Менің «жеңілмейтін» жас кезімде, өмірді сақтандыру менің ойымнан ең алыс нәрсе болды. Мен мұндай саясаттың қажеттілігі алыс екеніне сенімді болып қана қоймай, сонымен бірге көптеген үнемдеу және инвестициялық жеңілдіктер көбінесе саясаттың кейбір түрлерінен алынуы мүмкін.
Мен өзімнің ерекшелігімді ашып көрсетуге ұмтылғаннан гөрі тезірек алға ұмтыламын және мен бұрынғы ойлаудың қиын қателігін қиын жолмен білдім. Әр түрлі себептермен өмірді сақтандыру бұл кезде саясат өте маңызды болады, мен оған қол жеткізе алмаймын. Сондықтан мен басқаларға осындай қателіктерден аулақ болуға көмектесу үшін жолға шықтым. Әсіресе, мыңжылдықтар назар аударуы керек.
COVID-19 отбасында өмірді сақтандырудың маңызды рөлі туралы хабардарлықты арттырды; қаржылық қауіпсіздік, LIMRA-дан жаңа зерттеулер егер негізгі жалақы алатын адам күтпеген жерден қайтыс болса, американдықтардың 42 пайызы алты ай ішінде қаржылық қиындықтарға тап болатынын көрсетеді. Сол зерттеудің өзі американдық жастардың қауіп-қатерге көбірек ұшырайтындығын көрсетеді, өйткені мыңжылдықтардың жартысынан көбінде өмірді сақтандыру мүмкіндігі жоқ.
Мыңжылдықтар туралы ойланудың бес себебі бар өмірді сақтандыру тезірек емес.
Ұқсас элементтер
Жас болсаңыз, өмірді сақтандыру полисі арзан болады
Өмірді сақтандыру бойынша кез-келген сарапшының немесе қаржылық кеңесшінің тұрақты дауысы сияқты еститін ең айқын жайттан бастайық: Өмірді сақтандыру полисін неғұрлым ертерек алсаңыз, соғұрлым қол жетімді болады.
Өмірді сақтандыру жас және сау болған кезде алуға арзан және оңай, дейді Мика Меткалф, иесі Metcalf Financial , толық сандық сақтандыру агенттігі. Жасы ұлғайған сайын сіздің денсаулығыңыз да қартаюға бейім болады, мүмкін сіз 20 жасыңызда ешқашан ойламаған көптеген медициналық асқынуларды тудыруы мүмкін. Қант диабеті, депрессия немесе артрит сияқты заттар өмірді сақтандыруда қиындық туғызуы мүмкін, бұл оны әлдеқайда қымбаттатады.
Осы нүктені үйге апару үшін Меткалф келесі доллар мен центті мысалға келтіреді. Егер дені сау 25 жастағы ер адам дәл қазір өмірді сақтандыратын болса, оның ай сайынғы құны 30 доллар болатын еді. Бұл AIG, Protective, and Banner William Penn сияқты компаниялардың ұсыныстарына негізделген. Алайда, егер 45 жастағы ер адам қамтылуды сұраса, бұл ай сайынғы сыйлықақы шығындары бес еседен асады, яғни 25 жастағылар үшін ұсынылған сақтандыру компанияларының айына 164-тен 169 долларға дейін.
Біз саясаттың құны туралы айтатын болсақ, сонымен бірге жас кезіңізде үлкен саясатты арзанға алу арзанға түседі, бұл маңызды емес мәселе емес.
Менің үйімді бюджетке қалай безендіруге болады
Өмірді сақтандыру агенттігінің мыңжылдық негізін қалаушы Джессика Лепоре: «Сіз арзан бағамен көбірек қамтуға болады» дейді Алынған . Үлкен саясатты жас болған кезде жүргізу әлдеқайда арзан. Сіз өзіңіздің Нью-Йорктегі студияңыздағы пәтеріңізде жалғыз тұрған кезде 1 миллион долларға өмірді сақтандыру полисі қажет деп ойламасаңыз да, бес, 10, 20 және тіпті 30 жасқа дейін ойланыңыз. Сіздің қажеттіліктеріңіз сол сәтте нақты өзгереді және жас кезіңізде қамтуға ұмтылу арқылы сіз өмірді кейінірек қамтуды күткеннен гөрі көп ақша үнемдейсіз.
Саясатты жас кезіңізде алу оңайырақ болады
Жастар сіздің жағыңызда болған кездегі тағы бір маңызды мәселе: жас және сау болған кезде өмірді сақтандыру полистерін таңдау оңайырақ болады (сауда-саттыққа қосымша). Бұл монетаның екінші жағы - жасы ұлғайған кезде және денсаулығыңызға байланысты қиындықтар туындаған кезде сіз мүлдем талаптарға сай болмай қалуыңыз мүмкін немесе денсаулығыңыздың қандай-да бір маңызды жағдайларына байланысты саясатты қамтамасыз ету үшін аз қаражат қажет болуы мүмкін. Бұл тіпті мыңжылдықтар арасында үлкен алаңдаушылық тудырмайды, өйткені жақында Харрис сауалнамасы ескі мыңжылдықтардың 44 пайызы екенін анықтады қазірдің өзінде созылмалы денсаулық жағдайы бар.
