткені, шын мәнінде, бұл солай болуы мүмкін.
Активтерді жинақтау кезінде қаржылық шешімдердің контекстін түсіну үшін қаржылық біліміңізді арттырыңыз. Бюджеттеу, төтенше жағдайларды үнемдеу, тұрғын үй, көлік және демалыс шаралары қаржыны қамтиды. Егер сіз әлі де ақша мен қаржылық жоспарлаудан қорқып жатсаңыз, бұл мәселелерді қазір шешуді шешіңіз. Олай етпеу сізді алаяқтыққа осал қалдырады.
