Болашақты жоспарласаңыз, жылжымайтын мүлікті жоспарлау сіздің тізіміңіздің басында болмауы мүмкін, бірақ ол болуы керек. Жылжымайтын мүлікті жоспарлау сіз қайтыс болған кезде активтеріңізді қалай шешетіндігіңізді шешуді қамтиды, ал бұл әңгіме ең қызықты тақырып болмаса да, маңызды әңгіме. Жас ересектер арасындағы жылжымайтын мүлікті жоспарлау өткен жылы да өсті - бұл дұрыс. A сауалнама қамқоршыларға арналған Caring.com платформасы 2020 жылдан бастап ерік-жігері бар жас ересектердің (18-34) саны 63 пайызға артқанын анықтады.

«Біз пандемияға байланысты 2020 жылы болған ең қызу жыл болды», - дейді Лори Энн Дугласс, сенім мен мүліктер адвокаттар кеңсесінің негізін қалаушы Douglass-Rademacher ЖШС . 'Кенеттен адамдар кез-келген жерден, кез-келген жерден өліп жатты'. Дугластың айтуынша, 2020 жылжымайтын мүлік жоспарлау процесін бастау үшін көптеген адамдар үшін ояту болды. 'Негізгі мүлік жоспарында сіз қайтыс болған кездегі құжаттар ғана емес, егер сіз мүгедек болып қалсаңыз, онда құжаттар да бар; сіздің медициналық және қаржылық директиваларыңыз. Өсиет - бұл оның бір ғана бөлігі, - дейді Дугласс.

Егер сіз процесті неден бастауға болатынын немесе не істеу керектігін білмесеңіз, білу маңызды нәрсе - бұл жерде меншікті жоспарлауға көмектесетін көптеген ресурстар мен адамдар болуы керек. BIPOC қауымдастықтары үшін жылжымайтын мүлікті жоспарлау байлықты жинақтауға және ұрпақтың байлығын құруға мүмкіндік береді, оны іздеуді одан да маңызды етеді. Егер сіз өзіңіздің байлығыңызбен не істейтіндігіңізді шешпесеңіз, сот шешеді.

«Шынында да, егер сіз шынымен де ұрпақ байлығын жасағыңыз келсе, сіз өзіңіздің бергіңіз келетін байлықтың жоспарын белгілемейінше, оған қол жеткізе алмайсыз», - дейді Джала Итон , Калифорниядағы лицензиясы бар адвокат және сертификатталған сенім және қаржылық кеңесші. 'Егер сізде жоқ болса, әдепкі ережелер бар.' Міне, меншікті жоспарлау туралы не білуіңіз керек - бұл сіздің болашағыңыздың маңызды бөлігі.

Ұқсас элементтер

1 Мүлікті жоспарлау барлығына арналған.

Мүлікті жоспарлау туралы түсінетін бірінші нәрсе - бұл бәріне арналған. «Жылжымайтын мүлікті жоспарлау» - бұл қате сөз, - дейді Дугласс. 'Бұл сенің бай екеніңді білдіреді, оған ұнамсыз тон келеді. [Бірақ шындық сол: мұны бәріне жасау керек ».

Адвокат Art Steele табысы төмен адамдарға ауқатты адамдарға қарағанда жылжымайтын мүлікті жоспарлау қажет дейді. Әрбір штатта табысы жоғары адамдарға қайтыс болған отбасы мүшесінің жылжымайтын мүлік жоспарларын анықтағанға дейін пайдалануға ақша беретін заңдар бар - бірақ қаражаты аздар мұны өз бетімен жасауға мәжбүр, ал егер бар болса, процесс түсініксіз болуы мүмкін жоспар жоқ. «Көп уақыт, көп ақша таусылып қалады немесе көп ақша ешқашан қолданылмайды, өйткені оны қалай жасау керектігін ешкім білмейді», - дейді Стил. Бізге бұл көбірек керек.

