Бюджетке сәйкес өмір сүру идеясы көптеген көзді айналдыруы мүмкін. Бұл сөздің өзінде жоқшылық пен мұңды сезімдерді ояту тәсілі бар. Дегенмен, олай болуы керек емес, тіпті солай емес керек болуы.

'Бюджет құру кезінде оның өміріңізден ләззат алуыңызға кедергі жасамайтынын есте сақтаңыз; керісінше, бұл сізге ақша жұмсайтын жерге басымдық беруге көмектеседі, осылайша өзіңізді қызылға түсірмеу үшін », - дейді Коллин МакКрири, бас қызметкер және қаржылық қорғаушы. CreditKarma . «Бюджет белгілі бір қаржылық мақсатқа жету жолында жұмыс істеген кезде өздеріне есеп беруді қалайтындар үшін солтүстік жұлдыз болуы мүмкін».

Бұл қаржылық мақсат қарыздан құтылу, зейнеткерлікке шығу үшін үнемдеу немесе шығындарды шектеу болсын, бюджеттің мәні көмектесу болып табылады. сізді жолда ұстаңыз . Сонымен қатар, жақсы бюджет ақшаның түсуі мен кетуі арасындағы теңгерімді табуға көмектеседі, деп қосады МакКрири. Ақырында, бюджеттеу қажетсіз заттарға артық ақша жұмсау сияқты ықтимал зиянды әдеттерді ашуға көмектеседі.

Енді біз бәріміз бюджеттеудің әртүрлі артықшылықтарын мойындадық (дұрыс?), Келіңіздер, сізге және бірегей өмір салты мен шығыс әдеттеріңізге сәйкес келетін бюджетті анықтау туралы сөйлесейік. Әрине, әртүрлі нұсқалар бар, соның ішінде 50-30-20 бюджеттеу, нөлдік бюджеттеу, жолдық бюджеттеу және конверт жүйесі. Мұнда әрбір тәсілді және неге ол сізге сәйкес болуы мүмкін немесе болмауы мүмкін екенін егжей-тегжейлі қарастырыңыз.

Қатысты элементтер

50-30-20 бюджеттік әдіс

Бюджетті құрудың 50-30-20 тәсілі - ақшаны басқарудың ең қарапайым және қарапайым нұсқаларының бірі, бюджетті құрғысы келетін, бірақ егжей-тегжейлі санаттар бойынша шығындарын бақылауға уақыты мен шыдамы жоқ адамдар үшін өте қолайлы.

«Мағынасы мынада: сіз салық төлегеннен кейінгі төлеміңіздің 50 пайызын қажеттіліктерге, 30 пайызын қажеттіліктерге және 20 пайызын жинаққа немесе қарыздарды өтеуге жұмсайсыз», - деп түсіндіреді МакКрири.

төсек жаймаларынан не іздеу керек

50-30-20 бюджетінің артықшылықтары мыналарды қамтиды, ол а болуы мүмкін жаңадан бастаушылар үшін жақсы бюджет пішімі , әсіресе уақытты үнемдегісі келетін немесе неден бастау керектігін білмегендер үшін. Бақылайтын үш санаттың болуы, сонымен қатар әрбір жеке шығындарды санаттау процесінде батпаққа түсіп қалмай, қаржыңызды дәл реттеуге назар аударуға көмектеседі, дейді МакКрири.

«Шығындарыңызды үш санатқа бөлу арқылы - 50 пайыз қажеттіліктерге, 30 пайыз қажеттіліктерге және 20 пайыз жинақтарға немесе қарыздарға - сіз қаржыңызды егжей-тегжейлі көрсетуге жұмсайтын уақытты азайтып, үлкен суретке көбірек көңіл бөлуге мүмкіндік бересіз. орнына.'

Қосымша бонус ретінде бюджетті құрудың 50-30-20 тәсілі сізге ақшаны қазір және кейінірек жұмсауға ыңғайлырақ сезінуге көмектеседі.

