Ақшаны қарызға алғанда, сіздің несиелік ұпайыңыз - король. Сіздің несиелік есептеріңізбен біріктірілген сіздің несиелік ұпайыңыз несие берушілерге сіздің ақшаңызды қарызға алушы ретіндегі сіздің тарихыңыз туралы түсінік береді және сіздің несие берген ақшаңызды қызығушылықпен төлейтіндігіңізді болжауға мүмкіндік береді. Жоғары несиелік ұпайлар қарыз алушыларға тиімді пайыздық мөлшерлемені алуға көмектеседі; төмен несие ұпайлары ставкалардың төмендеуіне немесе тіпті несиелік өтінімдердің қабылданбауына әкелуі мүмкін.
Бақытымызға орай, сіздің несиелік ұпайыңызды көтерудің бірнеше уақыты бар. (Сондай-ақ, сіз төлемдеріңізді жоғалту арқылы немесе өзіңізді қатерлі қарыз алушыға айналдыратын бірқатар басқа әрекеттер жасау арқылы ұпайыңызды төмендете аласыз.) Өкінішке орай, сіздің несиелік ұпайыңыз қарыз алушы ретінде сіз туралы барлық шындықты ашпайды. Кейбіреулердің несиелік ұпайлары орташа болуы мүмкін, бірақ экономикалық дағдарысты ең жақсы қаржылық жағдайға алып келуі мүмкін.
БАЙЛАНЫСТЫ: Несиелік картаны қалай жақсы түсінуге болады және қайсысы сізге сәйкес келетінін анықтаңыз
МЕН, немесе FICO несиелік ұпайларын анықтайтын және елдегі ең көп қолданылатын несиелік ұпайларды анықтайтын Fair Isaac корпорациясы осы белгісіз уақытта қарызға ақша алуды аздап жеңілдету үшін шаралар қабылдады. FICO мезгіл-мезгіл несиелік ұпайларды қалай есептейтінін жаңартып отырды, адамдардың несиелік ұпайларына әртүрлі әсер ететін, бірақ бұл жолы FICO мүлдем жаңа ұпай енгізді: The FICO тұрақтылық индексі.
Бұл жаңа аналитикалық құрал FICO ұпайларын сүйемелдеу үшін жоғары тұрақтылықты білдіретін адамдарды анықтауға көмектеседі, деп хабарлайды FICO блогының іске қосылуы туралы хабарламасында. Дәл қазір бұл адамдар экономикалық дағдарысты өз қаржыларына минималды жағымсыз әсерлерімен бастайтын сияқты; олар қазіргі кездегі жұмыссыздық деңгейімен және күрделі экономикалық ахуалдың басқа ерекшеліктерімен болса да, өз қаржыларын жауапкершілікпен басқаруды жалғастыратын шығар.
Бұл адамдарда несиелік ұпайлары жоғары болмауы мүмкін, өйткені несие берушілер аса сақтық таныта бастайды, бірақ FICO-ның тұрақтылық индексі несие берушілерге несиелік баллы әлеуеті төмен қарыз алушыларды анықтауға көмектесу арқылы бұған жол бермеуге тырысады, олар әлі күнге дейін кез-келген несиені төлей алады. толық. Кеңірек ауқымда бұл дағдарыс кезінде несиенің ағынын сақтайды, бірақ жеке деңгейде, егер қажет болса, төзімді адамдарға қарызға ақша алуды жеңілдетеді.
FICO тұрақтылық индексі FICO-ның қалыпты формуласын біршама өзгертеді, дейді Тед Россман, өнеркәсіп сарапшысы CreditCards.com, электрондық пошта арқылы жіберілген түсініктемелерде. Есепшоттарды уақытында төлеу әдетте бірінші фактор болса, тұрақтылық индексі сіздің несиеңізді пайдаланудың төмен деңгейіне, тым көп шоттардан аулақ болуға және ұзақ несиелік тарихты сақтауға көп көңіл бөледі. Бұл түбегейлі өзгеріс емес, бірақ олар түрлі галстуктар ретінде пайдаланылатын болады. Егер сіз мақұлдаудың шекарасында болсаңыз немесе жоқ болсаңыз, олар таразыға жүгіре алады.
Төзімділік индексі тұтынушыларға бір-ден 99-ға дейінгі шкала бойынша балл береді, оның біреуі ең төзімді, ал 99-ы ең төмен. Жоғары сан қарыз алушының экономикалық жағдайдың өзгеруіне сезімтал екенін көрсетеді. Блог хабарламасында айтылғандай, төзімділігі жоғары тұтынушылар несиені басқаруда үлкен тәжірибеге ие болуы мүмкін, айналымдағы сальдо аз, белсенді шоттар аз және несиелік сұраулар өткен жылы аз болуы мүмкін. Тіпті егер бұл адамдарда орташа және төмен несиелік ұпай болса да, олардың индекс рейтингі олардың төзімді екендіктерін және несие берушілер үшін қауіпсіз таңдау болып табылатындығын көрсете алады. 1-ден 44-ке дейінгі тұрақтылық баллдары бар адамдар экономикалық дайындыққа ең дайын және қабілетті болып саналады, делінген блог хабарламасында.
БАЙЛАНЫСТЫ: Сіз 2021 жылдың сәуіріне дейін ақысыз, апталық несиелік есептер ала аласыз - осылай
Сіздің несиелік ұпайыңызға қарамастан несие алуға болатындығыңызға кепілдік ешқашан берілмейді, бірақ FICO-ның тұрақтылық индексі - несие берушілер үшін қарыз алушыларды бағалаудың жаңа тәсілі - және несиелік ұпайлары төмен, бірақ тұрақты қаржысы бар адамдарға несие алуға көмектесуі мүмкін. күрделі экономикалық уақыт.
FICO Resilience скоринг жүйесі жаңа ғана жарияланды, сондықтан оны кеңінен қолдануға біраз уақыт болуы мүмкін, бірақ несиелік ұпайлары жоқ жауапты қарыз алушыларға үміт сыйлайды. Сайып келгенде, CNBC хабарлайды, FICO тұтынушыларға олардың тұрақтылық көрсеткіштерін тексеріп, тіпті жақсарту әдісін ұсынады; сол уақытқа дейін несиелік ұпайларыңызды мүмкіндігінше сақтауға тырысыңыз.
Ол үшін Россман тұтынушылар өздерінің несиелік пайдалылығының төмендеуіне назар аударуы керек дейді - несиелік картадағыдай олардың шығындар лимитінің үлесі, олар ай сайын жұмсайды. Көптеген сарапшылар ай сайын несиенің 30 пайызынан аспауын ұсынады; одан да көп, ал сіздің несие пайдалануыңыз тым жоғары болуы мүмкін. Егер сіз қазір шығындарыңызды азайта алмасаңыз, айдың ортасында несие картаңызға қосымша төлем жасап, үзінді көшірменің қалдығын азайтыңыз, осылайша сіздің несие пайдалануыңыз төменірек болады.
