Мүмкін COVID-19 сізде қаржыңызды ойластырып (және қандай да бір қадамдар жасау керек) қаржылық болашағыңызды қорғаңыз ), бәлкім, сіз ақша ойынын қалай көбейту туралы біраз уақыт ойланған шығарсыз. Қалай болғанда да, сіз қаржылық жоспарлаушылар немесе кеңес берушілер ұсынатын қызметтер туралы ойланған шығарсыз.
Сіз қатты зейнетке шығу жолындасыз ба, әлде қарызды төлеудің бастапқы кезеңіндесіз бе төтенше жағдай қоры қаржылық жоспарлаушы көмектесе алады: қаржылық жоспарлаушы кез-келген адамға байлық жинау үшін жұмыс істесеңіз де немесе жұмыртқаның сау жұмыртқасында отырсаңыз да, олардың шығыны мен үнемдеуін жақсы түсінуге көмектеседі.
Бірге коронавирустық рецессия жақын және қаржылық уақыт қатайған кезде, қазір қаржылық жоспарлаушымен жұмыс істеуді бастау бұрынғыдан да жақсы уақыт болуы мүмкін. Бірақ сіз жасайсыз шынымен қаржылық жоспарлаушы керек пе? Қаржылық жоспарлаушылар қанша тұрады? Олар сізге қаншалықты көмектесе алады? Мұнда бірнеше жауап таба аласыз, сонымен қатар сіздің қажеттіліктеріңізге сәйкес келетін қаржылық жоспарлаушыны немесе кеңесшіні қалай табуға болатынын біліңіз.
Ұқсас элементтер
Сізге қаржылық жоспарлаушы керек пе?
Бойдақ немесе үйленген, жағдайы жақсы немесе қиын мүмкін олардың өмірінде қаржылық жоспарлаушыдан пайда көріңіз. Бірақ сізге ақша төлеу үшін қолма-қол ақшаны алып тастау керек пе?
Мыңжылдық жеке қаржы авторы Стефани О'Коннелл мүмкін емес шығар дейді. Ақшаңызға назар аудара бастаған кезде, сіз өзіңіз жасай алатын мінез-құлыққа назар аудара аласыз, - дейді ол. Сонымен, жұмыс берушінің зейнетке шығу жоспарына үлес қосу, төтенше жағдайлар қорына ақша үнемдеу, бюджетке ие болу және өз мүмкіндігіңізде өмір сүруге үйрену. Негізгі негіздің түрі.
Егер сіз осының бәрін істеп жүрсеңіз және зейнеткерлікке шығуға оншақты жыл болсаңыз, онда сіз ойын алдында тұрсыз, дейді О'Коннелл. Бұл деңгейде сіз өзіңіздің бюджетті үнемдеу кезінде үнемдеуге көмектесетін қаржылық жоспарлаушыны жалдаңыз, бұл тек қаржылық-үнемдеу бонустары болады.
Кеннет Лин, негізін қалаушы және бас директоры Несиелік карма, келіседі. Егер сіз бюджетті жоспарлау, зейнетақыны жоспарлау және инвестициялау кезінде өз дағдыларыңыз бен білімдеріңізге сенімді болсаңыз, сізге қаржылық кеңесші қажет болмауы мүмкін, дейді ол. Егер сіз жеке қаржы туралы оқуға уақыт бөлуге дайын болсаңыз, зейнетақы жинақтары мен салымдарыңыздың дұрыс жүріп жатқандығына көз жеткізіп, басқа қаржылық мақсаттарға жету үшін жұмыс жасасаңыз, ақшаңызды өзіңіз басқарғаныңыз жөн болар.
Егер сіз мұны істеуге тырыссаңыз, сізге кішкене көмектің пайдасы тиуі мүмкін.
Мен асқабақты қашан кесуім керек
Қаржы жоспарлаушысын немесе кеңесшісін жалдау туралы шешім қабылдау
Қаржылық жоспарлаушыны көмекке шақыру өте маңызды қаржылық ауысу басталған кезде жақсы болады, дейді О'Коннелл. Бұл сіз үйлену тойын жоспарлап жатқан кезде немесе үйге ақша жинауды көздегенде болуы мүмкін. Мүмкін сізде балалы болғыңыз келетін шығар және оларды оң аяқпен а 529 жоспар, немесе сіз жақында мұраға ие болдыңыз. Бірдеңе дұрыс болмай қалса, қаржылық ауысым қажет болуы мүмкін: мүмкін сіз ажырасуға бара жатырсыз немесе сіздің жұбайыңыз қайтыс болды.
