Егер сіз «кезеңдік зейнеткерлікке шығу» терминін әлі естімеген болсаңыз, алаңдамаңыз; сен жалғыз емессің. Бұл әлі де зейнеткерлік әлемде салыстырмалы түрде аз радар тұжырымдамасы, оны кеңінен түсіну немесе қабылдау үшін әлі көп жол бар.

SHRM (Адам ресурстарын басқару қоғамы) кәсіпқой журналының мәліметі бойынша, 61-66 жас аралығындағы американдық жұмысшылардың 29 пайызы ғана зейнеткерлікке қандай да бір кезең-кезеңмен келуді жоспарлап отырғанын айтады. Сонымен қатар, таңдаулы қызметкерлерге кезең-кезеңімен ұсынатын ұйымдардың үлесі зейнеткерлікке шығу тәсілі (бейресми негізде) соңғы жылдары өсіп, 2019 жылғы SHRM жәрдемақылары сауалнамасына жауап берген жұмыс берушілер арасында 15 пайызға жетті. Барлық қызметкерлерге кеңінен қол жетімді ресми кезеңдік зейнеткерлік бағдарламаларды енгізу шамамен 6 пайызға тоқтап қалды.

Сонымен, кезең-кезеңімен зейнеткерлікке шығу дегеніміз не? Және бұл сіз де ойлануыңыз керек нәрсе ме? Немесе, кем дегенде, жұмыс берушіңізден сұрайсыз ба?

ретінде SHRM түсіндіреді , кезеңді зейнеткерлікке шығу егде жастағы қызметкерлерге жұмыс уақытын біртіндеп қысқартуға мүмкіндік береді, жұмыс күшінен кенеттен кетуден гөрі зейнетке шығуға баяу өту түрін жасайды. Уақыт өте келе жұмыс уақытын қысқартумен қатар, бұл бағдарламалар ішінара қысқартуды бастауды қамтиды зейнетақы қорлары белгіленген жарналардан немесе белгіленген төлемдері бар зейнетақы жоспарларынан, дейді SHRM. Сондай-ақ, жұмыстан баяу бас тартудың бұл тәсілі жұмыс күшін толығымен тастағанға дейін жұмыс берушінің демеушілігімен денсаулықты қамтуды қамтиды.

Егер мұның бәрі қызықты болып көрінсе, мұнда кезең-кезеңімен зейнетке шығу және оның ықтимал артықшылықтары мен кемшіліктері туралы бірнеше инсайдерлік кеңестер берілген.

тұманды басын қалай тазартуға болады

Қатысты элементтер

Тәжірибе мінсіз етеді

Ашық нәрседен бастайық. Зейнеткерлікке шығу - біз жасайтын ең үлкен өмірлік өзгерістердің бірі. Спортпен шұғылдану, бизнесті жүргізу немесе негізгі өмірлік дағдылар туралы айтамыз ба, адамдар шеберлікпен айналысу мүмкіндігіне ие болған кезде жақсы жұмыс істейді және табысты нәтижелерге қол жеткізеді.

Эрик Росс, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы және Цинциннатиде, Огайо штатында орналасқан байлық жөніндегі аға кеңесші: «Кезеңдік зейнеткерлікке шығу зейнеткерлікке шығу тәжірибесін қолдануға мүмкіндік береді», - дейді. Madison Wealth Management. «Осы тәжірибе кезеңінде адам зейнеткерлікке шыққанда ұнататын нәрселермен айналыса алады. Тәжірибе жақсы өтсе, сізде толық зейнетке шығуға немесе егер бұл сізге көмектесетін болса, кезең-кезеңімен өтуді жалғастыруға жасыл шам бар.'

Тәжірибе фазасының бұл түрі сізге жақсы жұмыс істейтін және сәйкес келмейтін нәрселерді табуға мүмкіндік береді, деп қосады Росс. Ең бастысы, сіздің тәжірибеңізге ниетті болу маңызды.

«Бұны зейнеткерлікке шығу кезінде уақытты қалай өткізуді жоспарлайтыныңызды анықтау арқылы жүзеге асыруға болады. Мысалы, сіз өзіңіздің балаларыңызбен және немерелеріңізбен көбірек уақыт өткізуді күте аласыз. Сіз мұның жақсы жұмыс істейтінін білуіңіз мүмкін немесе бұл өте жақсы нәрсе болуы мүмкін екенін білуіңіз мүмкін », - дейді Росс. «Немесе сіздің бірге көбірек уақыт өткізу туралы идеяңыз балаларыңыз бірге өткізуге тамаша уақыт деп санайтын нәрсеге сәйкес келмейді».

