Егер сіз қарыздан құтылғыңыз келсе, әсіресе сіз оны анықтауға тырыссаңыз несие картасы бойынша қарыздан қалай құтылуға болады - сарапшылардың несиелік картаға белгілі бір шығындарды өндіруге кеңес беретінін білу қарсы болып көрінуі мүмкін. Шындығында, сіз сатып алуды қолма-қол ақшамен немесе дебетпен жасағыңыз келмейтін кейбір сатып алулар бар, әсіресе егер сізде несие картасы болса. (Белгілі бір шығындарды жабу үшін несиелік картаны ашу - бұл басқа әңгіме.)

Несиелік картаны қашан пайдалану керектігін анықтау үшін біз екі жеке қаржы сарапшысынан төлемнің қашан және неліктен сіздің алғашқы импульсіңіз болуы керектігін өлшеуін сұрадық.

Егер сіз қауіпсіздік туралы алаңдасаңыз

Егер сіздің картаңыз туралы ақпарат транзакция кезінде бұзылса немесе сізбен бөліссе - немесе сіз өзіңіз білмей қызмет немесе тауар үшін жағымсыз кейіпкер төлесеңіз - несие картасын пайдаланған болсаңыз, ақшаңызды қайтарып алу оңай болады. Бұл сіздің несие картаңыздың үзінді-көшірмесінде көрсетілген шығындар шынымен несиелік карта компаниясына қарыз болатын шығындар кітабы ғана болғандықтан; сіз әлі ақшаңызды жоғалтқан жоқсыз. Сіз дебетпен бірдеңе төлегенде, қолма-қол ақшамен төлеу сияқты: ақша сіздің шотыңыздан кетіп, біржола кетеді.

Сондықтан көптеген қаржы сарапшылары, соның ішінде VantageScore Solutions компаниясының Джефф Ричардсоны, несиелік карталарды пайдалану қауіпсіз деп санайды. «Сіздің банктік шотыңыздағы ақшаны қайтарып алу сізге үлкен ыңғайсыздық тудыруы мүмкін», - дейді ол.

Дебеттік карталардағы тағы бір проблема - кейбір жалған төлемдер үшін жауапкершілікке тартылуыңыз. Бұл Ричардсонның несие картасын халықаралық саяхатқа пайдалануды ұсынатын себептерінің бірі.

«Несиелік карталарда кейде халықаралық саяхаттар, тіпті бөлмелер мен осындай заттарды сатып алу кезінде сақтандыру болады», - дейді ол. 'Бірақ сізде дебеттік карталарды қолдана алмайтын көптеген жерлер бар.'

Сонымен қатар, шетелдегі сатып алуларды дебеттік төлемдермен төлеу кейде сіздің қаражатыңызды ұстап қалуға мәжбүр етеді, бұл төлемдерді кешіктіріп, овердрафт тудыруы мүмкін.

БАЙЛАНЫСТЫ: Несиелік карталарды қалай тазартуға болады

ламинат қатты ағаш еденді тазалаудың ең жақсы жолы

Егер сіз қандай да бір сыйақы алғыңыз келсе

Несиелік карталардың көпшілігі - мысалы саяхат сыйлық картасы - белгілі бір сатып алулар үшін ақшаны қайтарып алуды және басқаларға жеңілдіктерді қоса алғанда, балдық жүйеге негізделген сыйақылардың өзіндік қоспасын ұсыну. Сіздің банкіңіздің ұсынатынына байланысты, сіз осы сыйақыны жұмсау кезінде көптеген жеңілдіктерге ие боласыз.

SoFi-дің қаржылық жоспарлау менеджері Брайан Уолш бұл сыйақылар көбінесе несиелік картаны қолдануға тұрарлық дейді.

«Сыйақы [адамдарға] төлемдерден гөрі көбірек түсетін болса, олар әрдайым несиелік картаны сыйақы ұпайлары мен ыңғайлылығы үшін пайдалануы керек», - дейді Уолш. (Сіз білетініңізге сенімді болыңыз саяхат мильдерінің құны және басқа марапаттар ұпай жинау арқылы мақсат қоймас бұрын.)

Есіңізде болсын, несие карталарымен төлем жасаған кезде кейбір саудагерлер ақы алады. Мұндай жағдайларда, Уолш сіздің сыйақыңыздың пайдасын осы төлемге қарсы есептеп, оның орнына дебетке немесе қолма-қол ақшаға жұмыс істейтінін шешкен жөн деп санайды.

Бизнесті бастау, ақшамен «жаман» болудан қалай бас тарту туралы сарапшылардың кеңесін алу үшін Real Simple-дің «Ақшасы құпия» подкастын тыңдаңыз. серіктесіңізбен құпия қарызды талқылау және басқалары!

