Невада штатындағы Ренодағы 32 жастағы маңызды денсаулық сақтау қызметкері Кристина аутизм спектрінде тұрған ұлына арналған оқу ақысы мен терапиясымен үнемі бюджетін шегіне жеткізеді. Сондықтан күтпеген шығындар туындаған кезде, ол оны жабу үшін несиелік карталарға жиі жүгінеді. Бірақ қазір, пайыздық мөлшерлемелері жоғары және қарызды төлеуге қосымша ақшасы аз болғандықтан, оның несиелік карточкасында 17000 доллар қарызы бар және өзін қатты сезінеді. Ол бұрылды Ақша құпия подкаст және жүргізуші Стефани О және Коннелл Родригес көмек сұрайды. (Кристина оның нақты аты емес.)
Кристина қарызды төлеуге тырысу үшін қосымша жұмыспен айналысады, бірақ ол бәрібір артта қалып бара жатқандай сезінеді. «Сіз не төлейтіндігіңізді және сандардың төмендемейтінін көргенде, бұл сіздің үй тапсырмаңызда қатты жұмыс істегеніңізде және сіз C орташа мәнін алғаныңызда», - дейді ол.
Родригес қаржылық сарапшыға жүгінді Синди Зунига-Санчес , нөлге негізделген бюджеттік коучингтің негізін қалаушы, Кристинаға ұсыныстар үшін өзінің 215000 доллар қарызын төлеген.
Қарыз туралы айтатын болсақ, несие картасының қарызы сіз бірінші кезекте шешгіңіз келеді, өйткені пайыздық мөлшерлемелер өте жоғары және бұл сіз ешқашан одан құтылмайтын сияқты сезінуі мүмкін. Сіз жасаған төлемдер несиелік карта бойынша қарыздың пайызын әрең жабады.
Синди Зунига-Санчес, нөлдік бюджеттік коучингтің негізін қалаушы
Зунига-Санчес Кристинаны бірінші кезекте несиелік карта бойынша қарызды төлеуге жұмылдыруға кеңес береді, өйткені бұл қарыз оның ең жоғары пайыздық мөлшерлемемен болуы ықтимал. Несиелік карталарды шығаратын компаниялармен келіссөздер жүргізу арқылы немесе пайыздық мөлшерлемені төмен пайыздық несиелік картаға аудару немесе жеке несие арқылы пайыздық мөлшерлемені төмендетудің жолдарын іздестіру - егер Кристина жаңа несиелік картаны жинаудан аулақ болса ғана ол қалған бөлігін төлеп жатқан кезде қарыз.
Бұл күтпеген шығындарды өтеуге көмектесетін шағын төтенше жағдайлар қорын құру дегенді білдіреді - тіпті 2000 доллар бөлініп, оны қиын-қыстау кезеңдерде өткізуге көмектеседі. Ай сайынғы төлемге тек $ 50 немесе $ 100 қоса алатын болса, ол көңілінен шықпауы керек. Зунига-Санчес: «Сізге аз ғана қосымша төлемнің сіздің жалпы қарызыңыздың төленуіне әсер етуі таңқаларлық», - дейді.
Осы аптаны тыңдаңыз Құпия ақша 'Мен несиелік карта бойынша 17000 доллардан астам қарызмын - көмек!' - Зунига-Санчес пен Родригестің несиелік карта бойынша қарызын өтеуге қатысты кеңестерін тыңдау.
Ақша құпия қол жетімді Apple подкасттары , Amazon , Spotify , Тігінші , FM ойнатқышы , немесе сүйікті подкасттарыңызды қай жерде тыңдасаңыз да.
_______________
Транскрипт
Эби: Мен жай ғана бюджеттен өтіп кеттім, несиелік карта бойынша қарызды енді мен ұстай алмайтын жерге қалай жібердім.
Морин: Неліктен несие карталары бойынша қарыздарым көп, мен дәл қазір 5000 доллар қарыздармын. Бұл мен үшін жұмбақ нәрсе ме, маған көмек қажет.
Джес: Қазіргі уақытта мен барлығы 400 долларға жуық төлем жасаймын және мен оны үнемі тоқырау сезінемін.
Стефани О & Коннелл Родригес : Бұл ақша құпия, біздің ақша туралы әңгімелер, күрес және құпиялар туралы Real Simple-ден подкаст. Мен сіздің хостыңызмын, Стефани О, Коннелл Родригес. Бүгін біз Ренодағы, Невада штатындағы 32 жастағы денсаулық сақтау қызметкерімен сөйлесеміз, оның аты-жөнін емес, Кристинаны атаймыз.
Кристина: Мен өзімнің ай сайынғы есепшоттарыма жауапкершілікті сезінетінімді сеземін, біздің ипотека денсаулық сақтау төлемдерін төлей отырып, жұмысын жалғастыруда. Бірақ менің жоғары оқу ақысын төлеуге, сондай-ақ аутизм спектрі бұзылған ұлыма мінез-құлық терапиясын төлеуге бейімделу қиын болды. Менде осындай тұрақты табыс болғанымен, қандай да бір себептермен күтпеген вексельдер сізді күтпеген жерден таң қалдырады. Кейде олар билеттің үлкен заттары болып саналады - мұнда жүз доллар ұнамайды.
