Кемелді әлемде біз барлығымыз 30 жыл жұмыс істеп, өзімізге деген сенімділікпен зейнетке шығатын едік инвестициялар және зейнетақыны жоспарлау бізді өмірден өткенге дейін қолдай алатын еді. Шындығында, зейнетке шығуды жоспарлау онша қарапайым емес және жұмыс сіздің толық жұмыс күніңізде жұмыс істеуді тоқтату туралы шешім қабылдаған күнмен аяқталмайды.
Ақшаңызды зейнетке шығарғанда, инвестициялау сияқты маңызды зейнеткерлікке жинау, және бұған дұрыс көзқараспен қарау сіздің ақшаңыздың босқа кетпеуін қамтамасыз ету үшін қаржылық стратегиялар мен эмоционалды мінез-құлық теңгерімін қажет етеді.
кашемир жемпірлерін қалай жуасыз
Бұл зейнетақыны жоспарлау жөніндегі мамандар сіздің жұмыртқаңызды сіз туралы күйзеліссіз қалай созуға болатындығын өлшейді бюджет зейнетке шыққан кезде
Ұқсас элементтер
Сіздің өміріңіздің ұзақтығы туралы шынайы болыңыз
Терри Саваж, ұлттық синдикатталған қаржылық шолушы және авторы Ақша туралы жабайы шындық, сіздің өміріңіздің қалған бөлігін бюджеттеудің алғашқы қадамы сіздің өміріңізді бағалаудан басталады дейді. Ол бастау үшін онлайн-викторина өткізуді ұсынады. Көбісі сіздің медициналық тарихыңызға, жаттығулар мен темекі шегу әдеттерінен бастап, күнделікті диетаға және сіздің қанша жаста өмір сүретіндігіңізді болжауға әсер етеді.
Сіз 96 сияқты санды алатындығыңызды байқай аласыз, дейді ол. Сіз өзіңіздің барлық нәрселеріңіз бойынша орташадан жоғарымын деп ойлайсыз, сондықтан бұл мүмкіндікті неге ойламасқа. Егер сіз қанша өмір сүретініңізді білсеңіз, әрине, жоспарлау оңайырақ болар еді.
Егер сіз әлі де зейнетке шығуға дайын болмасаңыз, Савидждің ойынша, зейнетақыға шыққаннан кейін 30-дан астам жыл өмір сүру мүмкіндігіне дайындалу үшін көбірек үнемдеу және ерте жинай бастау керек.
Егер солай болса, сіз 20-дан астам жылдан бастап зейнетке шығуға қазір салып жатқан ақшаңыз, сіз бүгінде зейнетке шыққан кездегідей созылмайды. Саваж инфляция сіздің жасыңызға қарай сізге қарсы әсер ететіндігін есте ұстау керек дейді.
Сізге жинақтарыңызға екі нәрсені танитын инвестициялық жоспар қажет: өсу инфляцияны бір жағынан басып озу қажеттілігі және сізге тыныштық беру үшін қолма-қол ақша жинау қажеттілігі. Бұл жеке теңдеу, дейді ол.
Әрине, осы стратегиялардың көпшілігін сіз зейнетке шыққанға дейін іске қосуыңыз керек. Сіз зейнетке шыққаннан кейін жинағыңызды ұзарту үшін не істеуіңіз керек?
Өз үлестеріңізді қалай алу керектігін шешіңіз
Шелли-Энн Эвека, қаржылық қызметтер компаниясының қаржылық жоспарлау стратегиясының директоры TIAA, Сіздің үлестеріңізді қалай алу керектігін шешу - бұл сіздің зейнетақы шығындарыңыздың тұрақты негізін құруға мүмкіндік береді дейді.
көйлек киген кезде әжімдерді қалай кетіруге болады
Көптеген адамдар ақшаны қалай соңғы уақытта жасауға болатынына назар аудармайды. Олар тек шоттарынан үлкен ақша көреді, дейді ол. Оларға ақша табуға көмектесетін жоспар құру өте маңызды.