Жылжымайтын мүлікті жоспарлау сіздің ақшаңыздың қайда кететінін, кімге жауапты болғыңыз келетінін, кез-келген кәмелетке толмаған балаларыңызға заңды қамқоршы тағайындауды қамтиды.

«Өсиет - бұл кәмелетке толмаған балаларыңызға қамқоршыларды ұсына алатын жалғыз заңды құжат», - дейді Дугласс. Кішкентай балалардың ата-аналары жиі кездесетін жазатайым оқиғалардан қайтыс болуы сирек кездесетін болса да, 'кәмелетке толмаған балалардың ата-аналары бір-біріне жақын жерде өлуі пандемияда онша сирек емес', - дейді Дугласс.

екі Ерте бастаңыз, жоспарыңызды үнемі жаңартыңыз.

Сіз өзіңіздің кім екеніңізді білмей-ақ, жылжымайтын мүлік жоспарлауымен айналысқан шығарсыз. Егер сізге жұмыс үшін 401 мың құжат толтыру қажет болса, онда бенефициар бөлімі бар. Дуглас сіз бенефициарды осы 401 мың, өмірді сақтандыру және зейнетақы құжаттарына тағайындағаныңызға көз жеткізіңіз дейді. Жастардың көпшілігі ата-анасын қойып, үйленсе немесе балалы болса оны жаңартуды ұмытып кетеді.

«Сіз әрқашан жылжымайтын мүлікті жоспарлайсыз, - дейді Дугласс. Мысалы, сіз банктік шот ашқан кезде бенефициарыңыз бен сенімхатыңыз болмаса, отбасы мүшесі сізге бірдеңе болып жатса, сіздің атыңыздан қаржылық шешім қабылдауы үшін сотқа келісімін алу үшін жүгінуге мәжбүр болады.

Егер сіз бойдақ болсаңыз, мүлікті жоспарлау одан да маңызды. Егер сіз үйленген болсаңыз немесе балалы болсаңыз, заңдар бар - көптеген штаттарда жұбайыңыз бәрін алады. «Сіз үйленгенде, заң сіздің жұбайыңыздың не алатынын анықтайды» дейді Стил.

Егер сіз үйленбеген болсаңыз және балаңыз болмаса, бәрі сіздің ата-анаңызға өтеді. Итон: «Әдепкі ережелер бойынша, сіздің өміріңіздегі барлық адамдар ақшамен жақсы деп ойлайды», - дейді. 'Әркім сіздің тілектеріңізді орындайтын болса, және сіз отбасыңызбен бақытты болсаңыз. Әдетте мұндай емес нәрселер көп. ' Итон жылына кем дегенде бір рет жоспарыңызды қайта қарауға кеңес береді, және кез келген уақытта үлкен өмірлік оқиғалар некеге тұру, балалар немесе үй сатып алу сияқты болып тұрады.

Стил жалғызбасты адамдар үшін сенімхат құжатын толтыру ең маңызды - осылайша, сен сіздің қаржыңызға кім қол жеткізетінін таңдай алады және мүмкіндігіңіз болмаса сіздің атыңыздан әрекет ете алады.

3 Мүлікті жоспарлау сіздің өміріңіз үшін ғана емес.

Мүгедектікті жоспарлау - бұл мүлікті жоспарлаудың тағы бір маңызды бөлігі. «Көптеген адамдар мен өліп қала жаздасам не болады деп ойламайды», - дейді Стил.

Өмірлік ерік-жігер сізге қандай-да бір қабілетсіз болып қалған жағдайда не болатынын айтуға мүмкіндік береді, сондықтан сіздің отбасы мүшелеріңіз бұл шешімнің ауыртпалығын көтермейді.

Егер сіз ауруханада ұзақ уақыт жатсаңыз және ақшаңызға қол жеткізе алмасаңыз, сіз үшін оны таңдап алған адам сізге көмектесуі керек. Дугласс: «Сізге біреудің банкке барып, 401к-қа қол жеткізуге құқығы болғанын қалайсыз, мүмкін сізге медициналық шығындар үшін ақша керек», - дейді Дугласс.