Стефани О & Коннелл Родригес: Сіз сол сәттерде не істейсіз? Сіз сол есепшоттарды қалай төлейсіз?
Кристина: Мен өзімді төлем жүйесіне қостым. Содан кейін белгілі бір уақытта, мен жай ғана заттар үшін ақы төлеуім керек болды. Міне, осындай жағдайлар болған кездер көп болды, мен оны несиелік картаға салатын едім.
Стефани О & Коннелл Родригес : Несиелік карталар туралы қарыз туралы ойлағанда, біз абайсыз қаржылық әдеттермен, шамадан тыс шығындармен және мүмкіндігімізден тыс қателіктермен қауымдастықтарға барамыз. Бірақ Кристинамен несиелік карта бойынша қарызы туралы сөйлесу мүлдем басқаша көрініс берді. Біреуі, бәлкім, әлдеқайда көп жартысына жуығы несиелік карта бойынша қарызы бар АҚШ ересектерінің - олар үшін қаржыландыру Кристина сияқты білім беру және денсаулық сақтау сияқты нәрселерге қол жеткізуге мүмкіндік береді.
Стефани О & Коннелл Родригес: Сіздің несие картаңыздың қарызы қандай?
Кристина: Ол $ 17,000 құрайды.
Стефани О & Коннелл Родригес: Осыған дейін сіздің көзқарасыңыз қандай болды?
Кристина: Менің екінші жұмысым бар, мен тағы біреуін қосамын, сондықтан мен үш жұмыс істейтін боламын, мен төлемдер жасайтынмын, бірақ мен өзімнің минималды төлемімді жасасам да, қосымша 200 доллар берсем де өзімді сезінемін, оның көп бөлігі әлі де директорға бармайды. Қызығушылық мен беретін ақшаның көп бөлігін жейді. Егер менде минимум болса, бұл $ 200, сіз білесіз бе, оның шамамен 75% -ы сыйақы.
Мен өзімді суға батқандай сезінемін. Шынымды айтсам, сіз тек суда жүзе алмайтыныңызды сезесіз, ал сіз өз қолыңыздан келгенді істеп жатырсыз, сіз өз ісіңізге ұқыпты және жауапкершілікті сезінесіз, сіз әлі де болса судың үстіндесіз.
Менің кредиттік ұпайым әрдайым сол 700-ші жылдары болған, сондықтан 800-ге жуық емес, бірақ 788-ге тең болды, содан кейін уақыт өте келе жүз ұпайға түсіп кетті.
Стефани О & Коннелл Родригес: осы уақыт аралығында сізге несиелік ұпай қажет болды ма?
Кристина: Біз өткен шілдеде үй сатып алдық, иә, бұл өте қиын болды. Мен барлық несие карталарын қатырдым. Мен бұл бағдарламаларды әрдайым несие карталарын жинаушылармен немесе агенттіктермен бірге жасадым және оларды атадым. Мен оларға өз жағдайымды айттым, олар пайыздық мөлшерлемені төмендетпейтін болды, бірақ көбінесе олар: егер сіз картаңызды құлыптап, төлемдеріңізді жасасаңыз, біз сізден сол сомаға пайыздардан артық төлемейміз дейді. бұл қазірдің өзінде бар. Сондықтан мен мұны жасадым, бірақ иә, бұл өте ұят болды.
Ол тұрақты түрде өрлей бастайды, өйткені мен барлық төлемдерімді жүргізіп жатырмын. Мен автоматтандырылған төлемдермен айналысамын, сондықтан кешіктірмеймін және балансты азайтуға тырысамын.
Стефани О & Коннелл Родригес: Мен сіздің әлі де көп қарыздар екеніңізді білемін, бірақ сіз прогресті танып, оны қандай да бір мағынада тойлай аласыз ба деп ойлаймын.
Кристина: Мен қарызым 10 000 доллардан төмен болмайынша және менің кредиттік ұпайым кем дегенде 730-шы жылдарға жетпейінше, қолымнан келеді деп ойламаймын.
Мен бұл менің, менің кейіпкерім екенін білмеймін, бірақ мен әрқашан мектепте жақсы оқитынмын және мен әрқашан жақсы қызметкер, жақсы ана болуға тырыстым. Ия, сіз осының бәрін жасайсыз, бірақ сәтсіздіктердің орасан зор салмағы бар. Сіз не төлейтіндігіңізді және сандардың төмендемейтінін көргенде, сіз үй тапсырмасында немесе ғылыми жұмысыңызда немесе жобаларыңызда қатты жұмыс істегенде және сіз тек C орташа мәніне теңесесіз және бұл бетке ұрғанға ұқсайды.
Стефани О & Коннелл Родригес: Несиелік картадағы қалдық пен қарыз сіздің қазір не істей алатындығыңызға не істей алмайтыныңызға әсер еткенін білемін. Маған сол туралы аздап айтып бере аласыз ба?
