Жыл сайын қазан және қараша айларында сізді және сіздің отбасыңызды алдағы жылы жетістікке жеткізудің негізгі мүмкіндігі пайда болады. Жоқ, бұл Хэллоуинде кәмпиттерді жинақтау немесе мерекелік бюджетті белгілеу емес - бұл ашық тіркеу.

Ашық тіркеу - бұл жарамды адамдар алдағы жылға медициналық сақтандыру жоспарын таңдай алатын жылдың соңына жақын уақыт кезеңі. (Ашық тіркеу 2020 2019 жылдың аяғында болды, біз енді 2021 жылға ашық тіркеуде тұрмыз, денсаулық сақтау сізді келесі жылы қамту үшін.) Жұмыс беруші ұсынатын медициналық сақтандыруы бар адамдар қамту деңгейлерін таңдай алады, қосымша сақтандыруды — стоматологиялық сақтандыруды таңдай алады. немесе көруді сақтандыру — және басқа сақтандыру опциялары. Қолайлы адамдар мен отбасылар Medicaid немесе Medicare жүйесіне тіркеле алады, ал олар немесе олардың жұмыс берушілері қамтымайтындар өздерінің қажеттіліктеріне сәйкес келетін нарық жоспарын іздей алады. HealthCare.gov, АҚШ үкіметі басқарады.

Биыл денсаулық сақтау жүйемізді жаңа қырынан сынады. Ауруханалардағы адамдардың көптігі мен тапшылығын тудырудан басқа, коронавирустық пандемия толық медициналық сақтандырудың маңыздылығын көрсетті. Жүздеген мың долларға арналған аурухана төлемдері туралы шексіз әңгімелер және COVID-19 сынақтары немесе антиденелер сынақтары үшін күтпеген шоттар сізді медициналық сақтандырудың сіз үшін не істейтіні туралы көп ойлануы мүмкін. Және бұл, егер сіз медициналық сақтандыруға ие болу бақытына ие болсаңыз ғана АҚШ Ұлттық денсаулық статистикасы орталығы, 2019 жылы 33,2 миллион адам немесе АҚШ халқының 10,3 пайызы сақтандырылмаған.

Ашық тіркеу кезінде медициналық сақтандыруды және басқа жеңілдіктерді таңдау туралы ешқашан тым көп ойланбағаныңыздың жақсы мүмкіндігі бар, әсіресе жұмыс беруші немесе жұбайыңыздың жұмыс берушісі арқылы жұмыс беруші ұсынатын медициналық сақтандыруға қол жеткізе алатын болсаңыз. (Егер бұлай болса, сіз бақытты жандардың бірісіз.)

Мона Зиелке, қызметкерлерге сыйақы төлеу жөніндегі аға вице-президенті және шағымдары бойынша: «Біз қызметкерлердің өз сыйақыларын таңдауға бар болғаны 17 минут жұмсайтынын анықтадық», - дейді. Воя қаржылық, қаржылық қызмет көрсететін компания.

тырнақ салондарына бару қауіпсіз бе

Осы жылы оны өзгертуді жоспарласаңыз, сіз жалғыз емессіз. Voya Financial сауалнамасына сәйкес, американдықтардың 71 пайызы COVID-19 нәтижесінде соңғы тіркелу кезеңіндегіден гөрі жұмыс берушінің ерікті төлемдерін қарауға көбірек уақыт бөлуді жоспарлап отыр, ал 53 пайызы өзгертулер енгізуді жоспарлап отыр. олардың 2021 жылға арналған қамтуы.

Егер сіз немесе сіздің отбасыңыздың мүшесі COVID-19 үшін емделсе, сіз қамтудағы кез келген кемшіліктерді білуіңіз мүмкін. Олай етпеген болсаңыз, сіздің үй шаруашылығыңыздағы біреу ауырып қалса немесе сіздің сақтандыруыңызды ұлғайтқысы келсе, сақтандыру нені жабады деп алаңдауыңыз мүмкін. Қалай болғанда да, сіз биылғы жылы жеңілдіктеріңізге көбірек назар аударғыңыз келеді.

Қанша кофеин сізге инфаркт әкеледі

«Пандемия күтпеген медициналық шығындарға жақсырақ дайындалуға назар аударды», - дейді Зиелке. 'Жасыңызға немесе жынысыңызға қарамастан, бұл жыл жұмыс орныңыздағы жәрдемақылардағы әдепкі түймені басатын жыл емес.'

