Үнемдеу бөлігі зейнеткерлікке шығу адам қартайған сайын өсетін денсаулық сақтау шығындарын жұмсарту үшін жастық жасауда. Бірақ 401(k)s және IRAs сіздің болашағыңызды үнемдеудің жалғыз жолы емес. Денсаулық сақтау жинақ шоттары - бұл негізгі зейнеткерлік шығындарды үнемдеудің тағы бір тамаша тәсілі, сонымен қатар олар қосымша салық жеңілдіктерімен бірге келеді.
Коннектикуттағы Procyon Partners компаниясының жеке байлық жөніндегі кеңесшісі Энди Леунг: «Жинақ шоттарына басымдық бергендіктен, бұл зейнеткерлік ақшаны салу үшін өте жақсы орын», - дейді.
Денсаулық сақтау жинақ шоттарына жарналар салық салуға дейінгі негізде жасалады немесе жұмысқа орналасу жағдайыңызға байланысты салық шегеріледі. Шоттардағы кірістер және жарамды денсаулық сақтау шығындары үшін алынған қаражаттар да салықтардан босатылады. «Бұл салықты үш есе үнемдеу», - дейді Леунг.
Егер сіз салыстырмалы түрде сау болсаңыз, HSA-дағы ақша уақыт өте келе қосыла алады.
Сіздің HSA сіз үшін қалай жұмыс істей алады
HSA зейнеткерлік шоттардың басқа түрлерін ауыстыру ретінде арналмаған. Олардың жылдық мөлшері төмен жарна шектеулері — 2022 жылы жеке адам үшін $3,600 және отбасы үшін $7,300 — 401(k)s және IRA-ға қарағанда және жұмыс берушінің сәйкестігі сияқты жеңілдіктер берілмейді.
Бірақ зейнетақы шоттары сияқты, HSA-дағы теңгерім болуы мүмкін инвестицияланған , қорлардың тіпті жоғары пайыздық жинақ шотындағыға қарағанда тезірек өсуіне мүмкіндік береді. Шваб және Адалдық , мысалы, тұтынушыларға HSA ақшасын акцияларға, облигацияларға, өзара қорларға, Exchange сауда қорларына және т.б. инвестициялауға мүмкіндік беріңіз. «HSA-ны бұл жоспар рұқсат ететін кез келген нәрсеге инвестициялауға болады», - дейді Леунг.
Ұнайды Икемді жинақ шоттары , баланстары әр жылдың соңына дейін таусылуы керек болса, HSA-дағы ақшаның жарамдылық мерзімі болмайды. Сонымен, сіз таңғыштарды, антацидтерді немесе етеккір өнімдерін жинайтын жыл сайынғы FSA дәріханасымен қоштаса аласыз және комбинацияның күшімен сәлемдесе аласыз. HSA арқылы пайдаланылмаған ақшаға 2 000 доллар инвестициялау 20 жыл ішінде шамамен 90 000 долларды құрауы мүмкін, Адалдықты бағалау .
Жақсы басып шығару
Сіз ақшаңызды бір жерде қалдыра аласыз HSA қалағаныңызша, сіз HSA-ны IRS кез келген жоспар ретінде анықтайтын жоғары шегерілетін медициналық сақтандыру жоспары болған кезде ғана қаржылай аласыз. қалтадан шегерім 1400 доллардан жоғары. Егер сіз сақтандыруды сатып алсаңыз денсаулық сақтау нарығы Сіздің штатыңызда бұл қола және күміс деңгейдегі медициналық сақтандыру жоспарлары болып табылады. Медициналық сақтандыруды өзгертсеңіз, HSA-ны өзіңізбен бірге ала аласыз, бірақ сіздің жаңа шегеріміңіз HSA-ға қосымша жарналар енгізу мүмкіндігін анықтайды.
Егер сіз HSA-ға үлес қосуға құқығыңыз болса, оны барынша арттырудың қажеті жоқ екенін есте сақтаңыз. Schwab Intelligent Portfolios Premium компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Эми Ричардсон: «Жалақыңыз өскен сайын жинақтарыңызды біртіндеп көбейте аласыз», - дейді.
Зейнетке шыққанда бұл қосымша ақша әсіресе пайдалы болуы мүмкін. Адалдықты бағалау денсаулық сақтау зейнеткердің орташа жылдық шығындарының шамамен 15 пайызын қосады. Ол 65 жастан асқан ерлі-зайыптыларға зейнеткерлікке шыққандағы медициналық шығындар үшін шамамен $ 300 000 бюджетті ұсынады.
Ричардсон: «Медициналық шығындар зейнеткерлік бюджеттің ең үлкен баптарының бірі болып табылады», - дейді.
Ақшаңызды қажет кезде пайдаланыңыз
HSA-дағы ақшаның уақыт өте келе өсуіне мүмкіндік беруіңіз керек дегенді білдірмейді, әсіресе бюджетіңізді бұзатын медициналық төлемдерге тап болсаңыз. Ричардсон: «Сіз бұған қол тигізбегіңіз және несие картасына қарыз болғыңыз келмейді», - дейді.
401(k)s және IRA-дан айырмашылығы, сіз қаражатты жарамды денсаулық сақтау шығындарына пайдалансаңыз, HSA-дан ақшаны кез келген уақытта қаржылық айыппұлсыз ала аласыз. Бұл жарамды шығыстардың кең тізіміне сақтандыру сыйлықақылары, рецепттер, медициналық процедуралар және т.б. кіреді. Ең жақсысы? Несие картасынан айырмашылығы, жеке HSA жинақтарын пайдаланған кезде төлеуге ешқандай қызығушылық жоқ.