Көптеген жағдайларда, сіз жас кезіңізде, сіз медициналық тексеруден өтпестен полис ала аласыз. Қартайған кезде бұл енді болмауы мүмкін. Өмірді сақтандыру жөніндегі компаниялар сізден емтихан тапсыруды, қанмен жұмыс жасауды, тіпті мақұлдау үшін медициналық карталарыңыздың бес жылға дейінгі мерзімін сұрауды талап етуі мүмкін, дейді Меткальф.
Қосымша бонус ретінде, денсаулығыңызға байланысты қандай да бір проблемалар туындамас бұрын, сіз жасырақ болған кезде, саясатқа сол сәттен бастап кепілдік беріледі. Демек, егер сіз денсаулығыңызды кейінірек дамытатын болсаңыз, өмірден сақтандыру ала алмайтындығыңызға ренжудің қажеті жоқ, өйткені сіз қазірдің өзінде саясатты жүргізу.
Кейбір ережелер мерзім аяқталғаннан кейін жаңартылады деп кепілдендірілген, сондықтан қазір кірсеңіз, медициналық жағдай басталса, кейінірек біліктіліктен бас тартамын деп алаңдамайсыз, дейді Делаверде орналасқан Дерек Сзето, негізін қалаушы. Жаңғақ сақтандыру .
Студенттік қарыз
Студенттік қарызыңыз болса, қолыңызды көтеріңіз. Мүмкін, бұл қолда қазір ауада, өйткені 2019 қаржы жылының екінші тоқсанындағы жағдай бойынша, 25-34 жас аралығындағы қарыз алушылар үшін - мыңжылдық тұрғындарының едәуір бөлігі - 497,6 миллиард доллар студенттік несие бойынша қарыз болды, Жаңа Америка бойынша. Сонымен қатар, жақында Харрис сауалнамасы Егде жастағы мыңжылдықтардың көпшілігі (68 пайызы) студенттер қарызын онжылдыққа немесе одан кейінірек төлейтіндігін анықтады. Енді сізге бірдеңе болса, сол қарызды төлеу кімнен алынады?
Өкінішке орай, біз қайтыс болған кезде, біздің қарыздарымыз әрқашан бізбен бірге жүре бермейді, дейді Люпоре, Суревестед. Сіз отбасыңыз немесе ипотекаңыз бар адам болмасаңыз да, студенттік несие сияқты басқа қарыздарыңыз болуы мүмкін. Жас кезіңізде өмірді сақтандыру полисін рәсімдеу арқылы сіз өзіңіздің отбасыңызда сізге бірдеңе болса, сол қарызды төлеу ауыртпалығының болмауын қамтамасыз ете аласыз.
Біз осы жолмен келе жатқанда, сізде студенттік қарыз бойынша тең құқылы адам бар ма? Осы мәселелер туралы көбірек ойлауыңыз керек.
тек данышпандарға 1+4=5 жауап
Егер сіздің студенттік несиелеріңізде серіктес болған болсаңыз, онда сіз қайтыс болсаңыз да, ол сіздің қарызыңызға жауап бере алады, деп түсіндіреді сандық өмірді сақтандыру компаниясының мыңжылдық ақша сарапшысы Эллисон Кэйд. Мата . Егер сіз ата-анаңыздың немесе басқа қол қоюшылардың сіздің жоқтығыңыздан қарызыңызды төлеуге тырыспайтындығына көз жеткізгіңіз келсе, сіз өзіңіздің несиеңізді төлеуге ақша беретін өмірді сақтандыру полисін ала аласыз.
Зейнетақы жинақтары
Енді телефонды және Slack хабарламаларын «мазаламаңыз» режиміне қойып, оны толықтай сіңіру үшін келесі сәтке біраз уақыт бөліңіз: ең аз түсінетіндердің бірі ең өмірді сақтандырудың пайдалы артықшылығы - бұл сіздің өміріңізде айтарлықтай ақшалай құндылықты қалыптастыру үшін пайдалы инвестициялық құрал ретінде пайдаланылуы мүмкін. Егер сіз зейнеткерлікке жиналудан артта қалсаңыз, бұл өте маңызды.
Тұрақты өмір деп аталатын өмірді қолма-қол ақшадан сақтандыру қайтыс болуына байланысты жәрдемақы береді және қолма-қол ақшаны құру үшін пайдаланылуы мүмкін (ақшалай құндылық компонентін ұсынбайтын өмірді сақтандырудан айырмашылығы). Осы саясатқа жұмсаған ақшаңыз сізге байлық жинауға көмектесетін инвестициялық портфельді дамытуға жұмсалуы мүмкін. Жасы ұлғайған сайын, саясаттағы қолма-қол ақшаны зейнетақымен қамтамасыз ету үшін төлеуге болады.
Мүмкін, ең жақсы жер: сіз байлықты салықсыз жинайсыз.
