Алыс емес уақыттарда американдық әйелдерге өздерінің жеке меншіктеріне иелік етуге тыйым салынды. Меншіктің осы түріне қатысты елдің заңдары 1862 жылға дейін әйелдердің пайдасына өзгертілмеген. 1920 жылға дейін әйелдер дауыс беру құқығына ие болған емес. Осыдан кейін әйелдерге өздерінің несиелік карталарына өтініш беру құқығы берілгенге дейін 54 жыл өтті (1974 ж.).
Әйелдердің ұзақ жолдан өткендігі - бұл кемшілік. Өкінішке орай, ақшаға, байлық жинауға, инвестициялауға және жеке қаржыға қатысты әлі де айтарлықтай негіз бар.
Merrill Lynch-тен көз ашатын есеп ретінде Әйелдер және қаржылық сауықтыру Әйелдер еркектерге қарағанда әлдеқайда аз ақша табады, өмір бойы аз байлық жинайды, және ақша туралы сөйлесуге қатысты әлеуметтік тыйым әйелдердің 61 пайызы ақшадан гөрі өз өлімін талқылайтын шындыққа ықпал етті. Әйелдердің 45 проценті өздерінің қаржылық үлгісі жоқ дейді.
Жағдайын нашарлата отырып, бұқаралық ақпарат құралдары сәтсіздікке ұшырады. Бұған тіпті Merrill Lynch баяндамасында атап көрсетілгеніндей, әйелдердің медиасы да кіреді, олар «ақша туралы ақылды және ашық диалогқа, өмір бойы қаржылық жоспарлауға және сұрақтар мен қажеттіліктерді инвестициялауға» үлес қосқан жоқ. Деректер де соны дәлелдейді. 17 әйел журналының 2018 жылғы наурыз айындағы 1594 беттік редакторлық мазмұнының ішінде жеке қаржыны қамтыған бес бет қана болды, бұл 1 пайыздан аспайды.
Неліктен бұл мәселеде маңызды? Бұл факторлар әйелдердің қаржылық нәтижелері мен сауаттылығына нақты әсер етеді. Меррилл Линч баяндамасында айтылғандай, барлық география мен білім деңгейлері, табыстары мен активтері бойынша 2638 әйелді таңдап алған баяндамада айтылғандай, әйелдердің көптеген қаржылық өкініштері болуы таңқаларлық емес.
Әйелдер арасындағы бірінші қаржылық өкініш қандай екенін білгіңіз келе ме? Инвестицияға көп емес (респонденттердің 41 пайызы). Мұндағы мәселе: Инвестициялар әйелдерге мүмкіндік береді өз байлығын тек табыс әкелмейтін жолмен дамыту, делінген есепте. Әйелдердің қосымша 59 пайызы өздерінің қаржылық мақсаттарына жету үшін инвестицияларды пайдаланып жақсы жұмыс істемейтіндіктерін айтты. Сонымен қатар, әйелдердің толық 60 пайызы инвестициялау туралы білімнің болмауы олардың бірінші кедергісі дейді. Одан кейін инвестиция салуға сенімді емеспін деген әйелдердің 34 пайызы келеді.
кешкі асқа арналған ресми үстелді қалай орнатуға болады
Бұл күрделі проблема, және бұл есепте ашылған қаржылық өкініштердің бірі ғана. Merrill Lynch баяндамасына сәйкес, әйелдер бөлісетін қаржылық өкініштерді және дәл қазірден бастап олар туралы не істеуге болатындығын мұқият қарастырамыз.
Ұқсас элементтер
Инвестиция көп емес
Есепте анықталған басқа өкініштерге көшпес бұрын, осыған тағы бір минут жұмсайық, өйткені бұл әйелдердің кейінгі ұрпақтарына әсерін тигізуде. Мысалы, Меррилл Линчтің айтуынша, мыңжылдықтағы әйелдердің 46 пайызы ғана инвестиция салуға сенімді.