Бұл сіздің есепшоттарыңыздан бастап үлестіруді алудың әрбір нұсқасын (және ережелерін) бағалауды білдіреді 401 (к).
Эвеканың айтуынша, бұл үлестірімдерді қабылдаудың бес нұсқасы бар. Сіз жыл сайын ең төменгі үлестірімді ала аласыз; сіз өз ақшаңызды басқасына аудара аласыз зейнетақы шоты, Рот IRA сияқты; сіз оны бір реттік қабылдауға болады; сіз өз қалауыңыз бойынша мерзімді ақшаны ала аласыз; немесе тұрақты жылдық табыс алу үшін аннуитет тәрізді нәрсе сатып алуға болады.
Эвека бір реттік төлемді сирек ұсынады және зейнеткерлердің көпшілігі аннуитет тәрізді тұрақты нәрсені қалайды дейді.
Сіз зейнеткерлікке шыққан кездегі кірістеріңіздің үштен екісі өмір бойғы кірістермен жабылғанын қалайсыз, дейді ол. Сондықтан олардың кейбіреулері әлеуметтік қамсыздандыру болады. Зейнетақымен қамтамасыз ету өте аз адамға бұйырады, көпшілікке бұйырмайды, сондықтан қалған үштен екісі зейнетақы жинағының қалған бөлігі болуы керек. Аннуизациялаудың мөлшерін осылай анықтайсыз.
Аннуитеттер қаржылық кеңес берушілердің сүйіктісі болып табылады, өйткені олар сіздің мансабыңызда жұмыс істеп үйренген жылдық табысқа ұқсас. Аннуитетті сатып алғанда, ол сіздің өміріңіздің ұзақтығына және жиналған ақшаңызға қарай есептеледі, бұл сізге ақшаның сақталуын қамтамасыз ете отырып, жыл сайын дұрыс жұмсауға мүмкіндік береді.
Өзіңіздің жұмсау әдеттеріңізді қайта құрыңыз
Аннет Хаммортри, зейнеткерлік кірісі сертификатталған маман және иесі Hammortree қаржылық қызметтері Кристал-Лейк, Иллинойс, сіздің ақшаңызды зейнетке жұмсау сіз жұмыс істеген уақытқа қарағанда қауіпті сезінуі мүмкін екенін ескертеді. Ақшаның шектеулі екенін білу өте маңызды, бірақ бұл фактіні сіздің өмір салтыңыздың бұзылуына жол бермей бағалау - бұл күрделі тепе-теңдік.
Егер мен зейнетке шықсам және менің портфолиомда 2 миллион доллар болса, мен өзімді одан бөліп алуым керек таза құндылық немесе актив, дейді ол. 2 миллион доллардың болуы зейнетке шығу үшін ештеңе білдірмейді. Енді сізде 2 миллион доллар бар екенін ұмытып кету керек, ал сізде жылдық жалақы 80 000 доллар екенін айту керек. Сіз сол кіріспен өмір сүруіңіз керек, басқа ешнәрсе жоқ. Жаңа көлік алғыңыз келсе, сіз бұл 2 миллион долларға баса алмайсыз. Демалысқа бару үшін сіз осы 2 миллион долларға қайтып бара алмайсыз. Бұл активті бұдан былай пайдалану активі емес екенін түсіну туралы.
Осы шектеулерге жұмсау кейбір зейнеткерлерді қақпанға түскендей сезінуі мүмкін.
Сізді актив кепілге алады, дейді Хамморти. Егер сіз [сіз] осы табыстың 4 пайызымен ғана өмір сүре алсаңыз, онда сіз осы ережелердің барлығына кепілдік бересіз. Кірістің немесе аннуитеттің кепілдендірілген түрлеріне ие болу таусылып қаламын деп алаңдамауды жеңілдетеді.
