Егер сіз өз үйіңізді армандайтын болсаңыз, енді оны жүзеге асырудың тамаша уақыты болуы мүмкін. Өткен жылы пайыздық мөлшерлемелер COVID-19 пандемиясының салдарынан ең төменгі деңгейге жетті: Қазіргі орташа ставка 30 жылдық тіркелген ипотека үшін 3,25 пайызды құрайды, ал кейбір алғашқы бағдарламалар 2,9 пайыздан төмен.

COVID-тің экономикалық әсеріне байланысты федералдық үкімет пайыздық мөлшерлемелерді алдын-ала пандемия деңгейінен 1 пайыздан төмендетіп жіберді. «Сыйақы мөлшерлемесі - бұл сатып алушының несиенің белгілі бір сомасына төлейтіндігінің үлкен факторы», - дейді Массачусетстегі брокер Элиас Пападопулос. Re / Max Unlimited . 'Ставка неғұрлым төмен болса, төлем төмен болады', - деп толықтырады Пападопулос.

Бірақ бұл сандар ұзаққа созылмауы мүмкін - вакциналар шығарылып, адамдар жұмысына қайта оралса, сарапшылар экономиканың қалпына келе бастағанына байланысты пайыздық мөлшерлемелер 2021 жылға дейін өсе береді дейді. «Ставкалар осы жылдың соңына дейін тұрақты болуы керек, бірақ біз бұл сұраныс пен ұсынысқа байланысты екенін есте ұстауымыз керек, сондықтан олардың тезірек көтерілуіне мүмкіндік бар», - дейді Пападопулос.

Жылжымайтын мүлікті инвестициялау және үй иесі - байлық құрудың маңызды тәсілдері. Егер сіз бірінші рет үй сатып алушы болсаңыз, төмен пайыздық мөлшерлемелер сізге көп ақша үнемдеуге мүмкіндік береді. 'Біз көптеген белсенділіктерді көріп отырмыз үйді бірінші рет сатып алушылар тұрғын үйге деген арманын жүзеге асыру үшін төмен пайыздық мөлшерлемені пайдаланып, 'дейді Зигги Джонссон, цифрлы үй иесі компаниясының қаржы өнімдерінің жетекшісі Жақсырақ . 'Төмен пайыздық ипотеканы жабуға және мыңдаған адамдарды үнемдеуге тарихи мүмкіндік бар.'

Сіз әлдеқашан үй иесісіз бе, әлде бір күні болғыңыз келсе де, ең жақсы пайыздық мөлшерлемені алудың және ипотекаға ақша үнемдеудің тәсілдері.

Ұқсас элементтер

1 Несиелік ұпайдың мықты екеніне көз жеткізіңіз.

Ипотека бойынша ең төменгі пайыздық мөлшерлемені алуға тырысқанда, жақсы несие алу өте маңызды. «Ең жақсы мәмілелер 740 және одан жоғары ұпайлары бар қарыз алушыларға беріледі», - дейді Джефф Островски, жылжымайтын мүлік сарапшысы Банкрат .

Сіздің несиелік ұпайыңыз несие берушілерге сіздің жауапты қарыз алушы екендігіңізді және қарыз алу тарихыңызға байланысты несиені қалай төлейтіндігіңізді анықтауға көмектеседі. Джонссонның айтуынша, сіздің несиелік ұпайыңыз неғұрлым жоғары болса, соғұрлым жоғары пайыздық мөлшерлемені алуға деген мүмкіндігіңіз соғұрлым жоғары болады, бұл сіздің ипотека мерзімінде мыңдаған доллар жинақтауға әкелуі мүмкін.

Мықты несиелік ұпай ипотекалық сақтандыру бойынша жақсы бағаны алу үшін де маңызды, егер сізге төлем 20 пайыздан аз болса, сізге қажет болады. Джонссон сонымен қатар қателіктердің жоқтығына көз жеткізу үшін несиелік ұпайдың тегін көшірмесін алуға кеңес береді - оларды түзету үшін бірнеше апта немесе бірнеше ай қажет болады.

