Стандартты тәсіл зейнеткерлікке жинау сіз ақша салатын ақша табуға ұмтыласыз, содан кейін оны саласыз (ең жақсы жағдайда салық жеңілдіктеріне) зейнетақы шоты ). Жақында көптеген зейнеткерлердің (немесе жақын арада зейнетке шығатындардың) түсінетіні - жұмыс күшінен кеткеннен кейін тамақ ішуге, демалысқа және мүлік салығына жұмсайтын ақшаңыздың бір бөлігі сіздің кейінгі жылдарыңыздағы ұзақ мерзімді күтімнің құнын қаржыландыруы керек. , егер сізге керек болса.

Бойынша зерттеу АҚШ денсаулық сақтау және халыққа қызмет көрсету департаменті халықтың жартысына жасы 65-ке толған жағдайда, мысалы, үйде күтім жасаушы немесе тірі қоғамдастықта тұру сияқты ұзақ мерзімді қызметтер мен қолдау қажет болады деп есептейді. Бұл қызметтердің орташа шығындары шамамен 140 000 АҚШ долларын құрайды, бірақ көпшілігі үшін Американдықтардың саны әлдеқайда көп болады.

«Бұл біздің өміріміздің мәні, ешқайсымызға қол жеткізгісі келмейді, бірақ ұзақ мерзімді қамқорлыққа алу құны ерлі-зайыптылардың зейнетақыларындағы жинақтарын құртып жіберуі мүмкін», - дейді Терри Саваж, ұлттық синдикатталған қаржылық шолушы және авторы Ақша туралы жабайы шындық.

Ұзақ мерзімді сақтандыру (LTC) сақтандыру үйдегі мейірбике күтіміне дайындалуға немесе көмекші тұрмыстық мекемелерде ұзақ уақыт болуға, тіпті ересектерге арналған күндізгі күтімге - ұяңыздың жұмыртқасын қорғаудың әдісін ұсынады. Сіздің ұзақ уақытқа сақтанған сақтандыру оны осы шығындарға жұмсаған ақшаңызды жұмсамайды.

Ұқсас элементтер

Күтімді ұзақ мерзімді сақтандыру қаншалықты жұмыс істейді

LTC сақтандыру сіздің көмекке ие болу мекемесінде болуыңызға, ересектерге арналған күндізгі күтімге немесе қарттар үйіне байланысты кез-келген шығындарды өтейді. Бұл сонымен қатар үйде күтім жасау шығындарын өтеуге көмектеседі. Бұл медициналық шығындарды өтемейді, мысалы, сіз жедел жәрдем ауруханасына инфаркт кезінде түсіп қалсаңыз немесе жоспарлы тексерулер қажет болса.

үстелде орын параметрін қалай орнатуға болады

Сақтандыру басталғанға дейін дәрігер сіздің LTC-ге деген қажеттілігіңізден шығуы керек.

Күтімді ұзақ мерзімді сақтандыру күнделікті өмірдің бес түрінің екеуіне көмекке мұқтаж адамдарға ұзақ мерзімді күтімді қолдау қызметтерін ұсынады: жуыну, киіну, дәретхана, ауыстыру және тамақтандыру Джоди Д’Агостини, CFP, әділ кеңесші.

Ол сондай-ақ Альцгеймер ауруы немесе деменциясы бар адамдарға күтім жасауды қамтиды.

Ұзақ мерзімді сақтандырудың екі түрі бар. Қаржылық жоспарлаушы Арвинд Вен, бас директор және негізін қалаушы Capital V Group, Калифорнияда орналасқан байлықты басқару фирмасы біріншісін оны пайдалану немесе оны жоғалту деп сипаттайды. Бұл полистер LTC сақтандыру полистері болып саналады және олар негізінен қол жетімді. Төменгі жағы - сіз осындай сақтандыру түрін 20-30 жыл бойы ешқашан қолданбай төлей аласыз, бұл ақша ағып кетеді дегенді білдіреді.

Ұзақ мерзімді сақтандырудың екінші түрі активтерге негізделген LTC сақтандыру немесе гибридтік полис деп аталады, өйткені олар LTC сақтандыруын өмірді сақтандырумен біріктіреді. Бұл түрі әдетте қымбатырақ, бірақ сыйлықақылар бекітілген. Сіздің мұрагерлеріңізге төленетін өлімге байланысты жәрдемақы да бар.

