Қазір ондаған жылдар бойы, шын мәнінде ғасырлар бойы әйелдер жұмыс орнында, үйде, үкіметте және әлеуметтік және мәдени мәселелерде көптеген деңгейлерде өзгерістерді басқарып келеді. Дегенмен, біз әлі шынымен бағындыратын немесе таба алмайтын шекара бар: инвестициялау.

Merrill, Bank of America компаниясы бірнеше жайтты ашты көзді ашатын деректер осы майданда. Компания әйелдердің барлық дерлік қаржылық мәселелерге деген сенімі немесе оған тең екенін анықтады үлкенірек Ерлерге қарағанда, инвестициялауға келгенде, біз өзімізді және өз мүмкіндіктерімізді бағаламаймыз. Әйелдердің тек жартысы ғана (52 пайызы) осылай дейді инвестициялауға сенімді , ерлердің 68 пайызымен салыстырғанда. Мұны да атап өткен жөн сәтсіздікке инвестициялау – Merrill сауалнамасына қатысқан әйелдер арасындағы №1 қаржылық өкініш.

Бұл сенімсіздікті жоюдың уақыты келді. Инвестициялау ұзақ мерзімді байлықты құрудың кілті ғана емес, сонымен қатар әйелдерге өз билігіне шынымен қадам басуға мүмкіндік береді. Осы өте маңызды мәселеге қатысты Merrill баяндамасында: «Бүгінгі таңда әйелдердің өмір бойы қаржылық әл-ауқаты шарықтау шегінде. Әйелдердің өсіп келе жатқан жеке және қаржылық күшіне қарай сейсмикалық өзгерістердің арқасында олар бұл әкелетін барлық еркіндіктерді пайдалана отырып, шынайы қаржылық тәуелсіздікке көшуге дайын. Әлі де жалындайтын із қалды.'

Инвестициялық жолды ашуға дайын адамдар үшін жетекші қаржылық кеңесшілердің сенімсіздікті қалай жою және бастау туралы кеңестері бар.

Қатысты элементтер

Ақша туралы сөйлесуді бастаңыз

Қаржылық сенімділікке қол жеткізудің бірінші қадамы - қарапайым бастау сөйлесу ақша туралы. Өйткені (жаднаманы жіберіп алғандар үшін) әйелдер мұны мүлдем жек көретіні шындық. Мысалы, Merrill есебінде әйелдердің 61 пайызы өздерін талқылағанды ​​жөн көреді өлім ақшаға қарағанда.

«Көптеген әйелдер ақша сыпайы серіктестікте кез келген жағдайда аулақ болу керек бірнеше үнсіз тақырыптардың бірі деген оймен өсті. Бірақ егер сіз өзіңіздің қаржылық өміріңізді бақылауда болғыңыз келсе, ақша қорқынышын жеңу қажет », - дейді Элла Гупта, ақша қолданбасының жеке қаржы елшісі. Жасыл шам , және Z буынының жеке қаржы сарапшысы, ол өз кітабын жариялау арқылы өз ізін ашты. Gen Z Money $ense: Жеке қаржы және инвестиция бойынша нұсқаулық (,99, Amazon ).

Ақша ағыны туралы сөйлесуді бастау үшін кішкене көмек керек пе? Өзіңіздің сенімді қаржы қоғамдастығын құрып көріңіз, - дейді Гупта. Және осы қауымдастықты пайдалану үшін басқа әйелдердің тәжірибесінен үйреніңіз , және ашық түрде кеңестер алмасу.

«Қоғам сонымен қатар бүкіл процесте жауапкершілікті қамтамасыз етеді. Сіз тіпті басқа әйелдермен бірге инвестициялық клубты бастай аласыз, идеяларды талқылап, болашақ қорлар немесе компаниялар туралы зерттеулермен бөлісе аласыз », - деп қосады Гупта.

Ақшаға тыйым салу әйелдер үшін өте үлкен болғандықтан, олар көбінесе инвестиция салмайды және ақшаны ертерек үнемдей алмайды. Әйелдер маңызды байлық эскалаторларын ерлер сияқты пайдалана алмайды. Егер бұл өзгеретін болса, әйелдер тыйымдарды жою және инвестициялау туралы сөйлесу үшін бірге жұмыс істеуі керек, - дейді Америка Банкінің Зейнетақы және жеке байлық шешімдерінің басшысы Лорна Саббиа.

