Сіз жылына кем дегенде бір рет дәрігерге барасыз, машинаңызды механикке апарыңыз, үйді көктемде тазарту туралы ескерту жасаңыз. Сонымен, сіздің қаржылық денсаулығыңызға жыл сайынғы көңіл бөлуге неге болмайды? Сандарыңызды қазып алу - бұл жаттығу емес, бұл тосынсыйлардың болмауына және болашаққа деген ниеттеріңізді білдірудің әдісі, дейді Маниша Такор, Портленд, Орегондағы MoneyZen Financial Education негізін қалаушы және оның авторы Қаржылық жағынан жалаңаштаныңыз . Қаржылық жағдайды қалай бағалауға болады, осылайша қай саланың қарқынды дамып келе жатқанын және қайсысына TLC қажет болатынын көре аласыз.

БАЙЛАНЫСТЫ: Сіз банкте көп ақша сақтап отырсыз ба? Мұнда қалай айту керек

Ұқсас элементтер

1 Таза құн

Нөмірді білу: Таза құн - барлық міндеттемелердің жиынтығын алып тастағандағы барлық активтердің құны. Немесе, қарапайым сөзбен айтқанда, бұл сізге тиесілі, меншікті минус. Бұл сізге келіп түсетін ақшаның байлыққа айналатын-айналмайтындығын бірден сезінуге мүмкіндік береді, сіз оны кейін қолдана аласыз, дейді Такор. Алдымен активтеріңізді көбейтіңіз: сіздің банктік шоттарыңызда қанша тұрады? Сіздің зейнетақы және инвестициялық портфеліңіздегі ағымдағы теңгерім қандай? Егер сіз оны ертең нарыққа шығарсаңыз, үйіңіз қанша алады? Сізде тағы бірдеңе бар - қайық, демалыс үйі, Fabergé жұмыртқасының жиынтығы - оны қосуға тұрарлық? Сіздің ипотека, студенттік несие, несиелік картаға берілетін қарыздар және автонесие сияқты қарыздарыңызды есептеңіз. Бұл бірінші минус екіншісі сіздің таза құныңызға тең.

далапты қалай жағасың

Әрі қарай не істеу керек: Таза құнымен екі нәрсені тексеріп жатырсыз: бұл теріс емес және ол жоғарыға қарай бағытталады, дейді Такор. Егер сіз бұрын-соңды өзіңіздің таза құндылықтарыңызды есептеп көрмеген болсаңыз, мұны сіздің эталоныңыз деп санаңыз. Байлық мүлдем түзу жолмен өсудің қажеті жоқ, мүмкін жылжымайтын мүлік нарығы бір жылға түсіп кетуі немесе сіздің қор портфолиосыңыз сүрінуі мүмкін - бірақ сіз бұл санды жоғарылату үшін қолдан келгеннің бәрін жасағыңыз келеді. Әрине, егер сіздің жалақыңыз бен шығыстарыңыз шектеулі болса, сіздің таза байлығыңыз айтарлықтай өсе алмайды. Заттардың өсуіне қол жеткізу үшін сіз көбірек ақша ала аласыз (алып құлауға құлақ салыңыз, жалақы көтеруге бұйрық беріңіз, жан-жаққа қарбалас бастаңыз) немесе өзіңіз жасағанның көп бөлігін ұстай аласыз (жинақтау немесе инвестициялау арқылы). Немесе - ең дұрысы - екеуін де жасаңыз!

екі Үйге ақы төлеу

Өз нөміріңізді біліңіз: Сіз өзіңіздің жалақыңызды білесіз, бірақ үйге қанша ақша әкелесіз? Адамдар бұл санмен жақын емес және олар салық төлегеннен кейін қанша табатындығын асыра бағалауға бейім, дейді Рейчел Рабинович, Массачусетс штатындағы Бруклиндегі қаржылық-білім беру тобы, Үлкендер қоғамының қаржылық жоспарлау директоры. Төлем қағазын қарап, оның жиілігін ескеріңіз. Екі аптада бір жылда сіз 26 чекті алатындығыңызды білдіреді; екі айда тек 24 дегенді білдіреді.

Әрі қарай не істеу керек: Енді үйге қанша ақша алып баратындығыңызды білсеңіз, сол ақшаны мақсатыңызға қолдау үшін пайдаланғаныңызға көз жеткізіңіз. Такор - 50-30-20 ережесінің жанкүйері: үйге алып баратын жалақыңыздың жартысы қажеттіліктерге, 30 пайызы мұқтаждықтарға, 20 пайызы жинақ пен қарызды өтеуге кетуі керек. Көптеген адамдар үнемдеуден әлдеқайда төмен, ал мұқтаждықтардан әлдеқайда жоғары, дейді ол, сондықтан сіздің бюджетіңіз көрінбейтін болса, үрейленбеңіз. Бірақ сіз жасай алатын кез-келген прогресс оған тұрарлық.

3 Несиелік ұпайлар

Өз нөміріңізді біліңіз: Үш негізгі несиелік бюро - Experian, TransUnion және Equifax - сіздің тарихыңызды сақтайды, FICO және Vantage сияқты қаржылық-талдаушы фирмалар сіздің ұпайыңызды бұзу үшін пайдаланады. Experian арқылы балл алыңыз freecreditscore.com немесе Discover.com (сіз Discover картасының иесі болмасаңыз да).

