Сонымен, сіз ұялы жұмыртқаны салып жатырсыз, ақшаны жұмсап жатырсыз - мүмкін 401(к) жұмыс берушілері зейнетақы жинақ жоспарларын ұсынатын миллиондаған басқа американдықтар сияқты. Мүмкін, біздің көпшілігіміз сияқты, сіз де өз күш-жігеріңізбен тапқан долларларыңызды сіздің құндылықтарыңызға немесе сіздің құндылықтарыңызға сәйкес келмейтін компанияларды немесе салаларды нығайтатын түсініксіз индекстік қорларға салғыңыз келмейтіндігіңізді түсінетін шығарсыз. LGBTQ сәйкестігі.

LGBTQ анықталған адамдар Және 2015 жылғы мәліметтерге сәйкес, мен сияқтылар зейнеткерлік жинақ пен өмір сүруге жеткілікті нәрсеге алаңдайды. оқу егде жастағы адамдарға бағытталған LGBTQ ұйымы SAGE жүргізді. Және одан да көп LGBTQ-қолдау себептері . Өкінішке орай, бұл жерді шарлау оңай емес. Көптеген жолдармен «импакт-инвестициялар» немесе экологиялық, әлеуметтік немесе басқару (ESG) мәселелеріне бағытталған индекстік қорларға салынған инвестициялар бастапқы кезеңде. Зерттеу фирмасының мәліметі бойынша, 401(k) қордың тек 3 пайызы ғана ESG-ге бағытталған. таңғы жұлдыз . Бұл жалпы алғанда ESG-ге бағытталған барлық индекстік қорлардың шамамен 25 пайызымен салыстырғанда. Жақсы жаңалық, бұл кеңістікке қызығушылық артып келеді.

«Долларыңызды ESG және LGBTQ-ға қолайлы қорларға салу - бұл мәселелердің маңызды екендігі туралы нарыққа сигнал берудің тамаша тәсілі», - дейді Нью-Йоркте орналасқан сертификатталған қаржылық кеңесші Джим Маррокко. Үлкен қаржылық ойлау . «ESG кеңістігінде көптеген қызықты өсу орын алуда, бірақ ол әлі де әсерлі болу тұрғысынан, әсіресе LGBTQ-ті қамтитын инвестицияларға қатысты болса, сәл сұр аймақ болуы мүмкін», - дейді ол.

Кейбіреулер компанияның экологиялық, әлеуметтік және басқару саласындағы тәжірибесін зерттеп қана қоймай, сонымен қатар инвестордың инвестициясымен қайшы келуі мүмкін нақты инвестицияларды жою үшін тереңірек жұмыс істейтін әлеуметтік жауапты инвестициялауды (SRI) іздеп, ESG-ге қарағанда тереңірек инвестициялайды. этика, соның ішінде егер біреу ЛГБТҚ-ға қарсы бірдеңе жасаған немесе айтқан болса.

Сондай-ақ сіз инвестициялауға болатын LGBTQ-арнайы индекстік қор бар: Дубляждалған LGBTQ100 ESG индексі , қор шамамен бір жыл бұрын құрылған және LGBTQ үшін ең қолайлы деп танылған 100 үздік компаниядан тұрады. Қорға тізімдегі басқалардың арасында Tesla, Amazon, Facebook, Starbucks және Verizon сияқты брендтер кіреді. Ол өзінің инкарнациясынан бері жақсы жұмыс істеді, шамамен 12 пайыз қайтарыммен.

Көмек алу үшін мамандардан іздеңіз

Инвестициялау ландшафты және ESG индекстері туралы бастапқы білім алғаннан кейінгі келесі қадамыңыз сарапшылардан кеңес алу болып табылады.