Кристина: Сайып келгенде, мен қожайынымды алуға ниет білдіргім келеді, бұл тек $ 30,000 құрайды.
Стефани О & Коннелл Родригес: Магистрді алу туралы ой сіздің табыс әлеуетіңізді көбейтуді қалайды ма?
Кристина: Иә. Мен үш жұмыспен айналыспаймын деп үміттенемін. Мен өзімнің кидоммен көбірек уақыт өткізгім келеді, өйткені мен осы уақытта күн сайын жұмыс істеймін. Қожайынның көмегімен мен өз білімімді жалғастырып, ұлыма одан әрі көмектесуге болатын деңгейге жетемін және егер ол колледжге барғысы келсе, мен сізге иә, мен сізге көмектесе аламын деп үміттенемін .
Егер сіз колледжге барғыңыз келетінін білемін десем, бұл өте қиын болар еді, бірақ бұл сізге қымбатқа түседі. Мен сіздің арманыңызды орындай алмаймын, өйткені мен әлі де төлеймін, 600, 700 доллар студенттік қарыз. Мен әрқашан ойлаймын, бұл шешім менің болашағыма және балаларыма қалай әсер етеді?
Мен оларға өзімді сезінгендей, сәтсіздікке ұшырағанын сезгенді жек көрер едім, өйткені сіз дұрыс жасадыңыз. Сіз мектепке бардыңыз, сіз бітірдіңіз. Сонымен бірге, сіз тіпті бір аптаға тамақ іше алмайсыз, өйткені сіз бұл үлкен соманы жалдау ақысы мен студенттік несиеңіз үшін төлеп қойдыңыз және солай болады. Уақыт пен ақшаңыздың бәрі осы.
Төмендегі тағамдардың қайсысы D витаминінің сенімді диеталық көзі болып табылады?
Әріптестерімді немесе достарымды жаңа телефондармен көргенде, білесің бе, қымбат сөмкелер кейде өзіңді артта қалғандай сезінеді.
Стефани О & Коннелл Родригес: Есейе келе, сіздің ата-анаңыз ақша туралы қалай әңгімелесті?
Кристина: Менің анам 28 жасында жесір қалды. Ал менің әкем штаттан тыс мердігерге ұқсады. Сонымен, ол қолынан келген жерде жұмыс істеді, сондықтан ақша шынымен де айтылмады, өйткені ақшаға негізделген уақытта біздің үстелде тамақ бар ма? Иә. Біздің отбасымыз бірге ме? Иә. Бәріміздің деніміз сау ма? Иә.
Менің анам жесір қалғанға дейін болған жоқ және мен өзіме тезірек 15 жарым жасқа толғым келді, өйткені мен көмектескім келіп, жұмысқа орналасқым келді.
Стефани О & Коннелл Родригес: Қазіргі кезде сіздің анаңызбен қарым-қатынасыңыз қандай?
Кристина: Шынында жақсы. Мен оған қай кезде де көмектесуге тырысамын, кейде мен оған жаңа пижама үшін ақша төлей аламын ба, білесіз бе, мен оған жаңа аяқ киім сатып ала аламын немесе оған 300 доллар сыйға тарта аламын.
Біз өте кедей болып өстік. Федералдық кедейлік шегінен төмен кедей. Есімде, бір кездері біз үйсіз болдық, бірақ бұл мені ешқашан қайғыға салған жоқ. Мен әрдайым анам мен бауырларым болған кезде мен өзімді жақсы сезінетінмін.
Стефани О & Коннелл Родригес: Үй сатып алғанда ...
Кристина: Мен өзімді кінәлі сезіндім. Менің ойымша, бұл сіз аз нәрсемен өскенде және өзгеге өте үлкен немесе қарапайым нәрсені жасаған кезде, мысалы, өз үйіңіз болса, сіз өзіңізді бұған лайық емес сияқты сезінесіз, өйткені сіздің анаңыз қолынан келмеген. үй сатып алу үшін неге керек?
Стефани О & Коннелл Родригес: Сіз бұл туралы айтуыңыз өте қызықты, өйткені сонымен бірге сіз «мен сәтсіздікке жеттім» деп айтасыз.
Сізде қиындықтар бар, бірақ сізде жетістіктер бар, және мен бұл үшін кейбіреулерді, кейбіреулерді мойындау үшін және өзіңізді жақсы көру керек сияқты сезінемін. Мен мұны айтқан кезде қандай сезімде боламын?
Кристина: Сіз бұл сіздің жүрегіңізді жылытатынын білесіз бе, білесіз бе, ол сіз оны осылай қойғанда өзіңізді кінәлі сезінбейді. Бірақ менің ойымша, бұл мен әрқашан адамның типі болғаным үшін, егер менде бір нәрсе болса, мен оны басқа біреудің де иемденуін қалаймын.
Стефани О & Коннелл Родригес: Сіз бес жылдан кейін қайда боласыз деп үміттенесіз?
