Инвестициялардың бас айналдыратын әлемінде акциялар алға жылжып бара жатқан сияқты. Ал 2021 жылы индекстер деп аталатын акциялардың танымал топтамалары жоғары, жоғары, жоғары. Наурыз айының басына дейінгі соңғы 12 айда бұл Dow үшін 21%, S&P 500 үшін 29% және Nasdaq-тың таңғаларлық 54% жүгірісін білдіреді. Дегенмен, нақты экономикадағы ондаған миллион американдықтар соққыға жығылды.
Инвестициялау әрқашан жақсы болғанымен, шындықты ескере отырып жасау жақсырақ. Акциялардың мұндай табысқа жетуінің көптеген себептері бар және бұл қанша уақытқа созылатынына кепілдік жоқ.
Ұзақ мерзімді ставкалар
Bankrate.com сайтының бас қаржылық талдаушысы Грег Макбрайд: «Қор нарығы міндетті түрде Мэн-стритте болып жатқан жағдайдың көрінісі емес», - дейді. «Нарықтар алға ұмтылады, ал қор нарығы індеттен қатты зардап шегетін Мэн-стриттегі ана мен поп дүкендеріне қарағанда әлдеқайда үлкен компаниялардан тұрады».
Ұзақ уақыт бойы қор нарығы - бұл тамаша жол байлық құру . Немесе, Крейтон университетінің Хайдер бизнес колледжінің қаржы профессоры Роберт Джонсон айтқандай, нарықтар - бұрмаланған ойынның күлкілі түрі. «Бұл казино сияқты, бірақ оның үйге деген көзқарасы емес, инвесторлар үшін біржақтылығы бар», - дейді ол. «1926 жылдан бастап акциялар жыл сайын шамамен 10,2% өсті».
тырнақ салонында қанша ақша беруім керек
Бұл ұзақ мерзімді перспективада үлкен қайтарым. Қысқа мерзімде заттар нашарлауы мүмкін. Қаржы сарапшылары 1990-шы жылдарды Жоғалған онжылдық деп атайды, өйткені жағдай 10 жыл ішінде қорларды біркелкі қалдырды.
«Кейбір жылдары олар 30% немесе 40% төмендейді», - дейді Джонсон.
Бұл акциялар үшін қазіргі жағдай емес екені анық, бірақ бұл өткен жылы ғана болды. S&P CapitalIQ деректеріне сәйкес Dow, S&P 500 және Nasdaq жыл басынан 23 наурызға дейін сәйкесінше шамамен 35%, 31% және 24% жоғалтты.
Қайтару инвесторлар күтпеген кезде орын алуы мүмкін. Біз қаншалықты тез ұмытамыз.
Қазір нарықтарды не басқарады
«Біз нарықтарда өте ерекше жылды бастан өткердік», - дейді Лорен Гудвин, New York Life Investments-тің көп активті портфель бойынша стратегі. «Инвесторлар өздерін өте күшті айқас ағымдарда табады».
Оншақты жыл бойы төмен пайыздық мөлшерлемелер инвесторларға өз ақшаларына жақсы кіріс алу қиынырақ болды дегенді білдіреді. Сіздің банктік шотыңызға қанша пайыз түсетінін ойлап көріңіз; ол жылына бірнеше латте қосуы мүмкін.
қолдарыңызды қалай жас етіп ұстауға болады
Флорида шығанағы жағалауы университетінің қаржы профессоры Том Смит: «Төмен мөлшерлеменің ұзаққа созылған ортасы адамдарды шынымен де тәуекелді инвестицияларға итермелейді, қор нарығы ең жақсы үлгі болып табылады», - дейді.
Сонда бәрі бар федералды пандемияға қарсы ақша бұл әлемге орасан зор ақша жіберді. Инвесторлар оның көп бөлігін акцияларға салып, акция бағасының көтерілуіне себепші болды.
Келли Уэлч, Пруссия короліндегі Girard Advisory Services компаниясының вице-президенті және байлық жөніндегі кеңесшісі: «Біз жеке кірістің өсуін байқадық және адамдар да өз чектерінің бір бөлігін инвестициялады», - дейді. нарық.