«Бұл жүйе жеткізуге тапсырыс бергенде немесе басқа ағындық қызметті қосқанда сезінетін қаржылық кінәні азайтуға арналған — егер сіз ай сайынғы табысыңыздың 30%-дан астамын осындай «қалауларға» жұмсамасаңыз, бәрібір. », - дейді Брайан Стигер, Betterment компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы.

Екінші жағынан, 50-30-20 бюджеті қазіргі экономикалық климат жағдайында, біздің көпшілігіміз әлі де COVID-19 пандемиясының қаржылық құлдырауынан құтылып жатқан кезде немесе экономикалық жағдайы құбылмалы болғандар үшін өте қолайлы болмауы мүмкін. .

«Табыс өзгерген сайын және басымдықтар өзгерген сайын, сіздің қалауыңызға қарай 30 пайыз бөлу көптеген адамдар үшін шынайы болмауы мүмкін», - деп жалғастырады МакКрири. «Қазір американдықтар өз ақшаларына өте мұқият болуы керек, жалға алу және басқа да қажеттіліктер сияқты маңызды нәрселерге басымдық беруі керек».

Бірегей өмір салтыңызға байланысты, кез келген тілекке қарағанда, кірістің көбірек бөлігін қажеттіліктер мен жинақтарға жұмсау мағынасы бар болуы мүмкін.

Нөлдік бюджеттеу

Нөлдік бюджеттеу идеясы - сіз тапқан әрбір долларды жұмсау. Түсінікті болу үшін, бұл сыртқа шығып, әрбір центті шашып тастау дегенді білдірмейді. Керісінше, бұл жинақ, шығындар немесе дискрециялық шығыстар болсын, сіз әкелген әрбір долларға нақты мақсатты тағайындауды білдіреді. Брайан Уолш, жеке қаржы компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы дейді SoFi.

«Бұл нөлдік бюджет деп аталады, өйткені әрбір доллар үшін жұмыс таңдаған соң, сізде нөлдік доллар қалады», - деп түсіндіреді Уолш.

Бірақ алдын ала ескертіңіз, дейді Уолш: Бұл бюджет құруға өте егжей-тегжейлі және уақытты қажет ететін тәсіл, сондықтан егер сіз өте тәжірибелі болсаңыз немесе шығындарыңызды бақылауға көп көмек қажет болса, бұл тамаша нұсқа болуы мүмкін. Дегенмен, кемшілігі - бұл тұрақты негізде біршама жұмысты қажет етеді. Яғни, бұл өз бюджетін сақтауға көп уақыт жұмсауға ниетті емес адамдар үшін ең жақсы әдіс болмауы мүмкін.

Жолдық бюджет

Баптық бюджет - бұл әдеттегі бюджетті немесе бюджеттеу процесінің өзін ойлаған кезде алдымен елестететін нәрсе.

«Сіз Excel бағдарламасында немесе басқа электрондық кестеде әр шығынды санат бойынша тізімдейтін түрін білесіз», - дейді Уолш.

Жеке бюджетті құруды бастау үшін белгілі бір уақыт кезеңіне (мысалы, айға) әрбір шығындарыңызды немесе жақсырақ шығындар санаттарын тізімдеңіз. Жолдық бюджеттер байланысты шығындарды бірге топтау арқылы қызмет етеді.

сұр шашқа арналған ең жақсы шаш күтімі құралдары

Әрі қарай, бюджетіңіздегі әрбір жолдық шығыс немесе шығыс санаты үшін мақсатты шығыс сомасын анықтаңыз. Ең дұрысы, сіз мұны осындай санаттардағы бұрынғы шығындарыңызды қарау негізінде жасайсыз, деп түсіндіреді Уолш. Жақсы бастау нүктесі соңғы үш айдағы жұмсалған шығынды қарап шығу және сіз жасаған әрбір транзакцияны жаңа жолдық бюджетіңіздегі шығыстар санатына тағайындау болуы мүмкін.

Кәсіпорындар жиі пайдаланатын тармақтық бюджеттер жыл сайынғы талдауға немесе нақты санаттардағы шығындарыңызды салыстыруға мүмкіндік береді. Сондай-ақ олар кірістер мен шығыстарды оңай бақылауға мүмкіндік береді.