«Ашық сөйлеңіз және достарыңызға, отбасыңызға, жұмыс берушілерге немесе қаржылық сарапшыларға инвестиция және жеке қаржы туралы кеңірек сұрақтар қойыңыз», - дейді Саббиа. «Кіріс пен нұсқаулықты іздеңіз және ақыр соңында инвестициялау сияқты күрделі қаржылық сәттерге жоспар жасаңыз. Сенімді кеңес шешімдердің салдануын жою және алға жылжу үшін қажет нәрсе болуы мүмкін.'

Ең алдымен білім беру тәсілін қолданыңыз

Сіз біздің кейбіреулеріміз инвестициялау ноу-хау мен ерлікпен туылғанбыз, ал басқалары осындай табиғи таланттарды тарату кезінде инвестициялаушы пері арқылы өтеді деп қате әсерде болуыңыз мүмкін. Алайда бұл дәл солай емес. Білімді инвестициялау бір жерден келуі керек, - дейді Lorna Sabbia, Bank of America зейнетақы және жеке байлық шешімдерінің басшысы.

«Инвестициялау күрделі болып көрінгенімен, тіпті инвестициялауды жаңа бастаған әйелдер де бірінші кезекте білім беру тәсілін сәтті бастай алады», - деп түсіндіреді Сабиа. «Жеке зерттеу болсын, онлайн сабақ болсын немесе сарапшылық кеңес алу болсын, нарық негіздері туралы, соның ішінде облигацияларға қарсы капиталдың тәуекелі мен кірісі туралы біліңіз».

Техас штатының 32 жастағы тұрғыны Мааян Бобылев жұмысқа деген сенімділігін арттыру үшін ақша тақырыптарындағы шабыттандыратын кітаптарды жей бастады. Ақылды әйелдер байлықты аяқтайды, Дэвид Бах және Рамит Сети Мен саған бай болуды үйретемін.

Бобылев сонымен қатар ақша мен инвестицияға қатысты сенімдерді шектейтін қайта бағдарламалауға көмектескен ақша туралы ойлаудың жаттықтырушысымен жұмыс істеді.

Үш баланың анасы Бобылев: «Көп жылдар бойы инвестиция салуға қызығушылық танытып, бірақ неден бастау керектігін білмегеннен кейін мен оқудың жолдарын іздеуге бастама көтердім», - дейді. «Мен әрқашан тұтынушылық қарыздың ақымақ екенін білемін, бірақ мен алған «қарыздан аулақ болу» туралы кеңестің деңгейі әрқашан инвестициялауға қалай қарау керектігі туралы кез келген маңызды кеңестерден әлдеқайда басым болды.

Мақсаттарыңызды анықтап, кішкентайдан бастаңыз

Инвестициялар арқылы қол жеткізуге үміттенетін нәрсені шынымен қарастырып, нақтылауға уақыт бөліңіз - бұл тез қайтару болсын немесе уақыт өте байлықты баяу құру болсын. Нақты түпкілікті мақсаттарды белгілеу арқылы сіз жалпы инвестициялық стратегияны әзірлей аласыз және сіз үшін маңызды нәрсеге ілгерілеуіңізді қамтамасыз ету үшін инвестициялау құралдарын ақылмен таңдай аласыз, деп кеңес береді Саббия.

«Алдына мақсат қойғаннан кейін оны шағын өлшемдерге бөліп, іске кірісіңіз», - деп қосады Саббия. «Инвестициялауды бастау үшін көп ақша қажет деген түсінік дұрыс емес. Кішкентайдан бастап инвестициялауды жеңілдетіңіз, тіпті болса да.'

Бастапқыда инвестициялық шотты құру үшін өзіңізге ыңғайлы кез келген ақша сомасын пайдаланыңыз, содан кейін осы шотқа жүйелі түрде қосуды жалғастыру жоспарын жасаңыз.

«Ақшаны неғұрлым ұзағырақ қоссаңыз, соғұрлым нәтиже көресіз», - деп жалғастырады Саббия. «Мұндағы кілт – инвестициялық шоттарға тұрақты, дәйекті жарналар енгізу, осылайша сіз әрқашан мақсатыңызға қарай ілгерілейсіз».

