Тіпті коронавирустық дағдарыс пен сәйкес экономикалық құлдырау жағдайында да өмір жалғасуда: адамдар әлі де үй сатып алуда, жұмыс орындарын ауыстыруда және басқа жолмен, олар қандай болса да, қаржылық мақсаттарына жету үшін жұмыс істейді. Адамдардың қаржылық және өмірлік маңызды кезеңдерге – үй сатып алу, үйлену, балалы болу – әр түрлі және кейбір адамдар осы маңызды кезеңдердің кейбірін немесе барлығын бірге тастайды, бірақ әмбебап емес өмірдің бір кезеңі бар: зейнеткерлікке шығу.

плюс өлшемге арналған ең жақсы сымсыз көкірекше

Бір кездері зейнеткерлікке шығу уақытын аяқтау уақыты деп есептелсе, енді ол жаңа мүмкіндіктер жиынтығы бар жас ересек немесе орта жас сияқты өмірдің белсенді кезеңі болып саналады. Қаржылық қызмет көрсету фирмасының жаңа, ауқымды зерттеуі Эдвард Джонс және зерттеу фирмасы Жас толқыны бес ұрпаққа (Gen Z, Millennial, Gen X, Boomer және Silent Gen) қатысты 9 000 адамға сауалнама жүргізді және өмір сүру ұзақтығы ұлғайған сайын зейнеткерлік демалысқа отыру және дүниенің өтіп бара жатқанын бақылап отыру азырақ және жаңа мақсат табу туралы көбірек екенін анықтады.

Зейнеткерлікке шығу баратын жер немесе соңғы нүктеден әлдеқайда көп; «Жаңа зейнеткерлікке шығудың төрт тірегі» деп аталатын зерттеу есебінде бұл жаңа мүмкіндіктер мен жаңа сұрақтарға толы жаңа саяхаттың басы.

Бірақ бұл жаңа саяхаттың бір бөлігі қаржылық қамтамасыз ету болып табылады: зейнеткерлікке шығу өмірдің мансаптан кейінгі кезеңі ретінде танымал, мұнда өмір сүруге ақша жинақтар мен Әлеуметтік қамсыздандыру және Medicare сияқты әлеуметтік қолдау бағдарламаларынан түседі. Зейнеткерлікке шығуды жоспарлау көптеген адамдардың ойында және үлкен қаржылық күш болып табылады, бірақ ол оңай жолдың шетінде қалады, әсіресе қазір, COVID-19 тіпті ең жақсы жоспарланған зейнеткерлікке шығу жоспарларын бұзған кезде. «Төрт тірек» есебіне сәйкес, зейнетке шығуды жоспарлап отырғандар қазір зейнеткерлікке шығу үшін қанша үнемдейтініне пандемияға дейінгіге қарағанда азырақ сенімді сезінеді - 46 пайызы пандемия алдындағы 58 пайызға қарсы бүгін сенімді - және 20 миллион американдық ақша жасауды тоқтатты. тұрақты зейнетақы жарналары.

БАЙЛАНЫСТЫ: Әрбір жаста зейнетақы жинақтарын қалай құруға болады

Зерттеуге сәйкес, Z буынындағы ересектердің 31 пайызы және мыңжылдықтардың 32 пайызы пандемияға байланысты олардың қаржылық қауіпсіздігіне өте немесе өте жағымсыз әсер етті. Бақытымызға орай, бұл ұрпақтардың қаржылық қауіпсіздігін қалпына келтіру үшін ондаған жылдар бар, бұл зейнеткерлік жоспарлаудың негізгі мақсатын дәлелдейді: АҚШ-тағы қазіргі зейнеткерлердің 46 пайызы өз ақшаларының күтпеген жағдайларға қауіпсіздікті қамтамасыз етуді қалайтынын айтады.

Зейнеткерлік жинақ жоспарлары бұзылған немесе кідіртілген адамдар үшін жақсы жаңалық бар: зейнеткерлікке шыққандағы қаржылық қауіпсіздік және онымен бірге келетін жан тыныштығы - белгілі бір банк шотындағы теңгерімге тәуелді емес. Көптеген жылдар бойы 1 миллион доллар (және басқа да жоғары сандар) зейнетке шығу үшін жұмыс істеу мақсаты ретінде ұсынылды, бірақ шындық, зейнеткерлікке шыққандағы қаржылық тыныштық одан да күрделірек.

«Төрт тірек» зерттеуі 50 жастан асқан американдық зейнеткерлерден қаржылық тыныштықты қалай анықтайтынын сұрады және тек 34 пайызы белгілі бір долларлық жинақ пен инвестицияға ие екенін айтты. Қаржылық тыныштықтың ең танымал анықтамасы өмірімнің соңына дейін жайлы өмір сүруге жеткілікті ақшам бар екенін білу болды, бұл 74 пайыздық келісіммен. Басқа танымал анықтамаларға мыналар жатады: күтпеген шығындарды шешуге жеткілікті ақшам бар екенін білу; қарызы жоқ; және мен қалаған кезде қалаған нәрсені істеу еркіндігі бар - кез келген жастағы адамдар зейнетке шыққан немесе жоқ.

Қаржылық тыныштықтың бұл таңдаулы анықтамалары қазіргі зейнеткерлерден келеді - зерттеуде зейнеткерлерге қарағанда зейнеткерлер жинақтауға көбірек мән беретінін айтады, бірақ кез келген жастағы адамдар олардан қаржылық мақсаттары қандай болуы керектігі туралы бірнеше нәрсені біле алады, атап айтқанда , кез келген қаржылық кезең икемді және сіздің өмір салтыңызға және ағымдағы қаржылық жағдайыңызға сәйкес бейімделуі керек. Жеткілікті ақша әркім үшін әр түрлі: зейнеткерлікке өте аз күн көре алатын адамға зейнеткерлік шоттағы үлкен теңгерім қажет емес; зейнеткерлікке шығуды жоспарлап отырған адамға әлдеқайда сенімді жинақ жоспары қажет болады.

Зейнеткерлікке шығуды сәтті жоспарлаудың кілттері - және қаржылық кезеңді жоспарлаудың кез келген түрі - а) алдын ала жоспарлау және b) жеке мақсаттың санын немесе ауқымын есептеу. Зейнеткерлікке шығуды жоспарлағандардың төрттен үштен астамы зейнетке шығу кезінде қанша ақша қажет болатынын есептемеген, бұл жинақты жоспарлауды біршама қиындатады. Бақытымызға орай, қазір немесе кейінірек қаржылық жоспарлаушымен жұмыс істеу, білім беру ресурстарын іздеу және болашаққа дайындалу үшін қадамдар жасау, тіпті алыс болса да, қаржылық тыныштықты қамтамасыз ете алады.