Әрі қарай не істеу керек: Бару жылдықcreditreport.com барлық үш бюроның ақысыз несиелік есептері үшін. Ұпайыңызды төмендетіп жіберуі мүмкін кез келген нәрсе туралы мәлімет таба аласыз. Қателердің бар-жоғын тексеріңіз - Федералды сауда комиссиясының мәліметтері бойынша даулы есептердің әрбір бесеуінде біреуі бар, ал көпшілігі кішігірім клубтар болса (дұрыс емес мекен-жайлар сияқты), анықталған қателіктердің 20 пайызы түзетілгеннен кейін ұпайларды көтеруге жетеді. Егер сіздің есебіңіз қатесіз болса, біліңіз, сіздің ұпайыңызды көтерудің сенімді әдісі - төлемдерді уақытында төлеу және қарызыңызды азайту.

4 Ипотека мөлшерлемесі

Өз нөміріңізді біліңіз: Егер сіз өзіңіздің үйіңізді реттелетін мөлшерлемемен сатып алған болсаңыз, онда пайыздық мөлшерлеме бастапқы белгіленген үш, бес немесе жеті жылдан кейін жыл сайын өзгеріп отырады. Секіру немесе құлдырау сіздің бақылауыңыздан тыс, бірақ егер сіз өсімге қарап отырсаңыз, дайын болғыңыз келеді. Сіздің ставкаңыздың бәсекеге қабілетті екеніне көз жеткізіңіз, тіпті егер сізде белгілі бір мөлшерлемемен ипотека болса да, дейді Такор.

әпкеңе қалай ұнатуға болады

Әрі қарай не істеу керек: Қайта қаржыландыру - бұл төменгі ипотеканың ай сайынғы жинағының құжаттар мен несие төлемдеріне тұрарлықтығын анықтау үшін сандарды жүргізу. Bankrate жан-жақты онлайн-калькулятор ұсынады. Егер қайта қаржыландыру қаржылық тұрғыдан мағыналы болып көрінсе, ипотекалық несие берушімен сөйлесіңіз немесе онлайн сайттардың мол өнімінен түскен ұсыныстарды салыстырыңыз ( Аңыз , Жақсы ипотека , SoFi , және Жылдамдаңыз ).

БАЙЛАНЫСТЫ: Ипотеканы қалай ерте төлеуге болады

5 Жинақ

Өз нөміріңізді біліңіз: Сіздің жинақ ақшаңыз қысқа мерзімді және ұзақ мерзімді қамтитын сіздің қаржылық мақсаттарыңызға еліктеуі керек. Бұл шындыққа сәйкес келетінін тексеру үшін өзіңіздегі қалдықты тексеріңіз төтенше жағдай қоры және зейнеткерлік портфолио.

Әрі қарай не істеу керек: Қаржылық жағдайыңызға байланысты үш-алты айлық өмір шығындары жаңбырлы күнді үнемдеудің мақсаты болып табылады, бірақ көпшілік үшін бұл үлкен болып көрінуі мүмкін, дейді Рабинович. Оған жету үшін келіссөздер жүргізілмейтін шығындар. (Ипотека, азық-түлік, сақтандыру? Иә. Киім, саяхат, ойын-сауық? Жоқ.) Бұл сан сіздің өмірлік маңызды шығындарыңызды көрсетеді, тіпті бір айлық құндылықты тартып алу көңілге тыныштық сыйлайды. Зейнеткерлікке келетін болсақ, жалақыңыздың 15 пайызын үнемдеу өте жақсы. Егер сіз жоқ болсаңыз, өз үлесіңізді 1 пайызға көбейтуді қарастырыңыз. Бұл қазір онша сезілмейді, бірақ кейінірек қосылады.

БАЙЛАНЫСТЫ: Сондықтан сізде төтенше жағдай қоры бар - әрі қарай не істеу керек

6 Несиелік картаның пайыздық мөлшерлемелері

Өз нөміріңізді біліңіз: Несиелік карта қарызы бар орташа американдық үйдің балансы 16 748 долларды құрайды, бұл NerdWallet-тің соңғы жылдық зерттеуіне. Сіздің ЖСҚ-ны есепке алыңыз: несиелік компаниялардың әр сайтына кіріп, пайыздық мөлшерлемелеріңізді жоғарыдан ең төменгі деңгейге дейін анықтаңыз.

тоңазытқышты сатып алудың ең жақсы уақыты қашан

Әрі қарай не істеу керек: Қаржы саласының мамандары сіздің ипотекалық несиені немесе студенттік несиені қашан төлеудің қашан және қаншалықты маңызды екендігіне күмәндануы мүмкін, бірақ барлығы дерлік несие карталары бойынша қарыздар - бұл бірінші кезектегі қарыздар екендігімен келіседі. Барлық шоттарыңыз бойынша ең аз дегенде төлемдер жасаңыз және картаға ең жоғары пайыздық мөлшерлемемен қосымша ақша салыңыз. Бұл карточка төленгеннен кейін, келесі ең жоғары тарифке назар аударыңыз. Қарыздан шыққан сәттен бастап, ай сайынғы шығынды үнемдеуге аударыңыз, дейді Такор. Сіз өзіңіздің бюджетіңіздегі айырмашылықты сезінбейтін боласыз, бірақ сіз оны өзіңіздің жеке құндылықтарыңызда сезетін боласыз.