Сонымен, сіз ашық тіркеу кезінде артықшылықтарыңызды мұқият қарастыруды шештіңіз, бірақ сіз нені қарастыруыңыз керек? Сіздің жеңілдіктеріңіз алдағы жылға қажет нәрсені ұсынатынына көз жеткізу үшін жасай алатын алты қадамды оқыңыз.

БАЙЛАНЫСТЫ: Медициналық сақтандыру жоспарын таңдаған кезде ескерілетін 7 нәрсе

Қатысты элементтер

бір Ерте таңда

Ең алдымен, ашық тіркеу мерзімі қашан екенін біліңіз. Нарықтық медициналық сақтандыру жоспарын пайдаланатындар үшін 2021 жылға ашық тіркеу 2020 жылдың 1 қарашасында ашылады және 15 желтоқсанда жабылады. Жұмыс берушімен қамтылғандар үшін ашық қабылдау кезеңдерінің көпшілігі қазан айының аяғында немесе қарашаның басында ашылады және қарашаның ортасында жабылады. Ашық тіркеудің қашан бітетініне қарап қалмаңыз: бұл соңғы минутта денсаулықты кездейсоқ таңдайтын уақыт емес. Бірақ қандай да бір қамту түрін таңдағаныңызға көз жеткізіңіз - егер сіз ашық тіркеу кезінде денсаулық сақтау қызметіне жазылмасаңыз, көп жағдайда 2022 жылға дейін қамту өте қиын болады.

Ашық тіркеу қашан болатынын білгеннен кейін, зерттеуді және сұрақтар қоюды бастаңыз. Көптеген жұмыс берушілер келесі жылға арналған жеңілдіктерді қарастыру үшін вебинарлар немесе сұрақ-жауап сессияларын ұсынады. Сізге не қолжетімді екенін оқып шығыңыз, дұрыс шешім қабылдау үшін қажет сұрақтар немесе түсініктемелер тізімін жинаңыз және жауап алудың кез келген мүмкіндігін пайдаланыңыз.

Әсіресе, жас, дені сау адамдар денсаулық сақтау саласын таңдауда көп ойлана бермейді, дейді Лина Альварес, Northwestern Mutual компаниясының қаржылық өкілі. Биылғы жылы жеңілдіктерді мұқият таңдау маңызды деп ойламаған адамдар күтпеген жағдайларды жабу үшін сақтандырудың болуы маңызды екенін түсінеді. «Дәрігерге көк айда бір рет баратын адамға жоспар табу маңызды», - дейді Альварес. Әйтпесе, сіз шынымен қажет болған кезде сіздің қамтуыңыз жеткіліксіз екенін білуіңіз мүмкін.

Жауапты шешім қабылдау үшін «адамдар жұмыс берушінің не ұсынатынын түсінуі керек», - дейді Зиелке. Ол үшін шешім қабылдамас бұрын ақпарат іздеу және сізге және сіздің отбасыңызға қатысты сұрақтар қоюда белсенді болуыңыз керек. Қажетті жауаптарды алу үшін нақты сұрақтар қоюдан қорықпаңыз және өз нұсқаларыңызды қарастыруға көп уақыт беріңіз.

екі 2021 жылға арналған жоспарларыңызды ойластырыңыз

Зиелке: «Сіз үшін немесе сіздің отбасыңыз үшін 2021 жыл қандай болады?» деп сұрайды. Сіз 2021 жылы сәбилі болуды жоспарлап отырсыз ба немесе әлдеқашан күтіп жүрсіз бе? Сіздің балаңыз брекеттерді алу жолында ма, әлде дәрігер ұсынатын таңдаулы операция бар ма? Егер сіз келесі жылы белгілі бір медициналық шығындарыңыз болатынын білсеңіз, сіз таңдаған денсаулық жоспары оларды өтейтініне көз жеткізіңіз. Сондай-ақ күтпеген жағдайды жоспарлаңыз. Сіз күтпеген күтпеген шығындар болуы мүмкін және қосымша қамту қаржылық жүктемені азайтуға көмектеседі.

Зиелкенің айтуынша, орташа отбасы жылына 4500 доллардан астам медициналық шығындарды талап етеді және егер сіз пандемиядан біраз қаржылық қиындықтарды сезініп жатсаңыз, отбасыңыз үшін медициналық шығындарды азайту үшін қолдан келгеннің бәрін жасағыңыз келеді.

