Көбіміз үшін зейнеткерлікке ақша жинау қиын міндет. Бірақ жалғыз табысы бар үй шаруашылығы үшін зейнеткерлік қаржы көтерілу үшін ерекше тік төбе болуы мүмкін - бұл қос кірісі бар ерлі-зайыптылар міндетті түрде кездеспеуі мүмкін алаңдаушылық пен кедергілерден тұрады.

TO 2020 зейнеткерлік сенім сауалнамасы Қызметкерлерге сыйақы төлеуді зерттеу институты жүргізген зерттеу көрсеткендей, некедегі жұмысшылар үйленбеген құрбыларына қарағанда (82% қарсы 56%) өздерінің жайлы зейнетке шығу мүмкіндігіне сенімдірек сезінеді. Дәл сол есеп үйленген жұмысшылардың зейнетке шығудың басқа қаржылық аспектілеріне, мысалы, негізгі шығындарды өтеуге жеткілікті ақшаның болуы (некесіз жұмысшылардың 87% қарсы 62%) сияқты сенімдерін білдіретінін көрсетеді; медициналық шығындар (77% қарсы 54%) және өмір бойына жеткілікті ақша бар (74% қарсы 47%).

төсек төсегішті қалай жуу керек

Жалғыз әйелдерге арналған зейнеткерлікке жинақтау , сурет одан да маңыздырақ. Қызметкерлердің сыйақысын зерттеу институтының екінші зерттеуі , бұл X ұрпақтарына бағытталған , жалғызбасты әйелдер негізгі зейнеткерлік шығындарды өтеуге ақшасы жетпей қалу қаупі бар олардың зерттеу когортасындағы адамдардың толық жартысын құрайтынын анықтады. Шын мәнінде, жалғызбасты әйелдер үшін күтілетін тапшылық ,000 немесе болды екі рет жалғызбасты ерлер үшін болжалды орташа тапшылық және үш еседен астам жесірлердікі.

Қаржылық кеңесшілерден осы шындықты қалай өзгерту керектігін сұраңыз, сонда сіз жиі таныс кеңестерді естисіз: жұмыс берушінің баға жетпес сәйкес келетін жарналарын алу, қаражатыңыздан төмен тұру, қосымша табыс табу жолдарын табу үшін 401(k) теңгеңізді арттырыңыз. Қайталау.

Бұл қадамдардың барлығы, әрине, маңызды болса да, бұл мәселені шешудің сәл басқаша көзқарасы ретінде, біз қауіпсіз қаржыландырылатын зейнеткерлікке шығу жолында жүрген бес жалғызбастыдан әсіресе пайдалы болған кейбір тәсілдер мен қадамдармен бөлісуді сұрадық. Міне, олардың айтуы керек еді.

Қатысты элементтер

Джон Дильбрейн, Сан-Франциско

Елдің ерекше қымбат бөлігінде тұратын жалғызбасты адам ретінде, Джон Дильбрейннің зейнеткерлікке ақша жинау кезіндегі ең үлкен ақша қиындықтарының бірі серіктесімен өмір сүру құнын бөлісе алмау болды.

Екінші жағынан, жалғызбастылық менің мансабыма көбірек уақыт пен күш жұмсауға көмектесті, дейді Дильбрейин, Үндістаннан келген бірінші ұрпақ иммигрант және сайтты жасаушы. Қаржылық еркіндіктің кері санағы.

Dealbreuin мансабына құйылған уақыт оған көптеген жылдар бойы қосымша ұлғайтулар мен бонустардың тұрақты ағынын алуға мүмкіндік берді, оның көп бөлігін ол зейнеткерлік шоттарға аударды. Dealbreuin өзінің жалақысының 50 пайызынан астамын 401(k) сияқты салық жеңілдіктері бар шоттарда үнемдей алғанын айтады.

Белгісіз болашаққа алаңдаған иммигрант ретінде мен алғашқы күндерімде үнемшіл болдым. Мен қол жеткізген жоғары жинақ мөлшерлемесі табиғи болып көрінді, деп түсіндіреді Дильбрейн. Бүгіннің өзінде мен зейнеткерлікке баламалы ақша салған болсам ғана зат сатып аламын. Әріптестерім сияқты 40 000 долларлық көлік сатып алудың орнына мен 20 000 долларлық көлік сатып алып, қалған 20 000 долларды зейнеткерлікке саламын.

