Егер сіз жаңа үйдің нарығында жүрсеңіз, сіз ипотека несиесін алу және сатып алуды сәтті жабу үшін берік несиелік балл мен лайықты бастапқы төлемнің маңыздылығын түсінген шығарсыз. Бірақ сіз толық түсінесіз бе қаншалықты сыни дәл осы екі фактор гипер-бәсекелі тұрғын үй нарығында болды, ол тұрғын үй тапшылығымен сипатталады және төмен пайыздық мөлшерлемелермен сипатталады?

Бүкіл елдегі қазіргі шындықтың суреті: АҚШ-тағы бәсекеге қабілетті 11 метродағы алғашқы төлем 21 пайызды құрайды жаңа LendingTree зерттеуіне сәйкес . Кейбір жерлерде, мысалы, Сан-Хосе, Калифорния; Хартфорд, Коннектикут және Кливленд, Огайо, 22 және 23 пайыздық алғашқы төлемдер жергілікті орташа деңгей. Сонымен қатар, бәсекеге қабілетті метролардағы сатып алушылардың 73 пайызы таңқаларлық несие ұпайлары кем дегенде 720.

Басқаша айтқанда, бұл сіздің әдеттегі родеоңыз емес. Егер сіз өз арманыңыздағы үйге қонуды сәтті жүзеге асырғыңыз келсе (немесе үйге қонатын болсаңыз, кезең), ең жақсысы, сіздің қаржылық жағдайыңыз жақсы болуы керек.

'Бүгінгі қызыл нарықта сауда-саттық соғыстары жүріп жатыр сағат базарға баратын үй туралы. Болашақ сатып алушылар бәсекелестіктен көріну үшін креативті стратегияларға жүгінуі керек », - дейді риэлтор Марк Уошберн Napoli Condo бутик .

Сіз Washburn пікірлерін есте сақтағыңыз келеді, әсіресе сіз үш метрополитенде өмір сүрсеңіз. The LendingTree есебіне сәйкес Сан-Хосе, Калифорния (реті бойынша) орналасқан бәсекеге қабілетті тұрғын үй нарықтары (орташа бастапқы жарна 23,67 пайыз; несиелік ұпайлары 720 немесе одан жоғары 84 пайыз сатып алушылардың пайызы); Сан-Франциско, Калифорния, (орташа бастапқы төлем 21,43 пайыз; несиелік ұпайы бар сатып алушылардың пайызы 720 немесе одан жоғары 81 пайыз) және Роли, Солтүстік Каролина. (орташа бастапқы жарна 20,39 пайыз; 720 немесе одан жоғары балл алған сатып алушылардың пайызы 70,48 пайыз).

Неліктен несие ұпайлары мен алғашқы жарналар елдің ең ыстық жерлерінде соншалықты маңызды екенін және оларды бастамас бұрын оларды ретке келтіруге болатындығын егжей-тегжейлі қарастырайық. үй сатып алу процесі.

Ұқсас элементтер

Неліктен бұл екі фактор осындай маңыздылыққа ие болды?

Негізінен, бұған байланысты: гипер-бәсекелі нарықта сатушылар тым ашуланшақ бола алады және өздеріне ыңғайлы ұсынысты таңдай алады, оған өздері ұсынуы мүмкін ұсынысты таңдау кіреді. ең ақша және олардың сенімді екендігі хиккупсыз немесе аманатсыз құлдырап жабылады.

Гипер бәсекелі нарықта сатып алушы дәл осылай жасауы керек ... бәсекелестік, дейді Дарен Герцберг, лицензиясы бар жылжымайтын мүлік брокері Нью-Йорктегі Babst + Herzberg компаниясымен. Сатып алушыны таңдау кезінде сатушының екі мақсаты бар - ең жоғары баға және ең төменгі тәуекел.

шілдеде Рождествоны қалай тойлауға болады

Үй сатып алушылардың көпшілігі алады алдын-ала мақұлдау мүлікті сатып алудың негізгі бөлігін қаржыландыру үшін несие берушінің ипотекасы үшін. Сатып алу-сату шарты сатып алушыға, сайып келгенде, егер олардың ұсынысы сатушымен қабылданса, кепілдікке байланысты болады. Болашақ сатып алушы осы ипотека бойынша келісімге қол жеткізбеген жағдайда, олар сатып алушы келісімшартты бұза алады, үй сатушысын күте тұра алады.