Кристина: Қарыз төленеді деп үміттенемін және мен бұл ақшаны басқа нәрсеге жұмсай аламын, немесе менің анам бар, оған басқа жолдармен көмектесемін. Мен өзімді білемін, сіз мектепте жұмыс істеп жатқаныңызды немесе бастадыңыз.
Стефани О & Коннелл Родригес: Қарызсыз болу қандай сезімде болар еді?
Кристина: Мұны босату іс жүзінде мен тауға шыққан кезімдегідей болды, ал мен шыңға жетіп, көзіме көрініп тұр.
Сосын бір жету арқылы сіз өзіңізді осылай сезінесіз, бұл күштің күші және сіз бәрін жасай аласыз. Несиелік карталар бойынша қарыздар болғаннан кейін мен өзімді дәл осылай сезінер едім.
Стефани О & Коннелл Родригес: Кристинамен әңгімелесу барысында маған қатты әсер еткен нәрсе оның қаншалықты дұрыс істегендігі болды.
Ол өзінің несиелік карточкасының толық есебін жүргізді - қарызының кімге, проценттік ставкаларын және қарыздарының әрқайсысы бойынша ең төменгі төлемдерді есептеп шығарды. Ол бюджетті жоспарлап, шығындарын қысқартудың жолдарын іздеумен қатар, кірісін көбейту үшін қосымша жұмыспен айналысты. Ол қосымша қарыздар болмас үшін төлем жоспарларымен келісіп, несие карталарын шығаратын компанияларды олармен өтеудің баламалы стратегиялары туралы келіссөздер жүргізуге тікелей шақырды. Ол өзінің қарызы бойынша минималды төлемдерден артық төлем жасады. Несиелік карта бойынша қарызды төлеу үшін жұмыс істейтін кез келген адам үшін барлық маңызды қадамдар.
Ол тағы не істей алады? Үзілістен кейін біз қарызды төлеу туралы қосымша идеяларды жақында өзінің қарызынан 215000 доллар төлеген адамнан аламыз.
Синди Зунига-Санчес: Мен Синди Зунига-Санчес, «Нөлдік бюджеттік коучинг» жауапкершілігі шектеулі серіктестігінің негізін қалаушы. Мен коммерциялық сот ісінің толық уақытты адвокаты болып табыламын, сонымен қатар жеке қаржы мазмұнын жасаушымын.
Стефани О & Коннелл Родригес: Сіз 215000 доллар қарызды төледіңіз.
Синди Зунига-Санчес: Иә. Кез келген адам бұл нөмірді дауыстап айтса, мен өзіме есіме түсіруім керек, иә, мен есімнен шыққанды ұнататынмын.
Стефани О & Коннелл Родригес: Енді сіз оны аяқтағаннан кейін артқа қарайсыз. Маған оның екінші жағында болу туралы айтыңыз.
Синди Зунига-Санчес: О, құдай. Бұл әлемдегі ең жақсы сезім сияқты. Өмірде мен ешқашан жеңе алмайтын бірнеше нәрсе бар.
Бірі - заң факультетін бітіру сезімі, екіншісі - адвокаттардың емтиханын тапсыру және менің барлық қарыздарымды өтеу сезімі. Мен финалға шыққан кезде, төлемді жібергенде және ресми түрде аяқталған кездегі сезімдерден ешқашан бас тартпаймын. Мен жыладым, мен барлық эмоцияларды сезіндім. Мен әлемнің ауыртпалығы иығымнан көтерілгендей болдым.
Стефани О & Коннелл Родригес: Қалай сіз оны ұстап, сол ауыртпалыққа құлшыныс білдіре аласыз?
Синди Зунига-Санчес: Сіз әрқашан өзіңіздің себебіңізді есте ұстауыңыз керек. Бұл сіздің қозғалуыңызды қамтамасыз ететін нәрсе. Туннельдің ұшындағы жарықты көру өте қиын болды.
Менің ата-анам иммигранттар. Мен Бронкстегі өте төмен әлеуметтік қауымдастықта туып-өстім. Білесіз бе, біз көп нәрсемен өскен жоқпыз. Мен ата-анамның соншама құрбандыққа барғанын есте ұстауым керек еді. Мен оларды қамтамасыз ете алатындығымды ұмытпаңыз. Содан кейін, әрине, ақыр соңында қарыз өтеледі.
Стефани О & Коннелл Родригес: Сіз қарызыңыздың қазіргі еркіндігіңізді қалай жеңілдеткендігі туралы бірдеңе айттыңыз. Менің ойымша, бұл шынымен де күшті көзқарас. Менің ойымша, бұл біздің тыңдаушымызға өте қызықты болар еді. Оның несие картасынан қарызы көп, шамамен 17000 - 18000 доллар.
Оның бір бөлігі - жоғары білім беруді қаржыландырудан. Оның бір бөлігі ұлының аутизммен емделуіне ақы төлеуге арналған. Оның көп бөлігі анасы мен балаларына қамқорлық жасауға байланысты.
