Зейнеткерлікке шығуды қашан және қалай жоспарлағаныңыз жұмысыңыздан қашан бас тартуға болатынын және сіз жасаған кезде өмірдің қаншалықты рахат болатынын айтарлықтай өзгерте алады. Әрине, ең жақсы жол - жұмыс істей бастағанда үнемдеуді бастау. Егер сіз бірінші жұмысыңызды 20 жастың басында тапсаңыз, ата-анаңыздың үйінде тұруыңыз мүмкін және тұтынушылық қарызыңыз аз болған кезде қолма-қол ақшаны сақтауды бастау өте пайдалы болуы мүмкін.
Бірақ кейде өмір сіз қалағандай үнемдеуге кедергі жасайды. Студенттік несиелер, ипотекалық төлемдер және күтпеген қаржылық шығындар ең жақсы жоспарланған зейнеткерлікке шығу жоспарларынан толығымен бас тартуы мүмкін. Дегенмен, сіз 30, 40 және тіпті 50 жаста бастай аласыз және сіздің күнделікті жұмысыңызды аяқтау үшін әлі де жеткілікті. Шын мәнінде, зейнеткерлікке шығуды дұрыс жоспарлау сіздің ағымдағы қаржылық жағдайыңызға, сондай-ақ сіздің болашақ мақсаттарыңыз бен армандарыңызға бейімделуі керек. Міне, сіз бүгін қай жаста болсаңыз да, екеуін де қалай теңестіруге болады.
20 жаста зейнетке шығуды жоспарлауды бастау үшін 4 қадам
Жас ересектер ретінде бізге зейнеткерлікке ақша жинауды жиі айтады. Бірақ күнкөрістің қысымымен және лезде қанағаттанудың тартымдылығымен, көпшілігімізге болашақ болмысымыз туралы ойлау қиынға соғады. Оны түсіну қиын болғанымен, оның пайдасы көп ерте зейнеткерлікке шығу Сіздің өміріңізде жұмыс пен зейнеткерлік таңдауыңызға оң әсер ететін жоспарлау. Соңғы бірнеше онжылдықта еңбек нарығы және зейнеткерлікке шығуды жоспарлау тез өзгерді, сондықтан көз жеткізіңіз қазіргі шындыққа өзіңізді үйретіңіз .
жігіттерге қандай сыйлықтар ұнайды
1-қадам: Зейнеткерлік өмір салтыңызды елестетіңіз
Бұл ондаған жылдарға созылуы мүмкін болса да, өзіңіздің болашақ жоспарларыңыз туралы ойланыңыз. Сіз 40 немесе 70 жаста жұмысыңызды тоқтатқыңыз келе ме? Күндеріңізді балаларыңызбен өткізгіңіз келе ме, жануарлардың баспаналарында ерікті болғыңыз келе ме, әлде Майя өзенінің жағалауында жүзу керек пе? Әлде үшеуінің комбинациясы бар ма? Зейнеткерлікке шығу - бұл хоббимен айналысу еркіндігі ғана емес, сонымен қатар сіздің шарттарыңыз бойынша өмір сүру мүмкіндігі. Мұны 20 жаста елестету қиын болуы мүмкін, өйткені сіз ұядан жаңа ғана кеткен болуыңыз мүмкін немесе жаңа мансапқа шынымен де тәнті болуыңыз мүмкін. Дегенмен, бұл сіздің бақытты өміріңізде қандай болғыңыз келетінін елестету үшін тамаша уақыт. Сізде бұл көріністі нақтылауға және сол армандарды шындыққа айналдыру үшін қажетті қаржылық кезеңдерге жетуге көп уақыт болады.
2-қадам: Қарызыңызды төлеп, үнемдеуді бастаңыз
Сіздің болашағыңыз үшін жасай алатын ең маңызды нәрселердің бірі - қолма-қол ақша жинау. Жинақ шоты осыған арналған. Сондай-ақ сізде студенттік несие бойынша қарыздар немесе төленуі қажет балансы бар дүкен картасы болуы мүмкін. Осы қарыздарды өтеумен бір уақытта төтенше жинақтарды (үш айдан алты айға дейінгі өмір сүру шығындары) жұмыс істеңіз. Егер сіздің студенттік несиелеріңіз шешілмейтін болса, тұрақтылық жоспарын жасау үшін табысқа негізделген өтеу жоспарларын пайдаланыңыз. Тұтынушылардың қарыздарын - несие карталарын және жеке несиелерді төлеуге назар аударыңыз. Жинақтарыңыздың өсуіне және қарыздарыңыздың қысқаруына мүмкіндік беріңіз.