Инвестицияға деген сенімділік тек нақты тәжірибеге ғана емес, сонымен қатар білім беру арқылы да әсер етеді, делінген есепте. Сауалнамаға қатысқан барлық әйелдер ақша мен қаржы төңірегінде көбірек білім алғанын қалайтындықтарын айтты. Әйелдердің толық 87 пайызы негізгі қаржылық менеджмент орта мектеп бағдарламасының стандартты бөлігі болуы керек дейді.
Лорна Саббиа, Bank of America Merrill Lynch пен есеп берудің авторларының бірі, зейнеткерлікке шығу және жеке байлықты шешудің жетекшісі, білім беру бағдарламасын жетілдіруден гөрі неғұрлым маңызды нәрсе қажет дейді. Әйелдерге жай ғана бастау керек ақша туралы ашық айту және бұл инвестициялау сияқты нәрселерге деген сенімділікті оятады.
Мен үшін бұл бірінші кезекте тұру керек және бұл әйелдердің қаржылық өкініштерінің әрқайсысына қатысты. Біз ақша туралы сөйлесуге тыйым салуды бұзуымыз керек. Бұл бірінші нөмір, дейді Саббия. Алдымен, жай ғана сөйлесейік. Біз мұны жасағаннан кейін, әйелдер жұмылдыру мен істерді аяқтауда үлкен жұмыс жасайды.
Әйелдер, инвестиция туралы сөйлесуді бастаңыз. Ол туралы білгендеріңізді, білгендеріңізді, қателеріңізді, жетістіктеріңізді бөлісіңіз. Бір-біріңізді жоғары көтеріңіз.
Өкінішке орай, көптеген әйелдер әлі күнге дейін өздерін жақсы үнемдеушілер болса, жеткілікті деп санайды - оларға ақша салудың қажеті жоқ. Нұсқау: бұл жеткіліксіз - сіз инфляцияға байланысты ақшаңызды жоғалтып алуыңыз мүмкін.
Маңыздысы, бастау ешқашан кеш емес. Инвестиция немесе көбірек инвестиция бастау үшін сіз дәл қазір қадам жасай аласыз, дейді Лидна Капуста, Fidelity Investments әйелдер мен клиенттермен жұмыс бөлімінің бастығы.
Ақшаңыздың өсуіне көмектесу жолын бастаңыз, банктегі [ақшаңыздың отыруына мүмкіндік беруден] гөрі ұзақ әсер етеді, сондықтан сіз бастау үшін көп ақша қажет етпейсіз, дейді Капуста.
Кішкене көмек керек пе? Капуста сіздің жұмыс берушінің кадрлар бөлімінен компанияның зейнетақымен қамсыздандырушы ақысыз семинарлар немесе жеке кездесулер ұсынатындығын тексеруді ұсынады. Жұмыс күнінде осы ресурстарға қол жеткізу қатысуды және жұмысты бастауды жеңілдетуі мүмкін.
Әйелдер өздеріне жоғары жалақы төлейтін мамандық таңдағанын қалайды
Әйелдердің отыз бес пайызы жоғары жалақы алатын мамандық таңдағанын қалайтындықтарын айтады. Егер сіз бұл статистиканы оқып отырсаңыз және ол үйге тиіп кетсе, бәрі жоғалып кетпейді. Егер сіз мансап жолын толығымен өзгерте алмасаңыз да, жалақыңызды жақсарту мүмкін.
Сіз өзіңіздің компанияңыздағы ең жақсы ақы төленетін жұмысқа немесе жоғарылауға лайықты бола аласыз ба? Сіз бұл үшін белсенді жұмыс істеп жатырсыз ба? - дейді Саббия. Сіз көрнекілікке қол жеткізіп, ниетіңізді білдіресіз бе?
Содан кейін ол мына баға жетпес нәрсені қосады: үнсіз армандауға болмайды.
Бір сәтке осымен отырайық.
