НЕСИЕ КАРТАСЫНА СЕНБЕЙТІН ЕҢ КЕҢ ТАРАЛҒАН АҢЫЗДАР

Сіз шынайы өмірде жаңадан бастаған кезде, несие карталарына қатысты ең жақсы, шынайы кеңестерге жүгіну қиын. Сіз ата-анаңызды, үлкен аға-інілеріңізді және достарыңызды тыңдайсыз, бірақ біз сізден несие карталарының мөлшері мен болмауы туралы әртүрлі хабарламалар аламыз - сіз оны алуыңыз керек-болмауынан (керек!) Төлемді өткізіп алғанға дейін. айыппұлдар. Мұнда несиелік картада жиі кездесетін қате түсініктердің тізімі келтірілген және оның орнына нақты кеңестерге құлақ асу керек.

№1 МИФ: Сізге тек бір несие картасы қажет.

Мұнда шындық ...

Екі карточкаға ұқсас (дүкен карталарын есептемегенде). Ең дұрысы, сіздің негізгі несиелік картаңыз сіз барлық нәрсені зарядтау үшін пайдаланатын сыйақы картасы болуы керек, бұл процесте ұпай жинайды. (Пайыздық төлемдерді болдырмау үшін әрдайым төлемді әр айда толық төлеңіз.)

Үтіктемеңіз деген жейдедегі әжімдерді қалай кетіруге болады

Екінші карта резервтік болуы керек, оны бірінші кезекте төтенше жағдайларға жұмсауға болады. Мысалы, сіздің тежегішіңіз сөніп қалады және оларды статикалық күйде ауыстыру керек. Егер сізде баланс болуы керек болса, картаның төмен пайыздық мөлшерлемесі бар екеніне көз жеткізіңіз (орташа жаста APR іздеңіз) және жоғары шегі, мысалы, 5000 доллар немесе одан жоғары. Содан кейін бұл картаны айына бір рет қолданыңыз. Бір идея: Есептік жазбаны белсенді ұстау үшін электрлік төлемдер сияқты қайталанатын есепшоттардың бірін орнатыңыз, дейді Герри Детвейлер, бизнесті қаржыландыру веб-сайтының нарықтық білім беру бөлімінің бастығы. Емес . Әйтпесе, эмитент шотты жабуы мүмкін.

Егер сізде екіден көп несие картасы болса, ренжімеңіз. Есептік жазбаларды жауапкершілікпен қолданған кезде сақтаңыз, яғни сіз ай сайын баланс төлеп, қол жетімді несиенің 10 пайызынан азын пайдаланасыз. Егер сізде қалдықтарды, мерзімі мен мерзімдері туралы есепті ұстау қиын болса, онда сіз өзіңізбен бірге екіге дейін қысқартқыңыз келуі мүмкін.

№2 МИФ: Балансты бір картадан төмен пайыздық картаға ауыстыру сіздің ақшаңызды үнемдейді.

Мұнда шындық ...

Сіздің ұлулардан тұратын поштаңыздың 80 пайызы несие карталары туралы өтініштерден тұратын сияқты, солай ма? Мұқабалық хаттар баланс аударымдары бәріне керемет сияқты көрінгенімен, бұл міндетті емес.

Баланс аударымдарының жағында: Сіз ай сайын қанша қарыздар екендігіңізді төмендетесіз, қаржы төлемдеріне ақша үнемдейсіз, пайыздық төлемдерге аз төлейсіз және жалпы сіздің қаржылық өміріңізді жеңілдетесіз. Кемшіліктері: Трансферттік төлемдер сізге баланстың 5 пайызына дейін шығындалуы мүмкін. Демек, А картасынан В картасына 5000 доллар ауыстыру сізге 250 доллар төлейді. Сонымен қатар, 18 айдағы нөлдік пайыздық баланстық аударымдар сияқты тәтті мәмілелер, әдетте, несиелік тарихы таза адамдар үшін сақталатынын ескеру қажет.

Баланс аударуды жоспарлап отырған жаңа картаға өтініш берер алдында эмитенттің веб-сайтынан немесе компания өкілінен осы маңызды ақпаратты біліп алыңыз.

Кіріспе-пайыздық кезең қанша уақытқа созылады
Осы уақыт аяқталғанға дейін балансты төлеу үшін ай сайын қанша ақша жинау керек
Баланс аударымы үшін төлем
Төлемді кешіктірген немесе өткізіп алған үшін алынатын айыппұлдар
Тизер ставкасы жаңа сатып алуларға қатысты ма

№3 МИФ: Жыл сайынғы төлемді төлеу - ақшаны ысырап ету.

Мұнда шындық ...