Палм-Спрингс пен Лос-Анджелестегі қаржылық жоспарлаушы және LGBT компаниясының DRM Wealth Management президенті Дэвид Рэй: «Сіздің ақшаңыз LGBTQ-ға қатысты себептерді қолдайтынына көз жеткізу үшін осы себептерді қолдайтын қаржылық жоспарлаушымен жұмыс істеңіз» дейді. . «Әлеуетті қаржылық жоспарлаушы қай қайырымдылықты қолдайтынын сұраудан қорықпаңыз. Мен гей-қаржылық жоспарлаушы ретінде жеке қаржылық кеңесшіге қарағанда ESG қорлары мен LGBTQ-ға қолайлы компанияларды табуға көбірек уақыт бөлетінімді білемін », - деп түсіндіреді ол.

Егер сізде жұмыс берушімен 401(k) немесе зейнетақы жинақ жоспары болса, тіркелгіңізді басқаратын қызмет провайдері жиі кейбір кірістірілген кеңес қызметтерін тегін ұсынады. LGBTQ-ға қолайлы және ESG индекстеріне инвестиция салуда өз нұсқаларыңызбен сөйлесу үшін кеңесшімен 30 минуттық қоңырау шалуға болатындығын қараңыз. Немесе олар ұсына алатын кез келген вебинарларды немесе алдын ала жазылған түсіндірмелерді тексеріңіз.

Егер сізде бұл опция болмаса, SAGE сияқты ресурстарды қарастырыңыз ресурстар бөлімі , LGBTQ-ны растайтын заңды және қаржылық көмекті табуға көмектесу. LGBTQ сәйкестендірілген немесе нақты қаржылық кеңесші сіздің ең жақсы мүдделеріңіз сіздің инвестициялық ізденістердің орталығында болуын қамтамасыз етудің тамаша тәсілі болуы мүмкін. Ол сондай-ақ LGBTQ растайтын қызметтерге бизнес беруді қамтамасыз етеді.

Балама опцияларды қарастырыңыз

ESG инвестициясының бастапқы кезеңін және LGBTQ-ға тән себептерді әлеуметтік әсерді инвестициялаудың кеңірек қолшатырынан ажырату қаншалықты қиын екенін ескере отырып, балама тәсілді қарастырған жөн. Мүмкін сіз бірнеше LGBTQ-арнайы индекстік қорларға инвестициялай алмауыңыз мүмкін, бірақ сіз әлі де өз долларыңызды ESG себептеріне бағыттай аласыз, онда сіз LGBTQ және басқа азшылықтардың сәйкестік топтары мен себептеріне ұшырауыңыз және оларға оң әсер ету ықтималдығы жоғары. Сонымен қатар, ESG-ге инвестициялау қоғамдастықтарға оң әсер етуі мүмкін, мысалы, түрлі-түсті адамдар және LGBTQ адамдары, әсіресе трансгендерлер және/немесе екілік емес адамдар – пропорционалды емес. теріс әсер етті сол аймақтардағы инвестицияны жою арқылы.

Балама нұсқалардың бірі - жекелеген компаниялардағы нақты акцияларды сатып алу. Адам құқықтары жөніндегі кампания (HRC) сияқты ресурстарды іздеңіз. Корпоративтік теңдік индексі LGBTQ-ті қамтитын саясаттар мен артықшылықтар арасында қай брендтер ең жоғары орын алатынын көру үшін.

Басқа нұсқа? «Сіз қоғамдастыққа көмектесуге бағытталған қайырымдылық ұйымдарына садақа бере аласыз немесе ақшаңызды LGBTQ-ға бағытталған бизнеске жұмсай аласыз», - дейді Маррокко. Жыл сайын табысыңыздың белгілі бір бөлігін сіздің құндылықтарыңыз бен мүдделеріңізге сәйкес келетін LGBTQ ұйымдарына салықтан шегерілетін қайырымдылықтарға бөліңіз.

Сіз зейнеткерлікке шыққанда, айталық, жалдау ақысын төлеген кезде бұл ақша міндетті түрде сізге қайтарылмаса да, LGBTQ адамдары бізден бұрын келгендер армандаған мүмкіндіктерге қол жеткізу үшін болашаққа инвестиция салудың үлкен мәні бар.