Бұл ақшалай немесе өлімге байланысты жәрдемақыға ие, егер сақтандыру қолданылмаса, ақша алушыларға түседі, дейді Вен.

Кімге ұзақ мерзімді сақтандыруды қажет етеді және кім оған сәйкес келеді

Әрқайсысы LTC-ге мұқтаж болуы мүмкін, және көпшілігі олар әлі жас болған кезде талаптарға сай болады. Ең бастысы, алдын-ала бар шарт сізге кіруге кедергі келтірмес бұрын қамтуды алу. Созылмалы ауру және мүгедектік сізге осы қамтуды қамтамасыз ете алмайды.

Сол себепті, көптеген адамдар оны 50-60 жасында сатып алғысы келеді.

Сіз оны кез-келген уақытта сатып ала аласыз, бірақ 50 жасқа толмаған кезде сіз басқа заттарға ақша жинайсыз, дейді Саваж. 50 жасыңызда сізде қамтуға кедергі болатын жағдай болуы мүмкін емес. Егер сіз инсультпен ауырған болсаңыз, онда бұл өте кеш. Агенттен медициналық андеррайтеринг туралы сұраңыз.

Веннің пікірінше, көптеген саясат сіз мақұлдамас бұрын қандай-да бір медициналық сұхбат немесе бағалауды қажет етеді.

Сіздің мүмкіндігіңіз болған кезде, айналаңыздағы дүкендерді бастаңыз. D’Agostini айтқандай, сіз неғұрлым ұзақ күтсеңіз, қамту соғұрлым қымбат болады. Қайтадан, сізге қажет болғанға дейін тым көп сатып алыңыз және сіз пайдасыз саясатқа ақша тастай аласыз.

Кейбір адамдар 40 жастан бастайды және дұрыс істедім деп ойлап төлей береді дейді Вен. Бірақ олар қартайған сайын сыйлықақыны көбейте алады. Олар бекітілмеген және әр штаттың әртүрлі заңдары бар. Жалпы алғанда, адамдар қартайған сайын, олар көбейе алады және олар мұны өмірінің соңына дейін төлеуі керек.

D’Agostini бұл сақтандыруды сатып алу туралы шешімде сіздің табысыңыз да ескерілуі керек деп қосады. Егер сізде 300-3 миллион долларға жуық активтер болса, онда сіз кейбір қамтуды қарастыруыңыз мүмкін, дейді ол.

Табысы аз отбасыларына 300 000 доллардан аз отбасылар LTC-ді Medicaid-пен қамтуы мүмкін. 3 миллион доллардан асатын адамдар шығындарды өздері жаба алады, бірақ сақтандыру арқылы сіз өз ақшаңыздың көп бөлігін мұрагерлеріңізге бере аласыз.

Күтімді ұзақ мерзімді сақтандыру қанша тұрады

Сақтандырудың барлық түрлері сияқты, сіздің төлемдеріңіз сіздің жеке жағдайларыңызға байланысты өзгеріп отырады, сондықтан кеңесшімен сөйлесу өте маңызды.

әйел тойға не киюі керек

Құны сіз полис сатып алған кездегі жасыңызға, денсаулығыңызға, полис төлейтін тәулігіне максималды мөлшерге, сондай-ақ саясат бойынша инфляцияны күшейтуге байланысты болады, - дейді Д’Агостини.

Сақтандыру полистерінің көпшілігі сияқты, сіз өзіңіздің қазіргі провайдерлеріңізден шабандоздардың нұсқаларын сұраудан бастауға болады.

Сіз ұзақ мерзімді медициналық сақтандыруды қаржы кеңесшісінен немесе сақтандыру агентінен сатып ала аласыз, дейді Д’Агостини. Сіз олардың біреуімен байланысуға немесе сіздің штатыңыздағы сақтандыру департаменті арқылы опцияларды білуге ​​болады. Кейбір штаттарда Medicaid-пен байланыстыратын Мемлекеттік серіктестік бағдарламасы бар. Болашақта LTC қажет болған жағдайда, бұл сіздің активтеріңіздің белгілі бір мөлшерін қорғауы мүмкін.

Savage LTC сақтандыру сарапшысына баруды ұсынады.

Саясат сатып алу кезінде міндетті түрде негіздерді сұраңыз: саясат жыл сайын қанша тұрады, саясат қанша күн күтеді және өмір бойы қанша уақыт өтейді, жаңадан бастаушылар үшін.