Соншалықты алыс емес уақытта американдық әйелдерге жеке меншікке заңды түрде тыйым салынды. Меншіктің бұл түріне қатысты елдің заңдары 1862 жылға дейін әйелдердің пайдасына өзгертілген жоқ. 1920 жылға дейін әйелдер дауыс беру құқығына ие болды. Осыдан кейін әйелдерге жеке несие карталарын алуға өтініш беру құқығы берілгенге дейін тағы 54 жыл қажет болды (1974 ж.).
Әйелдердің ұзақ жолдан өткені - бұл түсініксіз. Өкінішке орай, ақшаға, байлықты жинақтауға, инвестициялауға және жеке қаржыға келетін болсақ, әлі де жабу үшін айтарлықтай негіз бар.
Меррилл Линчтің көзді ашатын есебі ретінде Әйелдер және қаржылық сауықтыру әйелдер әлі де ерлерге қарағанда әлдеқайда аз ақша табады, өмір бойы аз байлық жинайды және ақша туралы сөйлесуге байланысты әлеуметтік тыйым Әйелдердің 61 пайызы ақшадан гөрі өз өлімін талқылайтын шындыққа ықпал етті. Әйелдердің 45 пайызы қаржылық үлгінің жоқтығын айтады.
Ең сорақысы, БАҚ әйелдерді сәтсіздікке ұшыратты. Бұған тіпті Merrill Lynch есебінде жазылғандай, тарихи түрде «ақша туралы ақылды және ашық диалогқа, өмір бойы қаржылық жоспарлауға және инвестициялау сұрақтары мен қажеттіліктеріне» үлес қоспаған әйелдер БАҚ кіреді. Деректер көп нәрсені дәлелдейді. Үздік 17 әйелдер журналының 2018 жылдың наурыз айындағы нөмірлеріндегі редакциялық мазмұнның 1594 бетінде жеке қаржыны қамтитын бес бет қана болды, бұл 1 пайыздан азды құрайды.
Неліктен мұның бәрі маңызды? Өйткені бұл факторлар әйелдердің қаржылық нәтижесі мен сауаттылығына нақты әсер етеді. Сонымен қатар, Меррилл Линчтің баяндамасына сәйкес, барлық географиялар мен білім, табыс және активтер деңгейі бойынша 2638 әйелді таңдаған әйелдердің қаржылық өкініштері бар екені таңқаларлық емес.
Әйелдер арасындағы бірінші қаржылық өкініштің не екенін білгіңіз келе ме? Артық инвестиция салмау (респонденттердің 41 пайызы). Мәселе мынада: Инвестициялар әйелдерге мүмкіндік береді өз байлығын тек табыс табу мүмкін емес жолмен дамыту, делінген баяндамада. Әйелдердің қосымша 59 пайызы өздерінің қаржылық мақсаттарына жету жолы ретінде инвестициялауды пайдалана отырып, жақсы жұмыс істемейтіндерін айтты. Сонымен қатар, әйелдердің толық 60 пайызы әлі күнге дейін инвестициялау туралы білімнің жоқтығы олардың бірінші кедергісі екенін айтады. Одан кейін инвестиция салуға сенімім жоқ деген әйелдердің 34 пайызы келеді.
Бұл күрделі мәселе және бұл есеп ашқан қаржылық өкініштердің бірі ғана. Merrill Lynch есебіне сәйкес, әйелдер бөлісетін ең жақсы қаржылық өкініштерге жақынырақ шолу және олармен дәл қазірден бастап не істеуге болады.
Қатысты элементтер
Артық инвестиция салмау
Есепте анықталған басқа өкініштерге көшпес бұрын, осыған тағы бір минут жұмсайық, өйткені ол әйелдердің кейінгі ұрпақтарына әсер етуді жалғастыруда. Мысалы, Меррилл Линчтің айтуынша, мыңжылдық әйелдердің небәрі 46 пайызы инвестиция салатынына сенімді.
