Бақылау тізімі

• Портфолионы қайта теңестіріңіз. Активтеріңіздің инвестициялық мақсаттарыңызға сәйкес келетіндігіне көз жеткізу портфолионы басқарудың маңызды бөлігі болып табылады. Жылдың басы - мұны істеу үшін қолайлы уақыт, және процесс бірнеше минутты алуы мүмкін.
• Шығындарыңызды қадағалаңыз. Бағдарламалық жасақтаманы (мысалы, Quicken) немесе қалам мен қағазды қолдансаңыз да, ақшаңыздың қайда кетіп жатқанын білуіңіз керек. Шығындарыңызды коммуналдық қызметтер, сақтандыру, ойын-сауық және киім сияқты санаттарға бөліп, қайда шегінуге болатындығын анықтаңыз.
• Қысқа және ұзақ мерзімді қаржылық мақсаттар қойыңыз. 10 жыл ішінде қарызсыз болғыңыз келсе де, бес жылдан кейін үйге ие болғыңыз келсе де, нақты мақсаттарыңыз болса үнемдеуге көбірек бейімсіз. Сондықтан оларды жазып, оларға жету үшін ай сайын қанша ақша жинау керек екенін анықтаңыз.
• Алдымен төлеңіз. Тұрақты жинақ жоспарын жасаңыз. Сіздің жалақыдан жинақ салымына тікелей салым салыңыз. Сіз ешқашан көрмеген ақшаны жіберіп алмайсыз.
• Мүмкіндік болған кезде шоттар үшін автоматты төлем бағдарламаларына тіркеліңіз. Сіз қымбат жіберіп алған төлемдерден, төлемдердің кешіктірілуінен және несиелік ұпайдағы жағымсыз белгілерден аулақ боласыз.
• Қарызсыз болу және қалу үшін жұмыс жасаңыз. Несиелік карта бойынша жоғары пайыздық төлемдер және салық салынбайтын қарыздар сияқты үмітсіз қарыздарды төлеуден бастаңыз.
• Зейнетақы жинағын арттыру. Егер сіз осы жылы жұмыс берушіңіз қаржыландырған 401 (к) немесе SEP жоспарын еңсере алмасаңыз, компания матчын толықтай алуға жеткілікті үлес қосуға тырысыңыз. Егер сізде жұмыста зейнетақы жоспары болмаса, дәстүрлі IRA немесе Roth IRA-ны қаржыландырып, салымдарыңызды сіздің есепшотыңыздан немесе жинақ шотыңыздан автоматты түрде салуды ұйымдастырыңыз.
• Сақтандыру полистерін қарап шығыңыз. Барлық ережелеріңізді - үй иесін, жалға берушіні, автокөлікті, мүгедектікті және өмірді сақтандыру шараларын қарап шығыңыз. Шектер бар ма? Шегерімдерді көтеру керек пе? Осындай қамтуы бар арзан саясат бар ма? Сіз өзіңіздің сақтандыру провайдерлеріңіз ұсынған барлық жеңілдіктерді пайдаланып отырсыз ба?
• Несиелік есепті тексеріңіз. Несиелік есептің көшірмесін (несие берушілерден жалға берушілерге дейін қаралатын қарыздарыңыздың және төлемдеріңізді тез арада төлеудің сандық қысқаша мазмұны) жылдық несие порталы арқылы алыңыз.
• Өз еркіңізді жасаңыз (немесе жаңартыңыз). Бұл сіздің жеке заттарыңыз, активтеріңіз және инвестицияңыз сіз таңдаған бенефициарларға түсуін қамтамасыз етеді.
• Төтенше жағдай қорын көбейтіңіз. 6-дан 12 айға дейінгі өмір сүру шығындарын шешуге тырысыңыз, сонда төтенше жағдай туындағанда (жұмыссыз қалу, күтпеген медициналық төлемдер) сіз активтерді сатуға немесе несиелік карталарға сенім артпаңыз.