Жұбайыңызбен де сөйлесіңіз, дейді Альварес. Егер оларды жұмыс беруші де қамтыса, ең жақсы нұсқаны таңдау үшін ұсыныстарды салыстырыңыз, ал егер балаларыңыз болса, олар балалық шақпен келетін құлау, үзіліс және басқа жарақаттарға сәйкес келетін жоспармен қамтылғанына көз жеткізіңіз. (Сіз тіпті екеуін де тіркеуді қарастыра аласыз, сондықтан отбасы бір емес, екі саясатпен қосарлы қамтуға ие.)

Түркияның температурасын қайда өлшеуге болады

Алға қарап отырғанда, өткен жылға да қараңыз. Сіздің қалтаңыздан шығатын медициналық шығындарды қадағалаудың пайдасы бар, дейді Альварес. Егер сіз осы жылы медициналық көмекке қалағаныңыздан көп ақша жұмсасаңыз, келесі жылы шегерімге жататын (жоғары сыйлықақысы бар, бірақ қалтадан шығатын шығындар аз) қарастырыңыз. Сіздің 2020 жылға арналған жоспарыңыз сіздің отбасыңыздың қажеттіліктеріне қалай әсер еткенін немесе дұрыс жұмыс істемегенін қарастыру 2021 жылға арналған жақсы жоспарды таңдауға көмектеседі.

3 Шығындарды қарастырыңыз

Бұл тартымды, бірақ ең арзан болғандықтан жоспарды таңдамаңыз. «Адамдар ең арзан нәрсеге барады», - дейді Альварес. Оның орнына көбірек сұрақтар қойыңыз және осы арзан жоспардың салдарын қарастырыңыз.

Қандай жоспарларды қамтитынына және сыйлықақы үшін не алатыныңызға назар аударыңыз, өйткені медициналық сақтандыру ай сайын төлейтін немесе әрбір жалақыдан алынатын сыйлықақыдан әлдеқайда көп.

«Кез келген жылы [адамдар] сыйлықақылардың не екенін, олар үшін шегерімдердің нені білдіретінін, қосымша төлемдердің не екенін және жоспарда қосымша шығындар болып табылмайтын қандай төлемдер бар екенін білуі керек», - дейді Альварес.

Дәрігерлердің не (егер бар болса) келулері тегін екенін зерттеңіз немесе сұраңыз және бұл қызықтыратын төмен премиум жоспары сіздің қалтаңыздан не түсетінін біліңіз. Бұл арзан жоспар медициналық төтенше жағдай туындаған кезде қалтаңыздан әлдеқайда көп төлейтініңізді білдіруі мүмкін. Отбасыңыздың қажеттіліктері мен тәуекелділік жайлылық деңгейіне ненің ең қаржылық мағынасы бар екенін білу үшін премиум, шегерілетін, қалтадан төленетін ең көп шығындар, рұқсат етілген барулар саны және т.б. есептер жасаңыз. Зелкенің айтуынша, көптеген тіркеу сайттарында калькулятор болады, бұл математиканы жеңілдетуге көмектеседі.

БАЙЛАНЫСТЫ: Денсаулық сақтауды басқарудың 9 қарапайым, стресссіз әдісі

4 HSA немесе FSA қолжетімділігіне назар аударыңыз

Денсаулық сақтау жинақ шоты немесе HSA - бұл медициналық шығындарды азайтуға көмектесетін салықтың үш есе артықшылығы бар шот. А икемді шығыстар шоты немесе FSA бірдей нәрсені жасай алады, бірақ көбірек шектеулермен. Екеуінің де белгілі бір шектеулері бар, бірақ сіз өзіңіз қалаған жоспарда қайсысы қолжетімді екенін біліп, үнемдеу мүмкіндіктерін толық пайдалану үшін қадамдар жасауыңыз керек. Таңдау HSA және FSA сіздің басымдылығыңыз болмауы керек, бірақ сіздің қалаған жоспарыңызбен тіркелгінің қай түрі келетінін білу маңызды.

сезімтал теріге арналған жұмсақ бет тазартқыш

Егер сіз жоғары шегерілетін денсаулық жоспарын (немесе HDHP) таңдасаңыз және ол HSA-мен бірге келмесе, оны өзіңіз орнатуға құқығыңыз болуы мүмкін. Ақылды сақтандыру қолданбалары және қызметтер жұмыс берушіге негізделмеген HSA (және басқа мүмкіндіктер) алуды бұрынғыдан да жеңілдетеді. Егер сіз HDHP мүмкіндігіңіз болса, HSA орнатқаныңызға (және пайдаланғаныңызға) көз жеткізіңіз, дейді Зиелке. HSA портативті болып табылады, олар жылдан-жылға ауысады және олар бұрын пайдаланылмаған болса, оларды зейнетақы жинақтары үшін пайдалануға болады. Егер сіз біреуін ала алсаңыз, оның көптеген артықшылықтарын толығымен пайдаланыңыз.