ламинат еденді тазалаудың ең жақсы тәсілі
Үшінші тармақ - инвесторлар акцияларды болашақ табыстар мен компаниялар жасайды деп күткен ақшалай қаражатқа қарай бағалайды. Вакциналардың тиімділігі қалыпты экономикалық уақытқа оралуды күтумен бірге нарықтарға оптимистік көзқарас тудырады.
«Дәл қазір вакцинациялар экономиканың қайта ашылуына және экономиканың көптеген салаларында қалыпты жағдайға тез оралуға әкеледі деген кең таралған күту бар», - дейді Макбрайд. «Осы контекстте инвесторлар корпоративтік пайданың экономиканың ірі секторлары жабылған 2020 жылға қарағанда әлдеқайда жақсы көрінетінін көреді».
Сауатты инвестициялау үшін бірнеше қадамдар
Мұның бәрі сұрақ тудырады: қарапайым адам дәл қазір акцияларға қалай тиімдірек инвестиция сала алады? Жауап стратегияға, табандылыққа және немқұрайлылыққа байланысты.
1. Сабырлы болыңыз.
«Инвесторлардың көпшілігі үшін нарықта не болып жатқанын анықтау және оған жауап беру жақсы инвестициялық мінез-құлық емес», - деп түсіндіреді Гудвин. «Көптеген адамдар инвестиция салады, өйткені олар белгілі бір уақыт кестесінде мақсатқа жетуді қалайды. Мақсаттар – инвестициялық жоспарды айқындайтын нәрсе.'
Мақсат баланың оқуын төлеу ме, үй сатып алу , қамтамасыз ету а ыңғайлы зейнеткерлікке шығу , немесе басқа нәрсе, ол соңғы соманы және оны алу мерзімін қамтиды. «Инвесторлардың көпшілігі үшін бұл апталар мен айлар бойынша емес, тоқсандар мен жылдар немесе тіпті онжылдықтар бойынша орын алады», - деп қосады Гудвин. «Осы инвестициялық мақсаттарға және осы инвестициялық мақсаттарға жету мерзімдеріне шын мәнінде тірек болу - бастысы. Мен жиі бір қадам артқа шегініп, не үшін инвестиция салып жатқанымды, не үшін инвестиция салып жатқанымды есіме түсіріп, ондаған жылдардан кейін зейнеткерлікке шығу туралы шешім қабылдауға тура келеді.'
2. Көмек іздеңіз және әртараптандырыңыз.
Инвестициялау туралы білетін қаржылық кеңесшімен сөйлесіңіз. Сондай-ақ, инвестициялардың кейбір түрлері кірістірілген көмек ұсынады.
Элизабет Эдвардс, басқарушы серіктес: «Егер сіз бұған қадам басқан болсаңыз және мен көп зерттеу жүргізгім келмесе, индекстік қор инвестициялық қорға немесе басқаларға қарағанда сіздің ең жақсы таңдауыңыз болады», - дейді. H Venture Partners. «Тарифтер өте төмен; оған қол жеткізу оңай.'
Жақсы индекстік қор инвесторлар үшін маңызды нәрсе береді: әртүрлілік. S&P 500 сияқты индексті көрсетуге тырысатын қорлар акциялардың кең ауқымын тартады.
бөлмемді қалай тазалаймын
«Кейде кейбір компаниялар мен салалар жақсы жұмыс істейді, кейде басқалары жақсырақ жұмыс істейді», - дейді Уэлч. Сондықтан барлық жұмыртқаларды бір себетке салмаңыз.
3. Тұрақты болыңыз.
Бюджетіңізді қарап шығыңыз, (мүмкін, қаржылық жоспарлаушының көмегімен) қанша инвестициялау керек екенін және сіз нені төлей алатыныңызды анықтаңыз, содан кейін сол шотқа ақшаны үнемі аударыңыз. Тіпті жағдай нашарлап кеткендей көрінсе де, үрейленбеңіз.
«Бір жылдың ішінде қор нарығы әрқашан төмендейді және әрқашан көтеріледі», - деп атап көрсетеді Уэлч. «Оған таңданбаңыз және оған реактивті болмаңыз. Жіпті тартып алу тек ұзақ мерзімді перспективада сізге зиян тигізеді.'
Ақшаны өзіңізге қалдырыңыз және уақыт өте келе жұмыртқаның қалай өсетініне таң қаласыз.
- Эрик Шерманның авторы