Кезеңдік зейнеткерлікке шығу зейнетақы қорларын барынша азайтуға көмектеседі

Кезеңді зейнеткерлікке шығу ұзақтығыңызға байланысты бұл әдіс ұядағы жұмыртқадан стресстің біразын алып тастауға көмектесіп, тапқан кірісті біртіндеп азайтуға мүмкіндік береді (бірден кетуге қарағанда).

Брайан Никса, байлық жөніндегі аға кеңесші: «Кәсіби қызметтен түсетін табыс тоқтаған соң, зейнеткердің зейнетақы немесе инвестициялық портфель сияқты зейнеткерлікке шыққанда қолдау көрсететін басқа табыс көздеріне көбірек көңіл бөлу және қысым көрсету табиғи үрдісі бар», - дейді. үшін Capstone қаржылық кеңесшілері. «Тапқан кірістің бірте-бірте төмендеуі зейнеткерге өз портфолиосына немесе басқа зейнетақылық кіріс көздеріне түсетін қысымды азайтуға мүмкіндік береді».

Психикалық денсаулық

Табылған табыстың тұрақты сыртқы көзіне ие болу өмірдің осындай монументалды өзгеруіне байланысты кейбір психикалық алаңдаушылықты немесе стрессті азайтуға көмектеседі.

«Көптеген адамдар өздерінің құндылығы мен өзіндік ерекшеліктерін мансап пен өнімділікке байланыстырады. Егер сіз ондаған жылдар бойы мансаппен айналыссаңыз, жұмысыңызды үйіңізден ажырату қиын болуы мүмкін және зейнеткерлікке шығу қиын өзгеріс болуы мүмкін », - деп қосады Джеффри Чжоу, бас директоры. Інжір несиелері . «Бұл жеке басын жоғалту зейнеткерлерде депрессияны, алаңдаушылықты және жоғалту сезімін тудыруы мүмкін. Зейнетке шығудың кезеңдері азырақ және қатаңырақ кестелерге және белгілі бір уақыт аралығында азаятын жұмыс жүктемелеріне бейімделуге көмектеседі. Осылайша сіз біріншіден секірмей, зейнеткерлік өмір салтына бейімделе аласыз.'

Мұрагерлікті жоспарлау

Бұл қызметкер ретінде сізді азырақ алаңдатуы мүмкін, бірақ кезең-кезеңімен зейнеткерлікке шығу сіздің жұмыс берушіңіз үшін де керемет пайдалы болуы мүмкін. Бұл тәсіл білімнің ойластырылған ауысуына мүмкіндік береді.

сапарға жиналудың ең жақсы тәсілі

«Дәстүрлі зейнеткерлікке шығу кезінде біреу зейнеткер қалдырған жерінен жалғастыруы керек, жылдамдығын қалпына келтіру үшін бірнеше айға жетуі мүмкін», - дейді Чжоу. «Кезең-кезеңімен зейнеткерлікке шығу арқылы болашақ зейнеткерлер біреуді өз лауазымына дайындай алады, ал жұмыс берушілер бұл дайындықты оқыту және тәлімгерлік арқылы қолдай алады».

SHRM атап өткендей, қызметкер зейнетке шығуға толық дайын екенін жариялаған кезде, егер ол әлі жасалмаған болса, мұндай білім беруді бастау жиі кеш болады. Көптеген болашаққа ұмтылатын ұйымдар мұны алады, сондықтан олар көбінесе кезеңдік зейнеткерлік кеңістікте көшбасшы болып табылады.

Әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жәрдемақылардың әлеуетті төмендеуі

Зейнеткерлікке кезең-кезеңімен келудің көптеген айқын артықшылықтары бар болса да, сіз кемшіліктерді де ескергіңіз келеді. Мысалы, кезең-кезеңмен зейнеткерлікке шығу стратегиясы сіздің әлеуметтік сақтандыру төлемдеріңіздің әдейі қысқаруына әкелуі мүмкін, дейді Capstone Financial Advisors қызметкері Никса.

«Әлеуметтік қамсыздандыруға құқығы бар кез келген адамның туған күніне негізделген толық зейнеткерлік жасы (FRA) бар. Егер әлеуметтік қамсыздандыру төлемдері толық зейнеткерлік жасқа дейін басталатын болса және табыс әлі де алынса, әлеуметтік қамсыздандырудан алынатын жәрдемақылар қысқартылуы мүмкін », - деп түсіндіреді Никса.

