Қарыз өте кең таралған. Шын мәнінде, жақында оқу американдықтардың 80 пайызының орташа және айтарлықтай қарызы бар екенін анықтады - әрқайсысының құны 92 000 доллардан асады. Бұл қарыздың себебі әртүрлі болғанымен, кейбір адамдар ипотекалық несие берушілерге қарыз , басқалары медициналық немесе несие картасы провайдерлеріне немесе студенттік несиелер —қарыздың түпкі мәні маңызды емес. Онша емес. Өйткені қарыз – бұл қарыз; бұл қарыз ақша. Бірақ «жақсы қарыз» деген нәрсе бар ма? Лиза Смиттің айтуынша Investopedia , жақсы қарыз бар, бірақ ол ақ-қара емес.

«Әрине, ешқандай қарыз жақсы қарыз емес деген дәлел бар», - дейді Смит. «Бірақ қарызға ақша алу және қарыз алу - көптеген адамдар үй сияқты маңызды билеттерді сатып алудың жалғыз жолы. Мұндай несиелер әдетте ақталған және қарызды қабылдайтын адамға құндылық бергенімен, немқұрайлы алынған қарызды қамтитын спектрдің тағы бір ұшы бар. Осы екі шектен айыру оңай болғанымен, кейбір басқа қарыздарды бағалау қиынырақ.'

Тарихи тұрғыдан алғанда, қарыз екі санатқа бөлінеді: жақсы қарыз және үмітсіз қарыз. Бірақ, әрине, «барлық қарызды жақсы немесе жаман деп оңай жіктеуге болмайды», - деп қосады Смит. «Көбінесе бұл сіздің қаржылық жағдайыңызға немесе басқа факторларға байланысты. Қарыздың кейбір түрлері кейбір адамдар үшін жақсы, ал басқалары үшін жаман болуы мүмкін.

«Жақсы қарыз құндылығын арттыратын немесе байлық құру қабілетін арттыратын актив үшін алынған қарыз ретінде анықталады», Р.Дж. Вайс , сертификатталған қаржылық жоспарлаушы түсіндіреді. «Жақсы қарыз үй сияқты материалдық немесе материалдық емес болуы мүмкін, мысалы, студенттік несиені алу».

Алайда, болжамды «нашар» қарыз қаржылық нәтижеңізді жақсартпайтын қарызды білдіреді - мысалы, несие карталары, автокөлік несиелері немесе жеке/жалақылық несиелер.

Жақсы қарыздың түрлері

• Ипотека(лар)
• Тұрғын үйге арналған несиелер және/немесе несие желілері
• Студенттік несиелер
• Шағын бизнес несиелері

Бұл, әрине, тым жеңілдету. Жақсы және жаман қарыз арасындағы айырмашылықтар әлдеқайда нюансты. «Мысалы, барлық үйлер қымбаттамайды және... білім әрқашан инвестицияға тұрарлық емес », - дейді Вайс. Егер сіз оқу орнын бітіргеннен кейін жұмыс таба алмасаңыз, мысалы, студенттік несие бойынша ондаған мың доллар қарыздың болуы мағынасыз болуы мүмкін. «Бүгінгі күні жақсы қарыз сияқты көрінетін нәрсе, шынымен де нашар қарыз болуы мүмкін», - деп қосады Вайсс. «Жақсы және жаман қарыздармен бірге тәуекел бар». Дегенмен, жақсы қарыздың пайдасы бар.

«Жақсы қарыз сізге байлық жасауға көмектеседі», - деп түсіндіреді Вайсс. «Бұл сіздің ақша табу қабілетіңізді арттыру арқылы ма, әлде уақыт өте келе ұлғаятын активке ие болу арқылы ма, жақсы қарыздың идеясы ұзақ мерзімді перспективада қарызды алғаныңыз жақсы болады». Және Парвеш Беннинг , қаржылық кеңесші, «жақсы қарыз сізге левередж және одан әрі табыс әкеледі, ол инвестициялық кірістер немесе білім беру арқылы болсын» деп келіседі.

Сонымен қатар, кейде ақшаны қарызға алу - сіздің жалғыз таңдауыңыз. Пэм Крюгер, қаржылық кеңесші және бас директор және негізін қалаушы: «Ешкім сатып алуды қаржыландыруды және/немесе автокөлікті лизингке беруді ұнатпайды, өйткені біз автокөлікті дилерден шығарған кезде оның бағасы төмендейтінін білеміз» Wealthramp , түсіндіреді. «Бірақ кейде бұл қажеттілік».

Сонымен, қанша қарыз жақсы қарыз? Барлығына сәйкес келетін сан немесе арақатынас болмаса да, Крюгер эталон ұсынады: «Сіздің қарызыңыз жалпы табысыңыздың 40 пайызынан асатын болса, ол жоғары болып саналады», - дейді Крюгер. «Мысалы, сіз ипотекаға өтініш бергенде несие берушілер осыны қарайды. Бұл негізгі сан.' Бірақ бұл бәрінің соңы дегенді білдірмейді.

Қорытынды: «Қарыз салыстырмалы, жағдайға байланысты және өте нақты», - дейді Беннинг. «Сіз қарызға ыңғайлы түрде қызмет көрсете аласыз ба? Студенттік несиелер жағдайында сіз ақылға қонымды мерзімде өтей алатын қарызыңыз бар ма?' Мұның бәрі қарыздың шығын/пайда арақатынасын өлшеу кезінде ескерілетін факторлар.

Бірақ не болса да, есіңізде болсын: сіздің қарызыңыз сізді жаман адам етпейді. Оның кейбіреулері сізге көмектесуі мүмкін - тіпті «жаман» қарызды өтеуге болады, мүмкін сіз ойлағаннан да оңай. Міне, бастау керек .