3-қадам: мүмкіндігінше көп инвестициялаңыз
Сәйкес Fidelity Investments компаниясының жылдық қарарлары зерттеледі , келесі ұрпақтың (18-35 жас аралығындағы) 62 пайызы алдағы жылы зейнетақы жарналарын ұлғайтуды жоспарлап отыр, бұл қарт американдықтардан (34 пайыз) әлдеқайда жоғары деңгейде. Рита Ассаф, Fidelity компаниясының зейнеткерлік жөніндегі вице-президенті: «Жыл сайын салық салғанға дейінгі кірісіңіздің кем дегенде 15%-ын зейнеткерлікке шығу үшін сақтаңыз, оған жұмыс берушіден алатын жарналар кіреді, егер сізде 401(k) немесе басқа жұмыс орнындағы зейнетақы шотыңыз болса», - дейді. және колледж жинақтары. «Егер бұл соманы дәл қазір енгізу мүмкін болмаса, жұмыс берушіде мақсат орындалғанға дейін жарналарды жыл сайын автоматты түрде арттыратын бағдарлама бар-жоғын тексеріңіз. Сіз сондай-ақ жұмыс берушінің сәйкестігін қанағаттандыру үшін кем дегенде жеткілікті үлес қосу арқылы бастай аласыз, содан кейін жылдық жарна шегіне жеткенге дейін өсім немесе бонус алсаңыз, бұл соманы біртіндеп арттыра аласыз.' Сіздің зейнеткерлік жинақтарыңыз жинақ шоты емес, ол іс жүзінде қор нарығына инвестицияланады. Ерте бастау, тіпті аз мөлшерде болса да, қаржылық еркіндікке жетудің кілті болып табылады. Құрама пайыз сіздің пайдаңызға жұмыс істейді.
4-қадам: Егер сіздің жұмысыңыз зейнетке шығу жоспарын ұсынса, онымен жұмыс істеңіз!
Бұл күндері көптеген жұмыс мүмкіндіктері келісім-шарттар бойынша, сондықтан сіз тек ақшалай ақы аласыз және қосымша жеңілдіктерсіз аласыз. Бірақ егер сіз жалақы алатын рөлге ие болсаңыз, сізде 401 (k) деп аталатын зейнетақы шотына инвестиция салу мүмкіндігі болады. Бұл жоспар қызметкерлерге табысының бір бөлігін салық салуға дейінгі негізде салуға мүмкіндік береді. Табысқа түскен кезде салық салынбайды, зейнеткерлікке шығу кезінде шоттан алынған кезде. 401(K) бағдарламасына үлес қосу құқығы болуы үшін жеке тұлғаның өз компаниясында еңбек тарихы болуы және 18 жастан асқан болуы керек. 2021 жылдан бастап сіз жылына 19 500 долларға дейін үлес қоса аласыз. Көптеген жұмыс берушілер сіздің жарнаңызды белгілі бір деңгейге дейін сәйкестендіреді - әдетте сіздің жарнаңыздың немесе кірісіңіздің 2-5 пайызын құрайды. Бірақ сіз үлес қоспасаңыз, олар да қоспайды. Сондықтан сіз үнемдеуді 19 500 долларға дейін арттыра алмасаңыз да, компанияның сәйкестігін алу үшін жеткілікті үлес қосыңыз. Бұл сіздің үлкеніңіз бағалайтын тегін ақша.