Оның табысының тағы бір құпиясы бар ма? Dealbreuin көп уақытын жеке қаржы негіздерін үйренуге арнады, бірте-бірте салық жеңілдіктері бар шоттарды, инвестициялау стратегияларын және кіріс әкелетін активтерді жақсы меңгеру үшін өсті. Мұның бәрі өз жемісін берді. 41 жасында, 12 жыл өзінің қатаң бюджетін ұстанып, жеке қаржы және байлық жинақтау туралы алған сабақтарын қолданғаннан кейін, Дильбрейн 2,3 миллион доллар активтерімен зейнетке шықты.

«Менің басқа бойдақтарға беретін ең жақсы кеңесім - көп ақша табуға және бос уақытты және жалғыз адам ретінде орналасу шектеулерінің жоқтығын пайдалануға назар аудару», - дейді Дильбрейин. Зейнеткерлікке қол жеткізу үшін адами капиталыңыздан алынған қосымша ақшаны кіріс әкелетін активтерге инвестициялаңыз.

Кейша Блэр, Нью-Йорк

31 жасында және екінші баласын дүниеге әкелгеннен кейін небәрі сегіз аптадан кейін Кейша Блэр аз адамдар күткен жойқын қисық допқа тап болды. Оның 34 жастағы күйеуі күтпеген жерден қайтыс болды және ол кенеттен отбасының негізгі (және жалғыз) асыраушысы болды.

Бұл тәжірибе Гарвард университетінде білім алған экономист және саясат жөніндегі сарапшы Блэрге қаржылық қауіпсіздікке қол жеткізу және оны сақтау туралы көптеген өмірлік сабақтар берді. Бұл да оны кітап жазуға шабыттандырды Біртұтас байлық: мақсат, гүлдену және бақыт табуға көмектесетін 32 өмірлік сабақ . (,95, Amazon ) Осы кітаптың нәтижесінде пайда болған табыс пен оқырман сұранысына сүйене отырып, Блэр а сертификатталған тұтас байлық кеңесшісі бағдарламасы , бұл әсіресе жалғызбасты әйелдерге көмектесуге бағытталған.

Оның зейнетке шығу үшін ақша жинайтын жалғызбастыларға берген ең маңызды кеңестерінің бірі мынада: Өзіңіздің жеке қаржылық сәйкестікті біліңіз. Біздің санамызда жалғыз немесе басқаша тұжырымдама болуы мүмкін. Бірақ бұл нақты нені білдіреді?

Көпшілігіміз ақшамызбен және жұмсау туралы шешімдерімізбен көпшіліктің соңынан еріп, қаржылық қателіктер жібереміз, деп түсіндіреді ол. Жалғыздар үшін бұл зейнеткерлікке шығуды жоспарлауға және сенімді зейнетақы портфолиосын құруға зиян тигізуі мүмкін.

Блэрдің айтуынша, қаржылық сауаттылықты арттыру арқылы қаржылық сәйкестікті қалыптастыруды бастауға болады, бұл да байлықтың ең үлкен ынталандырушысы болып табылады.

Оның өмір бойы жеке саяхат жасайтындарға арналған екінші кеңесі - төзімділікке назар аудару.

Бойдақтар үшін жұмысынан айырылу немесе ауыр ауру сияқты өмірді өзгертетін кез келген сәтсіздік зейнетақы жинақтарына қауіп төндіруі мүмкін, деп түсіндіреді Блэр. Сондықтан, сәтсіздікке ұшыраған жағдайда қаржылық жағынан дайын болатыныңызды және зейнеткерлік шотыңызды төгудің қажеті жоқ екеніне көз жеткізу маңызды.

Басқаша айтқанда, егер сіз жалғыз табысы бар үй шаруашылығы болсаңыз, төтенше жинаққа ие болу (кем дегенде 9-12 айлық табыс) одан да маңызды. Бұл тақырыпта жалғыз адам ретінде ауыр аурудан сақтандыру полисінің болуы маңыздырақ.