Инвестициялауға деген сенімділік тек нақты тәжірибеге ғана емес, сонымен қатар білім беру сияқты әсерге де қатысты, делінген баяндамада. Сауалнамаға қатысқан әйелдердің барлығы ақша мен қаржы саласында көбірек білім алғылары келетінін айтты. Ал әйелдердің 87 пайызы негізгі қаржылық менеджмент орта мектеп бағдарламасының стандартты бөлігі болуы керек дейді.
Лорна Саббиа, Bank of America Merrill Lynch зейнеткерлік және жеке байлық шешімдерінің басшысы және есептің авторларының бірі, қажет нәрсе білім беру оқу бағдарламасын жақсартудан да маңыздырақ екенін айтады. Әйелдерге жай ғана бастау керек ақша туралы ашық айту және бұл инвестициялау сияқты нәрселерге сенім ұялатады.
Мен үшін бұл біз істеу керек бірінші нәрсе және бұл әйелдердің қаржылық өкініштерінің әрқайсысына қатысты. Біз ақша туралы сөйлесудің айналасындағы тыйымды бұзуымыз керек. Бұл бірінші нөмір, дейді Сабиа. Алдымен, бұл туралы ғана сөйлесейік. Өйткені біз мұны істегеннен кейін әйелдер жұмылдыру және істерді аяқтау үшін керемет жұмыс істейді.
Әйелдер, инвестициялау туралы айта бастаңыз. Ол туралы білгендеріңізбен, білгендеріңізбен, қателіктеріңізбен, жетістіктеріңізбен бөлісіңіз. Бір-біріңді көтеріңдер.
Өкінішке орай, көптеген әйелдер әлі де болса, егер олар жақсы үнемдеушілер болса, бұл жеткілікті - оларға ақша салудың қажеті жоқ деп санайды. Нұсқау: Бұл жеткіліксіз – сіз инфляцияға байланысты ақшаны жоғалтып алуыңыз мүмкін.
французша шашты қалай өресіз
Ең бастысы, бастау ешқашан кеш емес. Сіз дәл қазір инвестициялау немесе көбірек инвестициялауды бастау үшін қадамдар жасай аласыз, - дейді Лорна Капуста, Fidelity Investments компаниясының әйелдер және тұтынушылармен жұмыс бөлімінің басшысы.
Ақшаңызды өсіруге көмектесетін жолды жай ғана бастау банкте [ақшаңызды отыруға] қарағанда ұзақ әсер етеді және бастау үшін сізге көп ақша қажет емес, дейді Капуста.
Кішкене көмек керек пе? Капуста компанияның зейнетақы жинақ провайдері тегін семинарлар немесе жеке кездесулер ұсынатынын білу үшін жұмыс берушінің адам ресурстары бөлімінен тексеруді ұсынады. Жұмыс күні ішінде бұл ресурстарға қол жеткізу қатысуды және жұмысқа кірісуді жеңілдетеді.
Әйелдер жалақысы жоғары мансапты таңдағанын қалайды
Әйелдердің 35 пайызы жалақысы жоғары мансапты таңдағанын қалайтындарын айтады. Егер сіз бұл статистиканы оқып жатсаңыз және ол үйге жетсе, бәрі жоғалмайды. Сіз мансап жолын толығымен өзгерте алмасаңыз да, жалақыңызды жақсартуға болады.
Сіз өзіңізді компанияңыздағы келесі ең жақсы жалақы алатын жұмысқа орналастыра аласыз ба? Ал сіз бұл үшін белсенді жұмыс істеп жатырсыз ба? - дейді Сабия. Сіз көзге көрініп, ниетіңізді білдіріп жатырсыз ба?
Содан кейін ол баға жетпес ойды қосады: Сіз үнсіз армандай алмайсыз.
Осымен бір сәт отырайық.