БАЙЛАНЫСТЫ: Өзін-өзі жұмыспен қамтыған адамдар SEP IRA және Solo 401ks туралы не білуі керек
30 жаста зейнетке шығуды жоспарлауды бастау үшін 3 қадам
Зейнетақы жинақтарына келетін болсақ, отыз жаңа 20 емес. Бұл жаста сіз қартайған ата-аналарға немесе асырауындағы жас адамдарға қамқорлық жасаудың ауыртпалығын сезінуіңіз мүмкін. Студенттік несиелер ұзаққа созылуы мүмкін, бірақ сіздің табысыңыз жаңа биіктерге жетуі мүмкін. Зейнеткерлікке көңіл бөлуге әлі үлгермеген болсаңыз, өзіңізді жаман сезінбеңіз. Сіз жалғыз емессіз. The Motley Fool 30 жастан асқан адамдар банкте 47 000 долларға ие болуды мақсат етуі керек дейді, бірақ адамдардың көпшілігі жетпейді. Бақытымызға орай, 30 жаста жету оңай.
2020 салықты тапсырудың бірінші күні қашан
1-қадам: 401(k) үнемдеу
Есіңізде болсын, 401(k) жинақ шоты, мүмкін сізде максималды пайдалану мүмкіндігі болған немесе болмауы мүмкін бе? Енді сол шотқа мүмкіндігінше көп ақша салыңыз, жұмыс берушінің сәйкестігін алыңыз және қор опцияларына назар аударыңыз. Әдетте, олар тәуекелге ұшырамайтын қорлар, олар сіздің жинақ шотыңыздан әрең көп пайда табады. Тәуекелділікке ие бола аласыз - келесі 10-20 жыл ішінде табысыңызды арттыра алатын орташа және жоғары тәуекелді опцияларды қарастырыңыз. Сіздің кірісіңіз өсу үстінде болуы мүмкін болғандықтан, 401(k)-ге ақша салу енді салық салынатын кірісіңізді төмендететінін есте сақтаңыз, оның да пайдасы бар. 30 жастың соңына қарай сіз жыл сайын осы зейнетақы шотына рұқсат етілген максималды соманы енгізгіңіз келеді.
2-қадам: IRA-ға қараңыз
Жұмыс беруші басқаратын зейнеткерлік шоттарға қолыңыздан келгеннің бәрін қосқаннан кейін дәстүрлі және Roth IRA сияқты басқа сыртқы шоттарды қарастырыңыз ( жеке зейнетақы шоттары ). Қайсысы сізге қолайлы екенін анықтау үшін қаржылық жоспарлаушымен жұмыс істеңіз. Егер сіз әлдеқашан некеде болсаңыз және ерлі-зайыптылар арасында табыс алшақтығы болса, жұбайлардың бірі екіншісінің зейнетақы шотын қаржыландыруға көмектесетін жолдар бар. А жұбайы IRA сіздің отбасыңызға арналған нұсқа.
БАЙЛАНЫСТЫ: Әртүрлі зейнеткерлік шоттарды білуіңіз керек және қайсысы сізге қажет екенін қалай анықтауға болады
3-қадам: Колледж шығындарына дайын болыңыз
Егер сіздің 20 немесе 30 жаста балаларыңыз болса, олардың колледж шығындарына зейнеткерлік жинақтармен қатар дайындалып жатқан боларсыз. Олар үшін колледж және сауда мектебінің шығындары үшін 529 жоспарын бастаңыз. Сондай-ақ қарастырыңыз байлықты өсірудің дәстүрлі емес әдістері , сонымен бірге олардың болашағы үшін үнемдейді.
40 жаста зейнетке шығуды жоспарлауды бастау үшін 3 қадам
Зейнетақы жинақтары сіздің 40 жасқа дейін опция болмауы мүмкін көптеген себептер бар. Мысалы, көптеген адамдар АҚШ-қа 20-да оқуға немесе 30-да білікті жұмыс істеуге келеді, ал 40-та олардың біраз қаржылық мүмкіндіктері бар екенін түсінеді. Сол сияқты, фрилансерлер, суретшілер, кәсіпкерлер және екінші немесе үшінші мансаптың ортасында жүрген адамдар қазір бұрынғыдан да зейнеткерлік жинаққа көбірек көңіл бөлуі мүмкін. Өйткені сіз қабылдауды бастай аласыз 62 жастан кейінгі әлеуметтік төлемдер , жақсы жаңалық, сізде 20 жылдан астам уақыт бар.