Мен мұны айтып отырмын, өйткені оның сөздері бойынша, несие картасы бойынша қарызы туралы ойлаған кезде ол өзін сәтсіздікке ұшыратқандай сезінеді. Ол өзіне өте қиын.
Синди Зунига-Санчес: Иә. Менен «Синди, қарызыңа өкінесің бе?» Деп жиі сұрайды. Мен жоқ деп айтамын, өйткені мен адвокат болмас едім. Енді біз жоғары білім туралы толығымен қысым жасайтын баға туралы әрі қарай жүре аламыз, бірақ менің ойымша, сіз жасаған белгілі бір таңдаудың мақсаты туралы ойлағанда, олардың кейбіреулері, менің ойымша, өте құрметті болады, Сіз білесіз бе, денсаулығына байланысты емдеу, мектеп, сіз білесіз бе, осындай нәрселер.
Бірақ кейбіреулер мұны, білесіз бе, басқа шешімдерге ұялтуға тырысыңыз деп айтуы мүмкін. Ұнайды, «дүкен» немесе кез келген нәрсе туралы айтайық. Сіз ол адамның сол сәтте не болғанын білмейсіз. Сонымен, сіз бұл қарызды қайда, не үшін және қалай жинақтағаныңызға қарамастан, бұл орын алды және бәрі жақсы. Бұл сізді бүгінгі күйіңізге жеткізді, енді сіз алға жылжу үшін жоспар құрасыз. Бірақ бұл шынымен де болған барлық нәрсеге өзін кешіруден басталады. Сіз оны мойындайсыз, сіз өзіңізді кешіресіз, бірақ содан кейін алға жылжудың жоспарын жасайсыз.
Менің ойымша, қарыз туралы сөз болғанда, несие картасының қарызы сіз бірінші кезекте шешгіңіз келеді, солай ма? Сыйақы мөлшерлемесі өте жоғары болғандықтан, ол сізді өте жақсы сезінуі мүмкін, өйткені ол сізден ешқашан шықпайды, өйткені сіз жүргізіп жатқан төлемдер несиелік карта бойынша қарыздар бойынша сыйақыны әрең жабады. .
Сондықтан менің ойымша несие карталары туралы айтатын болсақ, сіз бәрін тыңдайтын адамдар үшін, ең алдымен, өз сандарыңызды түсінуіңіз керек. Сіздің барлық несиелік карталарыңыз бойынша несие карталары бойынша көшірмелерді шығарып алыңыз және сол картадағы қалдықты жазыңыз. Қажетті минималды төлемді жазыңыз. Жақсы. Әрине, бұл дұрыс өзгеретінін түсіну. Сіздің жағдайыңызға байланысты айдан айға дейін. Содан кейін пайыздық мөлшерлемені де жазыңыз.
Стефани О & Коннелл Родригес: Қарыз балансының жоғары болуы сіздің несиелік ұпайыңыз үшін нені білдіреді?
Синди Зунига-Санчес: Менен «Синди, менің кредиттік ұпайым азап шегіп жатыр» деп жиі сұрайды. Мен оны қалай тұрғызамын? Мен оларға айтамын. Маған & ұнайды; оны жоғарылататын бірінші нәрсе… & apos; және олар ұнайды, «құдай-ай, иә, маған оның құпиясын айтыңызшы. Дәл қазір айтыңыз. & Apos; Мен айтамын: & несие карталарын төлеңіз. & Apos; Бұл. Оларды төлеңіз және уақытында төлеңіз.
Енді алдымызға мақсат қойдық, дұрыс. Біздің алдымызға нақты мақсат қойылған, яғни несиелік карта бойынша қарыздың азаюына көз жеткізгіміз келеді, сонда сіз несиелік ұпайдың енді аспандап келе жатқанын көресіз. Бұл да жақсы мотиватор болуы мүмкін.
Стефани О & Коннелл Родригес: Менің Кристинамен әңгімелесуімде пайда болатын тағы бір нәрсе - несие картасының көптеген қарыздары шынымен де күтпеген шығындар мен медициналық шығындармен байланысты. Сонымен, сіз білесіз бе, несиелік картаға қатысты төтенше жағдайлар мен күтпеген шығындар үшін үнемдеудің басымдылығын қалай теңестіресіз?
Синди Зунига-Санчес: Бұл өте қиын емес пе? Бірақ мен ұсынуға тырысатын нәрсе - ең алдымен, сіз әрқашан төтенше жағдай қорын алғыңыз келеді. Бір айлық өмір шығындарыңызды үнемдеңіз. Құдай жұмысыңнан айырылсын, солай ма? Бір айға сіз жалдау ақысын, азық-түліктеріңізді, ең аз мөлшерде өтеуіңіз керек.
Бұл қанша? Мәселен, мысалы, Кристина үшін бұл сома 2000 долларды құрайды. Олай болса, мен бұны айтар едім. Содан кейін 2000 доллар - бұл үлкен ақша. Дұрыс па? Бірақ сіз кішігірімден бастайсыз және оны бюджетке саласыз.
