Пандемия кезінде көптеген американдықтар қаржылық жағынан қатты соққыға жығылды, ал кейбір көмек келіп жеткенде және одан да көп нәрсе жолда болуы мүмкін, артта отырып, бұл қолдауды күту сіздің қолыңыздан келгеннің бәрін пайдаланып отырғаныңыздың ең жақсы тәсілі емес , әсіресе егер сіз төлемдерді төлей алмай жатсаңыз. Көптеген адамдар COVID-19 кезінде 401 миллионнан бас тарту туралы ойлайды, бірақ басқалары бар бұғаттау кезінде жасауға болатын қаржылық әрекеттер, сонымен қатар осы қиын кезеңдерде қосымша ақша табудың қандай нұсқалары туралы көбірек білу.
Ақшаны айналдырмас бұрын, несие алмаңыз немесе 401 мың ақша алуды бастаңыз, бірақ қазіргі көмек нұсқалары мен басқа да қолдаудың шектеулері мен шарттарын түсінгеніңізге көз жеткізіңіз. Сарапшылар сізге Коронавирустық көмек, жеңілдік және экономикалық қауіпсіздік туралы заңның (немесе Қамқорлық туралы заң ) жұмыс істейді және оның кімге пайдасы бар.
Егер сіз коронавирус кезінде 401 мың алып тастауды қарастырсаңыз, бұл өте маңызды. CARES Заңы ақшаға мұқтаж адамдарға 401к-тен аз айыппұл санкциясымен шығуға мүмкіндік береді, бірақ бұл дегеніміз, бұл барлық адамдар үшін тегін немесе 401к ақшаны алу барлығына сәйкес келеді дегенді білдірмейді. Коронавирус кезінде шығындарды жабуға көмектесу үшін зейнетақы жинағыңызды бастамас бұрын мына нәрсені білуіңіз керек.
Ұқсас элементтер
Қамқорлық туралы заң сіздің 401K-ға қалай әсер етеді
Коронавирустың экономикалық құлдырауын жою мақсатында үкімет осы жылдың 27 наурызында CARES туралы заңға қол қойды. Заң жобасы шағын кәсіпкерлік пен жеке тұлғаларға салықтық жеңілдіктер, ынталандыруды тексерулер, несиелер және жұмыссыздық бойынша кеңейтілген жәрдемақы түріндегі жеңілдіктерді ұсынады, басқа да мәселелермен қатар - және сіздің 401k-тан ақша алу туралы кейбір ережелерді жеңілдетеді.
Қалыпты жағдайда, егер сіз 59 жарым жасқа толғанға дейін зейнеткерлік шотыңыздан шыққан болсаңыз, онда CARES Заңынан уақытша бас тартатын 10 пайыздық мерзімінен бұрын бас тарту жазасы пайда болады, дейді Кеннет Лин, негізін қалаушы және бас атқарушы директор CreditKarma. COVID-19 диагнозы қойылған кез-келген адам немесе COVID-19 салдарынан қаржылық қиындықтарға тап болған адам енді зейнетақы жоспарынан 100000 долларға дейін ала алады.
үйдегі мүкжидек соусын мұздатуға болады
Пандемия басталғанға дейін, Линь сізге өзіңіздің баланстың 50 000 немесе 50 пайызын алуға рұқсат етілген еді, қайсысы аз болса, дейді. Сондай-ақ 401 мың несие бойынша лимиттер көтерілді: қатысушылар өздерінің жеке балансының 100 пайызына дейін, 1001 долларға дейін, 401 мың несиесін ала алады және оны уақыт өте келе қайтара алады.
Осы өзгерістерді ескере отырып, сіз қазір 401к-тан шығу сіздің қаржылық жағдайыңызға көмектеседі ме деп ойлауыңыз мүмкін, бірақ Лин шешіміңізді мұқият өлшеп, егер сіз қиын жағдайда болсаңыз ғана осы жолды қарастырыңыз дейді.
