2020 жыл кез-келген адам үшін қауіпті қаржы жылы болды, бірақ мен саяхат туралы жазуға маманданған көшпелі штаттан тыс жазушы ретінде қатты соққыға жығылғанымды сезіндім. Мен журналистика мамандығын бітіргеннен бері күндізгі бөлімде жұмыс істеймін, мен бұрын-соңды білмеген жалғыз жұмыс өмірі - 1099 жылдардың бірі. Менде болған емес 401 (к) . Ақыр соңында, менің айдан айға немесе белгілі бір жылы қанша жұмыс істейтінімді болжау қиын болды және тоқсан сайынғы бағамды есептеу қиын болды салықтар бар өзін-өзі жұмыспен қамтыған адам қараңғыда жыл сайынғы ату болып табылады. Мені бірінші бастауға итермелеу үшін дүниежүзілік пандемия мен шектен тыс қаржылық жүктеме қажет болатынын білмедім зейнеткерлік инвестициялар . Міне, мен ақыры бастадым менің болашағыма инвестиция салу - және сіз қалай жасай аласыз.
Мен өзімнің 20 жасымның басым бөлігін өзімнен бас тарттым, өйткені мен князьдан гөрі кедей сияқты өмір сүремін, бірақ мен өмірлік тәжірибеге баймын, солай ма? Мен ойладым қаржылық кеңесшілер және «байлық менеджерлері» сол үшін болды бай - трасттық қордың балалары мен техникалық магнаттары. Бірақ пандемия және оны алып келген барлық мансаптық және қаржылық белгісіздік - мені ұзақ мерзімді жоспарлау мен инвестициялаудың маңыздылығын түсінуге мәжбүр етті. Мен көптеген жылдар бойы ақшаны жұлып алдым, бірақ ешқашан келісілген мақсатпен болған емеспін және өзімді сенімді сезінбейтінмін. қор нарығына инвестиция салыңыз . Мұның бәрі өте құбылмалы және қауіпті болып көрінді.
Менің зейнетақы жинағыма сәйкес келетін жұмыс берушісіз мен жасөспірім кезімде ақша сала бастадым Рот IRA Авангардпен бірге. Бірақ мен облигациялармен және ең консервативті инвестициялармен қыстырылып қалдым, өйткені менің көп ақша тапқан ақшамнан айырылу идеясы (қор биржасы 2020 жылдың наурыз айында кенеттен құлап кеткен кездегі жағдай сияқты) қорқынышты және әділетсіз болып көрінді. Мен колледжде оқып жүрген кезімде қарызсыз оқуды бітіру үшін бес жұмыс істедім, және менің достарым сияқты алты реттік табыс таппағаныма қарамастан, мен әрдайым үнемдей білдім.
Мен өз жұмысымды жақсы көремін және шынымды айтсам, мен ешқашан зейнетке шыққым келмейді деп ойламаймын. Бірақ, ақырында, қызығушылықтың күші туралы көбірек білу ұзақ мерзімді инвестициялау - өткен жылдың ішінде адамзаттың өлімімен бетпе-бет келу - мен үшін шындықты тексеру өте қажет болды. Фрилансер ретінде мені іздейтін компания жоқ; Мен өзіме арқа сүйеп, болжанбайтын болашаққа қаржылық дайын болуым керек.
2020 жылдың аяғында мен білдім Алыстағы қаржы , қаржылық кеңес берушілердің фирмасы, ең аз дегенде 100000 АҚШ доллары бар - бұл көп кірісі бар клиенттерге бағытталған көптеген беделді қаржылық кеңесшілер сияқты 1 миллион доллардан айырмашылығы. Ия, бұл әлі де көп , бірақ бұл мен үшін қол жетімді көрсеткіш болды; Мен Vanguard-пен бірге өмір бойғы Roth IRA жинағыммен бұл табалдырыққа әрең жеттім және бұл көшудің уақыты келген сияқты.
Джек О'фонарлар қанша уақытқа созылады
Мен алысырақта сөйлескен кеңесші мені және дәстүрлі емес өмір салтымды, мақсаттарымды түсінуге уақыт алды. Мен екеніме сенімді емеспін үй сатып алғыңыз келеді, және менің американдық арман туралы ойым екі бала мен ақ пикет қоршауын қамтымайды. Мен осы компанияның қолына ақша салмас бұрын, мен жаңа қаржылық кеңесшіммен үш бөлек бейне сұхбаттастым. Ол жайбарақат және ақжарқын болды, маған ешқашан қысым жасамады, керісінше маған қандай мүмкіндіктер бар екенін түсінуге көмектесті.