Әр адам бір сәтте ауырады және ауру бірнеше ай немесе тіпті жылдар бойы жұмыс істеуге кедергі келтіруі мүмкін. Күрделі денсаулық мәселесіне дайын болу өте маңызды. Сіз бұл тәуекелдерді жеке мүгедектік пен ауыр ауруларды сақтандыру арқылы шеше аласыз, дейді Блэр.

Блэр толық түсінуге болатын соңғы бір оймен бөлісті: егер сіз жалғызбасты әйел болсаңыз, зейнеткерлікке шығу мәселесі одан да маңызды. Түрлі түсті әйелдер уақыт өте аз табыс табады және байлық құру жолында жүйелі кедергілерге тап болады.

Қара нәсілді әйелдер бар болғаны 61 цент алады Ол басқа нәсілдердің әйелдерінің бір долларға шаққандағы жалақы айырмашылығы 82 центпен салыстырғанда, ер адам тапқан әрбір доллар үшін, деп түсіндіреді ол. Басқаша айтқанда, қара нәсілді әйел 86 жасқа дейін жұмыс істеп, 60 жасқа дейін ер адам тапқан ақшаны бірдей етіп алуы керек.

Бұл түрлі-түсті әйелдердің зейнеткерлікке шығуды қалай үнемдейтініне және қолдарында бар аз қаражатты қалай жоспарлайтынына елеулі әсер етеді.

«Бұл жас тобына байланысты, өйткені мен қара нәсілді әйелдерді қабылдағанын қаламаймын да Тәуекел көп болса, олар үнемдеу және инвестициялау стратегияларында агрессивті болуы керек », - дейді Блэр. «Кірістің пассивті ағындары да маңызды, сондықтан қара нәсілді әйелдер бұл қаражатты жинақтау және зейнеткерлікке инвестициялау үшін пайдалана алады».

егер Терезаның қызы менің анамдікі болса

Скотт Хастинг, Торранс, Калифорния.

Ол небәрі 34 жаста болса да, Скотт Хастинг 200 000 АҚШ долларын жинақтауға және 150 000 доллар инвестицияға толығымен өз күшімен кірісті. Оның мақсаты 50 жаста зейнетке шығу.

Бастапқыда мұндай қомақты жинақты жинау оңай шаруа емес еді, әсіресе Хастингтің де шағын бизнес иесі екенін және сондықтан тұрақты табысы міндетті емес екенін ескерсек. Бірақ бұл факторлар оған бірнеше маңызды қателерді үйретті.

Алғашында жұмысты, денсаулықты және қаржыны біріктіру қиын болғанымен, бұл шынымен де оқу тәжірибесі болды. Мен өзім және өзім ойлауым керек болды, дейді Хастинг, иесі BetWorthy . Бірақ уақыт өте келе, табысты зейнетке шығудың кілті - мүмкіндігіңізден төмен өмір сүру деп ойлаймын.

Хастинг үшін бұл екі бөлмелі пәтерді сатып алуды және бір бөлмені жалға беруді қамтиды. Бұл әрекет өте жақсы нәтиже берді. Жалға алушының жалдау ақысы оның коммуналдық қызметтерін және ипотеканы қоспағанда, барлық басқа тұрғын үй шығындарын жабады.

Мен де аптасына бір рет тамақтанамын, ал қалған алты күнде тамақты өзім дайындаймын. Сондай-ақ, мен дизайнерлік киімге немесе аяқ киімге мүлдем ақша жұмсамаймын, өйткені олар біреудің ақшасын ысырап етеді деп есептеймін, дейді Хастинг.

Хастингтің зейнеткерлік сапарынан тағы бір кеңес: оның басты басымдығы әрқашан ақылды үнемдеу және ақылмен инвестициялау болды.

Ай сайын менің кірісімнің 35 пайызы менің жинақ шотыма түседі, ал 20 пайызы әртүрлі инвестицияларға түседі, деп түсіндіреді ол. Мен негізінен облигациялар сияқты тұрақты кірісі бар бағалы қағаздарға инвестиция саламын. Жалғыз өмір сүріп жатқанда, сізде тәуекелге бара алмайсыз, өйткені сізде сенім артатын ешкім жоқ. Сондықтан мен акциялар мен криптодан аулақпын.