Осы айда мен төтенше жағдай қорына 200 доллар салуды шештім. Мен мұны істеуім керек, әйтпесе менің шамдарым сөніп қалады. Бұл сізге қажет отынның түрі.
Содан кейін, әрине, сіз несие картасы бойынша қарызды төлегіңіз келеді, солай ма? Себебі қызығушылық жинақталып жатыр. Егер бұл сыйақы $ 60 болса және сіздің минималды төлеміңіз $ 50 болса, сіз тіпті сыйақыны өтемейсіз. Бұл дегеніміз, сіз несиелік картаңызға бір ғана қосымша сатып алудан бас тартпасаңыз да, ол келесі айда өседі - теңгерім жоғары болады.
Синди Зунига-Санчес: Сондықтан мен екі нәрсені айтар едім, ең аз дегенде: минималды төлемнен көбірек төлеуге міндеттеме беріңіз, өйткені сіз шынымен де сол қарыздан бас тартуды қалайсыз. Бірақ тағы бір нәрсе - қарызды өтеу калькуляторын қарастыру.
Сіз сол жерде нөмірлеріңізді қосып, көре аласыз, жарайды. Егер мен жай ғана қосымша жасасам. Менің несие карточкама қосымша 40 бакс, 40 бакс төлем.
Бұл қандай әсер етуі мүмкін? Таңқаларлық сандарды іске қосыңыз. Қарыздың жалпы төлеміне аз ғана қосымша төлемнің әсер етуі сізді таң қалдырады.
Стефани О & Коннелл Родригес: Несиелік карталарды төлеудің ең төменгі төлемдерден артық ұсынатын стратегиялары бар ма деп ойлаймын.
Синди Зунига-Санчес: Балансты аударуды нақты қарастырыңыз дер едім. Баланс аударымы - бұл сіздің несие карталарыңыздағы теңгерімді қабылдағаныңызда және сол соманы басқа несиелік картаға 0% пайыздық мөлшерлемемен аударғаныңызда. Енді мен осы арқылы өтуді қалаймын, өйткені онымен бірге көптеген ескертулер бар және адамдар оған секірер алдында өте мұқият болғанын қалаймын. Дұрыс. Сондықтан сіз баланстық аударымдар туралы ұсыныстарды жиі кездестіресіз, 18 айға 0% пайызбен, солай ма?
Негізінен бұл не дейді банк, әй, біз сіздің қарызыңызды негізінен аламыз. Дұрыс. Оны бізге тапсырыңыз. Осылайша сіз өзіңіздің суға батып бара жатқаныңыз сияқты сезінетін 25% пайызбен айналысасыз, солай ма? Содан кейін сіз бізбен бірге жүресіз және сізде 18 ай сияқты қызығушылық жоқ.
Бұл феноменальды болуы мүмкін, дұрыс. Бұл Кристинаның несиелік карталары үшін қарызын төлеуге нақты, нақты және тез әсер етуі мүмкін.
Себебі қазір пайыздар сол қарызға жиналмайды. Бірақ аулау бар, әрқашан аулау бар. Тыңда, қыз, егер сіз осы 18 айда несиелік картаңыздың қарызын төлемесе, енді сіз 25% үстемемен қуылдым деген майлы мәлімдемеге тап боласыз.
Егер Кристина баланс аудару жолымен жүруді шешсе, менің ойымша, бұл өте жақсы нәрсе болуы мүмкін, әсіресе несиелік қарыздар өте көп болса, бірақ мен оның қағаздағыдай жоспар құрғанын қалаймын, жарайды, мен барамын! оларды мысал ретінде айына 900 доллар төлеуге міндеттеу, менің несие карталарым бойынша қарыздарыма, мүмкіндігінше үлкен, өйткені мен қашан мен не істейтінімді білемін, мен үшін ешқандай үміт жоқ.
Стефани О & Коннелл Родригес: Жеке несиелер туралы ойларыңыз бар ма?
Синди Зунига-Санчес: Сондықтан мен жеке несие алуға қарсы емеспін, бірақ мен сіздің шарттарыңызға мұқият болғаныңызды қалаймын. Кристинаның мысалында айталық, $ 17,000, ол $ 17,000 банктен жеке несие алуға рұқсат алады. Енді ол сол ақшаны алып, несиелік карта бойынша қарызын төлей алады, енді оның банкте қарызы бар, және, мүмкін, банктегі пайыздар әлдеқайда төмен.
Міне, бұл бәрібір, өйткені менде мұны жасаған клиенттер болды. Олар маған менің жеке несием бар екенін айтты, мен оған ұнаймын, жарайды, бұл не үшін керек? Олар ұнайды, мен оны шығарып алдым, себебі мен несиелік карталарымды төлеуге бардым, бірақ төледім, бірақ содан кейін несие картасының қарызын қайта қалпына келтірдім. Енді менде несие бар, яғни несиелік карта бойынша қарыз өмірге қайта оралды - енді менде банктік несие де бар.
