Егер сіз ипотеканы қай кезде қайта қаржыландыру керек (немесе тіпті) туралы ойланып жүрсеңіз, бірнеше нәрсені ескеру қажет, соның ішінде бір жаңа фактор: тұрғын үйді қаржыландыру жөніндегі федералдық агенттіктің нарықты қайта қаржыландыру бойынша жаңа төлемі.
Федералдық тұрғын үйді қаржыландыру агенттігі (FHFA) Фанни Мэй, Фредди Мак және үйдегі 11 федералдық несиелік банктерді реттейді, олар бірлесіп АҚШ-тың ипотекалық нарықтары мен қаржы институттары үшін 6,6 трлн доллардан астам қаражат ұсынады. Фанни Мэй мен Фредди Мак сатып алу шамамен 70 пайыз несие берушілердің барлық үй несиелері, сондықтан үкімет қаржыландыратын кәсіпорындардың (GSE) жұмысына қатысты кез-келген өзгерістер ипотека иелерінің көпшілігіне әсер етеді.
Тамыз айында FHFA нарықтық қайта қаржыландырудың жағымсыз төлемін жариялады, ол барлық қайта қаржыландыру үшін несиенің жалпы сомасына 0,5 пайыз қосады, деп хабарлайды Forbes. Бұл төлем 2020 жылдың 1 қыркүйегінен бастап күшіне енетін болды, бірақ тамыз айының соңында іске асыру мерзімі 2020 жылдың 1 желтоқсанына ауыстырылды FHFA-дан босату.
Ипотеканы қайта қаржыландырғысы келетін адамдар үшін бұл төлем нені білдіреді? Негізінен бұл қайта қаржыландыруды қымбаттатады.
Несиенің жалпы сомасына 0,5 пайызды қосу қайта қаржыландыру құнына жүздеген немесе мыңдаған долларларды қосуы мүмкін, оған жабу шығындары мен басқа да төлемдер кіреді. Егер сізде 300 000 долларлық ипотека бар болса, 100 000 долларды төлеген болсаңыз және қалған 200 000 АҚШ долларын төмен пайыздық мөлшерлемемен Фанни Мэйге немесе Фредди Макке сататын несие берушімен қайта қаржыландырғыңыз келсе, онда сіз үстінен 1000 доллар төлеуіңіз керек еді. басқа шығындар мен төлемдер.
БАЙЛАНЫСТЫ: Дәл қазір ипотека бойынша не болып жатыр? Коронавирус кезінде үйдегі несие туралы не білуге болады
әжімдер мен қара шеңберлерге арналған ең жақсы жасырғыш құрал
Сыйақы мөлшерлемесі төмен болған кезде несиені қайта қаржыландыру - қазіргі уақытта ставкалар коронавирустық пандемиядан туындаған экономикалық дағдарыс кезінде ең төменгі деңгейге жетіп отыр - бұл сізді анықтауға жетелейді ипотеканы қалай ерте төлеуге болады сіздің ипотекаңыздың мерзімін қысқарту немесе ай сайынғы төлемдеріңізді азайту арқылы ақшаңызды үнемдеуге көмектесу. Ипотеканы қайта қаржыландыру кезінде сіз бастапқы несие бойынша өтелмеген қалдықты өтеу үшін жаңа несие аласыз, ең дұрысы төмен пайыздық мөлшерлемемен. Сіздің ипотекалық төлемдеріңіз жаңа несиеге бағытталады.
Ақылды қайта қаржыландырудың кілті - сіздің жаңа ай сайынғы төлеміңіздің немесе сіздің несие мерзімін қысқарту арқылы пайыздардан үнемдейтін сомаңыздың қайта қаржыландыру құнын теңестіру үшін жеткілікті екендігіне көз жеткізу. Енді FHFA нарықты қаржыландырудың жаңа жағымсыз төлемімен сіз қайта қаржыландырудың өзіңіз үшін дұрыс шешім екеніне көз жеткізу үшін қосымша есептеулер жасауыңыз керек.
Егер сіз қазір төмен пайыздық мөлшерлемені пайдалану үшін қайта қаржыландырудың дұрыс уақыты екенін анықтасаңыз, процесті дәл қазір, желтоқсанның 1-інде жағымсыз нарықтық төлем басталмай тұрып бастаңыз; Осылайша, сіз өзіңіздің қайта қаржыландыруыңыз үшін қосымша ақша қаражатын төлеуден аулақ бола аласыз. Егер сіз қандай-да бір себептермен 1 желтоқсанға дейін қайта қаржыландыру ала алмасаңыз, жаңа төлемнен бірқатар алып тастаулар бар.
Біріншіден, егер сіздің қайта қаржыландыруыңыз үшін несие балансы 125000 доллардан аз болса - сіз өзіңіздің балансыңызды осы сомадан төмен төлегендіктен немесе ипотекалық несие осы соманың айналасында болғандықтан - сіз комиссиядан босатыласыз. FHFA несие балансы осы деңгейден төмендердің жартысына жуығы табысы төмен қарыз алушылар дейді, сондықтан бұл босату қайта қаржыландыруды қол жетімді етуге көмектесу үшін жасалған. Нарықты қайта қаржыландырудың қолайсыз төлемі, сонымен қатар, табысы төмен қарыз алушыларға көмектесу үшін үкіметпен қамтамасыз етілген несиелер болып табылатын HomeReady және HomePossible несиелеріне қолданылмайды.
БАЙЛАНЫСТЫ: Ипотекалық несие алуға өтініш берерден бұрын үй сатып алуға ұмтылатын әрбір нәрсе анықтауы керек
Бұл жаңа FHFA қайта қаржыландыру жарнасы Фанни Мэй мен Фредди Мактың шамамен 6 миллиард долларды құрайтын COVID-19 шығындарын қалпына келтіруге көмектесу үшін жасалған. Көптеген адамдар әлі де бастан кешуде жұмыстан шығару немесе жұмыстан шығару немесе кірістердің жоғалуы, және жұмыссыздық әлі де өте жоғары, бұл жаңа төлемді бастау қиын кезең. Егер сіздің қаржылық жағдайыңыз сенімді болмаса немесе ипотекалық несие мөлшерлемесі одан да төмендейді деп қатты күмәнданбасаңыз, қазір - бұл жаңа төлемнің басталу күніне дейін - 1 желтоқсанға дейін - егер сіз осы процесті бастан өткеріп жатқан болсаңыз, қайта қаржыландыру уақыты келді.
люфа теріңізге зиянды