чемоданды жинаудың ақылды жолы
Жарайды, әрі қарай. Армандарыңызды өмірге әкелу үшін қадамдар жасаңыз. Саббия сіздің жұмыс орныңызда адвокаттар мен қолдаушыларды дамытуды және сіздің менеджеріңізбен сіздің мақсаттарыңыз туралы ашық сөйлесуді, кез-келген мансаптық қадамға жетуге кедергі келтіретін кез-келген шеберліктің жетіспеушілігін бағалауды сұрайды.
Fidelity’s Kapusta супервайзерлермен ашық сөйлесудің маңыздылығын көрсете отырып, осындай кеңес береді.
Қорқынышты болып көрінуі мүмкін болғанымен, сіздің басшыңызбен жалақы туралы шынайы әңгіме құруға күшіңіз бар деп ойлаңыз, дейді Капуста. Сізді ең жақсы долларға лайықты бағалы қызметкер ететін нәрселердің тізімімен дайындаңыз және бұл ақшаны тастағанға дейін қалай болатынын көріңіз. Сіз сұраған нақты санды алмасаңыз да, сіз өзіңізді ұстап тұру үшін жеткілікті мөлшерде соққы жинай аласыз.
Әйелдерге қатысты тағы бір маңызды мәселе және сіздің жалақыңызды арттыру, жыныстық жалақының айырмашылығы проблема болып қала береді. Бірақ мұнда да осындай шындықты жеңуге болатын тәсілдер бар, - деп кеңес береді Саббия.
Қазір олардың кейбіреулері сұхбат кезінде не айту керектігін түсінеді, деп түсіндіреді Саббия. Сұхбат кезінде 64 миллион долларлық сұрақ: «Соңғы жұмыс орнында не тапқаныңызды айтыңызшы» деген сұрақ туындайды. Кейбір елдерде сіз не істей алатыныңыз туралы ережелер бар, сондықтан ерлер мен әйелдер арасындағы жалақы айырмашылықтарын одан әрі пайдалану үшін сұрай алмайсыз. . Сұхбаттасу кезінде бұл туралы ескеріңіз.
Сұрақтардың осы түрлерін жалақыға ауыстыру керек күту соңғы жұмыс орнында тапқаныңыздан гөрі сұхбат кезінде.
Мұның бәрі әйелдер туралы неғұрлым көп сөйлескенімізге және оларды тәрбиелегенімізге байланысты, соғұрлым әйелдер хабардар болады және бұл оларды осы типтегі әңгімелесулерге және өздерін жоғарылату мен көтерілуге орналастыруға жақсырақ дайындалады, - дейді Саббия.
Несие картасынан қарыз өте көп
Бөлшек терапия азғырады. Несиелік карталарды пайдалану тайғақ кешу болуы мүмкін. Меррилл Линчтің айтуынша, әйелдердің отыз төрт пайызы несие карталары бойынша мұндай қарызды есептемегенін қалайды.
Капуста бұл мәселені түзету үшін бірнеше нақты қадамдарды ұсынады.
Қарыз миллиондаған американдықтарға тарихи ауыртпалықты жүктеуді жалғастыруда. Шындығында, біздің жақында зерттеу қарызды төлеу - бұл әйелдердің 2021 жылы орындағысы келетін басты қаржылық міндет екенін анықтады, дейді ол.
көз астындағы сөмкелерді жабу үшін макияж
Қарызды қазып алу ауыр болуы мүмкін, бірақ оны қиындатудың қажеті жоқ. Сіз қарапайым пайыздық ставкалары бар несие карталарын іздеуден бастауға болады. Себебі пайыз өсіп жатқанда қарызды қазып алу қиын екені айтпаса да түсінікті.
Сіздің төлемдеріңіздің көбі негізгі қарызды төлеуге кететіндігіне көз жеткізу үшін төмен пайыздық баланс бойынша аударымдар немесе несиелер сатып алыңыз. Сіз тіпті 0 пайыздық сыйақы мөлшерлемесіне ие бола аласыз, дейді Капуста.
Сіз сондай-ақ несиелік карталардағы минималды қалдықтан көп төлеуді мақсат етуіңіз керек.