Толық зейнеткерлік жасқа жеткенге дейін жәрдемақы алуды талап ететіндерге қатысты қысқарту айтарлықтай болуы мүмкін, деп қосады Никса, Әлеуметтік қамсыздандыру бойынша табыс шегінен асқан әрбір үшін .

«2021 жылы бұл шектеу 18 960 долларды құрайды», - дейді Никса. «Сондықтан әлі жұмыс істеп тұрған кезде әлеуметтік қамсыздандыруды талап етуді қарастыратын және әлі толық зейнеткерлік жасқа жетпеген кез келген адам осы ықтимал салдарды есте ұстауы керек».

Барлығы жанкүйер емес

Кем дегенде, кейбір қаржылық кеңесшілер зейнетке шығудың бұл жолына күмәнмен қарайды. Райан Чичелли, негізін қалаушы Ұрпақтарды сақтандыру және қаржылық қызметтер Кадиллак қаласында (Мичиган штаты) кезең-кезеңімен зейнеткерлікке шығу Америкадағы адамдардың жұмыстан кейінгі өмірге қаржылық жағынан дайын емес дағдарысын күшейтуі мүмкін дейді.

«Адамдар өздерінің зейнеткерлік қажеттіліктерін жылдар бойы төмен бағалады. Кезеңдік зейнеткерлікке шығу нұсқалары зейнеткердің зейнетақы төлемдерінің жалпы пулын азайтуы мүмкін зейнеткерлік төлемдерге ерте қол жеткізудің кейбір түрін қамтуы мүмкін », - дейді Чичелли. «Жоспарланған уақыттан ертерек төмендетілген тұрақты кіріс алу мүмкіндігімен қатар, кезең-кезеңімен зейнеткерлікке шығу зейнетақы жинақтарына жоспарланған уақыттан ерте қол жеткізу қажеттілігіне әкелуі мүмкін. Бұл жартылай зейнеткерлік бренд ұзақ мерзімді перспективада кейбір болашақ зейнеткерлердің қажеттіліктерін қанағаттандыру үшін жеткіліксіз болады.'

Қоршауда ма? Кәсіби маманмен сөйлесіңіз

Зейнеткерлікке шығуды сәтті жоспарлау біздің ең жақсыларымыз үшін қиын болуы мүмкін, бірақ әсіресе мұқият жасалған зейнетақы бюджетінде өмір сүру керек адамдар үшін. Кезең-кезеңмен зейнетке шығуды таңдау сіздің жалпы зейнетақы қорларыңызға және ойын жоспарыңызға қатты әсер етуі мүмкін. Бұл тәсілмен бортқа секірмес бұрын, сандарды кәсіпқоймен анықтаған дұрыс.

«Зейнетке шығудың кезеңдік жоспарының нұсқаларын бағалай алатын және сіздің осы бағдарлама түріне жақсы үміткер екеніңізді анықтауға көмектесетін кеңесшімен барлығын жоспарлаңыз», - дейді Чичелли. «Қаржы маманы ықтимал қаржылық әсер туралы болжамды болжамды бере алады және қажет болған жағдайда балама шаралар үшін ұсыныстар жасай алады.'

Есіңізде болсын, тіпті кезең-кезеңімен зейнеткерлікке шығу тәсілін қолдансаңыз да, толық зейнеткерлікке шыққанда ұзақ өмір сүруге жақсы мүмкіндік бар және сізге жинақтарыңыз ұзаққа созылуы керек.

Роб Уильямс, Чарльз Швабтың зейнеткерлікке шығу және қаржылық жоспарлау жөніндегі вице-президенті Чичелли: «Жұмысты міндетті емес ету үшін жеткілікті үнемдеу немесе әлеуетті төмен жалақымен толық емес жұмыс күніне рұқсат беру алдын ала жоспарлауды қажет етеді», - дейді. «Жеткілікті үнемдеу, денсаулық сақтау шығындарын есепке алу және уақытыңызды қалай өткізетініңізді алдын ала ойластыру - бәрі маңызды».

• Екі жұмыстың арасында таңдау керек кезде қойылатын 5 сұрақ
• 20, 30, 40 және 50 жаста зейнеткерлік жоспарлауды қалай бастау керек
• Міне, қай мемлекеттер нөлдік жылжымайтын мүлік немесе мұрагерлік салықтарды жинайды
• Зейнеткерлер үшін үй сіздің ең үлкен активіңіз немесе сіздің ең үлкен жауапкершілігіңіз болуы мүмкін