екі Қарыздар мен кірістердің төмен коэффициентіне ие болыңыз (DTI).

Сіздің қарыз бен кірістің арақатынасы , немесе DTI - бұл сіздің ай сайынғы қарыздар бойынша төлемдеріңізді жалпы айлық кірістерге бөлу. Төмен DTI болуы сізге қосымша қаржыландыру нұсқаларын алуға мүмкіндік береді және уақыт өте келе сіздің ипотекаңызға көбірек ақша үнемдеуге көмектеседі. Джонссон: «Егер сізде сатып алу кестесінде икемділік болса, DTI деңгейін төмендетуге уақыт бөлуді ойластырыңыз», - деп кеңес береді.

DTI-ді төмендетудің кейбір жолдары - сіздің ипотекаға өтініш берер алдында автокөлік несиесін төлеу, үйді сатып алғанға дейін негізгі шығындарды ұстап қалу және кез-келген несие картасын төлеу.

3 Несие берушілерді сатып алыңыз.

Сіз тапқан бірінші бағамен ғана шектеліп қалмаңыз. Зерттеулеріңізді жасаңыз және сауда жасаңыз - Островски шешім қабылдағанға дейін кем дегенде үш-бес ұсыныс алуға кеңес береді. «Тарифтер және жабу құны әр несие берушіге екінші деңгейге дейін өзгеруі мүмкін», - дейді Островский. 'Салыстыру арқылы сатып алу несие мерзімі ішінде мыңдаған доллар үнемдеуге мүмкіндік береді.

Джонссонның айтуынша, үй сатып алушылардың жіберетін ең үлкен қателіктерінің бірі - жылжымайтын мүлік жөніндегі агент ұсынған несие берушіге бару. Үй тапсырмаларын міндетті түрде орындағаныңызға көз жеткізіңіз, осылайша сіз ең жақсы пайыздық мөлшерлемені алып отырғаныңызды білесіз

4 Үйіңізді қайта қаржыландыруды қарастырыңыз.

Егер сіздің үйіңіз болса, төмен пайыздық мөлшерлемені ескеру үшін пайдаланыңыз сіздің ипотекаңызды қайта қаржыландыру . Сіздің қазіргі ипотека бойынша сыйақыны азайту болашақта көп ақша үнемдеуге көмектеседі. «Сонымен бірге сіз қосымша үнемдеуді қосымша негізгі қарызды төлеу үшін және ипотека жылының мерзімін қысқарту үшін пайдалана аласыз, бұл сізге болашақ пайыздар үшін бір тонна үнемдеуге мүмкіндік береді» дейді София Уикс, серіктес Re / Max Synergy .

Қайта қаржыландырудың жалпы ережесі? Егер сіз өзіңіздің пайыздық мөлшерлемеңізді кем дегенде 0,5 пайызға төмендете алсаңыз, сол мүмкіндікті пайдалануыңыз керек. «Қайта қаржыландыру сіздің жеке қаржылық жағдайыңыздың мағынасы бар-жоғын білудің ең жақсы тәсілі - қазіргі ставкаларды сіздің қазіргі несиеңізбен қалай толтыратындығын білу үшін қарау», - дейді Джонсон. Оның айтуынша, үйлерін 2020 жылы ақпанда немесе одан ертерек қаржыландырған үй иелері үнемдеуі мүмкін.

Төменгі жол

Егер сіз жылжымайтын мүлікке инвестиция салғыңыз келсе, бірінші үй сатып алғыңыз келсе немесе ипотека несиеңізді қайта қаржыландырғыңыз келсе, оны қазір жасайтын кез келді. «Сатып алушылардың көпшілігі үй сатып ала алады және ай сайын жалдау ақысына қарағанда аз төлейді және салық жеңілдіктерін пайдаланады», - дейді Уикс.

Есіңізде болсын, пайыздық мөлшерлемелер өзгеріп отырады, сондықтан уақыт маңызды. Зерттеулеріңізді жасаңыз, қаржылық жағдайыңызға көз жүгіртіңіз және сізге қандай опциялар бар екенін көріңіз; сіздің арманыңыздағы үй бұрышта болуы мүмкін.