Егер сіз және сіздің отбасыңыз қарапайым нәрсені білуге тырыспасаңыз - жалдау ақысын төлеу және азық-түлік сатып алу туралы ойлансаңыз - бұл сіз үшін барлық басқа табыс көздерін алдымен сарқып болғанша, бұл сіз үшін жалғыз мүмкіндік болуы мүмкін, - дейді Линь. Алайда, егер сіз қажеттіліктен тыс кез келген нәрсені жабу үшін қосымша қолма-қол ақша іздесеңіз, қазір 401k-ден шығатын уақыт емес.
Сіз қазір 401k-тан шығуыңыз керек пе?
Зейнетақы шотынан шықпас бұрын, Лин алдымен сіздің барлық мүмкіндіктеріңізді түсіну маңызды дейді. Сіз жұмыссыздық деңгейіне ие бола аласыз немесе несие карталарын ұсынатын компанияларыңыздан кейінге қалдырылған төлемдер немесе пайыздық мөлшерлемелердің төмендеуі туралы жеңілдік ала аласыз, бұл екеуі де 401 мың алып тастауға дейін жүргізуге болатын нұсқалар.
буланған сүтті қалай ауыстыруға болады
Төтенше жағдай бойынша жинақ қорына кіруден қорықпа, дейді Линь. Коронавирустық пандемия көптеген американдықтар үшін төтенше жағдай туғызды, сондықтан сіздің зейнетақы қорларыңызға ақша жинамас бұрын үнемдеңіз.
Егер сіз осы жылға салықтарыңызды әлі тапсырмаған болсаңыз, онда сіз биыл да ақшаны қайтаруды күтуіңіз мүмкін. Бұл ақшаны күн көруге жұмсау сіздің зейнеткерлікке шыққаныңыздан гөрі жақсы қадам болар еді дейді Лин.
Бобби Ребел, CFP, жеке қаржы жөніндегі сарапшы Таллли, келіседі.
Қайтаруға тура келмейтін, жұмыссыздық сияқты нәрселерден бастаңыз. Сондай-ақ, ынталандырушы тексерулер пайдалы, егер сіз немесе сіздің бизнесіңіз талапқа сай болса, кешіруге болатын несиелер мен гранттар, дейді ол. Сондай-ақ, сіз Tally сияқты қолданбаны пайдалану арқылы туындаған кез-келген өтелмеген қарызды шоғырландыру сияқты әрекеттерді орындау арқылы қаржылық міндеттемелерді азайтуға жұмыс жасай аласыз, бұл пайдаланушыларға несиелік карта бойынша жоғары пайыздық қарызды төлеуге көмектеседі.
Меган Мерфи, ғаламдық ой көшбасшылығының вице-президенті Fidelity Investments, сіздің денсаулық сақтау шотыңызды пайдалануды ұсынады немесе HSA брокерлік есепшоттарды қарастыру немесе ескеру арқылы медициналық шығындарды шешуге үйдің меншікті капиталы. Сіз сондай-ақ Roth IRA-дан шығу туралы ойлануыңыз мүмкін, өйткені бұл ақша алу салықсыз және айыппұлсыз болады, - деп қосты ол.
шашымды қаншалықты жиі сусабынмен жуу керек
Егер сізге жеке ақпарат қажет болса, бүлікші ешқандай қадам жасамас бұрын жұмыс орнында сенімді қаржылық жоспарлаушымен немесе HR менеджерімен кеңесуді ұсынады. Бүлік сенің 23 қыркүйекке дейін CARES Act 401k-ті қайтарып алуды қарастыруың керек дейді. 2020 жылдан кейін заң жобасының ережелері қолданылмайды.
Қазір 401 мың ақшаны алудың салдары
Бұл жаңа нұсқа қаражатқа зәру кейбір адамдар үшін өмір салты сияқты көрінуі мүмкін, бірақ зейнетақы шотыңыздан ақшаны мерзімінен бұрын шығарып алудың кері жағы да бар, тіпті осыған байланысты төлемдер мен айыппұлдарды шектеуге арналған CARES Заңы бар.