Жарайды, жалғастыр. Армандарыңызды жүзеге асыру үшін қадамдар жасаңыз. Саббиа сіздің жұмыс орныңызда адвокаттар мен қолдаушыларды дамытуды және менеджеріңізбен мақсаттарыңыз туралы ашық сөйлесуді ұсынады, сіздің келесі мансаптық қадамыңызға жетуге кедергі болатын кез келген біліктілік жетіспеушілігін шынайы бағалауды сұрайды.
Fidelity's Капуста супервайзерлермен ашық сөйлесудің маңыздылығын атап көрсете отырып, осындай кеңестер ұсынады.
Бұл қорқынышты болып көрінгенімен, бастықпен жалақыңыз туралы шынайы әңгіме жоспарлауға мүмкіндік беріңіз, дейді Капуста. Сізді жоғары долларға лайық құнды қызметкер ететін нәрселердің тізіміне дайын болыңыз және ақшадан бас тартпас бұрын мұның қалай болатынын көріңіз. Сіз сұраған нақты нөмірді алмасаңыз да, оны орнында қалдыру үшін жеткілікті ұпай жинауыңыз мүмкін.
Әйелдерге қатысты және сіздің жалақыңызды арттыруға қатысты тағы бір маңызды мәселе, гендерлік жалақыдағы айырмашылық әлі де проблема болып қала береді. Бірақ бұл жерде де мұндай шындықты жеңудің жолдары бар, - деп кеңес береді Саббия.
Оның кейбіреулері сұхбат кезінде нені айту керектігін және нені айтпау керектігін түсінеді, деп түсіндіреді Саббия. Жұмыс сұхбаты кезіндегі 64 миллион долларлық сұрақ: 'Соңғы жұмысыңызда не тапқаныңызды айтыңызшы'. Кейбір штаттарда сіз не істей алатыныңызға қатысты ережелер бар және ерлер мен әйелдер арасындағы жалақыдағы айырмашылықтарды одан әрі пайдаланбау үшін сұрай алмайды. . Сұхбат кезінде осыны ескеріңіз.
Бұл сұрақтардың орнына жалақыға ауысу керек күту соңғы жұмысыңызда тапқан табысыңыздан гөрі сұхбат кезінде.
Мұның бәрі біз бұл туралы көбірек сөйлескен сайын және әйелдерді оқытқан сайын, әйелдер соғұрлым көбірек хабардар болады және бұл оларды мұндай әңгімелер мен қызметте көтерілу мен жоғарылатуға дайын болады, дейді Саббия.
Несие картасының тым көп қарызы
Бөлшек терапия қызықтырады. Ал несие карталарын пайдалану тайғақ баурай болуы мүмкін. Меррилл Линчтің пікірінше, әйелдердің 34 пайызы несие картасы бойынша мұндай қомақты қарыз болмағанын қалайды.
Капуста бұл мәселені шешу үшін кейбір нақты қадамдарды ұсынады.
Қарыз миллиондаған американдықтарға тарихи салмақ салуды жалғастыруда. Шын мәнінде, біздің жақында зерттеу Ол қарызды төлеу әйелдердің 2021 жылы орындағысы келетін басты қаржылық міндет екенін анықтады, дейді ол.
Қарыздан құтылу ауыр болуы мүмкін, бірақ оны қиындатудың қажеті жоқ. Сіз жай ғана төмен пайыздық мөлшерлемелері бар несие карталарын іздеуден бастай аласыз. Өйткені пайыздар толып жатқанда қарыздан құтылу қиын екені айтпаса да түсінікті.
Төлемдеріңіздің көбісі негізгі қарызды төлеуге кететініне көз жеткізу үшін төмен пайыздық балансты аудару ұсыныстарын немесе несиелерді сатып алыңыз. Сіз тіпті 0 пайыздық промо-ставкаларға ие бола аласыз, дейді Капуста.
Сондай-ақ несиелік карталардағы ең төменгі теңгерімнен артық төлеуге нүкте қою керек.