1-қадам: Дұрыс портфолиоға инвестициялаңыз
Әрине, биткоин сексуалды естіледі, бірақ 20 жылдық уақыт көкжиегімен тәуекелдерден сақ болу керек. Үлкен ставкалар зейнетке шығуды жылдарға кешіктіруі мүмкін үлкен шығындарға әкелуі мүмкін. Орташа тәуекелді инвестициялық портфельдерді қарастырыңыз: 50 пайыздан 60 пайызға дейін ірі акциялар ретінде, ал қалғандары облигациялар, алтын және басқа тұрақты тауарлар сияқты тәуекелі аз активтерде. Егер сіз неден бастау керектігін білмесеңіз, сияқты инвестициялық платформаларды тексеріңіз public.com , бұл адамдарға инвестициялау тәжірибесінің деңгейіне қарамастан жақсы инвестор болуға көмектеседі. Бұл интернет-қауымдастық екі айналасындағы барлық жастағы инвесторлар үшін терең және білім беретін әңгімелер ұсынады дәстүрлі зейнетақы жинақтары сондай-ақ ОТ қозғалысы .
көрпе орамал байлау тәсілдері
БАЙЛАНЫСТЫ: Бар болғаны 100 доллармен инвестициялауды бастаудың 10 жолы
2-қадам: шығындарыңызды бақылаңыз
Сіздің 40 жасыңыз Джонстарға ілесу шынымен басталады. Отбасылық демалыстар көбейеді, балалардың шығындары екі есе үш есе өседі және сіз өмірдегі жақсы нәрселер үшін көп жұмыс істегендей сезінесіз. Шындық мынада, инфляция негізгі қажеттіліктердің құнын өте қымбатқа түсіреді, сондықтан сіз өзіңіздің бейқам болашағыңызды тонап кетуі мүмкін артық шығындардан абай болуыңыз керек. Кларк Кендалл Кендалл астанасы былай дейді: «Бұл жердегі басты мәселе - алдымен үнемдеуші болу санасына ие болу, содан кейін жас, табыс, отбасылық жағдай, отбасы құрылымы, жұмыс берушінің жәрдемақылары және т.б. сияқты басқа факторларға байланысты - содан кейін жақсы дайындалған қаржылық жоспарлаушы. зейнетке шығудың ең жақсы нәтижелері үшін IRA, Roth IRA, Simple IRA, 401(k) 403(b), TSP және т.б. сияқты қандай қаржы құралын пайдалану керектігін анықтай алады.'
3-қадам: дұрыс сақтандырылғаныңызға көз жеткізіңіз
Қартайған сайын денсаулыққа қауіп төніп, медициналық сақтандыру құны артады. Сіз қанша үнемдеген болсаңыз да, оны дұрыс жабылмаған медициналық шығындар оңай жоюға болады. Қазір медициналық сақтандыруды, ұзақ мерзімді күтімді сақтандыруды және сіз кейінге қалдырған кез келген басқа медициналық көмекті қарастырудың тамаша уақыты.
БАЙЛАНЫСТЫ: Ұзақ мерзімді күтімді сақтандыру дегеніміз не (және оны неге қазір қарастырғыңыз келуі мүмкін)
50 жаста зейнетке шығуды жоспарлауды бастау үшін 3 қадам
50 жастан бастау қорқынышты болып көрінеді, бірақ бұл міндетті емес. Сіздің зейнетақы шотыңызда емес, бір жерде сақталған ақшаңыз болуы мүмкін. Сіздің табысыңыз тұрақты болуы мүмкін, бұл да жақсы нәрсе. Сіздің үйіңізде пайдаланылмаған меншікті капиталыңыз болуы мүмкін. Толық уақытты жұмысқа деген қызығушылығыңыз өзгеріп тұруы мүмкін, сонымен қатар сіздің уақытыңызға – немерелеріңізге, азаматтық ұйымдарға, ақсақалдар мен көршілерге қамқорлық көрсетуге деген үлкен талаптар болуы мүмкін. Мүмкіндігіңіз көп болуы мүмкін, бірақ сіз энергияңызды жұмсамай үнемдеуді автоматтандыратын цифрлық платформалармен ыңғайлы болуға көңіл бөлгіңіз келеді.