Үй сатып алушы алғашқы немесе жоғары несиелік төлемге ие болған кезде, бұл сатып алушының ипотеканы ыңғайлы түрде басқара алатындығы туралы болжам жасайды, ал егер олардың ұсынысы қабылданса, олар кепілден шығып кетпеуі мүмкін, дейді Chantay Bridges, Лос-Анджелесте орналасқан EXP Realty . Сатушының қалайтыны ең соңғы нәрсе - сатып алушыдан бастау, содан кейін олардың алдын-ала мақұлдауы ешқашан мақұлдауға айналмағанын және үй сатып ала алмайтынын білу.

Ипотекалық несиенің негізгі және ипотекалық кеңесшісі Райан МакПартлендтің айтуынша, мұндай жағдайда ең маңызды, әсіресе ең ауыр ақша депозиті алғашқы төлем болып табылады.

Жалпы ойлау процесі: қанша ақша салуға дайын болсаңыз, соғұрлым көбірек теріңіз бар, соғұрлым сіз күшті сатып алушы боласыз, дейді Макпартланд. Үлкен бастапқы төлемдер, әдетте, білікті және байыпты сатып алушылар туралы куәландырады. Үлкен ақшаны үнемдеу мүмкіндігі сатып алушылардың қаржылық күші мен жауапкершілігі туралы өте жақсы айтады. Әрине, бұл әрдайым бола бермейді, дегенмен, көп жағдайда бұл.

Бұл ойлау тәсілі әсіресе ақша салатын салым туралы сөз болғанда, яғни әлеуетті сатып алушы үйді жаппастан бұрын сатып алуға байыпты екенін көрсету үшін салатын депозиті туралы.

Егер сатып алушы келісілген мерзімде ипотека міндеттемесін қамтамасыз ету бөлігінде олардың шарттық талаптарын қанағаттандырмаса, сатушы сатып алушының шынайы депозитін сақтай алады. Ақшалай депозит неғұрлым көп болса, соғұрлым сатып алушыға көп қауіп төнеді, ал сатушыға аз қауіп төнеді. Сатушы үшін қауіп аз болған сайын ұсыныс неғұрлым тартымды болады деп толықтырады Макпартлэнд.

Сонымен, мұның бәрі депозиттердің неліктен маңыздылыққа ие болғандығын түсіндіреді. Несие ұпайлары туралы не айтасыз? Несиелік ұпайдың маңызды себептері көп, бірақ осында бір маңызды бақылау бар.

ihop-та қысқа стекте қанша құймақ бар

Жақсы несие үй сатып алушыларына таңдау жасау үшін көбірек несиелік өнімдерге айналады, дейді Марк Мейердирк, Wahsington D.C.-тегі негізгі брокер. Қалалық брокерлер . Үй сатушыларында таңдау туралы көптеген ұсыныстар болған кезде, олардың агенттері сатып алушының қаржыландыруын ескере отырып, әлеуетті сатып алушының қаржылық күшіне басымдық береді. түрі .

Қолма-қол ұсыныстарды былай қойғанда, әдеттегі қаржыландыруды пайдаланатын сатып алушыларға FHA немесе VA несиелері артықшылық береді, дейді Мейердирк. Сонымен, «әдеттегідей» жүру мүмкіндігі бар сатып алушының басқа сатып алушылармен бәсекелесу кезінде сәттілікке жету мүмкіндігі жоғары болады.

Өзіңізді бәсекелестіктен бөлу жолдары

Осы шындықты ескере отырып, үй сатып алушы ретінде сәттілікке жету коэффициентін жақсартудың түрлі жолдары бар, соның ішінде айқын: несиелік балаңызды жақсарту және алғашқы жарнаны көбейту.

Дәл қазір көптеген несие алушылар бар. Осыған байланысты қарыз алушы ретінде ерекшелену, үлкен несие мен теңгерімді сақтау өте маңызды болды, дейді Адем Селита, бас директор және оның тең құрылтайшысы. Қарыздан құтылу компаниясы .

Несиелік ұпайды жақсартудың және сақтаудың ең жақсы әдістерінің қатарына әр түрлі несиелік карталардағы және несиелердегі қалдықтарды төмендету, кешіктірілген төлемдер жасамау және кіріске (DTI) жалпы қарызыңызды мүмкіндігінше төмен деңгейде ұстау жатады.

DTI-ді мүмкіндігінше төмендеткеніңізге көз жеткізіңіз. Мұны істеудің ең оңай жолы - сіздің ай сайынғы шығындарыңызға, демек сіздің DTI-ге кері әсер етуі мүмкін баланстық несиелер мен міндеттемелерді төлеу, деп түсіндіреді Селита. Бұл сценарий үшін кінәлі болуы мүмкін шоттар несиелік карталардағы шоттар, жеке несиелер, студенттік несиелер және автонесиелер болып табылады. Егер сізде осы типтегі есепшоттардың кез-келгені болса және олар төлеуге жақын болса, оларды толығымен төлеу үшін қосымша ақша алыңыз. Бұл сіздің DTI деңгейіңізді төмендетеді және қосымша артықшылық ретінде сіздің несиелік ұпайыңызды жоғарылатады.