Сізге қолжетімді құралдарды пайдаланыңыз

Инвестициялық саяхатқа кіріскен кезде, 401(k) жоспарларына және денсаулық сақтау жинақ шоттарына (HSAs) инвестициялау сияқты жұмыс берушілер ұсынатын жұмыс орнындағы жеңілдіктерді пайдалану арқылы аяқтарыңызды ылғалдандыру жақсы идея болуы мүмкін. Бұл екі қаржылық көлік бүгіннен кейін өмірде сене алатын байлықты құруды бастау үшін тамаша құрал, дейді Саббия.

«Әйелдер жинақтау жоспарларын ерте бастауы керек және ұзақ мерзімді перспективада ресурстарды толықтыру үшін жарналарды барынша арттыруы керек», - дейді Саббия.

HSA бұл үшін өте жақсы таңдау болып табылады, өйткені басқа «пайдаланыңыз немесе жоғалтыңыз» көліктерінен айырмашылығы, HSA портативті және басқарылатын болып табылады, яғни сіз қазір оларға ақша салуды бастай аласыз және олар зейнеткерлікке шыққанда білікті денсаулық сақтау шығындарын төлеу үшін пайдаланылуы мүмкін. .

Тек бастаңыз

Уақыт, әрине, инвестиция салуға және байлықты құруға қатысты сіздің ең үлкен артықшылығыңыз. Бұл өз ұрпағындағы әйелдерге өзгеріс әкеледі деп үміттенетін Gen Z инвестициялаушы Гупта туралы ұмытылған факт.

«Альберт Эйнштейн «әлемнің сегізінші кереметі» деп атаған күрделі қызығушылық күшті және уақыт ұялы жұмыртқаға үлкен әсер етеді», - дейді Гупта. «Инвестициялау қиын болып көрінуі мүмкін, бірақ бірінші қадамды жасағаннан кейін бұл оңайырақ болады».

32 жастағы Кэти Осборн, Форт Майерс, Флоридадағы қоғаммен байланыс агенттігінің иесі дәл солай. kamelPR, Ол 2021 жылы жасады.

«Өткен жыл мен үшін үлкен жыл болды: мен үй сатып алдым, күйеуіме үйлендім, кеңсе алдым, толық емес жұмыс күнін жалдадым және екі жыл бұрын негізін қалағаннан кейін бизнесімді үш есеге өсірдім», - дейді Осборн. «Ақырында мен бәрі дұрыс бағытта келе жатқанын сезіндім және менің болашағым үшін қаржылық инфрақұрылымды орнатуды екі есе азайту керек екенін білдім».

Осборн өзіне ұнайтын инвестициялық санаттарды біріктіруден бастады, кітапты оқыңыз, Байлық психологиясы Чарльз Ричардс, сондай-ақ білім беру бойынша басшылық үшін өзінің іскерлік желі байланыстарын пайдаланды.

Оның алғашқы инвестициясы Apple акцияларына 6 000 доллар болды, сонымен қатар періште ол сенетін өнімдерді жасап жатқан деп санайтын компанияларға инвестиция салды.

«Өткенге қарағанда, инвестициялау менің ұзақ мерзімді өтімділікке деген көзқарасымда үлкен өзгеріс жасады», - дейді Осборн қазір. «Кез келген сәтте мен бұл акцияларды нарықтық бағамен (қажет болса) қолма-қол ақшаға сата алатынымды немесе сақтап, оны өз болашағым үшін құра алатынымды білудің қауіпсіздік сезімі бар».

Болашақ қолымызда

Әйелдерге қарсы көптеген желдерге қарамастан, Меррилл зерттеуі Қазіргі жас ересек әйелдер болашақ ұрпаққа жол ашып, шын мәнінде қаржылық тәуелсіздікке қарай ілгерілеп жатқанын анықтады. Тезірек олардың еркек әріптестеріне қарағанда.

Гупта - бұл шындықтың тамаша мысалы. Ол инвестицияны 10 жасында бастады, 14 жасында 401(k) ашты және 16 жасында инвестиция туралы өзінің алғашқы кітабын шығарды. Егер барлық әйелдер Гуптаның белсенді менталитетін ақшаға, инвестициялауға және байлық құруға қолданса және мұны ерте бастаса. жасы — нәтижелер өте күшті болуы мүмкін. Жақсы жаңалық - әйел инвесторлардың гүлдену үшін құрылғандығы, деп қорытындылады Саббия.

«Әйелдер ерлерге қарағанда қаржыға ұзақ мерзімді көзқараспен қарайды, бұл оларға ақылды, тәртіпті және болашаққа бағдарланған жолмен инвестициялауда күшті артықшылық береді», - дейді ол.