Сондықтан менің ойымда болғаныңызды қалаймын. Сіз жоспармен жүруіңіз керек, өйткені кез-келген жағдайда, баланс аудару жағдайында немесе жеке несиелік жағдайда, егер сіз жоспармен жүрмесеңіз, онда сіз бұрынғыдан гөрі нашар күйде қалуыңыз мүмкін. сіз мүлдем қадам басқан кезде білдіңіз.
Стефани О & Коннелл Родригес: Осының бәріне қоса, Кристина осы төлемдердің барлығын жасау үшін екі-үш жұмыс істеуден жалықты. Сондықтан ол ойлайды, мүмкін мен магистрді алсам, жақсы жалақы алатын жұмысқа орналасуым мүмкін. Ол қалай шешім қабылдауға болатынын және оны қалай жасауға болатынын ойлауға қалай бара алады?
Синди Зунига-Санчес: Бірінші қадам, сізге шебері керек пе? Көптеген адамдар, олар бағалары өте қымбат бағаларға қадам жасайды, бірақ олар отыра бермейді және сол инвестицияға қандай пайда әкелетіні туралы сандарды көрсетпейді.
Мен ең алдымен ойлайтыным: мен мектептен тыс қандай жалақы күте алар едім? Мүмкін, жолда 20 жыл жүрген сияқты емес. Жоқ, өзіңіз туралы шыншыл болыңыз. Пост-градтан кейінгі адамдар бұл салада не істейді. Жақсы.
Мұны сіз ойластырғыңыз келеді, өйткені егер айырмашылық тек $ 10,000 сияқты болса, қыз, сіз келіссөздер жүргізе аласыз. Сонымен қатар, Кристина, мен сізді несие картасы бойынша қарызды алдымен төлеуге тырысуға шақырамын. Егер мен заң факультетіне жоғары қызығушылық танытқан тұтынушылық қарыздармен оқысам, менің ойымша, бұл мені оқуымнан алшақтатар еді, сіз білесіз бе, өйткені бұл қарыздың әсері осындай. Мен ешқашан жоғары білімнің немесе одан әрі дамудың және жетілудің жолын кескім келмейді. Жоқ, мүлдем жоқ, бірақ мен сізді бұл шешім қабылдауға мәжбүр болатын маңызды шешімдердің бірі болуға шақырғым келеді. Сондықтан оны шынымен анықтаңыз.
Стефани О & Коннелл Родригес: Мен ата-аналарға қолдау көрсету, кейде бір уақытта балаларды қолдау, сонымен бірге сол эмоционалды тәжірибе туралы көп буынды міндеттемелердің шындығы туралы айтқым келеді.
Синди Зунига-Санчес: Ия, сіз мен бұған қатысты бола алатынымды білесіз бе, жоғарыда айтып өткенімдей, мен иммигранттардың қызымын және 26 жасымда заң факультетін бітірген кезде менің алғашқы жалақым 160 000 долларды құрады. Бұл мүлдем салыстырмалы емес. Бұл менің әкемнің табыс деңгейінде жасаған кездері бес рет болуы мүмкін. Мұнымен бірге келген көптеген кінәлар болды. Бұл эмоциялармен күресу қиын, бірақ содан кейін мен өзімді еске түсіруім керек, бірақ менің әкем осы елге келгені сондықтан.
Дұрыс. Сондықтан сіздің үй иесі болу үшін Кристина үшін сіздің анаңыз осы үшін күрескен. Рақмет айтудың керемет тәсілі, анашым. Мені жағдайға қою үшін, құрбандықтарыңыз арқылы мұны жасауға мүмкіндігіңіз бар.
Стефани О & Коннелл Родригес: Менің ойымша, бұл теріс тәжірибе болып көрінген кезде ақшаңызбен айналысу өте қиын. Оны оң тәжірибе ету туралы ойларыңыз бар ма?
Синди Зунига-Санчес: Иә. Менің ойымша, сіз білесіз бе, мақсатыңыз бар, оларды жазыңыз. Мақсаттар трекеріндегі түс. Қараңызшы, мен қарызымды төлегім келгенде, бұл қорқынышты болды.
Егер Кристина кері санақ термометріне ұқсағысы келсе, оның балаларымен бірге түсіне алатын кішкене бақылау нүктелері бар емес пе? Менің ойымша, сол жағымсыздықты, ұятты, кінәлі энергияны айналдыру керек. Сіз мұны оң нәрсеге айналдыруыңыз керек. Бірақ жеке өзім үшін мен мұны нақты түрде жасауым керек. Мүмкін, бұл жақсы нәрсе болуы мүмкін, дұрыс, айналасында осындай отбасылық іс-шаралармен айналысады. Сонымен, сіз онымен өз бетіңізше өмір сүрмес үшін, дұрыс.
Мен сіздің балаларыңызға кінәлі және ұятты болыңыз, сіз өзіңіз білесіз деп айтпаймын. Жоқ, әрине. Бірақ сізде диаграммалар, жабысқақ жазбалар болғыңыз келеді, тек өзіңізге нақты мақсаттар қойыңыз, сонда сіз оларды соққаннан кейін сіз өзіңізді марапаттай аласыз.