Қарапайым тұтынушының тұрақты өмірді сақтандырудың ең дұрыс түсінбейтін және елемейтін пайдасы, дейді Брайан Карлсон, сертификатталған қаржы маманы және байлықты басқару жөніндегі вице-президент. GCG Financial. Тұрақты өмірді сақтандыру полисі дұрыс қолданылған жағдайда, адамның ұзақ мерзімді жинақтау мақсаттарына орасан зор пайда әкелуі мүмкін. Туралы түсінік ОТ (Қаржылық тәуелсіздік ерте зейнетке шығады) мыңжылдықтар арасында өте ыстық, және өмірді сақтандыру полисін қолдану 59 жарым жасқа дейін салықтар мен айыппұлдарсыз қаражаттарды алып тастау мүмкіндігінің арқасында ОТТЫҚ стратегиясына өте сәйкес келеді. Тұрақты өмірді сақтандыру полистерінің ақшалай құны түрінде зор пайдасы бар.
Тұрақты саясат саясат иесіне қаражатты салықтық жеңілдіктер негізінде өсіру мүмкіндігін қамтамасыз етеді және болашақта қаражатты дұрыс алып тасталса, ешқандай салық төлемейді, деп түсіндіреді Карлсон. Бірақ, зейнетақы шоттары сияқты, сіз тезірек салым жасай бастасаңыз, есептік жазбаның мәні сіздің жасыңызға қарай өседі.
Ретінде өмірді сақтандыру жөніндегі тәуелсіз агент Сюзана Зинн түсіндіреді, мыңжылдықтардың көпшілігінде өздерінің зейнеткерліктерін ойдағыдай өтейтін қаржылық жоспары жоқ. Өмірді сақтандыру полисі бұл жетіспеушілікті түзете алады.
Мыңжылдықтардың жетпіс бір пайызы зейнетке шыққан кезде 65-ке жетеді деп ойламайды, дейді Зинн. Ұлттық зейнетақы қауіпсіздігі институтының мәліметтері бойынша, жұмысшы мыңжылдықтардың 66 пайызында зейнетке шығуға ештеңе жоқ. Керісінше, олар қарызды төлеумен және жалпы өмір сүру шығындарын жабумен айналысады, ал зейнеткерлікке жинау олардың басым тізімінің соңына түседі.
кілемді тазалау үшін алма сірке суын қолдануға болады
Өмірді сақтандыру қайтыс болған жылқыны ұрып-соғу қаупі бар, мыңжылдық ретінде сізге қаржылық жағынан сау зейнетке шығуға көмектеседі.
Өмірді сақтандырғанда оны пайдалану үшін сізге өлудің қажеті жоқ; Сізде ақшаның қалай жұмсалатындығы туралы икемділік бар, бұл сіздің жоспарланған және жоспарланбаған шығындарыңыздың қаржылық қажеттіліктеріне көмектеседі, деп қосты Зинн.
Жақсы, енді сіз жоспарланған бағдарламалауға қайта ораласыз.
Сіз кеткеннен кейін өз бизнесіңізді қорғаңыз
Тағы бір мәселе. Бұл мақтаныш нүктесі болуы керек. Мыңжылдықтар - Америка ұзақ уақыттан бері көріп келе жатқан ең кәсіпкер ұрпақтың бірі. A соңғы GoDaddy сауалнамасы 3000 американдықтардың, соның ішінде 1000 мыңжылдықтар, 1000 Gen Xers және 1000 балалар бумерлері, мыңжылдықтар кәсіпкерлік күш-жігерді көшбасшылыққа әкелетіндігін анықтады, ал әрбір үш мыңжылдықтың біреуі (30 пайызы) шағын бизнесі немесе жанама әбігерлігі бар деп хабарлады. Өмірді сақтандыруды қамтамасыз ету сіздің мұраңызды қорғаудың әдісі бола алады, сіздің бизнесіңіз сіз кеткеннен кейін ұзақ уақыт өмір сүретініне сенімді бола аласыз.
Егер сіз өз бизнесіңізді басқа кәсіпкермен бөліссеңіз, мысалы, 'ол адам сіздің өміріңізді сақтандыру полисіндегі ақшалай қаражатты сіздің жоқтығыңызда бизнесті жүргізуге көшу ретінде қолдануы мүмкін, - дейді Фабрикадан келген Кэйд.
Сіз артта қалдыратын қаржылық ауыртпалық
Егер бұрын айтылған себептердің барлығы жеткілікті сенімді болмаса, өзіңізге келесі бір соңғы сұрақты қойыңыз: егер мен өмірден өтіп кетсем, біреудің қаржылық ауыртпалығы бар ма? Жауабын айтудың қажеті жоқ, тек осы соңғы кеңестерге құлақ асыңыз.
Егер жауап «иә» болса, онда сізге қазір өмірді сақтандыру қорғанысы қажет, сондықтан сіз отбасыңызға мыңдаған доллар жоғалған кірісті немесе қарызды қалдырмайсыз, дейді Меткальф.