Мен Roth IRA-ны жинақтан инвестициялауға ауыстырған кезде өзіме сенімдімін және өз шешіміме жайлы болдым. Ақыр соңында, мен осы жылдар ішінде көп ақша жинаған едім, бірақ мен оны өсіруге көмектесу үшін оны дұрыс салмадым. Бұл уақыт болды.
шашты өсіру үшін кесудің ең жақсы уақыты
Мен бірнеше онжылдықтар бойы жинақтаған зейнетақы қаражатымды жинаудың қажеті жоқ деп үміттенемін, Алысырақ мені неғұрлым агрессивті инвестициялық стратегияны қамтитын ұзақ мерзімді өсу жоспарымен құрды. Мен зейнетке жинауды бастаған кезден гөрі қазіргі кезде мұндай әдіспен айналысқанды ұнатамын, өйткені менің кеңесшім менің инвестицияларымды үнемі өзгертіп, басқарып отырады деп сенемін.
Енді бес айдың ішінде мен өз салымдарыма бірнеше мың доллар таптым. Менің портфолиомның болжамды құны 95 жасқа толған кезде екі есеге өседі деп болжануда, және бұдан былай мен қосымша ақша салмай-ақ болар едім (бұл менің жоспарым емес; мен өз үлесімді қосуды жоспарлап отырмын). Менің есепшотымнан үнемі ақша алу мүмкіндігі бар, бірақ менің болжауымдағыдан аз табысыммен мен жақсы ай болған кезде үнемдеуді қалай сезінсем де, мен оны тастағаным жөн болар еді деп шештік. , немесе жақсы тоқсан.
Маған оңай болған ұнайды менің жинағымды тексеріңіз және мен сияқты нақты мақсаттар үшін бөлек ақша шелектерін жасаңыз бірінші халықаралық демалыс пандемиядан кейін Мен портфолиомды жиі тексермеуге тырысамын, өйткені құбылмалы нарықта ол үнемі жоғары және төмен қозғалады. Ұзақ уақыт бойы болған кезде мен күнделікті өзгерістерден қорқғым келмейді.
Әрине, бұдан әрі басқарылатын активтердің 0,80 пайызының жылдық құны робо-кеңес берушілерден гөрі қымбат .25 - .6 пайыз аралығында. Бірақ бұл жеке кеңесшілері бар басқа фирмаларға қарағанда арзан, олар әдетте 1,5-2 пайызды құрайды. Мен үшін таза капиталы бар бастаушы инвестор ретінде жекелендіру мен үшін маңызды және қосымша қауіпсіздік пен жан тыныштығын береді.
Авангард ұсынады жеке кеңес берушілердің қызметтері басқаруға жататын активтердің 0,30 пайыздық жылдық құны үшін, ең аз дегенде 50 000 АҚШ долларын қажет етеді, бұл көпшілік үшін жақсы инвестициялық таңдау болуы мүмкін. Чарльз Шваб сонымен бірге гибридті модельді қолданады Schwab Intelligent Portfolios Premium , робо-кеңестерді минимумы 25000 доллардан тұратын сертификатталған қаржылық жоспарлаушының жеке басшылығымен біріктіру. Компания бір реттік жоспарлау ақысы $ 300 және одан кейін $ 30 айлық консультациялық төлемдер алады, ал егер сіз 220,000 доллардан аз ақша салсаңыз, бірінші жылы Vanguard-қа қарағанда қымбат болады. Ең жақсы платформа әр адам үшін әр түрлі болады, сонымен қатар бірнеше робо-кеңесші платформалары бар, мысалы Wealthfront , Жақсырақ , және M1 Қаржы , барлығы төмен ставкаларды талап етеді.
Төменгі жол? Қай платформаны немесе бағдарламаны немесе қаржылық кеңесшіні таңдағаныңызға қарамастан, үнемдеуді мүмкіндігінше тез бастау керек. Тек сақтамаңыз; ақшаңызды оны өсуге мүмкіндік беретін ең жақсы тәсілмен салыңыз.