Ең үлкен тұзақ - бұл сіздің болашақ қаржылық қауіпсіздігіңізге елеулі зиян тигізуіңіз мүмкін, дейді Ребел. Уақыт өте келе өсіп жатқан ақшаны жоғалтып қана қоймай, 401k-ке үлес қосуды тоқтатсаңыз, компанияға сәйкес келетін қаражатты жіберіп аласыз.
көкірекшенің өлшемін қалай таңдауға болады
«Қамқорлық туралы» Заң қарызға алуға немесе алуға болатын соманы көбейтіп, кейбір айыппұлдарды алып тастағанымен, сіз ақшаны қайтаруыңыз керек немесе алғаныңызға салық төлеуіңіз керек, дейді Мерфи. Егер сіз 401 мың несие таңдасаңыз, сіз 401 мың сомадан алған ақшаңызға салық төлеуден аулақ бола аласыз, бірақ сіз бұл ақшаны қайтаруыңыз керек. Егер сіз 401 мың алып қоюды таңдасаңыз, онда сіз осы ақшаға салық салығын төлеуіңіз керек, дегенмен сіз бұл салық төлемдерін үш жылға дейін уақыт бойынша таратуға болады. CARES туралы Заң ақша алу үшін 10 пайыздық айыппұлды алып тастайды; 401 мың несие белгіленген мерзімде қайтарылған болса, ешқандай айыппұл болмайды.
Есепшот иелері үш жылға дейін ақша алу кезінде салық төлеуі керек. Мерфидің айтуынша, ақшаны үш жыл ішінде зейнетақы жоспарына қайтаруға болады, бұл сіздің зейнеткерлік мақсаттарыңызға жетуге көмектеседі.
Бірақ бұл ақшаны қайтару қиынға соғуы мүмкін, мүмкін емес болса да, өздерін өте қиын деп тапқан кейбір адамдар үшін бұл опция қажет болады. Егер коронавирустық дағдарыс сіздің жұмыссыз қалуыңызға себеп болса, ақшаңызды қайтару үшін қосымша төлем аласыз, бірақ бұл жоспарға байланысты өзгереді.
Кейбір жоспарлар несие алуға мүмкіндік бермейді, ал кейбіреулері бойынша төлем мерзімі әр түрлі болуы мүмкін, сондықтан сіз жеке жоспарыңызды тексеріп алуыңыз керек, дейді бүлікші.
жарықты қажет етпейтін жабық өсімдіктер
401k алу нұсқаларының артықшылығын қалай пайдалануға болады
Егер сіз мамандармен кеңесіп, басқа мүмкіндіктеріңізді қарастырып, 401к ақша жинауды шешсеңіз, зейнетақы жоспарының менеджерлерімен байланысыңыз.
Мерфи есіңізде болсын, төлемдер сіздің жалақыңыздан автоматты түрде алынады, сондықтан үйге алып кету ақысы төмендейді. Сондай-ақ, сіз 401k жүйесінен бірнеше рет шығудан аулақ болуыңыз керек және қажет мөлшерден артық алмауға тырысыңыз. Егер сіз ақшаңызды қайтаруды жоспарласаңыз, егер мүмкін болса, несиеңізді қайтару үшін жұмыс істеп жатқаныңызда зейнеткерлікке ақша жинауға тырысыңыз және егер кенеттен жұмыс орнын ауыстырған болсаңыз, несиеңіздің қалған бөлігін дереу төлеуіңіз керек болатынын ұмытпаңыз.
Көтерілісшілердің айтуынша, сіздің ақшаңызды алу үшін жұмсалатын уақыт жоспарға байланысты әр түрлі болады, сондықтан қазірден бастаңыз.
Егер сіз шынымен ауыр жағдайда болсаңыз және бұл сіздің соңғы шешіміңіз болса, не істеуіңіз керек екенін жасаңыз. Сот жоқ, дейді бүлікші. Бірақ басқалардың бәрі одан аулақ болу керек.