Егер сіз несие құрғыңыз келсе

Қарызды айналып өтуді жоспарласаңыз да, қаламасаңыз да, шындық - сіз қарызды есептеп, оны төлей алатыныңызды көрсетуіңіз керек. Бұл несие құрудың негізгі алғышарттары.

«Колледж студенті ретінде ата-анам маған несие картасын берді», - дейді Ричардсон. 'Мені ақылы етуге рұқсат еткен жалғыз нәрсе - колледждегі кітаптарым'.

Кітаптар несие құрудың жақсы тәсілі болды, дейді Ричардсон, өйткені оларды сатып алу керек болды (ол несие қолданды ма, жоқ па), олар бірнеше жүз доллар ғана болды және ол оларды уақыт өте келе төлей алды. Бұл несиені ерте құра отырып, ол үлкен билеттер сатып алуға ұмтылған кезде банктермен жақсы қарым-қатынаста болуын қамтамасыз етті.

итальяндық шұжықпен қандай гарнир қосылады

«Сіз ешқашан соңғы курстық несие берушіге барғыңыз келмейді», - дейді Ричардсон. Несиелік карта эмитентімен алдын-ала орнатылған қарым-қатынас арқылы оның қымбат қажеттіліктерге қол жетімді несие көзі болды - үйдегі апаттық жағдай, істен шыққан жылытқышпен немесе кенеттен жаңа тежегіштерге мұқтаж машинамен байланысты деп ойлаңыз.

«Әрине, бұл керісінше жұмыс істейді», - дейді Ричардсон. 'Егер сіз несие картасымен төлемді өткізіп алсаңыз немесе карточкадан көп ақша алсаңыз, бұл сіздің несиелік ұпайыңызға әсер етуі мүмкін.'

Егер сіз оларды тек несие құру үшін пайдаланғыңыз келсе, несие карталарын үнемі пайдалануды жоспарласаңыз да, қаламасаңыз да ашық ұстау өте маңызды. Ол үшін Ричардсон журнал немесе стримингтік жазылым сияқты бірдеңе алуды ұсынады, бұл сіздің картаңызды жақсы күйде сақтайтын және сақтайтын төмен ақы.

Егер сізге үлкен, бірақ тұрақты шығындарды жабуға көмек қажет болса

Үйді жөндеу жобалары туралы айтатын болсақ, Уолш несиелік картаңызға шығындарды тез төлеуді жоспарласаңыз және сіз сыйақы алу үшін осылай жасасаңыз ғана өзіңізді еркін ұстауыңыз керек деді. (Егер сізде несие картасы бойынша төлемді төлеуге мүмкіндігіңіз болмаса, онда жоба үшін төлем жасаудың басқа әдісін табыңыз.) Ричардсон несиелік картаны ірі сатушыдан айтарлықтай жеңілдікпен қамтамасыз етудің мүмкіндігі болған жағдайда ғана пайдалану керек дейді. Әйтпесе, тұтынушыға ыңғайлы нәрсені қарастырыңыз.

Ричардсон: «Көбінесе үйдің несиелік желісі қол жетімді шарттарды ұсынады», - деді. (Сіз бәрін біле аласыз үй капиталы Мұнда.)

Көлік құралын сатып алуға да қатысты. Егер сіз оны зарядтағаннан кейін бірден төлеуді жоспарласаңыз, оған тұрарлық болуы мүмкін. Егер олай болмаса, көптеген автоматты несие ставкалары несиелік картаның пайыздық мөлшерлемелерінен төмен.

дастарханды қалай дайындау керек

Екінші жағынан, тұрмыстық техникалар кейде өз шарттарымен нөлдік пайызбен 12 айға созылады, егер сіз оларды сатып алуды несиелік картаға алсаңыз, дейді Уолш.

Мамандық үшін медициналық төлемдер немесе сіздің балаларыңызға арналған брекет сияқты медициналық төлемдер, жеке несие немесе а денсаулық сақтау жинақ шоты, әдетте тұтынушыларға ыңғайлы болғандықтан, Уолш пен Ричардсон келіседі.

Егер сіз тәртіпті болсаңыз

Бұл кеңестердің бәрі тұзды болуы керек: Ричардсон да, Уолш та сізге ақшаны қайтарып алу немесе несие құру үшін қарыздардан бас тартуды ұсынбайды. Керісінше, қарызды төлеу үшін тәртіптің (және ақша қорының) бар екенін білсеңіз ғана несиені пайдаланыңыз.

Ричардсон: «Несиелік картаны пайдалану қол жетімділіктің орнын басар емес» дейді.

Уолштың негізгі шығыстарды төлеуге деген көзқарасы бірдей болды: 'Иә, егер сізде төлемді толығымен төлеуге жеткілікті ақша бар болса'.