Жоқ әрбір акция таңдауы жеңімпаз бола алады. Бірақ жоғалтқандар да салық кезінде күміске ие болуы мүмкін - егер сіз шығындарыңызды азайтуға дайын болсаңыз. Бұл салық шығынын жинау деп аталатын қаржылық қадам және оны пайдалану қор нарығына инвестициялау кезінде ақша жоғалтуды жеңілдетіп қана қоймайды; ол сіздің салықтарыңызды да төмендетуі мүмкін.
Кристин Бенц, Чикагода орналасқан Morningstar қаржылық зерттеу және рейтингтік компанияның жеке қаржы директоры, салықтық шығындарды жинау арқылы сіз өз шығындарыңызды қысқартуға және оларды «жеңімпаздарды өтеу үшін пайдалануға» болатынын түсіндіреді. Бұл тұрақсыз нарықтарда тамаша стратегия болуы мүмкін.'
Мынаны білу керек.
Салық шығынын жинау дегеніміз не?
Бағалы қағазды төлегеніңізден төмен бағаға сатқан кезде салық шығынын жинау орын алады. Салықтарыңыз бойынша инвестициядан жоғалтқан ақшаны қор нарығындағы пайдадан алып тастай аласыз, бұл сіздің инвестициялық пайдаңызға төлейтін салықты азайтуға болады.
«Сатып алған құнды қағаздарыңыздың бар-жоғын тексерген жөн, олар қазір құнынан төмен», - дейді Бенц бағалы қағазды сатып алу үшін төленген құнға сілтеме жасай отырып.
жуылған жапсырманы киімнен қалай алуға болады
Салықтарыңызды есепке алу үшін акцияларыңызды шығынға сатуыңыз керек; портфолиодағы су асты инвестициясы есепке алынбайды.
Салық шығындарын жинау тек салық салынатын брокерлік шоттарға қатысты, сондықтан зейнеткерлік шоттарыңыздағы кез келген шығындармен күресудің басқа жолын табуға тура келеді. «Көптеген адамдар зейнетақы шотының қандай да бір түрі арқылы инвестиция салады», - дейді Бенц. «Егер солай болса, мұның ешқайсысы сізге қатысты емес».
Егер сіз қаржылық жоспарлаушы арқылы инвестиция жасасаңыз немесе robo кеңес беру қызметі , салық шығындарын жинау сіздің зейнетақы шотыңыздан тыс сіздің портфолиоңыздың артында орын алуы мүмкін. Коннектикуттағы Procyon Partners компаниясының жеке байлық жөніндегі кеңесшісі Энди Леунг: «Біз барлық портфельдерімізде шығынды қай жерде жүзеге асыруға болатынын білу үшін салықтық шығындарды жинаймыз», - дейді Энди Леунг.
Егер сізде үлкен үміт күткен, бірақ содан бері бас тартқан қор болса, ол салық шығынын жинаудың негізгі үміткері болуы мүмкін. «Бұл сіз шыққыңыз келген кезде арналған», - дейді Леунг.
Егер сізде капиталдың өсімі болмаса не болады?
Егер сіз акцияларды немесе өзара қорларды сатудан ақша таппаған болсаңыз немесе бір жыл инвестициялағаныңыздан көп ақша жоғалтсаңыз - сіз табыс салығын төмендету үшін қор нарығындағы шығындарды пайдалана аласыз, мүмкін алдағы жылдарға.
Жыл сайын инвесторлар өтініш бере алады 3000 долларлық қор нарығындағы шығын олардың салық салынатын қарапайым табысын төмендетуге. 3000 доллардан асатын шығынды болашақ жылдардағы жинаққа ауыстыруға болады. Салықтарды бөлек тапсыратын ерлі-зайыптылар үшін бұл көрсеткіш бір адамға 1500 долларды құрайды.
галстук қалай байлау керек
Егер сіз осы тәсілді қабылдауды жоспарласаңыз, жеке салықты дайындау көмегіне инвестиция салуға тұрарлық.
Жақсы басып шығару
Өткен жылғы зейнетақы шоттарына жарналар енгізу үшін 15 сәуірге дейін уақытыңыз болса да, сол салық жылының шығыны ретінде есептелуі үшін салық жылының соңғы сауда күніне дейін жоғалған позицияларды сатуға тура келеді.
«Әртүрлі адамдар мұны ойнауға тырысады», - дейді Леунг. «Жылдың соңына қарай салық шығынын сатумен айналысатын көптеген ірі мекемелер бар, сондықтан бұл акциялардың әлсіздігін тудыруы мүмкін».
Сондай-ақ, сол немесе ұқсас бағалы қағазды сатқаннан кейін 30 күн ішінде кері қайтарып ала алмайсыз. Егер сіз мұны жасасаңыз, бұл IRS арқылы жуу сатылымы болып саналады және сіз салықтарыңыз бойынша үзіліс алу үшін шығынды пайдалана алмайсыз. Егер сіз қарастырып жатқан инвестицияның жуу сатылымы ретінде қарастырылатынына сенімді болмасаңыз, салық кеңесшісімен кеңесу керек.