Бұл кезеңдерде оңтайландырудың көптеген жолдары бар, дейді О'Коннелл. Заңдық, қаржылық, байлық және салық салдарларының қиылысы шынымен де біліктілік деңгейін қажет етеді.
Егер сіз некеде болсаңыз немесе қаржыңызды серіктесіңізбен біріктірсеңіз, сіз қаржылық жоспарлау сессияларына бірге қатысуды және бір-біріңізді бақылауда ұстауды жоспарлауыңыз керек. Осылайша, сіз екеуіңіз де негізгі шешімдерді сатып алып жатырсыз, екеуіңіз де қаржыңыздың қалай жұмыс істейтінін түсінесіз.
Барлық қаржылық мүдделі тараптар қаржылық жоспарлауға қосылуы керек. Жақсы қаржылық жоспарлаушы осыған көз жеткізгісі келеді, дейді Бобби Ребел, CFP және жеке қаржы жөніндегі сарапшы Таллли.
Қажетті қаржылық жоспарлаушыны немесе кеңесшіні табу
Қаржы жоспарлаушымен жұмыс істеуге дайынсыз ба? Мұнда заттар басым болуы мүмкін. Салық есепшілері немесе шаштараздар сияқты, сізге және сіздің жағдайыңызға сәйкес келетін қаржылық жоспарлаушыны немесе кеңесшіні табуға қатысты көптеген нұсқалар бар.
спорттық көкірекшелер сізге зиян
Сіз бюджетті жоспарлауға, үнемдеуге, инвестициялауға және тағы басқаларға көмектесетін қаржылық білімді біреуді қалайсыз, сонымен бірге ақшаның адами қырын түсінетін біреуді алғыңыз келеді, яғни олар сізді жоспарланбаған шашыраңқы немесе нашар қаржылық шешім үшін соттамайды. О'Коннелл сертификатталған қаржылық жоспарлаушыны (CFP) іздестіруді ұсынады, ол сертификатталған болу үшін қосымша дайындық пен тестілеуден өтті.
Сонымен қатар, CFP белгілі бір этикалық нормаларға сәйкес келеді, дейді Rebell. Сіз оны таба аласыз Жоспар құрайық, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы стандарттар кеңесінің веб-сайты.
Іздеуді жергілікті банктен бастау туралы ойлау мүмкін болғанымен, О'Коннелл ауызша және жеке ұсыныстар жұмыс істейді дейді. Позицияның сандық сипатын ескере отырып, сіз өзіңіздің аймағыңыздағы мамандармен іздеуді шектеудің қажеті жоқ: көптеген қаржылық жоспарлаушылар қашықтағы клиенттермен виртуалды кездесулер арқылы жұмыс істейді.
Егер сізге көмек қажет болса, О'Коннелл осындай сайтты ұсынады XYPlanning Network бастау үшін. Кімге жалдасаңыз, онымен тіл табысудың маңыздылығын төмендетпеңіз. Линнің айтуы бойынша, кеңесші сатып алу ұзақ мерзімді келістіруді қамтамасыз етеді.
Ең бастысы - қаржылық кеңесшіңізге сенім арту. Олар сіздің ақшаңызды белсенді басқармаса да, олар сіздің құпия қаржылық ақпаратыңызға қол жеткізіп, сіздің қаржылық болашағыңызды анықтайтын кеңестер береді, дейді ол. Сіз олардың сіздің қызығушылығыңызды ескеретінін білуіңіз керек.
Көбінесе, егер жоспарлаушының интернетте қатысуы болса, сіз олардың блогтарын және олардың ақысыз онлайн-мазмұн арқылы беретін құндылық түрін қарап тексере аласыз. Сіз олардың көзқарасы мен құндылықтар жүйесін жақсы сезінгіңіз келеді, дейді О'Коннелл. Сіз өзіңіздің қауіпсіздігіңізді сезіне алатын, сіздің өмір таңдауыңызға баға бермейтін біреуді қалайсыз.