Сәттілік оқиғалары шабыт ретінде

Сізге белсенді инвесторға апаратын жолды көрсетуге көмектесетін тағы да шабыт керек пе?

Бүкіл елдегі әйелдер жаһандық пандемия әкелген қиындықтар мен экономикалық белгісіздік жағдайында да 2020 және 2021 жылдары инвестициялауды бастауды басты міндет етіп қойды. Әрбір әйелдің өзінің бетбұрыс нүктесі немесе мотивациясы туралы әңгімесі ерекше әсерлі және бастау үшін жол картасын іздейтіндерге пайдалы кеңестер береді.

Лос-Анджелестегі, Калифорниядағы 34 жастағы маркетинг маманы Джеки Альварес оны әрқашан білетін. керек инвестициялау керек, бірақ ешқашан оның 401 мың шотына ең аз мөлшерде үлес қосқаннан көп нәрсе жасамады.

Ковид пандемиясының бастапқы кезеңдерінде туризм индустриясының күтпеген жерден кетуінен туындаған тұрақсыздық Альвареске қаржылық үйінің реттелген болуының маңыздылығын түсінуге мәжбүр етті. Ол неғұрлым тұрақты салада жаңа жұмысқа орналасқанда, Альвареске қаржылық жоспарларын жүзеге асыруға кірісу қажет болды.

Альварес өзінің алғашқы инвестицияларын жасау үшін Stash бөлшек инвестициялық қосымшасын қолданды және бар болғаны 25 доллармен бастады.

«Stash-тың үлкен қаржылық сауаттылық платформасы бар және ол инвестициялау процесін ойынға айналдырады және кез келген ақша сомасымен инвестициялауды бастауға мүмкіндік береді», - дейді Альварес. «Нарықты шынымен бақылап, қайда инвестициялау керектігі туралы шешім қабылдау өте қызық болды».

Альварес белсенді түрде инвестициялай бастағаннан кейін, ол қалыптастырған сенімділік өмірдің басқа салаларына да еніп кетті.

«Бұл біраз ақымақ болып көрінеді, бірақ мен оны бастағаннан кейін және оның қаншалықты қолжетімді екенін көргенде, инвестициялау жалпы алғанда қол жетімді болды және мен 401 мың ақшамды көбейттім, банкім арқылы бөлек инвестициялық қорды екі есе азайттым және көбірек жинақтай бастадым, - дейді Альварес, ол қазір ай сайын өзінің Stash шотына 100 доллар, JP Morgan шотына ай сайын 200 доллар және жалақысының 12 пайызын 401 мың долларға аударады.

Массачусетс штатының Уэллсли қаласынан келген 63 жастағы зейнеткерлікке шыққан арнайы білім беру мұғалімі Кэтрин (Китти) Корт үшін 2021 жылы алынған мұра бастауға мүмкіндік берді, бірақ қаржымен белсендірек айналысуға деген ұмтылыс бірнеше жыл бұрын басталған.

«Мен бұл туралы 15-20 жыл бойы ойладым», - деп түсіндіреді ол. «Мен әрқашан үйде төрт баласы бар дәстүрлі үй шаруасындағы әйел болдым және ешқашан инвестиция салу туралы уайымдамадым. Күйеуім ақшаға көп көңіл бөлді”.

Алайда 2021 жылы Корт батыл болу керек екенін түсініп, инвестицияны өз бетінше бастау керек екенін айтты. Бұл сезім соңғы мұраны біріктіріп, Кортты әрекетке итермеледі.

Мен ойладым: «Мен бұл ақшаны шотқа салуға рұқсат етемін бе? Әлде мен балаларыма ақша аудару үшін аздап инвестиция саламын ба?' Бұл мен үшін өте маңызды болды, - деп түсіндіреді Корт.

Сіз пицца жеткізуге қанша ақша бересіз?

Бұл шешімді еске түсіре отырып, Корт әртүрлі себептерге байланысты инвестициялау ол жасаған ең жақсы қадам болды дейді.

«Инвестициялау мені осы секіріс жасағаным үшін мақтан тұтады және біздің әлем қалай жұмыс істейтіні туралы экономикалық білімнің жетіспеушілігінен қорықпайды», - дейді Корт. «Инвестициялауды үйрену маған сенімділік берді».