1-қадам: Сандық құралдармен автоматтандыру
Қазірдің өзінде сіз ақша жұмсау әдеттеріңізді бақылайтын және есептік жазбаңызда алаяқтық анықталған кезде сізге хабарландыру жіберетін банк қолданбаларын пайдаланып жатқан боларсыз. Зейнеткерлікке ақша үнемдеуге келгенде, сіз үшін қиын жұмысты орындау үшін дәл сол технологияға сеніңіз. Джордж Кастинейрас, кірістер бөлімінің бас директоры Avibra, Inc. , барлығына арналған жеңілдіктерді демократияландыру миссиясы бар электрондық коммерция платформасы зейнеткерлік табысқа жету бәріміз бақылайтын бір нәрсеге – мінез-құлқымызға байланысты екенін айтады. «Әр адам абыроймен зейнетке шыға алады», - дейді ол. «Бізге тек біз жасаған нәрсенің 10 пайызын үнемі инвестициялау және зейнеткерлікке шыққанша оның бар екенін ұмыту ғана қалады. Технология микро сомаларға тұрақты түрде инвестициялауға мүмкіндік беретіндей жетілдірілді.' Ол ерік-жігерге сенбеу керектігін айтады, оның орнына зейнеткерлікке шыққанға дейін тапқаныңыздың 10 пайызын автоматты түрде инвестициялауға мүмкіндік беретін шот алыңыз.
2-қадам: Қаржыңызды реттеңіз
Банк құпия сөздеріңіздің қайда екенін білмесеңіз, ешқашан құлыпталмағаныңызға көз жеткізу үшін кітапты немесе онлайн құпия сөзді сақтаушыны алыңыз. Егер сізде маңызды құжаттардың тек қағаз көшірмелері болса, оларды сияқты құралда цифрландырыңыз Менің макромемуарым , егер қажет болса, басқа отбасы мүшелері қол жеткізе алады. Бір сөзбен айтқанда, барлық қаржылық мәліметтеріңізді өзіңіздің ойыңыздан шығарып, ұйымдастырушыға - виртуалды немесе қағазға көшіріңіз.
3-қадам: Үйіңіздің құнын қайта бағалаңыз
Осы уақытқа дейін сіз бос ұяшы болуыңыз немесе сол бағытқа бет алған болуыңыз мүмкін. Әйтпесе, сіз бұрандалы баспалдақпен көтеріле алмайтын қартайған ақсақалдарға қамқорлық жасай аласыз. Орнатуыңызға қарамастан, адамдардың көпшілігі өздерінің ең үлкен шотында - үйінде отырады. Уақыт өте келе, үйлер көп қаражат жинақтаған болуы мүмкін, оларды ұстау үшін көп шығын болмайтын, тиісті орналасқан немесе жақсырақ өлшемді үйге көшу үшін тиімдірек пайдалануға болады. Өз болашағыңызды қаржыландыру үшін үйіңізді қалай пайдалануға болатынын ойлаңыз. Бос бөлмені жалға беріңіз VRBO немесе Airbnb . Сатып алу үшін меншікті капиталды алыңыз демалыс үйі , бұл зейнеткерлік табыс әкеле алады. туралы көбірек біліңіз кері ипотека сізге шынымен қажет пе екенін шешу үшін. Үйіңізді болашағыңызды қаржыландыру құралы ретінде шығармашылықпен пайдаланыңыз.
Қорытынды: қазір бастаңыз.
Мұнда тегін ресурстар көп, соның ішінде ерте зейнетке шығуды үйрететін ықпал етушілер , және табуға көмектесетін қолданбалар өмір сүру құны төмен қалалар стильде зейнетке шығуға болатын жерде. Неғұрлым ерте бастасаңыз, зейнетке шығу мақсаттарыңызға жету мүмкіндігіңіз соғұрлым жоғары болады. Сондықтан, егер сіз әлі бастамаған болсаңыз, бастаудың келесі ең жақсы уақыты - дәл қазір.
Конгресс екінші ынталандыруды қабылдады