Жұмыс беруші де ұсынуы мүмкін қандай FSA тәуелді немесе басқа пайдалы тіркелгі. Қолжетімді нәрсені зерттеп, қолдан келгеннің бәрін пайдаланыңыз — көп жағдайда ашық тіркеу кезінде осы шоттарды қаржыландыру үшін сайлауды ғана жасай аласыз, сондықтан бұған қазір уақыт бөліңіз.

5 Маманның денсаулық сақтау мүмкіндіктерін зерттеу

2020 жыл барлығымызға теледенсаулықтың көптеген артықшылықтарын түсінуге көмектесті және мүмкін болған жағдайда виртуалды сапарлар 2021 жылы да кең таралған болуы мүмкін. Осыны ескере отырып, теледенсаулық пен виртуалды денсаулық сақтаудың қолжетімділігі туралы көбірек білу маңызды, дейді Альварес. Егер жоспарда теледенсаулық сақтау жүйесі немесе ұсыныстары болмаса, басқасын қарастырыңыз.

Сондай-ақ психикалық денсаулықты қолдау туралы сұраңыз. Пандемия барлық жастағы адамдар үшін психикалық денсаулықты қолдаудың жаңа қажеттіліктерін тудырды, дейді Альварес, сондықтан сіздің қалаған жоспарыңыз немесе провайдеріңіз психикалық денсаулық қызметтерін қалай қамтитынын қарастырыңыз. Кейбір жұмыс берушілерде немесе провайдерлерде психикалық денсаулықтың сенім телефоны немесе виртуалды кеңесшілер бар, ал басқалары терапевт тағайындау сияқты психикалық денсаулық қызметтерін қамтуы мүмкін. Егер сіз терапевт немесе кеңесшіні көрген болсаңыз немесе 2021 жылы көргіңіз келсе, оны қамтитын денсаулық сақтау жоспарына жазылыңыз.

үй пешін тазартқышты қалай жасауға болады

Бұл кез келген маманға қатысты. Сіз хиропрактологты көресіз бе немесе бұрыннан бар жағдайыңыз болса да, сіздің жоспарыңыз сізге қажет нәрсенің бәрін өзіңізге ыңғайлы бағамен ұсынатынына көз жеткізгіңіз келеді.

6 Қосымша артықшылықтарды қарастырыңыз

Тіркеуді ашу үшін денсаулық сақтау жоспарын таңдаудан да көп нәрсе бар. Көптеген жұмыс берушілер қосымша жеңілдіктер ұсынады, дейді Зиелке, мысалы, ауруханаға өтемақы, ауыр ауру, жазатайым оқиғаларды сақтандыру немесе тіпті өмірді сақтандыру. Бұл қосымша артықшылықтар апат болған жағдайда баға жетпес болуы мүмкін және олар жиі сіздің жалпы жәрдемақылар пакетіңізге төмен бағамен қосылуы мүмкін. Оларды тек ашық тіркеу кезінде таңдауға болады, сондықтан опцияларыңызды қарастыруға уақыт бөліңіз.

Егер сіз өзіңіздің денсаулығыңызды жақсартуға қызығушылық танытсаңыз, алдымен жұмыс берушіңіз не ұсынатынын қараңыз. Қосымша сыйақы ұсыныстары жұмыс берушіден жұмыс берушіге әр түрлі болады, бірақ егер сіз жұмыс беруші ұсынбайтын белгілі бір қамтуды алғыңыз келсе (немесе сізде жұмыс беруші ұсынатын медициналық көмек болмаса), оны келесіден ала аласыз. сырттай партия.

Сізге не қолжетімді екенін білгеннен кейін, бұл артықшылықтардың нені қамтитынын, қамтуды қалай пайдалануға болатынын және ол сізге қанша тұратынын анықтаңыз. (Жұмыс берушіңізде немесе провайдеріңізде сіз үшін көптеген ресурстар болуы мүмкін.) Егер сіздің отбасыңыздың қажеттіліктеріне сәйкес келетін қосымша жәрдемақы болса және құны шыдамды болса, оны тағы да қосу керек: «Егер COVID-19 үйреткен болса. Бізге кез келген нәрсе, бұл күтпеген жағдайға дайын болу керек », - дейді Зиелке.