Басқаша айтқанда, сіздің ұяңыздың бір үлкен жұмыртқасы бар екенін біліп, өміріңіздің соңына дейін жетуіңіз мүмкін. Ақшаның кәстрөліне ие болу өте жақсы, бірақ оны қалай пайдалану керектігін түсіну және ыңғайлылықпен салыстырғанда тәуекелді теңгеру маңызды, дейді Хамморти.
Пештің есігіндегі майды қалай кетіруге болады
Әрине, кез-келген инвестицияның соңғысын жасау бюджеттеуге байланысты болады. Бюджет сіздің өміріңіздің кез-келген кезеңінде өте қажет, дейді Саваж.
Ұзақ мерзімді сақтандыруды қарастырыңыз
Ақшаңызды үнемдеудің тағы бір әдісі - оны зейнетке шығарда күтетін ең үлкен шығындардан қорғау. Сол себепті, Savage - үлкен жақтаушы күтімді ұзақ мерзімді сақтандыру.
Бұл біздің өмірімізде ешқайсымызға келгісі келмейтін мәселе, бірақ ұзақ мерзімді қамқорлыққа алу құны ерлі-зайыптылардың зейнетақыларындағы жинақтарын құртып жіберуі мүмкін, дейді Саваж.
LTC сақтандыру полисін төлеу сіздің басқа инвестицияларыңыздың сақталуын қамтамасыз етеді. Savage құрама LTC және өмірді сақтандыру полисін сатып алуды ұсынады, егер сіз LTC полисін қолданбай өтіп кетсеңіз, пайдаланылмаған қаражатты сіздің бенефициарыңызға аударады.
ақ аяқ киімнен дақтарды қалай кетіруге болады
Толық емес жұмыс күнін қарастырайық
Көптеген зейнеткерлер көп ұзамай жұмысқа орналасуды, немесе, ең болмағанда, белгілі бір жерлерде жұмыс істеу міндеттерін, келісімділігі мен жолдастығын сағынатындықтарын байқайды. Кейбіреулер жұмысты сағынбаса да, тұрақты жалақыны жіберіп алмайтынын байқайды.
Егер сіз күн көруге тырысып жатқан болсаңыз немесе күндеріңізді толтырғыңыз келсе, жұмысқа орналасу немесе қазіргі мансабыңыздан біртіндеп жеңілдету туралы ойланыңыз зейнетке шығу
Көптеген адамдар зейнетке шығуды 100 пайызға тоқтату орнына қояды, дейді Хамморти. Кейбіреулері мансабын ауыстырады немесе жай жұмыс күнімен жұмыс істейді. Мұның пайдасы - біз портфолионы кірістерге деген қажеттілігіміздің 100 пайызын қанағаттандыру үшін сарқып жатқан жоқпыз.
Қаржы кеңесшісімен жұмысты жалғастырыңыз
Зейнетақы ақшасын жұмсау тек жалақы төлеуге емес, алдын-ала ойластыруды қажет ететіндіктен, көптеген кеңесшілер зейнетақы жоспарлаушыларымен тығыз байланыста болуды ұсынады. Сіздің кеңесшіңіз сіздің инвестицияларыңыздың нақты жиынтығын қарап, оларды болашақта қалай жұмсау керектігін айта алады.
Мен сізге кеңес берушімен жұмыс істеуге кеңес беремін, ол сізге көрінбейтін қауіпті анықтауға көмектеседі, дейді Хамморти.
Бұл, мысалы, кейбір активтердің өсуін жалғастыруға мүмкіндік беруі мүмкін.
Егер сізге дәл қазір ақша қажет болмаса, оны мүмкіндігінше ұзақ уақыт инвестициялауға мүмкіндік беріңіз, дейді Джоди Д’Агостини, CFP, әділ кеңесші. Бұл ақша қазіргі уақытта салық салынбайтын инвестициялық кірісті ала береді.