Хастинг оның тарихын оқитын барлық бойдақтарға қоштасу туралы кеңес береді: Сіздің зейнетақы жинақтарыңыз басталуы керек бүгін , ертең немесе келесі күні емес.

Стефани Бусли, Бостон

Стефани Буслидің жалғыз адам ретінде зейнетке шығуға деген көзқарасы өмірінің басында инвестициялық жылжымайтын мүлікті сатып алу болды. Ол мұны 2014 жылы, 32 жасында, хедж-қорда атқарушы көмекші болып жұмыс істеген кезде жасады. Ол Миннесотадағы Егіз қалалар маңында сатып алған мүліктің құны 104 000 долларды құрады.

Менде бүкіл уақыт бойы бірдей жалға алушы болды және мүлік өзін төлейді. Бұл жай ғана басқа біреу төлейтін ипотека және мен зейнеткерлікке шыққанда немесе болашақта қолма-қол ақша қажет болса, мен оны 150 000-нан 200 000 долларға дейін сата аламын және инвестициямның жақсы қайтарымын өтей аламын немесе ипотека өтелген кезде оны қалдыра аламын. жалдау ақысын зейнеткерлікке шыққанда қосымша табыс ретінде пайдаланыңыз, дейді Бусли.

2017 жылы Бусли басқа жылжымайтын мүлікті сатып алуды жалғастырды және өзінің зейнетке шығуын қамтамасыз ету үшін осы қадамға барғысы келетіндерге оның кеңесі басқару шығындары мен сіз жинай алатын жалдау құнына тең немесе одан көп болатынына көз жеткізу болып табылады. ай сайынғы ипотекалық төлемдер. Бусли сондай-ақ, егер ол жас кезінде мұндай сатып алуды сәтті жүзеге асыра алса (және студенттік несие бойынша $ 100 000 қарызы бар) көптеген басқа адамдар да мүмкін екенін атап өтеді.

БАЙЛАНЫСТЫ: Жылжымайтын мүлікті инвестициялау сізге байлық жасауға және қаржылық еркіндікке қалай көмектесе алады

Мен басшының көмекшісі болып жұмыс істеп жүргенде жалға берілетін үй сатып алдым. Мен бұл туралы адамдарға хабарлауды ұнатамын болып табылады мүмкін, деп баса айтады Бусли. Егер сіз бойдақ болсаңыз, ипотека алудағы нақты кедергілер кез келген адам үшін бірдей: нашар несие және тұрақты кірістің болмауы.

Мен қолымнан келгеннің бәрін істеп жатқан жалғызбасты адаммын, деп қосады ол. Мен өз жасымдағы көптеген адамдарға қарағанда жақсы жұмыс жасадым. Осының бәрі Буслидің басқаларға көмектесу үшін қаржылық саяхаты туралы кітап жазғанының себебі ( Авокадо тосттарын сатып алыңыз: студенттік қарызды қалай жоюға, көбірек ақша табуға және ең жақсы өмір сүруге болады , 10.99, Amazon ).

Мэри Салливан, Сиэтл

Жалғыз басты ата-ана, ересек өмірінің толық табысы үшін Мэри Салливан 59 жасында басқа әйелдерге ақшамен көмектесуге деген құмарлығын жалғастыру үшін корпоративтік әлемнен зейнетке шыға алды. Өткенге қарасақ, ол қауіпсіз зейнетке шығуға мүмкіндік беретін үш негізгі сабақ болғанын айтады.

Біріншіден, ол ақыл-кеңес береді, өзіңді тәрбиеле және қаржылық сауатты бол. Мұны істеу үшін, қажет болса, онлайн немесе қауымдастықта тегін бюджеттік сабақтарды алыңыз.

Көптеген қауымдастық топтары білім беру семинарлары мен табысыңызға сәйкес өмір салтын қалай бюджеттеу және сақтау туралы кеңестер ұсынады, дейді Салливан.

Әрі қарай, қаржылық үй шаруашылығын сәтті сақтап, басқара алатын басқа жалғызбасты әйелдерді іздеңіз және олардан үйрену үшін бар күшіңізді салыңыз.

Ақырында, инвестициялауға келгенде, кішкентайдан бастаңыз, ерте бастаңыз және әртараптандырыңыз.