Тосын сый, тосын сый: Несиелік карта өзіндік құны болуы мүмкін. Біреуіне жазылмас бұрын, есеп айырысу төлемдерінің жылдық төлем үшін төленетінін немесе одан асып кететінін білу үшін бірнеше есептер шығарыңыз. Авиакомпания қаржыландыратын карточка жылдық 100 доллар алады, бірақ карта иелеріне әр рейсте бір сөмкені тегін тексеруге мүмкіндік береді делік. Егер сіз жылына бірнеше рейстік рейстерге барсаңыз, бұл үлкен жеңіс болады.

№4 МИФ: Дүкен карталарына жазылудың зияны жоқ.

Мұнда шындық ...

Жеңілдікті жоқ деп кім айтады, әсіресе сіз гардеробты толықтай өзгертуге дайын болсаңыз? Дүкендер, егер сіз олармен карт-шот ашсаңыз, акциялар, жеңілдіктер, сыйақы бағдарламалары, нөлдік пайыздық қаржыландыру және басқа да жеңілдіктер ұсынған кезде дәл осылай есептейді. Кейбір дүкен карточкалары болуы мүмкін, бірақ сіз ұсынған әрқайсысына жазылмаңыз - бұл сізге қарызды жабу қаупін тудырады. Оларды сіз жиі кездесетін бір немесе екі дүкеннен ғана алыңыз; әйтпесе, сіз әртүрлі шоттардың қашан төленетінін білмей қалуыңыз мүмкін, дейді Билл Хардекопф, бас директор LowCards.com , несие карталарын салыстыру сайты.

Егер сіз нарықта жаңа автокөлік сияқты қаржыландыруды қажет ететін үлкен нәрсе үшін болсаңыз, бұл ереже әсіресе маңызды. Неліктен? Жаңа несиелік картаға арналған әрбір өтініш сіздің несиелік есебіңіз бойынша сұрау салады. Қысқа уақыт ішінде бірнеше шот ашсаңыз, сіз тәуекелді қарыз алушыға ұқсайсыз және несиелік ұпайыңызды 30 ұпайға дейін төмендете аласыз. Нәтижесінде сіз тек осындай шарттармен несие ала аласыз.

ескі теңіз джинсы көйлек нағыз қарапайым

Егер сіз оның несие картасының шотын ешқашан толығымен төлемейтін адам болсаңыз, әрқашан несиелік карталарды сақтамаңыз деп айтыңыз. Олар әдеттегі карталар үшін 14 пайызбен салыстырғанда 20 пайыздан асатын пайыздық мөлшерлемені алады.

№5 МИФ: Өткізіп алған бір төлем сіздің несиелік ұпайларыңызға зиян келтірмейді.

Мұнда шындық ...

Өкінішке орай, мүмкін. Сіздің несиелік ұпайыңыз 100-ден көп түсіп кетуі мүмкін, әсіресе егер сізде үлкен (700 және одан жоғары) болса. Себебі, неғұрлым жоғары болса, соғұрлым құлау соғұрлым қиын болады. Төмен балл жинаған біреу тәуекел деп саналады, сондықтан олардың бұзылуы күтілуде. Нәтижесінде олар 60-80 ұпай ғана жоғалтуы мүмкін, дейді автор Лиз Вестон Сіздің несиелік ұпайыңыз .

Егер төлемді төлеу келесі айдың қорытындысы келгенге дейін мүлдем ауытқып кетсе, сіз автоматты түрде төлем жасауды қоспағанда, көп нәрсе істей алмайсыз, оны міндетті түрде жасауыңыз керек.

25 жастағы ер адамға ең жақсы сыйлықтар

№ 6 МИФ: Сіздің эмитентті төлемдеріңізді азайтуға немесе несиелік лимитіңізді көбейтуге көндіру мүмкін емес.

Мұнда шындық ...

Бұл шынымен де мүмкін! Төмен пайыздық мөлшерлемені қалаймын деп айтыңыз. Клиенттерге қызмет көрсету орталығына қоңырау шалыңыз, сізге бірнеше тартымды бәсекелес ұсыныстар түскенін айтып, содан кейін өкілге адал клиент болып қала бергіңіз келетінін, бірақ сіз өз мүмкіндіктеріңізді өлшеп жатқаныңызды айтыңыз. Содан кейін: «Мұны шешу үшін не істей аламыз?» Деп сұраңыз. «Сіз мен үшін не істей аласыз?» дегеннің орнына '& Apos; біз & apos; шешім туралы сөйлескен кезде ортақ мақсатқа жету үшін бірлескен жұмыс жасау сезімі пайда болады, - дейді Ноа Голдштейн, UCLA Андерсон басқару мектебінің менеджмент және ұйымдастыру профессоры. Алайда, егер сіз нашар мінез-құлықпен айналысқан болсаңыз (картаңызды көбейту, төлемдерді жиі өткізіп жіберу немесе нашар несие алу) тәжірибе жасаған болсаңыз, эмитент сізге ешқандай пайда әкелмейтінін ұмытпаңыз.