тұлыптарды қолмен қалай жуу керек

Денсаулық сақтау туралы проксиді толтырыңыз, ол сізге медициналық шешімдер қабылдай алатын біреуді таңдауға мүмкіндік беретін құжат, егер мүмкіндігіңіз болмаса.

4 Адвокат жалдаңыз.

Сіз жасай алатын барлық нәрселердің ішінен сіздің қалауыңыз олардың бірі болмауы керек. Әрине, адвокаттар қымбатқа түседі және интернетте өсиет жасаудың тәсілдері бар, бірақ жылжымайтын мүлікті жоспарлау бойынша адвокат жалдау сізге осы процесті басқаруға көмектеседі - сіздің мүліктік жоспарыңыздағы қателіктер сізді пробациялық сотқа жіберуі мүмкін. Итон: «Пробациядан жазасыз құтылу өте қиын», - дейді. Процесс ұзаққа созылады және көпшілікке ұсынылады, бұл сізге адвокаттық төлемдер үшін жылжымайтын мүлік жоспарын құруға барудан гөрі көп ақша жұмсауы мүмкін.

Стил егер адвокаттық кеңес беру керек болса, бұл мүлікті жоспарлау дейді. 'Бұл сот жүйесі, сіз өтуіңіз керек процедуралық процесс, егер сіз адвокатты мерзімінен бұрын жалдасаңыз, оның бәрін болдырмауға болады.'

Егер сізде адвокаттың төлемақысын дәл қазір ала алмасаңыз, оны жоспарлаңыз және оны басқалар сияқты жоспарлаңыз. Сіз төлем жоспарларын ұсынатын адвокат таба аласыз.

'Азшылықтардың өз қалауын дәл айту үшін өз өсиеттерін жасау үшін адвокат жалдауы өте қажет. Егер олар жүйені шарлауға тырысатын болса, олар көптеген кедергілерге тап болады ', - дейді Стил.

5 Мүлікті жоспарлау - бұл ұрпақ байлығын құрудың кілті.

Сіздің өміріңізден кейін қаржыңызға мұқият ойластырылған жоспар құру - бұл ұрпақ байлығын құрудың кілті. Әсіресе, байлық жинау үшін жүйелік кедергілерге тап болатын түрлі-түсті қоғамдастықтар үшін мүлікті жоспарлау өте маңызды. Итон: «Сізге қалағаныңызды тиімді түрде келесі ұрпаққа беру үшін жоспарлауыңыз керек», - дейді.

Өз байлығыңызды қайырымдылық, білім беру арқылы беру немесе сіздің қоғамдастықтың біреуіне ақша қалдыру - бұл активтерді беру және ұрпақтың байлығын жасау тәсілдері.

«Өмірді сақтандыру полисін жасау үшін 300-400 мың доллар немесе тіпті 1 миллион доллар алу үшін онша көп ақша қажет емес», - дейді Стил. 'Өмірді сақтандыру полисін балаларыңызға қалдыру - үлкен көмек'. Егер сізде балалар болмаса, оны жиенге немесе жиенге немесе досыңыздың баласына қалдыру туралы ойланыңыз. «Біз азшылықтар үшін ақшаны қалай қалдыру туралы ақылды бола бастау өте маңызды».

Күннің соңында жылжымайтын мүлікті жоспарлау тек жоспар екенін ұмытпаңыз, бұл сіздің қалауыңыз бойынша керек Болу. Итон: «Сіз бұл болғанға дейін не болғыңыз келетінін ойладыңыз, егер ол мүлдем орын алса», - дейді Итон. Зерттеулеріңізді жасаңыз, ерте бастаңыз және жылжымайтын мүлік жоспарын үнемі жаңартыңыз, сонда сіздің қаржылық болашағыңыз уақыттан кейін де қауіпсіз болатынын білесіз.