Несиелік карталар бойынша минималды төлем жасау сізді бірнеше жылдар бойы қарызға қалдыруы мүмкін. Минималды төлеу арқылы несие картасының балансы 1000 доллар, 12 пайыздық мөлшерлемемен, ең төменгі талап етілетін төлем - 35 доллар төлеуге 34 ай кетеді, дейді Капуста. Ай сайынғы төлемге аздап көп қосу қарызды уақыттың аз бөлігінде төлеуге көмектеседі. Ай сайынғы шығындарыңызды азайтып, оны айлық минимумға жеткізуге болатын жерлерді табыңыз, тіпті аз да болса көмектеседі.
Өз мүмкіндіктеріне сәйкес немесе одан төмен өмір сүрді
Әйелдердің шамамен 32 пайызы өздерінің ең үлкен қаржылық өкініштері өз өмірлік деңгейінде немесе одан төмен өмір сүрмегендіктен дейді. Егер сіз болсаңыз, өзгеріс енгізу үшін әлі де кеш емес екенін біліңіз.
Сіз не жұмсайтыныңызды және не жасайтыныңызды түсіну үшін қарапайым бюджеттен бастаңыз, - дейді Саббия. Кейде бұл әйелдер үшін қуанышты жағдай, ал кейде олай емес. Бірақ сіз өзіңіздің чек кітапшаңызды шынымен теңестіріп, заттардың қанша тұратындығын түсінуіңіз керек.
Сондай-ақ, бұл төтенше жағдайды үнемдеудің қандай түрі бар екенін және сіздің өтімділік қажеттілігін анықтауға көмектеседі дейді Саббия.
Fidelity’s Kapusta келесілерді ұстануға кеңес береді 50/15/5 бюджет туралы нұсқаулық, бұл сіздің жалақыңызды бұзу және шығындарыңызды басқару тәсілі.
Табысыңыздың 50 пайызын жалдау ақысы немесе ай сайынғы төлемдер сияқты қажеттіліктерді жабуға бөлуді мақсат етіңіз; Зейнеткерлікке 15 пайыз; және 5 пайыз қысқа мерзімді үнемдеуге бағытталған, деп түсіндіреді Капуста. Қалған 30 пайызы қалау бойынша шығындарға жұмсалуы керек.
Алайда, Капуста бұл ескертуді қосады: бюджеттеуде бірыңғай тәсіл жоқ.
Тұрғылықты жеріңізге байланысты, мысалы, шығындар жоғары қалада, сізге біраз икемді болу керек болуы мүмкін. Бірақ 50/15/5-ні нұсқаулық ретінде пайдалану сіздің бүгінгі және болашақтағы шығындарыңызды басқаруда пайдалы болуы мүмкін.
Ой бөлісу
Егер Саббия атап өткендей, біз әйелдермен ақша туралы ашық сөйлесетін болсақ, біз оларды шешуге тиіспіз, сондықтан қазірден бастауға уақыт келді. Merrill Lynch баяндамасында атап өткендей, біз бірнеше деңгейдегі маңызды мүмкіндікті жоғалтамыз. Біз шынымен-ақ өзгеріп жатырмыз.
43 жастағы әйелге арналған сыйлықтар
Меррилл Линч баяндамасында ұрпақтар, отбасылар және жұмыс орындарындағы әйелдер бір-біріне үйренген сабақтары мен практикалық кеңестерімен бөлісу арқылы көмектесе алады. Егде жастағы әйелдер жас әйелдерге қаржылық тәлімгер және үлгі болу үшін көмектесе алады. Бұқаралық ақпарат құралдары мен қаржылық қызметтер де ақша туралы әңгіме кезінде бар кейбір тыйымдарды жою арқылы әйелдерді тәрбиелеуге көмектеседі.
Тағы бір айта кететін жайт, бұл Меррилл Линч ұсынған көптеген алыс-жақын әйелдерге әсер етуі керек көптеген хабарлардан: Біз әйелдерге жаңа өмір күтулерін қалыптастыруымыз керек ... Сіздің жалғыз сенімді инвестицияңыз - өзіңізге инвестиция.
Алға.