Қаржылық жоспарлаушы қанша тұратындығын анықтау
Қаржы жоспарлаушысының құны қаржы жоспарлаушының ақша табуға байланысты. Бүлік тек ақы төлейтін қаржылық жоспарлаушыларды немесе ақылы немесе сағаттық тарифтермен жұмыс істейтін адамдарды іздеуді ұсынады.
Бұл жерде сіздің қаржылық жоспарлаушыңыздан олардың қалай жалақы алып жатқанын сұрау өте маңызды, дейді Rebell. Егер сіз олардан өнімді сатып алған кезде жоспарлаушыға комиссиялық ақы төленетін болса, ол ‘ақысыз’ болып көрінуі мүмкін. Бірақ егер олар тек ақы төлейтін жоспарлаушы болса, факторларға, соның ішінде олардың тәжірибесіне, шығындарына және клиенттерінің бюджеттеріне байланысты әр түрлі болуы мүмкін.
Сенімгерлік жоспарлаушы заңды түрде сіздің мүддеңізге сай әрекет етіп, сіздің қажеттіліктеріңізді өз қажеттіліктерінен жоғары қоюға міндетті, дейді О'Коннелл. Олар сондай-ақ ақылы кеңес берушілер ретінде белгілі, өйткені олар инвестиция немесе олар ұсынған өнімге комиссия алмайды, - дейді ол.
Сенімсіз кеңесші ақшаны екі жолдың біріне айналдыра алады: немесе сіздің инвестицияларыңыздың пайызын алу немесе олар сіз сататын өнімдерге байланысты комиссия алу, тіпті егер олар сізге сәйкес келмесе де. Бұл сәл ескірген модель, ал сенімгерлік барған сайын стандартты болып табылады, дейді О'Коннелл. Бұл жас ұрпақтың жетегінде жүрген нәрсе.
ikea сіздің үйіңізге жеткізеді
Кеңес берушінің сенімгер екенін білу үшін Лин жай сұра дейді. Қаржылық жағынан өзін жақсы сезінбейтіндер үшін тек ақылы қаржы кеңесшісі ең жақсы таңдау бола алады, өйткені бұл кеңесшілер сізге қажет емес затты сатуға немесе сізден гөрі көп ақша салуға мәжбүрлеуге қызығушылық танытпайды. ол жайлы, дейді ол.
Сіздің қаржылық жоспарлаушыңыз не істейді
Сізді жақсы байланыстырғаннан кейін, кездесулердің жиілігі және сіздің қарым-қатынасыңыздың ұзақтығы сіздің қаржылық жағдайыңыздың күрделілігіне байланысты болады. Бұл сіздің қажеттіліктеріңізге және сіздің бюджетіңізге байланысты, дейді Линь. Егер сіздің қаржы тым күрделі болмаса, мүмкін жыл сайынғы кездесу қиынға соғуы мүмкін. Егер сіз жүйелі түрде енгізуді қаласаңыз немесе күрделі портфолиоға ие болсаңыз және кеңесшіге төлеуді жалғастыра алатын болсаңыз, онда сіз бұл ресурстардың ұзақ мерзімді болуын қалауыңыз мүмкін.
Қаржылық жоспарлаушыны әрдайым бір реттік консультацияға жалдауға болады, егер сіз белгілі бір сұраққа жауап іздесеңіз, мысалы, үлкен бонуспен не істеу керек немесе үлкен көтерілісті қалай бөлу керек (немесе кіріс шығынын түзету үшін) немесе жұмыстан шығару). Сирек кездесетін консультацияларды жеңілдету үшін, Rebell қаржылық жоспарлаушымен немесе кеңес берушімен қарым-қатынас орнатуды ұсынады, егер сіз үнемі кездесіп тұрмасаңыз да.
Егер сіз өзіңіздің ақшаңызбен кең көлемде көмек алғыңыз келмесе де, сіздің идеалды қаржылық болашағыңызға жол салуға көмектесетін кәсіби маман жалдауда ұят жоқ, дейді Лин. Тек сіздің қажеттіліктеріңіз бен мақсаттарыңызды бірінші орынға қоятын кеңесшіні таңдағаныңызға сенімді болыңыз.