Ақшалай ұсыныс жасаңыз

Егер сіздің қаражатыңыз шексіз болса (бұл бәріне бірдей сәйкес келмейді), сіз әлдеқайда үйреншікті болып қалған ақшалай ұсынысты да қарастыра аласыз. Толық қолма-қол ұсыныс дәл сол сияқты көрінеді - қолма-қол тапсырыс беру, яғни үй сатып алушы жылжымайтын мүлікті ипотекалық несие немесе басқа қаржыландыру түрімен қамтамасыз етпей сатып алады.

Бұл ұсыныстар сатушыға неғұрлым тартымды екендігі таңқаларлық емес, өйткені болашақ сатып алушының қаржыландыру құлау қаупі жойылады, қайтадан жабылу уақыты тез болады, - дейді Неаполь кондо бутикінен Уошберн. Барлық қолма-қол ұсыныстар дәл қазір ең жоғары деңгейге жеткен сияқты, әсіресе Флоридадағы Неаполь сияқты екінші үй нарықтарында. Біздің көптеген сатып алушылар өздерінің қаржылық портфелінде айтарлықтай жетістіктерге қол жеткізді және бұл табысты жылжымайтын мүлікке ауыстыруда.

Нарықтың қазіргі жағдайында қолма-қол сатып алушылар үй сатып алуды қаржыландырғысы келетін дәстүрлі сатып алушыдан едәуір артықшылыққа ие, дейді Уэшберн.

Ұсыныс жасаған кезде қаражат туралы растауды қосыңыз

Сіздің үйге бәсекелес болуыңызды бәсекеге қабілетті етудің анағұрлым арзан тәсілі - бұл үйге сауда жасау кезінде қаражат туралы дәлелдеме беру, дейді қалалық брокерлерден Мейердирк. Бұл сіздің қаржылық активтеріңізді құжатпен қамтамасыз етуді білдіреді, ол сіздің қаржылық тұрақтылығыңызды сатушымен анықтауға қолданылуы мүмкін, бұл олардың мәміле жүзеге аспайтындығына кепілдік береді.

Сатып алушылар қаражатты растайтын құжаттарды ұсыну арқылы өздерінің қаржылық күштерін өзгерте алады, деп түсіндіреді Мейердирк. Мұны жасайтын сатып алушылар зейнетақы шоттарын (олардан қарыз алуға мүмкіндігі бар деп есептегенде) қол жетімді кез келген бақылау және жинақ шоттарындағы қаражаттармен бірге қамтуы керек.

Бас тарту күтпеген жағдайлар

Ұсынысыңызды сатушыға одан да тартымды етудің соңғы жолы - күтпеген жағдайлардан бас тарту. Бұл Washburn өзінің болашақ үй сатып алушыларына ұсынатын тағы бір кеңес.

Бәсекелесудің жалғыз жолы - бұл ұсыныста мүмкіндігінше аз күтпеген жағдай болуы, деп түсіндіреді ол. Күтпеген жағдай - бұл сатып алушы іске кіріспес бұрын орындалуы керек шарт. Мысалы, сатып алушының ұсынысы сатып алушының үйін сатуына байланысты немесе сатушының үй құнын бағалауы немесе мүліктің оң тексерілуіне байланысты болуы мүмкін.

Жалпы Уэшберн өз клиенттеріне тексеруден күтпеген жағдайлардан ешқашан бас тартпау керектігін айтады. Мұны сатып алушыға жағымсыз тосынсыйлар әкелуі мүмкін, егер олар үйдің құрылымдық мәселелері болса, жол бойында жасалуы мүмкін. Сатып алушы ретінде сіз басқа маңызды емес күтпеген жағдайлардан бас тарту туралы ойлануыңыз мүмкін.

Бүгінгі нарық үй сатып алушыларға үй сатып алу үшін ерекше қиындықтарға бару керек дегенді білдіреді, ал кем дегенде бір қалыпты күтпеген жағдайдан бас тарту сізге ерекшеленуге көмектеседі, ал кейбір маңызды қорғау шараларын қолданбас бұрын сақ болыңыз, дейді Уэшберн.

facebook қолданбасында тікелей хабарландыруларды өшіріңіз