Тәуекелге төзімділікке негізделген арзан инвестициялық қордағы ең аз сомадан бастаңыз және инвестициялық циклдар арқылы эмоционалды және қаржылық басқаруды үйреніңіз, дейді Салливан. Зейнетақы жинақтарын, акцияларды, облигацияларды, инвестициялық қорларды, сақтандыруды және жылжымайтын мүлікті әртараптандырыңыз.

асқабақ бәлішін пісіргеннен кейін тоңазытқышта сақтау керек

Сіз бұл көліктерге инвестицияны неғұрлым ерте бастасаңыз, соғұрлым жақсы, бірақ ол ешқашан кеш емес, дейді Салливан. Сіз онымен айналысып жатқанда, қаржылық жоспар жасаңыз - бұл да маңызды.

Қаржы маманымен жұмыс істеп, зейнеткерлікке шығу мақсаттарыңызды қарастырып, тәуекелге төзімділік пен зейнетке шығу уақытын (10 жыл немесе 20 жыл болсын) талқылағаныңыз дұрыс, сонымен қатар ай сайын немесе жыл сайын үнемдеуге мүмкіндігіңіз бар, - деп түсіндіреді Салливан. Кешенді қаржылық жоспар кез келген жалғызбасты әйел үшін ең қолайлы, өйткені ол сізге ыңғайлы деңгейге байланысты инвестициялық шешімдерді бақылауға, бақылаусыз немесе барлық бақылауды алуға мүмкіндік береді.

2021 жылы зейнеткерлікке шыққаннан кейін, Салливан екінші мансабын бастады. Ол өз кәсібін ашты Тәтті, бірақ қорқынышсыз , ол әйелдерге мансап пен ақшамен көмектесуге бағытталған. Ол сондай-ақ барлық білгенімен бөлісу үшін өз қауымдастығында қаржылық сауаттылық 101 тегін семинарларын ұсына бастады.

Есіңізде болсын: ақыл-ой - бұл шайқастың жартысы

Әрқайсымыз күн сайын кем дегенде 36 000 шешім қабылдаймыз, дейді Блэр. Тұтас байлық . Осы фактіні ескере отырып, біз өзімізді байытатын және байлығымыз бен әл-ауқатымызды арттыратын нәрселерге стратегиялық назар аударуымыз өте маңызды. Біз зейнеткерлік мақсаттарға қол жеткізген кезде бізді қаржылық және эмоционалды түрде тоздыратын әрекеттерді бірдей түсінуіміз керек.

Олай болса, позитивті ойлау... қорқыныштан арылу және қатты күйзелуден арылу бәрімізге сенімдірек болуға көмектеседі, - деп түсіндіреді Блэр. Өмір бойы білім алу, жеке қаржымызға көбірек араласу және ақшамызды бақылау да маңызды әрекеттер болып табылады, олардың құндылығы уақыт өте келе пайда болады.

Егер сіз қаржылық шешім қабылдауға келгенде, әсіресе жалғыз адам ретінде зейнеткерлікке шығу үшін қалай табысты үнемдеуге болатыны туралы шешім қабылдағанда алаңдаушылық пен қорқынышқа тап болғандардың қатарында болсаңыз, сенімділікті арттыруға мүмкіндік беретін нәресте қадамдарынан бастаңыз.

Өлшенген тәуекелдерді, соның ішінде инвестициялауды қабылдаудан бастаңыз және қаржылық мақсаттарға қол жеткізу және жұмыстан кейінгі өміріңіздің бағытын сәтті белгілеу үшін ойыңызды біртіндеп өзгертіңіз.

Және мынаны біліңіз: дәл осы сәттен бастап, сіз өзіңіздің қаржылық болашағыңызды және зейнетке шығуыңызды қамтамасыз ету үшін үлкен қадам жасайсыз.

• Екі жұмыстың арасында таңдау керек кезде қойылатын 5 сұрақ
• 20, 30, 40 және 50 жаста зейнеткерлік жоспарлауды қалай бастау керек
• Міне, қай мемлекеттер нөлдік жылжымайтын мүлік немесе мұрагерлік салықтарды жинайды
• Зейнеткерлер үшін үй сіздің ең үлкен активіңіз немесе сіздің ең үлкен жауапкершілігіңіз болуы мүмкін