Несие карталары бойынша ең төменгі төлем жасау сізді жылдар бойы қарызға қалдыруы мүмкін. Ең аз төлей отырып, 12 пайыздық мөлшерлемемен 1000 АҚШ доллары көлеміндегі несие картасының қалдығы 35 АҚШ доллары көлеміндегі талап етілетін төлемді өтеу үшін 34 айға созылады, дейді Капуста. Ай сайынғы төлемге аздап көбірек қосу уақыттың аз бөлігінде қарызды өтеуге көмектеседі. Ай сайынғы шығындарыңыздан қысқартуға болатын жерлерді табыңыз және оны ай сайынғы минимумға дейін қоюға болады - аз болса да көмектеседі.
Олардың мүмкіндіктері шегінде немесе төмен өмір сүрді
Әйелдердің шамамен 32 пайызы ең үлкен қаржылық өкініш - мүмкіндігінше немесе одан төмен өмір сүрмегені деп санайды. Егер бұл сіз болсаңыз, өзгертуге әлі кеш емес екенін біліңіз.
асқынуды болдырмау үшін не істеу керек
Не жұмсайтыныңызды және не істеп жатқаныңызды түсіну үшін қарапайым бюджетпен бастаңыз, - дейді Саббия. Кейде бұл әйелдер үшін қуанышты тәжірибе болса, кейде олай емес. Бірақ сіз чек кітапшаңызды шынымен теңестіруіңіз керек және заттардың қанша тұратынын түсінуіңіз керек.
Бұл сондай-ақ төтенше жинақ қалай болатынын және өтімділік қажеттілігін анықтауға көмектеседі, дейді Сабиа.
Fidelity's Капуста мынаны орындауды ұсынады 50/15/5 бюджеттік нұсқаулық, бұл сіздің жалақыңызды бөлу және шығындарыңызды басқару тәсілі.
Жалдау ақысы немесе ай сайынғы төлемдер сияқты маңызды нәрселерді жабу үшін кірісіңіздің 50 пайызын бөлуді мақсат етіңіз; 15 пайыз зейнеткерлікке дейін; және 5 пайызы қысқа мерзімді жинаққа, деп түсіндіреді Капуста. Қалған 30 пайызы қалаулы шығындарға жұмсалады.
Дегенмен, Капуста бұл ескертуді қосады: бюджеттеуде бір өлшемді тәсіл жоқ.
Тұратын жеріңізге байланысты, мысалы, құны жоғары қалада, сізге сәл икемді болу қажет болуы мүмкін. Бірақ нұсқаулық ретінде 50/15/5 пайдалану бүгінгі және болашағыңыз үшін шығындарыңызды басқаруға пайдалы болуы мүмкін.
Қоштасу ойлары
Егер Саббия атап өткендей, біз әйелдер ретінде шешуге тиіс бірінші мәселе ақша туралы ашық сөйлесу болса, онда мұны қазірден бастау керек. Өйткені Merrill Lynch есебінде айтылғандай, біз бірнеше деңгейде маңызды мүмкіндікті жіберіп аламыз. Біз өзімізді өзгертеміз, шын мәнінде.
Меррилл Линчтің есебінде әйелдер ұрпақтар, отбасылар және жұмыс орындарында алынған сабақтар мен практикалық кеңестермен бөлісу арқылы бір-біріне көмектесе алады. Егде жастағы әйелдер жас әйелдерге қаржылық тәлімгер және үлгі ретінде көмектесе алады. Бұқаралық ақпарат құралдары мен қаржылық қызметтер ақша туралы сөйлескенде әлі де бар кейбір тыйымдарды жою арқылы әйелдерді оқытуға көмектесе алады.
Тағы бір мәселе, бұл Меррилл Линчтің алыстағы әйелдермен резонанс тудыратын көптеген көрнекті хабарламаларынан: біз әйелдерге өмірлік үміттердің жаңа жиынтығын енгізуіміз керек... Сіздің жалғыз сенімді инвестицияңыз - бұл өзіңізге салынған инвестиция.
Әрі қарай.