Бюджеттеудегі бұл тәсілдің артықшылықтары мен кемшіліктері сіздің жеке тұлғаңыз бен қажеттіліктеріңізге байланысты іс жүзінде бір және бірдей.

' Баптың бюджеті егжей-тегжейлі болғандықтан, егер сіз шығындарды бақылауды қажет етсеңіз немесе егжей-тегжейге бағытталған адам болсаңыз, бұл тамаша нұсқа болуы мүмкін», - деп түсіндіреді Уолш. Дегенмен, үлкен орнатуды және техникалық қызмет көрсетуді қажет ететін егжей-тегжейлі деңгей кейбіреулер үшін кемшілік болуы мүмкін.

Конверт жүйесі

Конверт бюджеті - бұл ақшаңызды басқарудың және шығындарды бақылаудың практикалық тәсілі. Бұл тәсілді пайдаланған кезде сізде әртүрлі санаттарға жұмсауға болатын қолма-қол ақшаның белгіленген сомасы болады және бұл ақша пулдары әртүрлі конверттерде сақталады - сондықтан атауы, - дейді Уолш.

«Егер сіз цифрлық төлемдерді қаласаңыз, дәл осындай тәсілді бөлек шоттармен немесе қоймалармен қабылдауға болады», - деп түсіндіреді Уолш.

Осы бюджеттеу техникасының бөлігі ретінде конверттер азық-түлік, газ, мектепке дейінгі керек-жарақтар және т.б. сияқты нәрселерге арналуы мүмкін, деп қосады Betterment of Stiger.

«Бұл жүйенің қатаңдығы кез келген санатқа артық ақша жұмсаудан сақтайды», - деп түсіндіреді Стигер.

Конверттің бюджеті егжей-тегжейлі және нақты болып көрінетіндіктен, бұл шығындарды мұқият қадағалап отыру қажеттілігін сезінетіндер үшін немесе артық шығын мәселесі болған жағдайда тамаша нұсқа болуы мүмкін.

«Егер несие картасын пайдалану бұрын артық шығынға әкеп соқтырса, қолма-қол ақшамен төлеу сізге белгілі бір соманы ғана жұмсауға көмектесіп қана қоймай, транзакцияны шынайырақ сезінуге де көмектеседі. Ақшаның дәл сіздің алдыңызда конвертке түсіп жатқанын елестету сіздің мақсаттарыңызға жетуге және серпінді шығындардан аулақ болуға көмектеседі », - дейді МакКрири.

Екінші жағынан, барлық ақшаңызды қолма-қол ақшаға толы конверттерде сақтау қауіпті болуы мүмкін және сіздің жинақтарыңызды жоғары кірісті жинақ шотында өсіруге жол бермейді.

Гибридті бюджет

Осы бюджеттердің әрқайсысында сізді қызықтыратын элементтер болуы мүмкін. Бұл жақсы, дейді Эван Горенфло, банк ісі, жинақ және инвестиция қолданбасының қаржылық кеңес беру сарапшысы. Альберт. Талқыланған тәсілдердің әрқайсысының тактикасын біріктіре отырып, гибридті бюджетті құру толығымен мүмкін.

«Мысалы, сіз 50/20/30 жоспарынан бастай аласыз, мұндағы мақсат табысыңыздың 20 пайызын үнемдеу», - дейді Горенфло. Содан кейін, шығыстарыңыздың шегінде шығындардың егжей-тегжейлі санаттарын орнатуға және тіпті шығыстардың әртүрлі түрлеріне ақша бөлу үшін ақша конверттерін пайдалануға болады.

Сайып келгенде, есте сақтау керек ең маңызды нәрсе - бюджетті құру - бұл өте жеке нәрсе. Барлығына бюджетті құрудың бір дұрыс жолы жоқ. Сізге, мақсаттарыңызға және жеке тұлға түріне сәйкес келетін тәсілді анықтаңыз.