Стефани О & Коннелл Родригес: Әрине. Менің ойымша, сыйақылар жолда жүреді және кішігірім өсімдерді мойындайды. Себебі ол менің балансым 10 000 доллардан төмен болғанша дем ала алмаймын деп айтты.
Менің кредиттік ұпайым 700-ден жоғары және маған өте ұнады, яғни бұл өте үлкен. Сіз білесіз бе, сіз бұл кішкентай жеңістерді тойлау туралы ғана емес, сонымен қатар оны тек отбасын құратын нәрсе ретінде жасау керек, керісінше емес, сонымен бірге ол бұл ауыртпалықты жалғыз өзі көтермейді.
Синди Зунига-Санчес: Дәл. Адамдарды тарту. Мен Instagram-да аккаунт құрдым. Мен саяхатқа үнемі мыңдаған адамдар сияқты қатыстым.
Неліктен олай емес. Сіз білесіз бе, және бұл менің ойымша, бірақ бұл мені ынталандырудың оң тәсілі болды. Мен осы ссудаға қалған 96 823 доллар сияқты нөмірлерімді бөлісіп отырдым, білесіз бе? Жол бойында адамдар мені қуантып жатты.
Қараңызшы, мен сізге әлеуметтік медиа аккаунт құрып, мен сияқты барлық бизнесіңізді орналастыруыңыз керек деп айтпаймын. Бірақ біреуге айтыңыз. Мұның бәрін өзіңіз алып жүрмеңіз. Мен сізді өзіңізді қаншалықты тәуелсіз деп санайтыныңызға қарамаймын. Барлығына кем дегенде бір адам қажет, олар өз бұрышында.
Стефани О & Коннелл Родригес: Кристина өзінің дұрыс жасап жатқанының бәрін мойындаудан және атап өтуден басқа, қарызды өтеудің кейбір баламалы стратегиялары мен балансты аудару немесе жеке несие сияқты құралдарды қарастыруы мүмкін, ол оған қызығушылығына уақытша үзіліс беруі мүмкін, сондықтан төлем жасауда көбірек алға жылжуы мүмкін оның директорынан.
Кристина болашақ күтпеген, бірақ сөзсіз шығындар үшін жинақ шотының буферін құруға басымдық бере алады. Төтенше жағдай бойынша жинақтау қорын құру - бұл қарызды өтеу жоспарымен қатар бюджетке ақша салуға басымдық бере алатын қаржылық мақсат.
Кристина өзінің барлық қарыздарын ұйымдастырғандықтан, енді ол барлық қарыздары бойынша минималды төлемдерді төлеуді жалғастыра отырып, басымдылық жоспарын құра алады, сонымен бірге кез-келген карточкаға минимумнан жоғары және одан жоғары кез-келген нәрсені қояды.
Ол бірінші кезекте төлейтін қарыздардың тәртібі маңызды жоспар болып табылады, ол оны қадағалап, есеп беруді ынталандыру ретінде қолдана алады және оның алға басқан жетістіктерін таниды - ол өзі таңдай алатын немесе жасай алатын диаграммаларды немесе бақылау тізімдерін қолдана алады ол балалармен бөлісіңіз, сонда ол осы процеске қатыса алады және жолдағы жетістіктерге көбірек қанағат алады.
Бұл өте маңызды қарызды төлеу ғана емес, ол жоғары білім алу, отбасына медициналық көмек көрсету немесе ата-анасының арманын жүзеге асыру болсын, қаржыландыру оған мүмкіндік берген маңызды істер. , бұл кінәні сезінетін немесе ұялатын ештеңе жоқ. Қарызды төлеу жоспары бола тұра, ол үшін өзі үшін және оның отбасы үшін осы уақытқа дейін жасаған өмірімен мақтануы бірдей маңызды.
Бұл Real Simple-ден ақша құпия болды. Егер сізде Элейн сияқты сізде бөлісу қиын болған ақша құпиясы болса, маған электронды поштаны құпия ақша нүктесінде, қарапайым қарапайым нүкте арқылы жібере аласыз. Сіз бізге (929) 352-4106 нөмірі бойынша дауыстық хабарлама қалдыра аласыз.
Құпия ақшаны Мики О & Коннор, Хизер Морган Шот, мен, Стефани О & Коннелл Родригес шығарады. Pod People компаниясындағы өндіріс тобына рахмет: Рейчел Кинг, Мэтт Сав, Даниэль Рот, Крис Браунинг және Тра Бадде.
Егер сіз естіген нәрсені ұнатсаңыз, бізге Apple подкастында шолу қалдыру немесе достарыңызға Money Confidential туралы айту туралы ойланыңыз. Real Simple Нью-Йоркте орналасқан. Сіз бізді онлайн режимінде realsimple.com сайтынан таба аласыз және www.magazine.store сайтындағы Real Simple іздеу арқылы біздің басылымға жазыла аласыз.
Бізге қосылғаны үшін рақмет, біз келесі аптада кездескенше.