№7 МИФ: Дебеттік картаны пайдалану және несиелік картаны пайдалану - бұл бірдей нәрсе.

Мұнда шындық ...

Жоқ. Дебеттік карталардың белгілі бір артықшылықтары бар: егер сіз артық төлем жасамасаңыз, сіз банктік шотыңыздағы сомадан көп ақша жұмсай алмайсыз және төлемдер кешіктірілгені немесе пайыздық мөлшерлемелер туралы алаңдамайсыз.

Несиелік карталар, әдетте, тұтынушыларға ыңғайлы. Федералдық заңға сәйкес, несие картасын пайдаланушы, егер картада алаяқтық орын алса, ең көбі 50 доллар төлейді. (Одан да жақсы, көптеген эмитенттер нөлдік міндеттеме ұсынады, яғни сіз бір тиын төлемейсіз.) Айырмашылығы, дебеттік картаны пайдаланушы 500 долларға ілулі болуы мүмкін, егер олар рұқсат етілмеген операциялар туралы екі жұмыс күні ішінде хабарламаса. Федералды сауда комиссиясының хабарлауынша, олар туралы білу. Банкке алаяқтық туралы хабарлауға 60 күннен астам уақыт өтсе? Осы ақшаның бәрімен қоштасыңыз.

Пластмассаны барлық онлайн сатып алуларға және барлық үлкен билеттерге (диван, кофе қайнатушылар, Еуропаға саяхат) қолданыңыз, өйткені сіз сатып алған зат дұрыс көрсетілмеген болса, несиелік карта компаниясы сіздің ақшаңызды қайтарып береді. Бұл төлем картасымен болмайды. Сонымен қатар, сіз дебеттік картаны сатып алудың белгілі бір түрлеріне пайдаланған кезде, яғни сатып алудың нақты бағасы белгісіз болған кезде, мысалы, ыдысыңызды бензинмен толтыру немесе қонақ үйге брондау жасау - саудагер сіздің қолыңызда ұстай алады. өзіңіз үшін жұмсағаннан көп ақша есептеңіз және сақтаңыз, дейді Линда Шерри, Сан-Францискодағы Consumer Action бақылаушылар тобының ұлттық басымдықтар жөніндегі директоры. Мысалы: жанармай бекеті бірнеше күн бойы 100 долларды (сіз тек 20 доллар тұратын бензин сатып алған болсаңыз да) қатып қалуы мүмкін. Егер сізге бұл ақша қажет болса, ол сізге күтімді алып тастағанша сәттіліксіз болады.

№8 МИФ: Сіз несие картасымен ақшаңызды сатып алғаныңыз үшін ақы төлейсіз.

Мұнда шындық ...

Өкінішке орай, тегін түскі ас жоқ (толықтай). Иә, сыйақы карталарын шығарушылар несие карталарын ай сайын сатып алудың пайызын қайтарып беруге уәде береді - кейде сіз алдын-ала белгіленген минималды алғаннан кейін 20-100 доллар аралығында болады. Сіз қолма-қол ақшаны чек түрінде, теңгеріміңізге несие немесе сыйлық картасы түрінде аласыз.

Алайда бірнеше нәрсе бар: барлық сатып алуларда 1-ден 1,5 пайызға дейін ақшаны қайтарып беретін немесе 6-ға дейін ақшаны қайтарып беретін карталар сияқты ең жақсы сыйақыға ие болу үшін сізге алтынмен жабылған несиелік ұпай қажет (720 немесе одан жоғары). сыйақы санатындағы, мысалы, асханадағы немесе арнайы сатушылардағы пайыздық мөлшерлеме. Ең пайдалы сыйақыға ие карталардан жылдық төлем 50-100 доллар аралығында алынады; олардың пайыздық мөлшерлемелері стандартты карталарға қарағанда орта есеппен жоғары; және кейбір эмитенттер бір жылда қанша ақша алуға болатындығын есептейді. Егер сіз бензин мен киім сияқты қолма-қол ақшаны ұсынатын санаттарға көп ақша жұмсаған болсаңыз, бұл карталар тиімді бола алады, - дейді несие карталарының сарапшысы Беверли Харзог. Бірақ егер сіз әдетте баланс ұстасаңыз, ол төмен пайыздық картаны таңдаңыз, әйтпесе сіз қолма-қол ақшаңызды алатыннан гөрі пайыздарға көбірек ақша жұмсайсыз дейді ол.